北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司SWOT發(fā)展戰(zhàn)略分析
——以養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例

齊曉 石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

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北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司SWOT發(fā)展戰(zhàn)略分析
——以養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例

齊曉 石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

摘 要：近年來，隨著老齡化趨勢和人口流動性的不斷增強(qiáng)，中國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)迎來了國家政策傾斜、居民需求突增的大好機(jī)遇。面對嶄新的發(fā)展機(jī)遇，作為中外合資保險(xiǎn)公司的佼佼者，北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司如何有效抓住時(shí)機(jī)，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，提升自身競爭力是其未來發(fā)展亟需解決的問題。文章通過對北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT分析，了解北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，據(jù)此提出適合北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：北大方正人壽 養(yǎng)老保險(xiǎn) SWOT分析 發(fā)展戰(zhàn)略

作為我國基本養(yǎng)老保障制度的補(bǔ)充，近年來，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在減輕國家、居民養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，滿足居民日益增長的養(yǎng)老保障需求方面發(fā)揮了巨大作用。2014年“新國十條”的頒布，更是計(jì)劃將商業(yè)保險(xiǎn)建成社會保障體系的重要支柱。可以預(yù)見的是，在老齡化、人口流動性趨勢增強(qiáng)的雙重壓力下，加上國家政策扶持的大力推動，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將迎來發(fā)展的大好機(jī)遇。作為中國知名中外合資保險(xiǎn)公司品牌，北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司無論在資本規(guī)模還是品牌影響力方面都有一定的優(yōu)勢。如何有效抓住這一發(fā)展機(jī)遇，迅速拓寬養(yǎng)老保險(xiǎn)市場份額，成為了北大方正人壽突破行業(yè)阻礙、提高自身競爭力所亟待解決的問題。

針對以上背景，結(jié)合北大方正人壽發(fā)展實(shí)際，文章通過SWOT分析對其外部環(huán)境及自身發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行綜合性分析，在此基礎(chǔ)上選擇適宜北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略。

一、北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司發(fā)展情況概述

（一）北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司基本情況

北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“北大方正人壽”）是由北大方正集團(tuán)有限公司（以下簡稱“方正集團(tuán)”）、明治安田生命保險(xiǎn)相互會社（以下簡稱“明治安田生命”）和海爾集團(tuán)旗下的青島海爾投資發(fā)展有限公司聯(lián)合組建的一家中外合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（原名：海爾人壽保險(xiǎn)有限公司），于2002年11月28日正式成立，注冊資本19.3億元人民幣。方正集團(tuán)、明治安田生命與海爾集團(tuán)分別持有北大方正人壽51%、29.24%和19.76%的股份。

（二）北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司保費(fèi)收入及養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況概述

北大方正人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋廣泛，在售保險(xiǎn)產(chǎn)品上百個(gè)，針對個(gè)人及企業(yè)客戶的不同需求設(shè)置有不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)類型。其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包含年年金禧年金保險(xiǎn)(分紅型)、豐鴻年年年金保險(xiǎn)、年年金彩終身年金保險(xiǎn)B款、豐盛年年兩全保險(xiǎn)等。表1給出了北大方正人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入及養(yǎng)老保險(xiǎn)收入情況，自2012年重組以來，北大方正人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入由2012年的50056.3萬元增長為77179.9萬元，增幅達(dá)54.19%；養(yǎng)老保險(xiǎn)（個(gè)人年金）保費(fèi)收入從3302.7萬元增長為3733.16萬元，增幅僅為13.03%，且養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入比重在不斷降低，由6.59%下降為4.83%。這表明雖然目前養(yǎng)老保險(xiǎn)需求潛力較大，但北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

表1 北大方正人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入情況表

個(gè)人年金保險(xiǎn)占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入比重7.8%　7.3%　6.59%　5.51%　4.83%

二、北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)SWOT分析

以下將根據(jù)北大方正人壽內(nèi)在條件，結(jié)合其戰(zhàn)略目標(biāo)及內(nèi)外部資源環(huán)境進(jìn)行SWOT分析。

（一）優(yōu)勢分析

1.股東方實(shí)力雄厚。方正集團(tuán)由北京大學(xué)投資創(chuàng)辦于1986年，現(xiàn)已成為業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋IT、醫(yī)療醫(yī)藥、房地產(chǎn)、金融、大宗商品貿(mào)易等多元產(chǎn)業(yè)投資控股集團(tuán)，截至2014年底，方正集團(tuán)總資產(chǎn)1521億元、凈資產(chǎn)483億元。明治安田生命是日本最大的壽險(xiǎn)公司之一，擁有130年以上的專業(yè)壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，截至2014年3月底，明治安田生命的資產(chǎn)總額34兆3,177億日元。海爾集團(tuán)創(chuàng)立于1984年，經(jīng)過30多年的發(fā)展，已經(jīng)成為在海內(nèi)外享有較高美譽(yù)的大型跨國企業(yè)集團(tuán)。

