我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題分析

【摘 要】由于我國(guó)加入了WTO，而且經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的程度在不斷提高，因此我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展十分迅速，貿(mào)易的快速發(fā)展不僅增長(zhǎng)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)總值，還為國(guó)際貿(mào)易的融資開(kāi)辟了新的市場(chǎng)。近幾年，在國(guó)際貿(mào)易融資方面，我國(guó)的商業(yè)銀行取得了很大的進(jìn)展，但是綜合來(lái)看，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資仍然不規(guī)范，需要加以完善。所以，只有根據(jù)實(shí)際情況深入研究分析國(guó)際貿(mào)易融資，提出科學(xué)合理、切實(shí)可行的完善措施，才能使我國(guó)商業(yè)銀行中的國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的更好，才能使我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展更加順暢，這也有利于我國(guó)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)際商業(yè)銀行。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；融資

一、我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的流程較為繁瑣

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行按照平常信貸業(yè)務(wù)的流程處理方式處理貿(mào)易融資，任意一筆業(yè)務(wù)都需要從支行開(kāi)始到分行進(jìn)行層層上報(bào)，而且還要通過(guò)國(guó)際業(yè)務(wù)部的合規(guī)審查、信貸管理部的風(fēng)險(xiǎn)審查以及公司業(yè)務(wù)部的初審等等審查。貿(mào)易融資由于耗時(shí)比較長(zhǎng)，環(huán)節(jié)比較多，已經(jīng)不能對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)周期短、頻率高的特征所適應(yīng)。

2.整合服務(wù)方案的創(chuàng)新程度比較低

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行中的貿(mào)易融資主要集中在征用證項(xiàng)下的融資產(chǎn)品，對(duì)匯款結(jié)算的相關(guān)配套融資比較少，造成不能滿足大量的貿(mào)易融資需求。保理融資的業(yè)務(wù)以及出口發(fā)票融資的業(yè)務(wù)的發(fā)展尚未成熟，缺乏創(chuàng)新整合服務(wù)的方案，供應(yīng)鏈融資集中在單一的環(huán)節(jié)中，整合化的服務(wù)方案中的可操作性不強(qiáng)。

3.專業(yè)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程較為緩慢

我國(guó)大部分的商業(yè)銀行還未成立專門進(jìn)行貿(mào)易融資的部門，就無(wú)法使貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)管理以及營(yíng)銷推動(dòng)更加具有專業(yè)性。大部分商業(yè)銀行對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的定位是公司的信貸業(yè)務(wù)的附屬產(chǎn)品線條。政策、審查、營(yíng)銷管理在不同的部門，導(dǎo)致缺乏統(tǒng)一的專業(yè)管理，很難形成整體競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于貿(mào)易融資的有效性以及專業(yè)化服務(wù)的要求無(wú)法滿足。

4.商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度不強(qiáng)

現(xiàn)如今，我國(guó)的商業(yè)銀行把營(yíng)銷工作主要放在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，沒(méi)有制定對(duì)于貿(mào)易融資的戰(zhàn)略性規(guī)劃，造成貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)不受到重視，還有可能會(huì)被邊緣化。因?yàn)橘Q(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度不強(qiáng)，客戶不了解貿(mào)易融資的特點(diǎn)以及功能，就使已經(jīng)符合了貿(mào)易融資條件的客戶還在應(yīng)用傳統(tǒng)流動(dòng)貸款，阻礙了我國(guó)商業(yè)銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、完善國(guó)際貿(mào)易融資的措施

