• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    銀行網(wǎng)點(diǎn)備戰(zhàn)“自動(dòng)化拐點(diǎn)”

    2016-04-07 11:52:49張威
    財(cái)經(jīng) 2016年10期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型

    張威

    隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子化等技術(shù)的運(yùn)用與提升,全球銀行業(yè)正在迎來(lái)“自動(dòng)化拐點(diǎn)”。中國(guó)的銀行業(yè)也不例外,去年以來(lái),傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)逐漸淡化,離柜業(yè)務(wù)已高達(dá)77%,銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已不容回避。

    “目前中行境內(nèi)1萬(wàn)多家網(wǎng)點(diǎn),已經(jīng)改造5000個(gè),預(yù)計(jì)今年再改造2700個(gè),同時(shí),要保證80%的網(wǎng)點(diǎn)在智能化的改造過(guò)程中提升效益?!?中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清在該行2015年業(yè)績(jī)做出了上述陳述。

    如果到今年底中行有近8000家網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)智能化升級(jí),將占其境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)總量約五分之四。作為國(guó)有大行之一,中行對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的布局,反映了目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一個(gè)趨勢(shì)。

    第三方支付、網(wǎng)絡(luò)支付迅速崛起,銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)近年也隨之受到擠壓;3月15日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在京發(fā)布的《2015年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示, 2015年銀行離柜交易達(dá)到1085.74億筆,金額達(dá)1762.02萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)31.52%。

    同時(shí),銀行業(yè)整體凈利潤(rùn)增速持續(xù)下滑至個(gè)位數(shù),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.59萬(wàn)億元,較去年僅增長(zhǎng)2.43%。那么,傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)冗余的人工支出若不能帶動(dòng)更多收益必將成為銀行沉重的包袱。

    此前,BCG(波士頓咨詢公司)發(fā)布研報(bào)認(rèn)為,隨著企業(yè)客戶逐漸通過(guò)股票和債券市場(chǎng)進(jìn)行融資,零售銀行客戶將會(huì)受到更多關(guān)注,同時(shí),從股東價(jià)值的角度來(lái)看,投資者重視擁有相當(dāng)比例零售客戶的銀行。

    那么,網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型也成為零售戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

    近日,花旗銀行發(fā)布的一份報(bào)告則稱,銀行業(yè)很快將迎來(lái)“自動(dòng)化拐點(diǎn)”,至多會(huì)有30%、近200萬(wàn)從業(yè)人員將很快失去工作,并稱金融科技(fintech)將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營(yíng)模式。銀行們的優(yōu)步(Uber)時(shí)刻即將到來(lái),銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰,移動(dòng)設(shè)備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。

    BCG合伙人何大勇向《財(cái)經(jīng)》記者表示,從國(guó)際銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的發(fā)展來(lái)看,主要經(jīng)歷了三個(gè)階段:第一個(gè)階段是1.0階段,更多是硬件轉(zhuǎn)型,統(tǒng)一風(fēng)格、統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)配置,網(wǎng)點(diǎn)可分為大、中、?。浑S后2.0階段朝銷售轉(zhuǎn)型;3.0階段特點(diǎn)主要是網(wǎng)點(diǎn)拓?fù)浠▍^(qū)域內(nèi)有綜合性網(wǎng)點(diǎn)、便捷網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、專業(yè)網(wǎng)點(diǎn),通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)合理搭配做好規(guī)模效益)、小型化、智能化。中國(guó)目前已經(jīng)步入二三階段。

    傳統(tǒng)柜面受壓

    根據(jù)易觀智庫(kù)調(diào)研,2015年前三個(gè)季度,中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模分別為2.8萬(wàn)億元、3.5萬(wàn)億元、4.4萬(wàn)億元人民幣。在移動(dòng)支付市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí),支付寶、微信支付曾快速搶占市場(chǎng),據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),兩者占第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額達(dá)九成。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),由于第三方支付形成的沉淀資金可具有投資收益(如“余額寶”),對(duì)銀行存款產(chǎn)生沖擊,影響銀行存款來(lái)源,導(dǎo)致非備付金銀行活期存款外流。此外,隨著業(yè)務(wù)逐步向代理基金和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域拓展,定期存款也面臨分流和競(jìng)爭(zhēng)。