2.先進(jìn)的經(jīng)營模式和管理理念。北大方正人壽具有可共享的巨大培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)和較高的品牌知名度，被評為最受贊賞的保險(xiǎn)公司。憑借方正集團(tuán)與海爾集團(tuán)的中國知名品牌形象及豐富的社會資源，加上明治安田生命在保險(xiǎn)行業(yè)豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為北大方正人壽的管理經(jīng)營提供了良好的實(shí)踐借鑒。

3.高層次、多樣化的銷售渠道。北大方正人壽一直注重銷售渠道的開拓與管理，擁有代理人渠道、電銷渠道、銀保渠道、團(tuán)險(xiǎn)渠道及網(wǎng)銷渠道。自成立以來，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍已覆蓋上海、四川、山東、江蘇、湖北、北京等諸多省市。

（二）劣勢分析

1.市場占有率低。與部分內(nèi)資保險(xiǎn)公司相比，北大方正人壽起步較晚，加之屬合資企業(yè)，其在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立方面，受限較大。市場占有率處于中下游水平，在2014年保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名中，該公司以0.87億元的保費(fèi)收入排第76位。2.簡單的代理人制度與保險(xiǎn)市場需求不相匹配。公司組織結(jié)構(gòu)的扁平化不能對代理人團(tuán)隊(duì)進(jìn)行團(tuán)隊(duì)建設(shè)、正常的銷售運(yùn)作管理和持續(xù)的激勵(lì)，致使銷售團(tuán)隊(duì)擔(dān)當(dāng)著極大的責(zé)任卻難以發(fā)揮出銷售潛能。3.合資雙方意見決策分歧。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，外資方明治安田生命執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，且看重長期效益，中資方往往更重視短期效益，容易在經(jīng)營理念上發(fā)生沖突，一旦在重要經(jīng)營決策上出現(xiàn)分歧，很可能影響到業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）面臨的機(jī)遇

1.通貨膨脹、利率調(diào)整不斷挖掘保險(xiǎn)市場潛力。近年來，通貨膨脹的日趨嚴(yán)重和銀行利率的不斷下調(diào)，多數(shù)投資者選擇長短期、高低風(fēng)險(xiǎn)組合的方式進(jìn)行投資。養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一項(xiàng)投資期限長、單次繳費(fèi)金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、保障性強(qiáng)的產(chǎn)品，成為長期投資的最佳選擇。2.老齡化及人口流動刺激養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求。人口老齡化程度加劇，增大了居民養(yǎng)老壓力。同時(shí)，國家基本養(yǎng)老保障供給的低覆蓋，促使來自于農(nóng)村的流動性勞動力這一群體成為了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的潛在客戶群。3.國家利好政策傾斜。2014年保險(xiǎn)“新國十條”提出，努力將商業(yè)保險(xiǎn)由社會保障體系的補(bǔ)充作用跨越為支柱性作用，并制定了到2020年保險(xiǎn)深度達(dá)到5%、保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人的發(fā)展目標(biāo)，市場前景廣闊。

（四）面臨的威脅

1.人才流失嚴(yán)重。為了節(jié)約成本，北大方正人壽傾向于招募經(jīng)驗(yàn)缺乏而具有較強(qiáng)潛力的人才，通過其專業(yè)的培訓(xùn)體系來提升職員業(yè)務(wù)能力。但保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員穩(wěn)定性，不僅花費(fèi)了較高的培訓(xùn)成本和時(shí)間成本，更是造成了其先進(jìn)經(jīng)營理念和客戶資源的流失。2.外資保險(xiǎn)公司政策支持力度不夠，市場份額增長乏力。加入WTO以來，中國保險(xiǎn)市場受到了國際市場的青睞，多家外資公司不惜耗巨資開拓國內(nèi)保險(xiǎn)市場，但由于受我國對本土保險(xiǎn)公司的政策傾斜和國有大型保險(xiǎn)公司的資金、規(guī)模實(shí)力和長期形成的品牌效應(yīng)影響，外資保險(xiǎn)公司受限較大。

三、北大方正人壽保險(xiǎn)有限公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的選擇

針對以上對北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的外部環(huán)境及自有資源的SWOT分析，以下將結(jié)合其內(nèi)外部情況對其養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行綜合分析，探索戰(zhàn)略決策（見圖1）。

圖1 北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)SWOT發(fā)展戰(zhàn)略分析

（一）優(yōu)勢——機(jī)會戰(zhàn)略（SO 戰(zhàn)略）

1.有效抓住養(yǎng)老保險(xiǎn)突增需求，對養(yǎng)老保險(xiǎn)市場潛在客戶群體進(jìn)行市場細(xì)分，針對不同客戶的多樣化需求，在保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)的完善及創(chuàng)新上下功夫。

2.充分利用各股東方先進(jìn)的經(jīng)營管理理念，不斷提升管理效率，降低養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展的交易成本。同時(shí)利用外資股東方海外保險(xiǎn)資源優(yōu)勢，不斷引入國外較為流行、國內(nèi)尚未開展的新險(xiǎn)種，結(jié)合中國實(shí)際進(jìn)行創(chuàng)新，以差異于大眾型養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品及服務(wù)挖掘養(yǎng)老保險(xiǎn)潛在客戶。