1.使中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資較難的問(wèn)題得以解決

要想解決這個(gè)根本性問(wèn)題就要使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈得以加強(qiáng)。第一，要使中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈得以完善，這與傳統(tǒng)的融資方式中銀行注重某個(gè)單獨(dú)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)情況并不相同，而是更加關(guān)注與重視交易的對(duì)象，看其整體管理水平的高低以及產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定與否，假如供應(yīng)鏈的體系較為完整以及整體的管理水平很高，銀行就會(huì)安排中小企業(yè)的貿(mào)易融資，因此這影響著中小企業(yè)的發(fā)展，也對(duì)日后中國(guó)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造成的一定的影響。第二，要使中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融得以完善，在由核心企業(yè)為主導(dǎo)的生態(tài)圈中，系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化資金的成本以及可得性就是中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融。通過(guò)各種融資手段、成本的管理以及成本的分析，實(shí)現(xiàn)利用、打包、整合以及歸集供應(yīng)鏈中信息交流的過(guò)程就是系統(tǒng)的優(yōu)化，其中心就是核算成本以及固定供應(yīng)鏈的融資，而且還要得出供應(yīng)鏈的成本流程的優(yōu)化方案，并且解決方案，這是由核心企業(yè)的自身、金融機(jī)構(gòu)以及有效連接金融機(jī)構(gòu)與貿(mào)易雙方的技術(shù)平臺(tái)的提供商進(jìn)行組合而成的。銀行在供應(yīng)鏈的金融中，所面對(duì)的不是一個(gè)企業(yè)，而是在供應(yīng)鏈條上的全部企業(yè)，在傳統(tǒng)的信貸中，中小企業(yè)與商業(yè)銀行是一個(gè)對(duì)一個(gè)的信貸關(guān)系，在供應(yīng)鏈的金融中就變?yōu)榱艘粋€(gè)對(duì)多個(gè)的信貸關(guān)系。第三，銀行的開(kāi)發(fā)不僅可以保障資金的安全，還可以對(duì)中小企業(yè)有缺陷的產(chǎn)品進(jìn)行彌補(bǔ)，這對(duì)于使中小企業(yè)貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈得以加強(qiáng)具有重要的意義。此外，結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資有利于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，對(duì)于新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)十分有幫助。由于中小企業(yè)的規(guī)模不大，在經(jīng)營(yíng)中缺乏承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，而結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資是具有綜合性特點(diǎn)，通過(guò)資本市場(chǎng)以及風(fēng)險(xiǎn)分散技術(shù)的運(yùn)用，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易具有特殊性的要求，創(chuàng)造性的進(jìn)行組合以及設(shè)計(jì)國(guó)際貿(mào)易融資條件以及方式的統(tǒng)稱。不管融資者使用哪種融資方式，他們的目的都相同，就是在盡可能在降低融資風(fēng)險(xiǎn)前提下，使進(jìn)出口商用來(lái)融資的成本降到最低。結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易資金包括風(fēng)險(xiǎn)釋緩的結(jié)構(gòu)以及資金結(jié)構(gòu)。

2.建立符合國(guó)際貿(mào)易融資的信用評(píng)估的體系

因?yàn)樾庞米C代表真實(shí)貿(mào)易背景以及銀行信用，綜合的風(fēng)險(xiǎn)度比較小。因此，銀行推廣的都是以征用證項(xiàng)下為基礎(chǔ)的貿(mào)易融資。當(dāng)前我國(guó)銀行可以為中小企業(yè)提供打包貸款、出口押匯、信用證的押匯業(yè)務(wù)以及進(jìn)出口開(kāi)立的信用證等貿(mào)易融資，但是發(fā)票融資、出口保理、福費(fèi)延業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的的發(fā)展尚未成熟。正常的資金貸款是根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流、盈利能力、負(fù)債率、凈資產(chǎn)、擔(dān)保以及規(guī)模等指標(biāo)，還款主要來(lái)源是企業(yè)的綜合現(xiàn)金流以及企業(yè)的利潤(rùn)。國(guó)家貿(mào)易融資還要求銀行對(duì)貿(mào)易的信用、規(guī)模以及融資背景的真實(shí)性多多關(guān)注，強(qiáng)調(diào)控制第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)定其信用的等級(jí)可以通過(guò)履行信用的記錄以及貿(mào)易商的資源以及業(yè)務(wù)能力來(lái)評(píng)定。但是我國(guó)國(guó)內(nèi)的某些商業(yè)銀行仍然應(yīng)用授信額度的管理方式對(duì)履行情況較好、進(jìn)出口的結(jié)算額十分穩(wěn)定以及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的客戶進(jìn)行管理，應(yīng)用單筆審批方式對(duì)于那些不適合應(yīng)用授信額度管理方式或者臨時(shí)超額度的授信的客戶進(jìn)行管理。但是這些授信的方式存在著一定的問(wèn)題，這就需要依據(jù)貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)隨時(shí)更新。所以，要建立符合國(guó)際貿(mào)易融資的信用評(píng)估的體系，使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的信用審核機(jī)制得以完善，從而提升以及完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中信用審批的流程。

