扎實(shí)推進(jìn)金融改革創(chuàng)新 建設(shè)廈門兩岸金融中心

張哲瑋

摘 要：圍繞立足兩岸、服務(wù)全國(guó)、面向世界的戰(zhàn)略要求，積極探索推進(jìn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)金融改革綜合創(chuàng)新，是建設(shè)廈門兩岸金融中心和21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)的中心任務(wù)和迫切需要。通過(guò)調(diào)查研究，筆者從廈門市金融管理的現(xiàn)狀出發(fā)，深入淺出地分析了金融改革創(chuàng)新過(guò)程中仍然存在的深層次問(wèn)題，進(jìn)一步研究提出加快推進(jìn)金融創(chuàng)新步伐，打造廈門兩岸金融中心的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融改革創(chuàng)新；廈門兩岸金融中心

一、積極推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，助力共同締造美麗廈門

近年來(lái)，在廈門市委、市政府的有力推動(dòng)下，廈門人民銀行中心支行把握機(jī)遇，主動(dòng)作為，努力推動(dòng)兩岸金融合作改革創(chuàng)新，大力建設(shè)廈金兩岸區(qū)域性服務(wù)中心，不斷拓展兩岸金融合作新渠道，創(chuàng)新成果日益凸顯，兩岸區(qū)域性服務(wù)的中心影響力和輻射力顯著增強(qiáng)，共同締造美麗廈門，努力創(chuàng)建廈門兩岸金融合作先行區(qū)。

1.優(yōu)化機(jī)制，進(jìn)一步明確金融管理職責(zé)

為統(tǒng)籌謀劃推動(dòng)兩岸區(qū)域性金融中心建設(shè)步伐，廈門市委、市政府把原市金融協(xié)調(diào)服務(wù)辦公室、發(fā)改委等相關(guān)金融管理部門職能有效整合，新組建廈門市金融工作辦公室，明確職責(zé)范圍。積極爭(zhēng)取人民銀行總行政策扶持，大力營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

2.出臺(tái)政策，聚大力營(yíng)造金融生態(tài)環(huán)境

近年來(lái)，廈門市政府相繼出臺(tái)《關(guān)于支持廈門建設(shè)兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心若干意見(jiàn)的通知》和《廈門市經(jīng)濟(jì)特區(qū)促進(jìn)兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)條例》等，積極爭(zhēng)取人民銀行總行政策扶持，為金融創(chuàng)新發(fā)展提供良好環(huán)境。

3.培育市場(chǎng)，快速壯大新興金融業(yè)態(tài)

至今，全市已經(jīng)擁有互聯(lián)網(wǎng)金融60多家、”新三板”掛牌公司30多家、私募機(jī)構(gòu)150多家，兩岸股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)1300多家。協(xié)助配合人民幣清算行清算，完成49.3億元人民幣鋪底資金額度核定工作，增加鋪底資金總額度100億元，支持臺(tái)灣人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展。開(kāi)啟跨海峽人民幣代理清算群，推進(jìn)兩岸人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)清算，辦理現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)124批次達(dá)46.56億元。推動(dòng)兩岸證券投融資，開(kāi)立外匯QFII托管賬戶。推動(dòng)兩岸股權(quán)投融資，籌建廈門片區(qū)股權(quán)投資基金。推動(dòng)兩岸雙向直接投資和跨境融資，有效拓寬融資渠道和降低融資成本。推出臺(tái)資集團(tuán)人民幣雙向資金池、跨境電商人民幣結(jié)算等兩岸特色金融產(chǎn)品。

4.強(qiáng)化指導(dǎo)，快速推動(dòng)兩岸金融合作

廈門市一行三局強(qiáng)化金融監(jiān)督管理，進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)防控體系建設(shè)，優(yōu)化金融發(fā)展氛圍，穩(wěn)定金融發(fā)展環(huán)境，開(kāi)啟兩岸金融深度合作。實(shí)施廈臺(tái)兩岸人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)辦法，啟動(dòng)廈金“兩門”金融創(chuàng)新合作。大陸兩岸特色金融機(jī)構(gòu)集聚廈門，在廈設(shè)立“兩岸人民幣清算中心”和“離岸銀行業(yè)務(wù)分中心”。構(gòu)建兩岸金融同業(yè)定期會(huì)晤平臺(tái)，積極主辦海峽金融論壇，論壇已成為兩岸金融政策發(fā)布平臺(tái)、同業(yè)交流平臺(tái)和業(yè)務(wù)合作平臺(tái)。