3.通過與方正集團(tuán)旗下相關(guān)金融產(chǎn)業(yè)實(shí)施業(yè)務(wù)合作，如將北大方正人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品定期在銀行進(jìn)行推廣，在指定銀行為客戶開設(shè)保險(xiǎn)理賠專用賬戶，在方正集團(tuán)旗下醫(yī)院開設(shè)北大方正人壽保險(xiǎn)定點(diǎn)理賠窗口及快速理賠通道。這樣，既能實(shí)現(xiàn)對客戶的綜合化一站式服務(wù)，也能有效降低客戶搜尋成本，實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模效益，增加合作雙方的聲譽(yù)和品牌價(jià)值。

（二）優(yōu)勢-威脅戰(zhàn)略（ST）

1.開展對人才流失原因的專項(xiàng)調(diào)研，分析人才流失原因，采取相應(yīng)措施加以解決，降低流失成本。如針對不同崗位設(shè)置及銷售渠道的需求制定相應(yīng)的招募標(biāo)準(zhǔn)，或者建立良好的人才晉升通道，對有志于在北大方正人壽長期發(fā)展的員工簽訂培養(yǎng)合約，進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)等。

2.針對國家對外資險(xiǎn)企的產(chǎn)品經(jīng)營限制，北大方正人壽應(yīng)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展思路，放棄業(yè)務(wù)經(jīng)營的“泛”，轉(zhuǎn)而追求產(chǎn)品及服務(wù)的“?！薄Ｔ趪医?jīng)營許可范圍內(nèi)，將更多財(cái)力、人力投入到差異化產(chǎn)品競爭策略的實(shí)施上。如組建專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍，對專業(yè)隊(duì)伍人員進(jìn)行嚴(yán)格培訓(xùn)，旨在提高其包括銷售技巧、售后服務(wù)及銜接運(yùn)營等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)水平，塑造專業(yè)、穩(wěn)健、誠信、高端的形象。

（三）劣勢-機(jī)會戰(zhàn)略（ST）

1.加強(qiáng)對不同時(shí)期國家關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的政策傾斜及市場導(dǎo)向的分析研究，緊盯國家政策和市場動向，及時(shí)對公司發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整。2014年保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”提出，要把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會保障體系的重要支柱。北大方正人壽應(yīng)抓住這一利好機(jī)會，瞄準(zhǔn)市場、政策動向，加快產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新優(yōu)化升級，加強(qiáng)與政府的合作。而在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，根據(jù)國家政策導(dǎo)向更多將研發(fā)資源投入到開發(fā)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品上。

2.針對老齡人口及流動人口群體的特點(diǎn)，通過縮短保險(xiǎn)繳費(fèi)期，降低單次繳費(fèi)額度，提供更多保險(xiǎn)附加服務(wù)等，推出針對該類客戶群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而搶占這一群體市場。再者，按照分散風(fēng)險(xiǎn)但不降低產(chǎn)品回報(bào)率的原則，結(jié)合產(chǎn)品本身特點(diǎn)以組合的形式進(jìn)行銷售，并制定相對優(yōu)惠的措施，以滿足客戶的多樣化需求和投資喜好，提高產(chǎn)品銷量，搶占養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品市場。

（四）劣勢-威脅戰(zhàn)略（W-T）

1.加強(qiáng)跨文化組織溝通，實(shí)現(xiàn)價(jià)值觀共同管理。在日常經(jīng)營活動中，北大方正人壽應(yīng)注意加強(qiáng)中外合資方關(guān)于跨文化的組織溝通，使外資股東理解中方文化背景、價(jià)值觀、表達(dá)方式，實(shí)現(xiàn)不同企業(yè)文化之間的深層次融合，進(jìn)而整合出統(tǒng)一的適合本企業(yè)發(fā)展的核心價(jià)值觀，使員工能夠根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略的需要調(diào)整日常工作的思想與行為，在經(jīng)營決策出現(xiàn)分歧時(shí)，能制定出統(tǒng)一的符合企業(yè)自身特色的戰(zhàn)略決策。

2.針對養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品市場占有率低以及人才流失率高的原因，開展嚴(yán)密的市場調(diào)研，結(jié)合國家政策及市場動向及時(shí)調(diào)整各個(gè)階段產(chǎn)品營銷策略。具體來看，可以在招聘時(shí)更多強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的重要性。針對養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品市場占有率低的情況，調(diào)整人員構(gòu)成，如增加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷、服務(wù)人員的配置數(shù)量。在員工素質(zhì)方面，針對潛在客戶需求，招聘具有親和力、服務(wù)意識及能力較強(qiáng)的人才，并對這一崗位人才設(shè)置專門的薪資體系和晉升渠道，同時(shí)對該類崗位工作人員進(jìn)行嚴(yán)格的專業(yè)化的技能培訓(xùn)。

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作者簡介：齊曉（1986.9-），男，湖北荊門人，石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院在讀管理學(xué)碩士研究生，研究方向農(nóng)業(yè)企業(yè)組織管理。