金融支持新型城鎮(zhèn)化建設研究

楊敏

摘要：城鎮(zhèn)化能夠對國家或者是地區(qū)的發(fā)展程度給予體現(xiàn)，對衡量國家的現(xiàn)代化的水平有著非常重要的作用。作為中國經(jīng)濟新增長點之一的新型城鎮(zhèn)化建設尤其需要金融支持，本文對孝感市金融支持城鎮(zhèn)化的現(xiàn)狀及存在的問題進行分析，并提出金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的建議。

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；金融支持；孝感

中圖分類號：F2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-02

《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確規(guī)定，堅持走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路，完善城鎮(zhèn)化健康發(fā)展體制機制，建立透明規(guī)范的城市建設投融資機制。中國特色的新型城鎮(zhèn)化主要包含人的城鎮(zhèn)化、經(jīng)濟城鎮(zhèn)化以及社會城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化對轉移農(nóng)村富余勞動力，擴大農(nóng)村消費需求，解決“三農(nóng)”問題具有重大意義。新型城鎮(zhèn)化建設必須要有資金的支持，但是金融資本的趨利性以及城鎮(zhèn)化建設之間的效益性之間存在較為嚴重的矛盾。本文通過分析孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的現(xiàn)狀及存在的問題，并提出相應的對策建議，旨在促進孝感經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。

一、孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的現(xiàn)狀

（一）孝感市新型城鎮(zhèn)化概況

所謂新型城鎮(zhèn)化，其主要是分別以統(tǒng)籌兼顧以及新型工業(yè)化為原則和動力，真正的做到堅持以人為本，進而使得城市能夠向現(xiàn)代化以及生態(tài)化和城鎮(zhèn)化進行發(fā)展，使得城鎮(zhèn)化的質(zhì)量以及水平能夠得到全面提升，真正的走向功能完善以及集約高效和環(huán)境友好以及社會和諧的城鎮(zhèn)化的建設道路。

孝感地處江漢平原，是一個典型農(nóng)業(yè)大市，也是湖北省地級市中唯一的國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點城市。近年來，孝感銳意改革創(chuàng)新，始終堅持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展理念，全方位推動城與鄉(xiāng)在產(chǎn)業(yè)、基礎設施、公共服務、文明建設和社會管理等方面的深度融合，積極探索“全域規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)支撐、設施延伸、服務覆蓋、文明生態(tài)、治理創(chuàng)新”的城鄉(xiāng)一體化新思路。2012年底，孝感市確定了15條集聚重點交通口子鎮(zhèn)、工商產(chǎn)業(yè)鎮(zhèn)、文化旅游鎮(zhèn)的交通線為城鄉(xiāng)一體化示范線。孝感的城鎮(zhèn)化水平每年以1～1.5個百分點增長，2014年末，全市城鎮(zhèn)化率為52.25%。

（二）金融支持新型城鎮(zhèn)化建設

據(jù)世界銀行專家的估算，城鎮(zhèn)人口每提高1%，社會消費品零售總額上升1.4%，可使GDP增長0.5%；城鎮(zhèn)人口每提高1%，僅住房消費就能拉動GDP增長1%，二者相加，即城鎮(zhèn)人口每提高1%，可直接拉動GDP增長1.5%。此外，農(nóng)民進城從事二、三產(chǎn)業(yè)的投資和城鎮(zhèn)基礎設施的巨大投入，將進一步拉動經(jīng)濟增長。

近年來，孝感市加大了全社會固定資產(chǎn)投資、基本建設投資、技術改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資等，農(nóng)民年人均純收入大幅度提高，進一步提高了城鎮(zhèn)化水平。2010—2013年孝感市各類經(jīng)濟指標情況見表1。2014年，孝感市經(jīng)濟運行穩(wěn)中有升，完成地區(qū)生產(chǎn)總值1354.72億元，比上年增長9.7%。其中，全市完成固定資產(chǎn)投資1482.93億元，比上年增長22.0%；全市城鎮(zhèn)實現(xiàn)消費品零售額548.07億元，增長13.1%；鄉(xiāng)村實現(xiàn)消費品零售額141.26億元，增長13.4%，鄉(xiāng)村市場增速快于城鎮(zhèn)0.3個百分點。（見表1）

二、現(xiàn)階段孝感市金融支持新型城鎮(zhèn)化建設中存在的問題

（一）城鎮(zhèn)化中金融投入總量不足

新型城鎮(zhèn)化建設中商業(yè)銀行參與少，金融投入量小。新型城鎮(zhèn)化建設中存在一定的社會公益性項目，如改善民生基礎設施建設、轉移農(nóng)村剩余勞動力等，這與商業(yè)銀行的逐利性存在矛盾，與商業(yè)銀行的信貸要求不相符合，進而使適合小城鎮(zhèn)發(fā)展的信貸業(yè)務相對缺乏，嚴重制約了信貸資金對城鎮(zhèn)化建設的支持作用。

（二）城鎮(zhèn)金融體系和金融服務層次低

一方面，孝感市農(nóng)村金融機構相對單一，缺乏一定的支持。在落后的農(nóng)村地區(qū)，只是有農(nóng)商以及郵政儲蓄等銀行，一些小額貸款的公司以及證券公司都是相對缺乏的。又加上居民投資理念的缺失，使得大部分剩余資金存在銀行，資金利用率不高。另一個方面，金融服務相對較低，缺乏創(chuàng)新能力。大部分銀行基本上都以存貸款業(yè)務為主，而信貸品種和理財服務等項目較少，特別是部分國有銀行的審批程序復雜，基層機構很難對金融產(chǎn)品進行自主創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品服務單一。

