中國金融監(jiān)管體制改革的困境分析及路徑探究

【摘 要】金融行業(yè)的健康發(fā)展，是國家經濟發(fā)展的重點，強化金融監(jiān)管體制改革，是金融監(jiān)管管理事業(yè)發(fā)展的內在要求。本文分析了中國金融監(jiān)管體制改革的困境，并在此基礎之上，從加快金融監(jiān)管的立法進程、著力于金融監(jiān)管方式創(chuàng)新和完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機制三個方面，闡述了新時期推進中國金融監(jiān)管體制改革的路徑。

【關鍵詞】金融監(jiān)管；體制；改革；困境；路徑

一、前言

中國作為全球第二大經濟體，在全球經濟一體化的大背景之下，構建健康、有序的金融市場環(huán)境，是中國經濟可持續(xù)發(fā)展的重要保障。金融監(jiān)管體制的建立，一方面是金融監(jiān)管工作的需求，是確保金融市場監(jiān)控發(fā)展的力量保證；另一方面，金融監(jiān)管體制的建立與完善，是中國依法治國的深入推進，是新時期金融市場法制化建設的重要舉措。當前，我國金融監(jiān)管體制仍存在諸多不足，改革的困境、阻礙成為金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的制約因素。因此，本文立足于對中國金融監(jiān)管機制的現(xiàn)狀，就如何深化金融監(jiān)管機制的改革發(fā)展提出了幾點建設性意見。

二、中國金融監(jiān)管體制改革的困境

1金融監(jiān)管立法進程緩慢，滯后于金融市場發(fā)展需求

隨著我國市場經濟體制的不斷完善，金融市場的繁榮發(fā)展依托于完備的金融法律法規(guī)，強調金融司法進程適應金融市場的發(fā)展需求。當前，央行金融監(jiān)管條例、信托法、外匯管理法等法律法規(guī)，尚不完備，法律法規(guī)的出臺、實施，面臨金融立法緩慢、司法不嚴的尷尬情境。有法不依、依法不嚴的金融法律環(huán)境，在很大程度上制約了金融管理體制的改革推進，改革缺乏良好的環(huán)境作為支撐。

2.金融監(jiān)管方式落后，缺乏先進的監(jiān)管理念

多元化的金融市場環(huán)境，強調市場為導向下的金融監(jiān)管模式。但從實際來看，我國金融管理理念陳舊，監(jiān)管方式仍在一定程度上強調政府為導向下的管制，行政管制的“影子”仍是存在。各金融機構監(jiān)管效率低、協(xié)調配合不夠，以至于出現(xiàn)各部門、地方之間形成利益堡壘，直接影響金融監(jiān)管的有效推進。特別是在金融體系國際化、市場化的大背景之下，中國金融監(jiān)管理念的陳舊、監(jiān)管方式的落后，將成為金融監(jiān)管體制改革進程中迫切解決的重點。

3.金融監(jiān)管機構協(xié)調性不足，存在監(jiān)管效率不高

為滿足金融市場的發(fā)展需求，我國成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三大監(jiān)督機構，在很大程度上推進了我國金融監(jiān)管體制的改革，但三大監(jiān)督機構協(xié)調機制不完善的尷尬窘境比較明顯，各自為政的監(jiān)管現(xiàn)狀，直接影響金融監(jiān)管效率。因此，三大金融監(jiān)管機構之間缺乏良好的協(xié)調配合，監(jiān)管重疊、空白區(qū)的出現(xiàn)，讓監(jiān)管工作出現(xiàn)重復監(jiān)管、又存在監(jiān)管盲區(qū)，不利于當前金融市場的健康發(fā)展。

三、推進中國金融監(jiān)管體制改革的路徑

深化金融監(jiān)管體制改革，是新時期中國金融市場繁榮發(fā)展的必然要求，也是推進金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的重要之舉。在筆者看來，深化中國金融監(jiān)管體制改革的路徑構建，關鍵在于以創(chuàng)新為導向、為推動，加快金融監(jiān)管立法進程、創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，從本質上優(yōu)化金融監(jiān)管體制改革的內外環(huán)境

