融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題及對(duì)策思考

鄭光偉

摘 要：在金融行業(yè)快速發(fā)展的新形勢(shì)下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，需要加強(qiáng)管理，提高自身的業(yè)務(wù)水平，才能更快、更好的發(fā)展。本文就融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題進(jìn)行全面分析，提出融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中問(wèn)題的對(duì)策，以推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來(lái)可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；問(wèn)題；對(duì)策

根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自身實(shí)力等多方面存在的影響因素，是當(dāng)前融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展必須解決的問(wèn)題。因此，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題有比較深入的了解，才能制定科學(xué)、可行的對(duì)策，從而為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展提供重要基礎(chǔ)。

一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題分析

（一）準(zhǔn)入門(mén)檻不高，監(jiān)管機(jī)制不完善。當(dāng)前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)性質(zhì)還沒(méi)有比較完善的法律規(guī)定，因此，準(zhǔn)入門(mén)檻不高，通常只需要在工商局注冊(cè)和在中小企業(yè)局備案，則可以正常運(yùn)營(yíng)，并不需要超過(guò)三萬(wàn)以上的注冊(cè)資金、行政許可證等。與此同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制不完善，只在一些規(guī)范性文件中簡(jiǎn)單的提及過(guò)，因此，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于無(wú)序、自發(fā)的發(fā)展階段，大大提高有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管難度。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制沒(méi)有得到有效健全。在我國(guó)相關(guān)通知文件中提到：擔(dān)保機(jī)構(gòu)、協(xié)議銀行都需要承擔(dān)貸款時(shí)的一定責(zé)任，但是，擔(dān)保公司與協(xié)議銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有分開(kāi)，因而在發(fā)生貸款損失的情況下，出現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)議銀行出現(xiàn)責(zé)任不對(duì)等的問(wèn)題。所以，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制沒(méi)有得到有效健全，給擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作造成極大影響，甚至影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。目前，我國(guó)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)在80%左右，其他類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)則需要承擔(dān)所有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的不規(guī)范，導(dǎo)致?lián)＿^(guò)程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法及時(shí)提供補(bǔ)償，進(jìn)而影響融資新機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）基礎(chǔ)管理不到位，反擔(dān)保有著較大法律風(fēng)險(xiǎn)。在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的情況下，各種規(guī)章制度的不嚴(yán)格執(zhí)行，相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)水平不高，致使融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)基礎(chǔ)管理不到位的問(wèn)題。

（四）運(yùn)行規(guī)范化程度不高，市場(chǎng)化程度不強(qiáng)。由于銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作是有條件的，如一定數(shù)額的入圍保證金，因此，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)范化程度不高，在貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損情況的時(shí)候，其必須承擔(dān)更高額的擔(dān)保費(fèi)率。與此同時(shí)，專(zhuān)業(yè)人員較少、管理制度不健全，給融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)造成極阻礙，從而導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)市場(chǎng)化程度不強(qiáng)的問(wèn)題，最終降低融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度、公信力等。

二、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中問(wèn)題的對(duì)策

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，提高監(jiān)管力度。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢(shì)不斷加劇的情況下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)想要快速發(fā)展，必須加強(qiáng)制度建設(shè)，提高監(jiān)管力度，制定各種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如法人治理、財(cái)務(wù)核算、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面，才能真正保證融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，從而杜絕抽逃資本金、破產(chǎn)等現(xiàn)象發(fā)生。在實(shí)踐過(guò)程中，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、財(cái)務(wù)內(nèi)控制度、注冊(cè)資金等進(jìn)行嚴(yán)格審核，明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位，并促進(jìn)我國(guó)擔(dān)保政策與操作流程的規(guī)范化發(fā)展，才能在完善自律組織、增強(qiáng)自我約束能力等基礎(chǔ)上，推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化、多元化和現(xiàn)代化發(fā)展。

（二）擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模，加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善的情況下，循序漸進(jìn)的擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模，需要加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控，充分吸納民間和社會(huì)的各種資本，才能真正提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力，從而在嚴(yán)格按照政府相關(guān)制度和政策執(zhí)行的基礎(chǔ)上，全面提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。與此同時(shí)，稅收政策和貸款利率優(yōu)惠政策的合理運(yùn)用，不但有利于整合各種關(guān)聯(lián)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還能降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，最終在提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)吸引力的情況下，促進(jìn)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)更快發(fā)展。

（三）健全內(nèi)部管理機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在實(shí)踐過(guò)程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要積極準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鸷痛糍~準(zhǔn)備金，健全內(nèi)部管理機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，才能真正為被擔(dān)保人、企業(yè)等提供可靠服務(wù)。與此同時(shí)，在政府不斷加大宏觀調(diào)控力度的情況下，注重區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)信用擔(dān)保基金的構(gòu)建，是促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系更加完善的基礎(chǔ)，對(duì)于增強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力有著極大作用。另外，注重專(zhuān)業(yè)擔(dān)保人才的培養(yǎng)和吸收，提高整體管理水平，與銀行保持良好合作關(guān)系，是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展有著重要影響。

結(jié)束語(yǔ)：總的來(lái)說(shuō)，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，在金融市場(chǎng)快速變化的情況下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升他們的職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，才能在完善相關(guān)法律機(jī)制、管理制度和考核條例等基礎(chǔ)上，促進(jìn)我國(guó)擔(dān)保行業(yè)更長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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