你問我答

Q1. 網(wǎng)友 陌生又熟悉

我是一名攀巖愛好者，作為一名climber，我其實只有在參加比賽時會應(yīng)主辦方要求買保險，一般我們巖友出去攀巖很少會買保險，主要還是不知道怎么買，買什么樣的，自己萬一出事后賠償?shù)蔫b定等等都是難題。麻煩請專家給普及一下，謝謝。

磨房保險平臺負(fù)責(zé)人魏強(qiáng)

因為攀巖意外在現(xiàn)在的短期意外險中很難界定，所以大部分針對戶外的保險產(chǎn)品都是承保的，注意查看關(guān)于免責(zé)的部分就好。目前，磨房銷售的產(chǎn)品中基本覆蓋了：1.攀巖愛好者（拉磨無憂之類的普通短期保障）；2. 非專業(yè)攀巖賽事（賽事無憂）；3.攀巖教練等專業(yè)人員（安途領(lǐng)隊全年保障）。

關(guān)于出事后的鑒定多說兩句，如果意外發(fā)生在人工巖場、抱石館之類的場所，一般問題不大，野外巖壁可能會在某些保險產(chǎn)品的免責(zé)范圍內(nèi)，所以在購買保險產(chǎn)品前，請弄清楚免責(zé)條款或和銷售人員確認(rèn)以上問題。

基本上現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷售的短期意外險都沒有現(xiàn)場勘察的需求，所以界定是否野外巖場對于保險公司來說很困難，第一時間向保險公司報案是正確的做法，有些情況下可能需要保險公司協(xié)調(diào)救援，如果不需要或者不包含救援服務(wù)，保留現(xiàn)場照片前往就近的正規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)即可。從保險公司的角度來講，收到一單賠案首先是研判醫(yī)生診斷書，如果其中缺乏事故原因的描述，會再進(jìn)一步研判被保險人自訴，如果還存疑才會向理賠申請書中列出的同行者調(diào)查證詞。所以，準(zhǔn)確地向醫(yī)生、救援人員、警察等第三方公職人員描述事故原因和細(xì)節(jié)很重要。來自這些人士的旁證一般都予以采信的。

Q2. 網(wǎng)友 小白

請問自駕游需要購買什么類型的保險，因為自駕游不確定的因素太多，個人認(rèn)為保險種類很難確定，請大神解答。

慧擇保險網(wǎng)副總裁蔣力

簡單來說，戶外自駕游涉及的保險主要就分成和車相關(guān)的部分以及與人和財務(wù)相關(guān)的兩大部分。而前者基本在你購買車險時都有涵蓋，當(dāng)然具體的保障額度和條款細(xì)節(jié)還要視所購車險險種項目具體來看，比如是否包含有24小時免費道路救援服務(wù)等等。而另一包含有人身意外傷害和財務(wù)損失的部分則可理解為是旅游意外險的內(nèi)容，通過購買按天計算的相關(guān)保險即可覆蓋。而我們對于境外自駕產(chǎn)品還提供了涵蓋境外拖車救援、人身、財產(chǎn)等保障的相關(guān)產(chǎn)品，根據(jù)保障情況大致分為三檔產(chǎn)品，提供了豐儉由人的多樣選擇。

Q3. 網(wǎng)友 MR.小志

一般參加馬拉松時，組委會都在報名費中已經(jīng)強(qiáng)制大家購買了保險，但是很多人都沒有去了解這是什么保險，保障哪些方面。我個人在沒有參與調(diào)查問卷之前只是知道購買了保險，但是從來沒有詳細(xì)了解，甚至都不知道理賠范圍。假設(shè)出現(xiàn)事故，才會翻看賽事保險！請問除了賽事主辦方給購買的保險外，個人是否需要購買其他相關(guān)保險作為補(bǔ)充？購買什么保險？城市公路馬拉松，超級馬拉松，越野100等都應(yīng)分別購買什么保險？

知行合逸跑步旅行定制平臺創(chuàng)始人 杜明芮

首先建議你一定要本著對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度仔細(xì)了解主辦方為你購買的保險的詳細(xì)保障細(xì)則，尤其是參加海外跑步活動的時候。以在韓國舉辦的馬拉松比賽為例，其實細(xì)節(jié)中規(guī)定是只保障本國選手的，所以明確細(xì)節(jié)是很有必要的。

除了賽事主辦方強(qiáng)制購買的保險外，個人十分需要一個全面的保險作為補(bǔ)充。如果在自行選購時感覺迷茫，知行合逸與平安保險合作的跑步險就是一個省力的好選擇。城市公路馬拉松，超級馬拉松，越野100等等，我們都有對應(yīng)的方案可以供選擇。

如何購買

保險公司 美亞保險、安聯(lián)保險等

戶外平臺及專業(yè)戶外俱樂部平臺 磨房保險、綠野保險等

第三方保險代理平臺 慧擇保險網(wǎng)、百川保險網(wǎng)等

注意事項

1. 明確所購保險細(xì)則，尤其是保險責(zé)任與免責(zé)條款，確保自己所從事的戶外活動在承保范圍內(nèi)，保障全面且保額充足。若賽事主辦方和組織者已代為投保，也要自行了解清楚該保險細(xì)則及保障內(nèi)容。

2.從事高風(fēng)險戶外運動時，在購買可確實保障的專業(yè)適用險種之余，可采用組合購買多份適用保險的形式以分?jǐn)傦L(fēng)險，同時獲得更充足的保額。

3.保險是用來應(yīng)對意外的，意外永遠(yuǎn)是可能超出我們的想象的，不要圖便宜去購買承保范圍小、理賠額度低的保險。

4.不要在活動里超出承保范圍去行事。

5.任何戶外活動都存在著風(fēng)險，風(fēng)險的多少和線路難度不是必然關(guān)系。過往的經(jīng)驗告訴我們，很多高難度多風(fēng)險的線路反而是事故最少發(fā)生的，參與的人都更謹(jǐn)慎、理性，同時自身有較強(qiáng)的能力和經(jīng)驗來規(guī)避與應(yīng)對風(fēng)險。事故多發(fā)的線路往往是很多在大家眼中很簡單的線路，參與者及其領(lǐng)隊都對潛在的風(fēng)險準(zhǔn)備不足、重視度不夠，甚至麻痹大意最終導(dǎo)致事故發(fā)生。