（三）城鎮(zhèn)經(jīng)濟主體融資渠道狹窄

作為武漢城市圈的一員，孝感經(jīng)濟發(fā)展與武漢的關聯(lián)性很強。孝感金融特別是農(nóng)村金融發(fā)展的狀況受制于武漢城市圈的區(qū)域金融協(xié)調(diào)狀況。圈內(nèi)資本市場發(fā)育不全，票據(jù)融資種類少、融資規(guī)模小。在縣域貸款擔保的過程中，其嚴重的受到了資金規(guī)模的限制，使得其擔保的功能很難得到發(fā)揮，這對中小企業(yè)的融資造成了嚴重的影響。對于大部分的農(nóng)戶來說，其進行融資的主要的方式就是像熟人進行借貸，或者是向農(nóng)村信貸組織進行融資，只有非常少的部分在銀行進行融資的獲取，同時，在貸款的過程中一般都是擔保貸款，信用貸款相對缺乏，銀行的作用沒有得到真正的發(fā)揮。

（四）農(nóng)村信用體系建設相對落后

農(nóng)戶的信用意識淡薄，違約的成本低，導致農(nóng)村貸款中主觀違約率較高。此外，城鎮(zhèn)地區(qū)缺乏完善的信用擔保體系，銀行對農(nóng)戶的貸款的門檻相對較高，同時審查極為嚴格。在傳統(tǒng)的貸款中，需要齊全的資料以及記錄，大部分農(nóng)業(yè)工作者無法提供齊全材料，因此，很難能夠得到銀行信貸的支持，出現(xiàn)了嚴重的信貸難的問題。在孝感市的情況來看，民營是主要的融資性的擔保企業(yè)，其主要是追求利益的最大化，其提供的擔保費用對于小微企業(yè)相對較高。

三、推進金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的建議

（一）加大金融機構對新型城鎮(zhèn)化建設的資金供給力度

金融機構是城鎮(zhèn)化建設過程中資金來源的最重要的支持力量。對政府來說，其應該是對相關的政策進行出臺，對各個商業(yè)的銀行進行鼓勵，使得其能夠有效的拓展信貸業(yè)務，進而能夠為新城鎮(zhèn)的建設提供足夠的資金上的支持。特別是加大城鎮(zhèn)化中的基礎設施和公共基礎的建設投入，提升基礎設施的質(zhì)量。

（二）優(yōu)化城鎮(zhèn)金融體系和金融服務

調(diào)整網(wǎng)點布局，建立完善的金融體系。面對金融機構種類少、銀行服務單一的現(xiàn)實情況，孝感市應積極引進各種金融機構，通過宣傳和指導來提高金融機構對城鎮(zhèn)化發(fā)展的認識，提高金融服務層次，優(yōu)化經(jīng)營戰(zhàn)略和市場結構，加強城鎮(zhèn)化發(fā)展的信貸支撐。另外，引導金融機構大力發(fā)展適合城鎮(zhèn)化建設的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，鼓勵支持在城鎮(zhèn)新建和從農(nóng)村向城鎮(zhèn)搬遷的中小企業(yè)，切實解決城鎮(zhèn)金融需求。

（三）建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機制

加強對武漢城市圈內(nèi)區(qū)域金融進行改革，進而能夠有效的推進金融一體化的建設，使得武漢城市圈內(nèi)金融合作力度得到有效的加強。對該城市圈金融的協(xié)作機制進行建立，同時對金融協(xié)調(diào)發(fā)展的聯(lián)席會議制度進行建立。建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機制，對金融服務進行創(chuàng)新，不斷的完善監(jiān)管制度，真正的建立起能夠可持續(xù)發(fā)展的城鎮(zhèn)化的融資機制，使得企業(yè)以及政府和企業(yè)和政府合作的融資主體等進行相對有效的融資。對各個商業(yè)銀行進行鼓勵，使得其能夠不斷的拓展自己的業(yè)務，為城鎮(zhèn)化的發(fā)展提供資金的支持，信貸規(guī)模控制要區(qū)別對待，政策性銀行要把城鎮(zhèn)化建設納入重點支持對象，制定相關的資金反哺機制，使得城鎮(zhèn)所吸收的存款能夠在貸款中得以發(fā)放，不僅如此，對新型的金融組織進行引入和建立，對抵押政策等進行有效的完善。

（四）優(yōu)化城鎮(zhèn)金融生態(tài)環(huán)境

一是，對農(nóng)村的信用體系建設不斷的推進，探索新的信用機制，真正的建立起征信以及信用村和貸款的三位一體的平臺，使得信用用戶以及信用村和信用體系的模式得到真正的建立使得社會信用評價體系能夠得到真正的完善。二是，對信用文化進行有效的宣傳，真正的建立起信用電子檔案。對于政府以及相關的金融機構，其應該對農(nóng)村的信用文化進行有效的宣傳，使得用戶的意識得到有效的提高。使得農(nóng)村居民信用知識宣傳機制能夠不斷的完善，進而能夠有效的引導誠實守信的氛圍的形成；對信用信息征集機制進行有效的優(yōu)化，不斷的進行部門之間的協(xié)調(diào)，使得信用平臺的覆蓋面能夠不斷的擴大；對農(nóng)戶信用等級進行科學的開展以及評價，進而能夠真正的建立懲戒機制，為良好的信貸環(huán)境的建立奠定有效的基礎，真正的探索出適合城鎮(zhèn)農(nóng)村發(fā)展的新的模式。

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