關注農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題

王宇鵬

摘 要：本文著眼于我國正處于社會主義初級階段，商品經(jīng)濟與體制仍不完善的基本處境，探討農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的問題。主要從我國金融可持續(xù)發(fā)展中存在的問題和困難著手，提出了相應的解決對策。希望能夠促進我國的農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：農(nóng)村；金融；可持續(xù)發(fā)展

一、結合我國的基本國情分析農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展

在農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的過程中一定要立足于我國社會主義初級階段的基本國情。也就是說在對農(nóng)村金融進行改革的過程中不能盲目求進，也不能固步自封不求進步，要做到用可持續(xù)發(fā)展的理論來指導農(nóng)村金融的發(fā)展，當前甚至在相當長的一段時間內(nèi)我國的基本國情都不會發(fā)生改變，在此期間經(jīng)濟卻在高速的發(fā)展之中，任何條件都會在有利與不利之間相互轉(zhuǎn)化，要抓住各種發(fā)展的機會。所以，在金融經(jīng)濟發(fā)展的過程中既要反對急功近利，也要反對畏首畏尾，應該積極的努力和嘗試，不斷推進金融體制的改革和創(chuàng)新。

二、現(xiàn)階段我國金融發(fā)展中的問題

我們之所以推進農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展根本目標在于推動我國廣大的農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，為實現(xiàn)這個目標首先要做的就是建設與農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展相匹配的農(nóng)村金融體系，但是就我國現(xiàn)階段的處境而言，很顯然兩者并不匹配，金融事業(yè)的發(fā)展沒有跟上農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的步伐。其主要問題主要包括以下幾個方面：

1.資金供給量嚴重不足

改革開放以來，中國的經(jīng)濟實現(xiàn)了飛躍式的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟也不僅僅局限于傳統(tǒng)的刀耕火種或者小經(jīng)濟發(fā)展模式，很多的農(nóng)村百姓已經(jīng)逐漸將眼光放在了其他產(chǎn)業(yè)和非公有制經(jīng)濟之上，因此對于資金的需求也較之從前發(fā)生了巨大的變化，然而金融機構提供的資金卻遠遠不足。

2.立法滯后于農(nóng)村金融發(fā)展的速度

我國目前對農(nóng)村金融結構的監(jiān)管法律法規(guī)都是借鑒城市中對于商業(yè)銀行的監(jiān)管法律法規(guī)措施進行的，但是城市和農(nóng)村仍然在很多方面存在著較大的差異，城市與農(nóng)村的金融機構就存在著諸多的差異，目前我國的法律并沒有專門為農(nóng)村金融機構量身定做的適用法律，這就出現(xiàn)了法律法規(guī)滯后于金融機構發(fā)展的現(xiàn)象。在我國絕大多數(shù)的農(nóng)村地區(qū)，金融機構主要開展的活動是貸款服務，其主要作用是補充農(nóng)村建設資金的需要。近年來，中國政府對于中國農(nóng)業(yè)銀行不斷開展的業(yè)務給予了政策上的支持，然而在廣大的農(nóng)村地區(qū)并沒有農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點，國有商業(yè)銀行中農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機構中處于霸主地位，在這種環(huán)境下，我們的國家層面建立農(nóng)村金融機構金融業(yè)務的相關立法迫在眉睫。

3.農(nóng)村金融機構受產(chǎn)權的嚴重束縛

我國的農(nóng)村金融機構目前正處于被產(chǎn)權嚴重限制的階段，農(nóng)村的金融機構農(nóng)村金融機構主要是鄉(xiāng)村銀行受產(chǎn)權的嚴重束縛是中國農(nóng)村民間金融發(fā)展中存在的一個重要問題。舉例說明，2006年四川惠民村鎮(zhèn)銀行被創(chuàng)辦起來，他開展的業(yè)務與一般銀行開展的業(yè)務相同，這使得農(nóng)村金融發(fā)展的過程向前邁進了一大步。產(chǎn)權被嚴重束縛是農(nóng)村金融機構在創(chuàng)建之初最先遭遇的問題，究其原因可知我國出臺的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的規(guī)定中提到自然人和金融機構的企業(yè)法人所持有的鄉(xiāng)村股本不能超過銀行總額的百分之十，這對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的發(fā)展無疑是加上了鐐銬。

4.農(nóng)村資金互助組織處境尷尬

我國在一些地方試點了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會，四川的六個鄉(xiāng)鎮(zhèn)就開展了相關的工作，這六個鎮(zhèn)的十七個村組成了一個農(nóng)村資金互助組，這與中國銀行監(jiān)督委員會的規(guī)定正好相悖，鄉(xiāng)村的發(fā)展協(xié)會職能算作是社團法人，顯然這也就限制了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會不可能像銀行一樣開展金融服務業(yè)務。