    街邊小攤可以微信支付購(gòu)買物品、錢包沒(méi)有現(xiàn)金也能維持多日日常支付,這些小現(xiàn)象都表明現(xiàn)金使用率降低,人們?nèi)粘VЦ赌J皆谘杆俑淖儯谶@些小現(xiàn)象的背后則折射銀行業(yè)務(wù)的變革已經(jīng)開(kāi)啟。

    “就連我都用微信、支付寶等支付業(yè)務(wù)。我們銀行去年傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算業(yè)務(wù)量也在下降,但是網(wǎng)上支付包括手機(jī)支付都在上升。”某城商行行長(zhǎng)向《財(cái)經(jīng)》記者坦言。

    大行也面臨同樣的問(wèn)題,記者查閱年報(bào)中手續(xù)費(fèi)與傭金收入一項(xiàng),2015年建行結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)131.66億元,同比減少3.4%;中行結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)118.88億元,同比減少19.76%;工行結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理 279.86億元,同比減少8.0%。

    某民營(yíng)銀行副行長(zhǎng)向《財(cái)經(jīng)》記者表示,目前手機(jī)支付至少包括微信、快錢、支付寶等第三方支付業(yè)務(wù)和銀行手機(jī)端支付業(yè)務(wù)。就第三方支付而言,因其便捷性,容易對(duì)銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)存在擠出效應(yīng),比如為客戶提供大額收付款、多層級(jí)交易自動(dòng)分賬與一對(duì)多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品,以及開(kāi)展一些現(xiàn)金充值、線下收單等業(yè)務(wù),擠占了商業(yè)銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù),削減了銀行因支付業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間收入。

    不過(guò),上述民營(yíng)銀行副行長(zhǎng)表示,從總體來(lái)看,由于支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)等三項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入的比重較低,第三方支付因此對(duì)銀行的盈利影響有限。

    盡管第三方支付發(fā)展勢(shì)頭洶涌,但第三方支付的發(fā)展無(wú)法完全脫離商業(yè)銀行支持。從不同角度來(lái)看,雙方存在著競(jìng)爭(zhēng)合作(業(yè)務(wù)關(guān)系角度)、融合滲透(商業(yè)模式角度)、博弈互動(dòng)(競(jìng)爭(zhēng)反應(yīng))、補(bǔ)充替代(發(fā)展態(tài)勢(shì))等多種類型的相互關(guān)系。

    面對(duì)競(jìng)爭(zhēng),商業(yè)銀行一方面響應(yīng)國(guó)家政策釋放手機(jī)銀行福利,大力發(fā)展離柜業(yè)務(wù),2月25日,工農(nóng)中建交五大行在聯(lián)合簽約儀式上宣布,即日起用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。手機(jī)銀行辦理境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)、對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)。

    2015年,中國(guó)手機(jī)銀行交易額為70.70萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)122.75%;網(wǎng)上銀行交易額為1600.85萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)28.18%。

    另一方面,在銀聯(lián)的帶動(dòng)下,銀行業(yè)積極聯(lián)手銀聯(lián)、手機(jī)廠商開(kāi)始布局小額移動(dòng)支付,隨后,apple pay、Samsung Pay、Huawei Pay等先后加入移動(dòng)市場(chǎng)陣營(yíng),手機(jī)廠商的加入更助推了手機(jī)移動(dòng)支付發(fā)展。