二、亟待解決存在深層次問(wèn)題，促進(jìn)自貿(mào)區(qū)金融改革再破堅(jiān)冰

在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)亂收費(fèi)等方面的保守詬病尤為凸顯，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.中小微企業(yè)融資難、融資貴的“痛點(diǎn)”難于去除，抵押物不足貸不到款、利率過(guò)高，企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目和直接投資項(xiàng)目業(yè)務(wù)流程多，現(xiàn)代金融服務(wù)改善民生水平仍有待提升。

2.跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)難于開(kāi)展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)。投資便利化程度不高，主體境外融資受限，跨境人民幣結(jié)算交易困難，流程繁瑣，人民幣資本項(xiàng)目?jī)稉Q和跨境人民幣投融資業(yè)務(wù)難于實(shí)施。

3.金融創(chuàng)新和兩岸金融合作推進(jìn)緩慢，金改30條雖已出臺(tái)，但一系列細(xì)則仍未明確，廈門自貿(mào)試驗(yàn)片區(qū)的金融改革再破冰之旅仍需繼續(xù)啟航。

三、繼續(xù)探索推進(jìn)金融創(chuàng)新，打造廈門兩岸金融中心

2015年，圍繞立足兩岸、服務(wù)全國(guó)、面向世界的戰(zhàn)略要求，重點(diǎn)突出深化兩岸經(jīng)濟(jì)合作，建設(shè)21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)，中國(guó)（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)正式掛牌成立。對(duì)此，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新正以前所未有的速度向前推進(jìn)，廈門市中心支行將立足對(duì)臺(tái)區(qū)域特色和優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)對(duì)臺(tái)金融改革綜合創(chuàng)新，強(qiáng)自貿(mào)區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，助推兩岸金融服務(wù)業(yè)在更大規(guī)模、更廣范圍更高層次上開(kāi)展創(chuàng)新深度合作，確保自貿(mào)區(qū)金融改革高效、快速推進(jìn)，開(kāi)啟大力推動(dòng)對(duì)臺(tái)金融合作創(chuàng)新新篇章，為自貿(mào)區(qū)和廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)注入新活力、帶來(lái)新機(jī)遇。

1.要充分體現(xiàn)“兩個(gè)特色”，即：深化兩岸金融合作和支持海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)“兩個(gè)特色”。

要充分發(fā)揮廈門片區(qū)在海峽兩岸金融合作創(chuàng)新中的先行先試作用，深化兩岸金融合作創(chuàng)新，加強(qiáng)兩岸金融監(jiān)管合作，完善反洗錢、反恐融資監(jiān)管合作和信息共享機(jī)制，促進(jìn)兩岸經(jīng)貿(mào)交流和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極創(chuàng)建廈臺(tái)兩岸經(jīng)濟(jì)合作示范區(qū)，大力支持21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)，積極服務(wù)沿線國(guó)家和地區(qū)的跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)。

2.要確實(shí)做到“六個(gè)新突破”，即：

一是跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。以負(fù)面清單管理模式為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供直接投資項(xiàng)下人民幣結(jié)算服務(wù)，創(chuàng)新擴(kuò)大人民幣跨境使用，開(kāi)辟企業(yè)人民幣自主境外借款新渠道，扶持自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向境外借用人民幣資金使用，支持跨國(guó)公司開(kāi)展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)跨國(guó)公司在廈建立運(yùn)營(yíng)中心，支持跨境人民幣投資基金建立和跨境人民幣雙向投資業(yè)務(wù)開(kāi)展，發(fā)揮資金的集聚優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；支持個(gè)人開(kāi)展跨境人民幣投融資業(yè)務(wù)，促使個(gè)體經(jīng)濟(jì)獲得更大的盈利空間和自由度。主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)：一是創(chuàng)新性探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系；二是突破區(qū)內(nèi)主體境外融資限制，進(jìn)一步拓寬融資渠道。