3.控制國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)

第一，在國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中商業(yè)銀行要對(duì)資金流加以控制，為了避免貿(mào)易商通過(guò)關(guān)聯(lián)性的交易方式挪用資金，使得融資款項(xiàng)用在必要的地方得以保證，只有通過(guò)融資銀行才能寄交所有重要的單據(jù)。列出有長(zhǎng)期合作的上游以及下游的企業(yè)名單，只有與他們發(fā)生過(guò)交易才可以融資，而且還要在融資前投保關(guān)于出口信用的保險(xiǎn)，將融資的比例合理的控制在保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償?shù)谋壤秶鷥?nèi)，而且要把保險(xiǎn)的受益權(quán)轉(zhuǎn)給銀行。第二，在國(guó)際貿(mào)易的融資過(guò)程中銀行要對(duì)物流進(jìn)行合理的控制，一般情況下，控制物流的傳統(tǒng)方式就是根據(jù)控制單據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。然而，因?yàn)閲?guó)際上的單據(jù)可能會(huì)存在欺詐性，如果只是通過(guò)單據(jù)不能識(shí)別出所有的風(fēng)險(xiǎn)。基于此，就可以在國(guó)際貿(mào)易中通過(guò)第三方物流公司進(jìn)行監(jiān)管，因?yàn)槲锪鞴緯?huì)比較及時(shí)詳細(xì)的了解關(guān)于貿(mào)易商的相關(guān)物流信息，就可以幫助到商業(yè)銀行，使其獲取企業(yè)內(nèi)部中準(zhǔn)確的信息更為及時(shí)，還可以直接掌控物流。所以，在控制物流的時(shí)候，銀行可以與物流公司合作，避免出現(xiàn)關(guān)于物流的風(fēng)險(xiǎn)。第三，在國(guó)際融資過(guò)程中銀行還應(yīng)該注意對(duì)沖匯率的風(fēng)險(xiǎn)。某些企業(yè)會(huì)通過(guò)國(guó)際貿(mào)易的融資轉(zhuǎn)嫁匯率的風(fēng)險(xiǎn)給銀行，如果銀行沒(méi)有建立對(duì)沖機(jī)制，那么銀行就需要承擔(dān)匯率的風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

現(xiàn)如今，我國(guó)對(duì)于全世界經(jīng)濟(jì)快速的增長(zhǎng)發(fā)揮著重要的作用，其中最為主要的標(biāo)志就是外貿(mào)的增長(zhǎng)率，只有進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展迅速，國(guó)際貿(mào)易融資才會(huì)得以發(fā)展。伴隨著不斷深入的銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)以及全球貿(mào)易的形式發(fā)生了改變，要求商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的形式不斷創(chuàng)新，探索出國(guó)際貿(mào)易融資的新的發(fā)展途徑，由于實(shí)行了有效的得以完善國(guó)家貿(mào)易融資的措施。所以，國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展空間很廣闊，而且生命力也很長(zhǎng)久，這些科學(xué)合理的措施不僅使國(guó)際的經(jīng)濟(jì)形式得到好轉(zhuǎn)，規(guī)范了國(guó)際金融的市場(chǎng)，還提供了良好的環(huán)境與資源給國(guó)際貿(mào)易融資。我國(guó)商業(yè)銀行需要順應(yīng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)以及發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新具體產(chǎn)品以及經(jīng)營(yíng)理念等，但是擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模會(huì)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)商業(yè)要提升抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且要完善法律體系，對(duì)信用體系建設(shè)加強(qiáng)，使我國(guó)商業(yè)銀行綜合能力得以提升，打開(kāi)融資貿(mào)易的市場(chǎng)，推動(dòng)我國(guó)外貿(mào)的發(fā)展與進(jìn)步。

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作者簡(jiǎn)介：

劉青（1986—），女，陜西丹鳳縣人，漢族，在讀研究生。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際貿(mào)易學(xué)院國(guó)際貿(mào)易管理與實(shí)務(wù)專業(yè)。