    為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融壓力,銀行在創(chuàng)新變革時(shí)也意味著傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)必將發(fā)生改變。2015年中國(guó)銀行離柜交易達(dá)到1085.74億筆,離柜交易金額達(dá)1762.02萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)31.52%,目前,銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為77.76%,同比提高9.88個(gè)百分點(diǎn),這為傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型提供倒逼因素。

    在商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速逐漸放緩的同時(shí),傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)高額的成本也成為銀行不得不面對(duì)的歷史包袱,也是自身推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素。

    據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解,股份制銀行一家綜合性支行網(wǎng)點(diǎn)一年運(yùn)營(yíng)成本是1000萬(wàn)元左右,個(gè)別大型網(wǎng)點(diǎn)算上營(yíng)銷激勵(lì)要1500萬(wàn)-2000萬(wàn)元,國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)成本較股份制銀行低。

    如果按照1000萬(wàn)元來(lái)算,一家擁有1000家綜合支行網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行一年網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本就是100億元,而一般大型股份制銀行一年的凈利潤(rùn)不過(guò)幾百億元,這樣的成本支出難免不讓銀行開(kāi)始反思,特別是在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能逐漸被淡化之時(shí),如何能保留人員并實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收、增利。

    有市場(chǎng)人士預(yù)期,面對(duì)高額的成本,如果轉(zhuǎn)型不能盈利,銀行下一步可能在網(wǎng)點(diǎn)密集的地方砍掉一些網(wǎng)點(diǎn),進(jìn)行開(kāi)源節(jié)流,而像中行已經(jīng)公開(kāi)聲明沒(méi)有擴(kuò)張物理網(wǎng)點(diǎn)的打算,原有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行大規(guī)模結(jié)構(gòu)調(diào)整。

    向營(yíng)銷傾斜

    隨著電子銀行的加速建設(shè),銀行逐步將所有“可移植”傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)“復(fù)制”到網(wǎng)上,銀行柜面業(yè)務(wù)不斷縮小,上述城商行支行行長(zhǎng)預(yù)計(jì),如果充分運(yùn)用自助機(jī)具,傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)會(huì)減少大約30%。

    何大勇表示,中國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型從2005年-2011年左右屬于1.0階段,在2011年之后屬于2.0階段,現(xiàn)在發(fā)展好的銀行已經(jīng)進(jìn)入第三階段,其他則仍處在第二階段。

    我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)支行網(wǎng)點(diǎn)一般配有8個(gè)-10個(gè)柜員,據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解,一些銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是將柜員降到1人-2人,降低柜臺(tái)員工的目的是將人員向前廳移,把廳堂服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理支行轉(zhuǎn)為營(yíng)銷型網(wǎng)點(diǎn),還有一些人要走出廳堂去做營(yíng)銷,這主要原因在于廳堂不做營(yíng)銷,廳堂獲客能力很弱。

    某股份制銀行電子銀行部人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者,該行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型主要是幾點(diǎn)轉(zhuǎn)變:廳堂業(yè)務(wù)要從廳堂玻璃里面向前伸到玻璃外面,并延伸到廳堂外面去(社區(qū));柜臺(tái)業(yè)務(wù)后移,轉(zhuǎn)到集中處理中心、客戶服務(wù)中心?!按篌w思路都一樣,就看誰(shuí)走得比較快?!?/p>

    在股份制銀行中,中信銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型起步較早。該行在去年年報(bào)中表示,該行2015年全行新建和在建精品、社區(qū)(小微)網(wǎng)點(diǎn)124家,占全部新建、在建網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的56.62%。同時(shí),該行提高自助設(shè)備替代,進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)由交易結(jié)算型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變,充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為零售銀行營(yíng)銷主渠道功能。該行2015年實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)17.47億元,較上一年減少了4.66億元,同比減少21.06%。