1.營造外部環(huán)境：加快金融監(jiān)管的立法進程

良好的外部環(huán)境，是新時期金融監(jiān)管體制改革的重要基礎，也是體制改革道路鋪設的工作重點。我國金融監(jiān)管立法進程緩慢的尷尬情形，強調加快金融監(jiān)管立法的緊迫性與必要性。國家應立足于金融市場的發(fā)展需求，出臺金融監(jiān)管的法律法規(guī)，并制定相應的實施細則，確保金融監(jiān)管的法律法規(guī)從實施到執(zhí)行，都有明確的法律及制度保障。與此同時，我國在金融機構市場退出機制的建設方面，存在機制不健全、法律保障不完備的問題。為此，我國應進一步完善金融市場機構退出機制，并強化以法律的形式對監(jiān)管的程序、措施進行明確。

2.夯實內部基礎：著力于金融監(jiān)管方式創(chuàng)新

以創(chuàng)新為導向，推進金融監(jiān)管方式創(chuàng)新，是金融監(jiān)管的現(xiàn)實需求，也是深化監(jiān)管體制改革的重要內容。當前，我國金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新，關鍵在轉變傳統(tǒng)體制下行政審批的監(jiān)管方式，轉而以“服務型”的金融監(jiān)管方式，提高金融監(jiān)管的效率，契合當前金融市場的發(fā)展需求。首先，轉變傳統(tǒng)自上而下的行政管理模式，弱化行政命令為監(jiān)管的手段，強化以經濟手段為主的監(jiān)管方式。特別是在現(xiàn)代金融市場的發(fā)展中，金融監(jiān)管手段應以“經濟手段”為抓手，既契合金融市場的發(fā)展需求，又提高了金融監(jiān)管水平；其次，逐步改善金融監(jiān)管手段，依托信息化、電子化等金融監(jiān)管手段，不僅能夠提高金融監(jiān)管效率，也有助于推進金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)代化發(fā)展，進一步夯實了體制改革的內部基礎。

3.構建監(jiān)督力量：完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機制

當前，我國金融監(jiān)管體制為分業(yè)監(jiān)管，三大監(jiān)管機構承擔著金融市場秩序的維護。但是，三大金融監(jiān)督機構之間缺乏協(xié)調機制的建立，影響了金融監(jiān)督工作全面而有效開展。為此，在構建監(jiān)督力量的過程中，應逐步完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機制，提高三大監(jiān)督機構的協(xié)調性。首先，明確監(jiān)督機構的監(jiān)督職責，確保職責到部門。并且，成立“中國金融監(jiān)督管理委員會”，強化對三大監(jiān)管機構的工作協(xié)調，確保職責的有效監(jiān)督、業(yè)務的協(xié)調監(jiān)管；其次，強化金融監(jiān)管隊伍建設，在專業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)等方面，要不斷的提高，以適應當前金融監(jiān)督工作的需求。

四、結束語

在我國金融市場快速發(fā)展的大背景之下，我國金融監(jiān)管體制的建設也邁入了快車道，無論是監(jiān)管機構的建立、還是監(jiān)管方式、手段的開展，都在很大程度上確保了我國金融市場的健康發(fā)展。但是，在多元化的金融市場環(huán)境之下，強調金融監(jiān)管機制深化改革的必要性與緊迫性，以更好的適應并滿足金融市場的發(fā)展需求。

參考文獻：

[1]張光華.國際金融監(jiān)管變革與中國金融監(jiān)管路徑選擇[J].吉林金融研究，2010（03）

[2]劉鴻儒，艾尚米.探究探索我們的路徑和我們的模式[J].當代金融家，2013（02）

作者簡介：

姜楊（1989.08.06），女，湖南岳陽人，碩士，研究方向：金融學、公司金融、行為金融。