住房公積金發(fā)展與改革的若干問題研究

盧龍兵 辛儒

摘 要：在人們的日常生活中，住是人們的最基本的需求，而合理的住房公積金制度是人們需求的根本保障，是社會和諧與穩(wěn)定的基礎(chǔ)，我國住房公積金制度在十幾年來的發(fā)展中，使廣大人民群眾得到了實惠，讓人們的基本需求得到滿足，但在發(fā)展過程當(dāng)中也存在一些問題，需要不斷地改進和完善，才能夠切實地發(fā)揮住房公積金的重要作用，本文對此進行了簡要的分析。

關(guān)鍵詞：住房公積金；發(fā)展；改革

中圖分類號： C913.7 文獻標(biāo)識碼： A 文章編號： 1673-1069（2016）24-98-2

1 我國住房公積金管理存在的問題

1.1 住房公積金管理決策制度不健全

目前住房公積金的管理，實行的是住房管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲和財政監(jiān)督的原則。但實際的運作中住房公積金管理中心行使著住房管理委員會的職責(zé)，導(dǎo)致監(jiān)督缺失和責(zé)任不明的現(xiàn)象。

1.2 住房公積金相關(guān)法律法規(guī)缺乏

在住房公積金方面的法律法規(guī)相對缺乏，再加上沒有實現(xiàn)嚴格的監(jiān)管，從而時有出現(xiàn)住房公積金被擠占、挪用的現(xiàn)象。雖然《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》）有著一定的約束作用，但相對應(yīng)的法律法規(guī)并未健全，從而造成住房公積金的擠占、挪用現(xiàn)象，導(dǎo)致住房公積金的動向并不明確。這個問題的出現(xiàn)主要是法律法規(guī)不完善、管理機構(gòu)不規(guī)范等原因造成的，若是不能采取合理的措施進行解決將直接影響住房公積金的運行，從而對人們的正常購房、租房造成嚴重影響。

2 住房公積金制度改革的實質(zhì)

我國各地對住房公積金制度的改革創(chuàng)新，實質(zhì)上是在既有政策約束下擴大了住房公積金的使用范圍，賦予了住房公積金更多的消費功能。住房公積金制度設(shè)立之初確定的住房保障目標(biāo)及制定背景在實踐中發(fā)生了很大的改變，各地在實施過程中為了適應(yīng)新的經(jīng)濟社會環(huán)境和職工住房需求，對住房公積金的使用范圍進行了有限的調(diào)整。住房消費多元化，住房公積金從單純支持購房，到購房、租房并舉，增加了住房消費的使用方式，有效盤活了“沉睡的”公積金，提高了公積金的使用效率。

2.1 重新審視住房公積金的功能定位

對住房公積金制度的改革，關(guān)鍵是要將住房公積金的功能重新定位，變“普惠制”為“普惠”與“特惠”相結(jié)合。住房公積金是法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，其最大的特性就是其保障性。然而，隨著城市房價的快速上漲和居民收入差距的持續(xù)增大，致使不同階層的住房可支付能力差別顯著。住房公積金為職工提供住房保障的基本初衷在實踐中已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，高收入者不存在住房問題卻可以通過購房而使用住房公積金，存在住房問題的中低收入者因無力購房而無法充分享受住房公積金的保障作用，無法實現(xiàn)平等的互助互利。住房公積金制度制定之初立足于全體職工的公積金繳納，在使用設(shè)計上體現(xiàn)“普惠制”，這在制度設(shè)計之初有其合理性。然而，隨著各收入階層住房支付能力的顯著差異以及商業(yè)住房金融的發(fā)展，住房公積金制度設(shè)計應(yīng)從“普惠制”轉(zhuǎn)變?yōu)椤捌栈荨迸c“特惠”相結(jié)合，為不同收入層次的職工群體提供不同程度的住房需求服務(wù)，兼顧大眾性和保障性。

2.2 重新厘定基本居住保障目標(biāo)

“居者有其屋”的住房觀念應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷Α白∮兴印钡幕揪幼”Ｕ?。“居者有其屋”更多地強調(diào)居民對住房的所有權(quán)，在我國住房改革的實踐中，“居者有其屋”更多的被解讀為讓越來越多的人買得起房子，因而也一度被很多人視為這是我國政府的基本住房保障目標(biāo)?！白∮兴印痹?007年黨的十七大報告中被首次正式提出，2009年溫家寶總理在政府工作報告中再次提出，“要深化城鎮(zhèn)住房制度改革，滿足居民多層次住房需求，努力實現(xiàn)住有所居的目標(biāo)?！薄白∮兴印币惨虼顺蔀槲覈用窕咀》勘Ｕ系哪繕?biāo)。“住有所居”更強調(diào)居民有房可住，對住房擁有使用權(quán)，它并不要求居住者享有房屋的所有權(quán)。居住和購房并不必須重合，“住有所居”可以租購并舉，通過多途徑和方式滿足居住需求，“要讓市場在資源配置中起決定性作用”，實行住房多元化、梯度化消費。