    工商銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了基于新型設(shè)備實(shí)現(xiàn)的“客戶自助+人工協(xié)助”的智能服務(wù)模式。截至2105年末,工商銀行投入運(yùn)營(yíng)自動(dòng)柜員機(jī)9.9萬(wàn)臺(tái)、自助終端5.8萬(wàn)臺(tái)、智能設(shè)備2萬(wàn)余臺(tái),自助渠道先后為客戶提供了現(xiàn)金存取、賬戶開(kāi)立、大額轉(zhuǎn)賬匯款、電子銀行開(kāi)通、投資理財(cái)、代理繳費(fèi)等10余類100多項(xiàng)金融服務(wù)。

    此外,中國(guó)銀行近年也加大對(duì)智能網(wǎng)點(diǎn)投入,2015年,中行建成智能化網(wǎng)點(diǎn)2598家,其中,智能化旗艦店33家、智能化網(wǎng)點(diǎn)2542家、小型智能化網(wǎng)點(diǎn)23家。

    中國(guó)銀行國(guó)際研究所常務(wù)副所長(zhǎng)陳衛(wèi)東向《財(cái)經(jīng)》記者表示,目前銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)除了受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊外,網(wǎng)點(diǎn)人流減少也是其調(diào)整的重要原因。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要特別強(qiáng)調(diào)向銷售功能提升,同時(shí)與電子渠道有效結(jié)合。

    何大勇分析,一些銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后效果明顯,零售最大的成本是租金和人員,如果不轉(zhuǎn)型基本都是支出。

    另?yè)?jù)了解,轉(zhuǎn)型后的網(wǎng)點(diǎn)在獲客能力和交叉銷售能力方面明顯提高,據(jù)上述電子銀行部人士介紹,該行個(gè)別轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)獲客能力已經(jīng)提升50%。

    網(wǎng)點(diǎn)向智能化升級(jí)是中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)全面升級(jí)的一個(gè)方面,陳四清表示,2015年,中行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)全面升級(jí),取得了良好成效。一是全面加強(qiáng)金融互聯(lián)網(wǎng)化,提升渠道服務(wù)功能和客戶體驗(yàn),完成了2598家網(wǎng)點(diǎn)智能化升級(jí),在人員結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作效率、主動(dòng)營(yíng)銷能力方面均有明顯的提升;電子渠道交易額同比增長(zhǎng)13%,替代率達(dá)88%。

    陳四清還表示,中行不準(zhǔn)備再擴(kuò)張物理網(wǎng)點(diǎn),物理網(wǎng)點(diǎn)主要是調(diào)結(jié)構(gòu),賦予其更多“互聯(lián)網(wǎng)+”的成分,提高網(wǎng)點(diǎn)效能。目前中行境內(nèi)1萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn),已經(jīng)改造5000個(gè),預(yù)計(jì)今年再改造2700個(gè),同時(shí)要保證80%的網(wǎng)點(diǎn)在智能化的改造過(guò)程中提升效益。

    另?yè)?jù)工行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,從釋放柜臺(tái)人員的情況來(lái)看,智能化網(wǎng)點(diǎn)比非智能化網(wǎng)點(diǎn)平均多節(jié)約0.6個(gè)柜員,而節(jié)約下來(lái)的人員都向營(yíng)銷轉(zhuǎn)型。

    據(jù)了解,智能化網(wǎng)點(diǎn)柜員每項(xiàng)業(yè)務(wù)平均操作時(shí)間縮短5分鐘-10分鐘;由大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶使用發(fā)卡機(jī)進(jìn)行自助操作,比通過(guò)柜臺(tái)發(fā)卡節(jié)約8分鐘-10分鐘;高峰時(shí)段客戶等候時(shí)間縮短一半左右。除大額取現(xiàn)和外幣存取等少數(shù)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)外,大部分業(yè)務(wù)都可通過(guò)智能設(shè)備自助完成。