二是深化外匯管理改革實(shí)現(xiàn)新突破。突出簡(jiǎn)化外匯業(yè)務(wù)流程，確實(shí)減少外匯管理行政審批手續(xù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，大幅度提升投資和貿(mào)易便利化程度，使企業(yè)境內(nèi)外投融資規(guī)模得到迅速擴(kuò)張。企業(yè)外債資金可以意愿結(jié)匯，更加便利高效地開(kāi)展境外投融資活動(dòng)；跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)門檻更低，提升跨國(guó)公司資金使用效率，推動(dòng)廈門總部經(jīng)濟(jì)集聚發(fā)展，促進(jìn)總部經(jīng)濟(jì)集聚；拓寬金融機(jī)構(gòu)外匯交易業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)：一是在自貿(mào)區(qū)內(nèi)可兌換限額內(nèi)資本項(xiàng)目，探索境內(nèi)個(gè)人跨境投資新路徑，實(shí)現(xiàn)跨境雙向投融資便利化，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，二是實(shí)施外債宏觀審慎管理，更加便利高效地開(kāi)展境外投融資活動(dòng)。

三是創(chuàng)新拓寬金融領(lǐng)域服務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。提高現(xiàn)代金融服務(wù)能力，有效改善民生。建立與自貿(mào)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化；支持發(fā)展跨境電商和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，支持符合條件企業(yè)依法申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可業(yè)務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)與符合條件的支付機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境電商跨境本外幣支付結(jié)算服務(wù)；創(chuàng)建金融電路卡“一卡通”示范區(qū)，加大移動(dòng)金融在自貿(mào)區(qū)各種公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用水平，提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平，將金融創(chuàng)新工作打造成廈門自貿(mào)片區(qū)一張亮麗的名片。主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)：一是扶持自貿(mào)區(qū)內(nèi)符合條件企業(yè)依法申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；二是可以為跨境電子商務(wù)實(shí)施跨境本外幣結(jié)算業(yè)務(wù)；三是創(chuàng)建金融“一卡通”示范區(qū)，提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平，將金融創(chuàng)新工作打造成廈門自貿(mào)片區(qū)一張亮麗的名片。

四是制度創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)新突破。堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)，推進(jìn)依法行政和職能轉(zhuǎn)變，簡(jiǎn)化企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目和直接投資項(xiàng)目結(jié)算業(yè)務(wù)流程；探索主體監(jiān)管責(zé)任，使得監(jiān)管體系更加透明、規(guī)范、便利、高效，實(shí)行宏觀審慎管理制度，全面提升行政效能；創(chuàng)新聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，優(yōu)化管理模式和管理制度，助推自貿(mào)區(qū)建設(shè)深化金融改革“試驗(yàn)田”，示范帶動(dòng)和服務(wù)全國(guó)金融創(chuàng)新。

五是兩岸金融合作實(shí)現(xiàn)新突破。準(zhǔn)許境外企業(yè)和個(gè)人開(kāi)設(shè)新臺(tái)幣賬戶、自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)設(shè)新臺(tái)幣同業(yè)往來(lái)賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)和自貿(mào)區(qū)內(nèi)區(qū)域性銀行間市場(chǎng)交易，促進(jìn)兩岸企業(yè)跨境貿(mào)易和投融資便利化，推動(dòng)兩岸金融密切合作發(fā)展。完善兩岸金融同業(yè)定期會(huì)晤機(jī)制，促進(jìn)兩岸金融合作與發(fā)展。

六是建設(shè)廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心實(shí)現(xiàn)新突破。制定符合廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心發(fā)展要求的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，構(gòu)建自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新與廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心聯(lián)動(dòng)機(jī)制體制，推動(dòng)廈臺(tái)兩岸金融合作創(chuàng)新先行先試，同步發(fā)展，發(fā)揮好自貿(mào)區(qū)對(duì)中心的輻射帶動(dòng)作用，加強(qiáng)政策的聯(lián)動(dòng)性、協(xié)調(diào)性和統(tǒng)一性，努力實(shí)現(xiàn)立足“閩三角”，輻射“長(zhǎng)三角”和“珠三角”，充分發(fā)揮廈門戰(zhàn)略支點(diǎn)作用，共同開(kāi)辟兩岸發(fā)展共贏的新篇章。