2.3 重新詮釋住房消費新含義

住房消費并不單純限于購房消費，而是與人們居住相關(guān)的消費。人民收入和房地產(chǎn)市場環(huán)境的變化，要求住房公積金也必須同時進行相應(yīng)的改革。各地住房公積金使用創(chuàng)新的規(guī)定和實施辦法雖然與《條例》有出入，但反映了改革住房公積金制度功能的需求，通過對住房公積金制度的改革，更好地適應(yīng)和滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和職工群眾對住房的現(xiàn)實需要：住房消費的保障內(nèi)容應(yīng)隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展而增加，從純粹單一的“購房消費”轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣淖》肯M，即與居住相關(guān)的消費，從單一的購房消費擴展至住房消費的相關(guān)支出，包括租房、裝修、物業(yè)、暖氣、水電、舊房改造等。住房消費幾乎伴隨著每個人的一生，不能貸款購房的中低收入群體如果有機會使用住房公積金，則可以避免因無力購房、無法使用住房公積金、住房公積金只能淪為退休后養(yǎng)老金的窘境。將住房公積金用于“與居住相關(guān)的消費”，對于生活困難的職工及家庭來說，則意味著他們可以通過獲取住房公積金來改善他們基本的居住消費需要，能更好地保障職工的基本居住權(quán)，體現(xiàn)住房公積金制度的價值，為職工提供公平使用住房公積金用于基本居住保障的機會。

3 住房公積金制度改革的方向

3.1 修訂《條例》，明確功能定位、目標(biāo)群體

住房公積金的儲蓄性、專屬性、政策性和互助性特征，決定了住房公積金的本質(zhì)屬性必須兼具住房保障的政策性屬性和金融性屬性?！稐l例》的修訂，應(yīng)首先將住房公積金界定為具有金融屬性的住房保障資金，從法律上明確規(guī)范住房公積金的本質(zhì)屬性。住房公積金是一項政策性住房金融制度，應(yīng)對職工的居住起金融支持和政策保障作用。實踐中，住房公積金制度在資源分配方面，并未能有效發(fā)揮作用。其中有很多地區(qū)在住房公積金繳納和分配上存在一定的問題，導(dǎo)致一些正常繳納公積金的公民并不能享受到公積金購房和租房的優(yōu)惠，尤其是在北京、上海、廣州等地，住房公積金的使用動向并不明確，一些人想用住房公積金買房，但卻因為公積金的儲量不足而無法達成目的。一方面有錢人已經(jīng)多次使用公積金貸款購房，充分享受了優(yōu)惠利率；另一方面，大部分人雖然已繳存了公積金多年，卻無力購房而無法享受住房公積金的優(yōu)惠，存在逆向再分配效應(yīng)。擴大住房公積金使用范圍的改革，不僅是資金利用總量的提高，更重要的是確定誰在使用，用在什么方面，改革要圍繞“基本居住保障”目標(biāo)進行，保障中低收入群體的基本居住權(quán)利?！端蛯徃濉窋M放寬住房公積金的提取使用條件，降低使用門檻，擴大使用群體，這體現(xiàn)了新政策的公平考量，更多地惠及中低收入群體，但具體執(zhí)行環(huán)節(jié)上要保證操作的可行性。

3.2 支持基本居住消費，拓寬使用條件

各地住房公積金的主要功能仍然是發(fā)放購房貸款。面對房價收入比懸殊的情形，大量付不起首付的職工，實際上也無法使用住房公積金購買住房，導(dǎo)致住房公積金對職工購房提供的支撐力也隨之下滑。住房公積金應(yīng)拓寬使用條件，以支持職工的基本居住消費。對于中低收入群體在一定條件下可以降低購房使用門檻，比如首套購買中小型房屋可降低首付比例，在新房裝修、房屋租賃和房屋物業(yè)管理等方面允許使用公積金支付，并且要將相應(yīng)的審批流程簡化，為公民的住房公積金提取創(chuàng)造提供便利，并且要減少提取公積金過程中需要的手續(xù)，避免公民在各個部門之間來回奔走，另外要為住房公積金的提取建立綠色通道，避免與其他業(yè)務(wù)沖突。

4 結(jié)語

住房公積金實施的主要目標(biāo)是滿足廣大人民群眾的需求，在實行過程當(dāng)中也以此為基礎(chǔ)，但在實際操作過程當(dāng)中，仍然存在一定的問題，導(dǎo)致有需要的公民在繳納住房公積金后并不能正常使用，對其生活造成一定影響。因此，我們需要結(jié)合我國的特殊國情，不斷地完善住房公積金制度，使其能夠切實地為廣大人民群眾服務(wù)，也更好的為我國社會主義和諧社會建設(shè)服務(wù)。

參 考 文 獻

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