    最新數(shù)據(jù)顯示,截至2015年末,中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.4萬(wàn)個(gè),新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)6900多個(gè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到12.07萬(wàn)個(gè),裝修改造標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)1.42萬(wàn)個(gè),智能化網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到7270個(gè),設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)4955個(gè),小微網(wǎng)點(diǎn)1198個(gè)。

    預(yù)防“頭疼醫(yī)頭”

    在何大勇看來(lái),中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型目前存在的主要問(wèn)題是頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳,缺乏系統(tǒng)性。有的是做后臺(tái)流程化轉(zhuǎn)型、有的是做銷售化轉(zhuǎn)型、有的是做創(chuàng)新銀行,整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要包括硬件轉(zhuǎn)型、軟件轉(zhuǎn)型、銷售轉(zhuǎn)型、服務(wù)轉(zhuǎn)型,轉(zhuǎn)型過(guò)程中有組織考核、人力、培訓(xùn)等。網(wǎng)點(diǎn)要做3.0智能型轉(zhuǎn)型,也要做網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài),存量是一個(gè)問(wèn)題,增量也是一個(gè)問(wèn)題,只是弄一些自助機(jī)具不叫轉(zhuǎn)型。

    有沒(méi)有理想的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模型?何大勇建議:整體網(wǎng)絡(luò)布局業(yè)態(tài),包括選址、業(yè)態(tài),拓?fù)浣Y(jié)構(gòu),網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的分工、布局;第二,銷售能力提升,多渠道銷售體系,線上線下互動(dòng);第三,服務(wù)和運(yùn)營(yíng)消除手工,提升自動(dòng)化,提升內(nèi)部管理效率,三方面統(tǒng)籌兼顧。

    近日,花旗銀行全球視角及解決方案部門發(fā)布的一份報(bào)告稱,銀行業(yè)很快將迎來(lái)“自動(dòng)化拐點(diǎn)”,至多會(huì)有30%、近200萬(wàn)從業(yè)人員將很快失去工作,并稱金融科技(fintech)將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營(yíng)模式。銀行們的優(yōu)步(Uber)時(shí)刻即將到來(lái),銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰,移動(dòng)設(shè)備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。

    該報(bào)告認(rèn)為,銀行業(yè)56%的利潤(rùn)來(lái)自放貸,7%的利潤(rùn)來(lái)自支付。P2P借貸雖然規(guī)模還不大只占到全球貸款的1%份額,但發(fā)展勢(shì)頭相當(dāng)迅猛。花旗還發(fā)現(xiàn),fintech在亞洲和歐美的發(fā)展情況區(qū)別較大。比如美國(guó)新商業(yè)模式相關(guān)的收入在零售銀行中只占2%-3%的規(guī)模,在企業(yè)銀行業(yè)務(wù)中收入占比更低。而在中國(guó),“金融流動(dòng)從實(shí)體到數(shù)字化的轉(zhuǎn)型令人嘆為觀止”,96%的中國(guó)電商銷售過(guò)程沒(méi)有銀行參與。

    何大勇認(rèn)為,網(wǎng)點(diǎn)分布業(yè)態(tài),數(shù)字化程度在提高,但是未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)仍然很有價(jià)值,包括開(kāi)戶、人與人互動(dòng),從歐美發(fā)展情況來(lái)看,未來(lái)趨勢(shì)還是多渠道整合模式,所謂移動(dòng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助銀行與人相結(jié)合,因?yàn)槿说氖褂昧?xí)慣和交易過(guò)程溝通環(huán)節(jié)的傾向不同,沿著客戶的里程是多渠道的,所以網(wǎng)點(diǎn)一定是有人網(wǎng)點(diǎn)和無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)并存,最后組成拓?fù)浣Y(jié)構(gòu),整個(gè)區(qū)域內(nèi)達(dá)到多渠道平衡格局。