三、促進中國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的對策措施

1.培育地方性金融市場體系

在我國農(nóng)村的廣大地區(qū)，中部和西部的市場發(fā)展速度明顯超過了其他地區(qū)，這些地方的農(nóng)村金融機構遠遠不能滿足當?shù)鼐用竦男枰鹑跈C構的數(shù)量相對較少，服務品質(zhì)落后，能提供的資金也是十分有限，這在很大程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟更好更快的發(fā)展目標。要想在根本上改善這種境況，只能狠抓市場改革的發(fā)展方向，建立更加具有針對性的更加具有農(nóng)村金融市場特征的金融體系，以此來落實國家發(fā)展農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的和諧發(fā)展。關于如何更好的走向改革之路，給出以下兩個視角：第一，要想實現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展首先要建立起相應的金融機構，比如農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用社等；第二，政府適當?shù)募哟髮r(nóng)村銀行的支持力度，鼓勵鄉(xiāng)村銀行，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會這樣的民間金融組織。

2.健全完善農(nóng)村資金回流制度

在中國的農(nóng)村，越不發(fā)達，經(jīng)濟的發(fā)展就越受限制，建立新農(nóng)村需要大量的資金支持，而現(xiàn)實情況是大多數(shù)在建設之中的新農(nóng)村處于缺乏資金的狀態(tài)。現(xiàn)在，農(nóng)民把掙來的錢大部分存進了銀行，這部分錢被銀行借貸出去，這些錢多數(shù)被用于投入到城市的建設之中，導致農(nóng)村月越是缺錢就越是拿不到錢，所以，我國應該建立資金回流制度，將銀行村農(nóng)村吸納來的資金再投入到農(nóng)村的建設之中，與此同時我們的政府應該建立相應的支持機制和政策，幫助農(nóng)村建設。

3.健全完善金融生態(tài)環(huán)境保證體系

農(nóng)村金融建設機構的環(huán)境影響到了我們農(nóng)村金融活動開展的順序，更體現(xiàn)出金融服務對于農(nóng)村建設的巨大意義，關于如何建設并完善金融環(huán)境具體可以采取以下幾個措施：第一，我們的政府相關部門要配合金融機構一道像我們的農(nóng)民同志普及宣傳縣官的金融法律法規(guī)，增強他們的金融意識，明確哪些內(nèi)容是可以涉及的是合理合法地，哪些內(nèi)容是違反我國的國家國定，一旦觸及極可能收到法律的追究；第二，對于不良貸款，國家要加大打擊力度，金額重大時，有必要向人民法院提起民事訴訟，用法律的武器維護自己的合法權利；第三，加強農(nóng)村信用體系建設，用信用做名片，對于信譽良好的借貸人可以適當?shù)姆糯髮ζ浣杩畹臄?shù)額，或者在還款時間和利率上給以一定的優(yōu)惠政策，同時做到了鼓勵其他借貸百姓。

4.健全完善法律法規(guī)

仔細研究我國已經(jīng)出臺的金融政策不難看出，政府既想開放民間的借貸政策，又對此把握不大，因此我們的政府對于民間金融常常采取壓制的態(tài)度，這在很大程度上限制了農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融機構在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的巨大作用不能得以施展。大多數(shù)農(nóng)村金融機構都存在數(shù)量上，服務品類單一的狀況，導致市場沒有充分的放開，其他機構不能加入到競爭中來，常常是農(nóng)村信用社一人獨大，金融界的發(fā)展規(guī)律告訴我們，金融行業(yè)之間的發(fā)展同時兼具相互制約和相互促進的作用，如果政府對農(nóng)村的金融機構管制過嚴過寬，對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是十分不利的，因為這種做法往往會導致農(nóng)民收入降低，銀行存款過低，農(nóng)村建設資金較低，農(nóng)村就業(yè)人口過低等諸多負面作用。因此，建立健全相關的法律法規(guī)要求信用社、農(nóng)業(yè)銀行加大對農(nóng)村建設的支持力度，重新調(diào)整民間資本進入金融市場的準入準則。

5.建立健全金融市場機制

政府應該解開對金融機構的束縛，使其放開手腳，在不違法的前提下鼓勵其發(fā)展，鼓勵他們彼此之間相互競爭，優(yōu)勝劣汰，不應該見其已有發(fā)展趨勢就對其進行打壓，消除對他們的偏見，建立一定的準入規(guī)則，只要是滿足相應的條件就給予其相應的地位，正確認識他們的作用，把他們看作是我國金融市場的一份子，合理的進行管理，使之更好地為我國的經(jīng)濟事業(yè)推波助瀾。加強對法律法規(guī)的建設健全，減少對于擾亂金融秩序罪非法集資罪的適用范圍，在健全的過程中要適當?shù)膮⒖贾袊耖g金融活動的習慣做法，使其更加的合情合理。

四、結論

基于我國正處于社會主義初級階段并將長期處于社會主義初級階段的國情，更好的因地制宜推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務模式的創(chuàng)新，更好的服務于農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，我國的各級政府和相關部門都對如何更好的建設農(nóng)村的金融機構努力的探索，并取得了一定的成果，總而言之，作為一個社會主義大國，要想實現(xiàn)我國農(nóng)村經(jīng)濟的高效率，高質(zhì)量的發(fā)展，除了要建立與之相互匹配的金融機構外，堅持馬克思主義發(fā)展觀對我國經(jīng)濟發(fā)展的指導，才能做到高瞻遠矚，目光長遠，走上可持續(xù)發(fā)展的道路。研究如何將馬克思主義融入到我國當前的經(jīng)濟發(fā)展過程中，是當前的一個重要課題，其研究結果對于如何在農(nóng)村更好的開展金融工作具有重要的指導意義。

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