    某支付領(lǐng)域管理層人士也告訴記者,網(wǎng)點(diǎn)始終是有價(jià)值的,而且網(wǎng)點(diǎn)的核心價(jià)值會(huì)根據(jù)不同的發(fā)展策略發(fā)生相應(yīng)的變化,網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和效率也會(huì)有大的變化。網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式,當(dāng)前可能的兩個(gè)選擇是,一個(gè)是往專業(yè)化走,聚焦某類客群;另一個(gè)是往職能化走,聚焦于某個(gè)或幾個(gè)關(guān)鍵的業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié),將大部分非核心環(huán)節(jié)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)做預(yù)處理。短期看,網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值在被淡化,但是從長(zhǎng)期看,新的潛力其實(shí)還沒(méi)有被挖掘。

    另外一位支付人士則指出,未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)格局是縮減網(wǎng)點(diǎn),最高端是全部沒(méi)有人,只有值班經(jīng)理做指導(dǎo)工作,所有都是電子化處理,減少人員成本,最終是減少網(wǎng)點(diǎn)本身的房租、電等耗用。最后實(shí)現(xiàn)的是中心化,業(yè)務(wù)可以在家里辦理;從不同機(jī)構(gòu)來(lái)看,金融需求畢竟多元化,一些大行不可能馬上撤掉一些落后地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn),但可以通過(guò)收取中間業(yè)務(wù)收費(fèi)來(lái)提供金融服務(wù),所以,大銀行仍會(huì)在廣大地區(qū)存留網(wǎng)點(diǎn),股份制小銀行會(huì)綜合評(píng)估,有一個(gè)撤退。

    在銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中,多位銀行人士認(rèn)為其面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)是營(yíng)銷與柜臺(tái)業(yè)務(wù)相比較為專業(yè),面臨揭示風(fēng)險(xiǎn)是否足夠。此前柜臺(tái)人員接受培訓(xùn)內(nèi)容大多是柜面服務(wù)性內(nèi)容,對(duì)于營(yíng)銷型產(chǎn)品的個(gè)性、風(fēng)險(xiǎn)揭示沒(méi)有專門培訓(xùn);另外,如果網(wǎng)點(diǎn)給柜臺(tái)人員規(guī)定任務(wù),柜臺(tái)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示也容易不充分,對(duì)收益容易夸大。

    上述銀行柜臺(tái)人員便告訴記者,柜臺(tái)員工轉(zhuǎn)型營(yíng)銷的收入主要和業(yè)務(wù)量相關(guān),如果完成任務(wù)收入就會(huì)很高。

    為此,在銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,除了對(duì)柜臺(tái)員工服務(wù)技能、服務(wù)技巧方面進(jìn)行培訓(xùn),還要加強(qiáng)素質(zhì)、產(chǎn)品原理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn),同時(shí),通過(guò)引導(dǎo)、獎(jiǎng)勵(lì)銷售而非下任務(wù)或者處罰,這個(gè)處理好風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降得很低。

    上述支行行長(zhǎng)建議,目前柜員在辦業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶進(jìn)行簡(jiǎn)單的產(chǎn)品引薦,然后讓大堂理財(cái)人員或者大堂其他營(yíng)銷人員及時(shí)推進(jìn),促成銷售。

    猜你喜歡
    網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型
    智能化戰(zhàn)爭(zhēng)多維透視
    軍事文摘(2022年19期)2022-10-18 02:41:14
    快遞網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)村 村民有活兒干有錢賺
    人口轉(zhuǎn)型為何在加速 精讀
    “反季”的冬棗——轉(zhuǎn)季的背后是轉(zhuǎn)型
    于細(xì)微之處見(jiàn)柔版網(wǎng)點(diǎn)的“真面目”
    印刷智能化,下一站……
    轉(zhuǎn)型
    童話世界(2018年13期)2018-05-10 10:29:31
    基于“物聯(lián)網(wǎng)+”的智能化站所初探
    優(yōu)化內(nèi)部勞動(dòng)組合 釋放網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷潛能
    灃芝轉(zhuǎn)型記
    亚洲精品日韩av片在线观看| 亚洲av熟女| 小说图片视频综合网站| 中文字幕免费在线视频6| 干丝袜人妻中文字幕| 国产精品久久久久久精品电影小说 | 久久亚洲国产成人精品v| 欧美激情国产日韩精品一区| 免费看光身美女| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 在线观看66精品国产| 两个人的视频大全免费| 2021天堂中文幕一二区在线观| 日本午夜av视频| 国产成人免费观看mmmm| 国产精品一及| 国产精品久久久久久久电影| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 国产av在哪里看| 午夜福利网站1000一区二区三区| 岛国毛片在线播放| 你懂的网址亚洲精品在线观看 | av在线天堂中文字幕| 日日摸夜夜添夜夜爱| 亚洲精品国产av成人精品| 欧美xxxx性猛交bbbb| 晚上一个人看的免费电影| 男女那种视频在线观看| 国产精品人妻久久久久久| 少妇高潮的动态图| 成年女人看的毛片在线观看| 日本五十路高清| 亚洲av.av天堂| 一个人观看的视频www高清免费观看| 成人鲁丝片一二三区免费| kizo精华| 亚洲自拍偷在线| 最近视频中文字幕2019在线8| 国产真实乱freesex| 国产成人精品一,二区| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线 | 午夜精品国产一区二区电影 | 久热久热在线精品观看| 少妇熟女aⅴ在线视频| 91aial.com中文字幕在线观看| 久久久精品欧美日韩精品| 久久人人爽人人片av| 国产欧美日韩精品一区二区| 国产亚洲5aaaaa淫片| 日韩强制内射视频| 99久国产av精品| 亚洲最大成人中文| 久久久成人免费电影| 嫩草影院入口| 亚洲人成网站高清观看| 中文天堂在线官网| 97在线视频观看| 国产人妻一区二区三区在| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 日本黄大片高清| av免费在线看不卡| 中文乱码字字幕精品一区二区三区 | 国产免费又黄又爽又色| 亚洲精品亚洲一区二区| 久久久久久国产a免费观看| 成人性生交大片免费视频hd| 成人午夜精彩视频在线观看| 久久久亚洲精品成人影院| 国产亚洲午夜精品一区二区久久 | 午夜免费激情av| 国产亚洲av片在线观看秒播厂 | 亚洲精品日韩在线中文字幕| 超碰av人人做人人爽久久| 欧美丝袜亚洲另类| 搞女人的毛片| www.色视频.com| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜 | 久久久久久国产a免费观看| 久久精品夜色国产| 黄色一级大片看看| 国产高清视频在线观看网站| 久久人人爽人人片av| 国产伦在线观看视频一区| 91aial.com中文字幕在线观看| 搡老妇女老女人老熟妇| 高清毛片免费看| 欧美区成人在线视频| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 日本欧美国产在线视频| 18+在线观看网站| 村上凉子中文字幕在线| 久久99热这里只频精品6学生 | 国产精品国产三级专区第一集| 亚洲av电影在线观看一区二区三区 | 乱人视频在线观看| 中文字幕免费在线视频6| 老司机影院毛片| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片 精品乱码久久久久久99久播 | 日韩制服骚丝袜av| 午夜精品在线福利| 97超碰精品成人国产| 亚洲欧美精品专区久久| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 亚洲天堂国产精品一区在线| 国产精品一区www在线观看| 午夜久久久久精精品| 亚洲国产高清在线一区二区三| 亚洲av成人av| 99在线视频只有这里精品首页| 高清毛片免费看| 精品国产露脸久久av麻豆 | 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 免费播放大片免费观看视频在线观看 | 亚洲精品亚洲一区二区| 国产精品国产三级专区第一集| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 一级毛片久久久久久久久女| 最后的刺客免费高清国语| 男女视频在线观看网站免费| 免费大片18禁| 亚洲国产最新在线播放| 国产一级毛片在线| 一级毛片aaaaaa免费看小| 国产精品一区二区在线观看99 | 黄色日韩在线| 国产精品福利在线免费观看| 变态另类丝袜制服| 久久午夜福利片| 99久国产av精品| 18+在线观看网站| 三级国产精品欧美在线观看| 国产欧美另类精品又又久久亚洲欧美| 最近2019中文字幕mv第一页| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 亚洲av成人av| 亚洲人成网站在线播| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 国产黄a三级三级三级人| 精品无人区乱码1区二区| 久久精品国产亚洲av涩爱| 国产精品av视频在线免费观看| 午夜免费激情av| 国产激情偷乱视频一区二区| 国内揄拍国产精品人妻在线| 人妻少妇偷人精品九色| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 有码 亚洲区| 日本黄色片子视频| 日本黄大片高清| 听说在线观看完整版免费高清| 亚洲一区高清亚洲精品| 99久国产av精品| 美女黄网站色视频| 色哟哟·www| 国产高清国产精品国产三级 | 蜜桃亚洲精品一区二区三区| 国产激情偷乱视频一区二区| 婷婷色麻豆天堂久久 | 免费看光身美女| 国产精品av视频在线免费观看| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 最近最新中文字幕大全电影3| 亚洲av日韩在线播放| 97超视频在线观看视频| av在线天堂中文字幕| 男女视频在线观看网站免费| a级毛色黄片| 免费人成在线观看视频色| 欧美三级亚洲精品| 亚洲av男天堂| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 亚洲av不卡在线观看| 亚洲,欧美,日韩| av在线观看视频网站免费| 97在线视频观看| 成人av在线播放网站| 日韩视频在线欧美| 日本免费在线观看一区| 日本wwww免费看| 超碰av人人做人人爽久久| 亚洲精品456在线播放app| 国产精品久久久久久久电影| 精品免费久久久久久久清纯| 免费一级毛片在线播放高清视频| 日韩制服骚丝袜av| 成人鲁丝片一二三区免费| 中文亚洲av片在线观看爽| 欧美性猛交黑人性爽| 中文字幕免费在线视频6| 国产女主播在线喷水免费视频网站 | 狠狠狠狠99中文字幕| 久久人妻av系列| 国产精品国产三级专区第一集| 亚洲五月天丁香| 日韩一区二区视频免费看| 26uuu在线亚洲综合色| 国产精品嫩草影院av在线观看| 伦精品一区二区三区| 丰满人妻一区二区三区视频av| 麻豆乱淫一区二区| 永久免费av网站大全| 国产黄片视频在线免费观看| 99热这里只有是精品50| 中文欧美无线码| 久久久久九九精品影院| 国产成人freesex在线| 亚洲精品色激情综合| 成人鲁丝片一二三区免费| 亚洲电影在线观看av| 一级毛片久久久久久久久女| a级一级毛片免费在线观看| 26uuu在线亚洲综合色| 国产淫片久久久久久久久| 亚洲国产精品合色在线| 国产视频首页在线观看| videos熟女内射| 只有这里有精品99| 成人性生交大片免费视频hd| 欧美区成人在线视频| 偷拍熟女少妇极品色| 亚洲av成人精品一区久久| 国产 一区精品| 国产精品熟女久久久久浪| 日韩,欧美,国产一区二区三区 | 亚洲,欧美,日韩| 亚洲自偷自拍三级| 日本三级黄在线观看| 午夜福利在线在线| 春色校园在线视频观看| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 国产一区二区在线av高清观看| 99热这里只有精品一区| 男女视频在线观看网站免费| 久久久欧美国产精品| 精品久久久久久电影网 | eeuss影院久久| 成人av在线播放网站| 一个人看的www免费观看视频| 国国产精品蜜臀av免费| 亚洲不卡免费看| 91午夜精品亚洲一区二区三区| av国产久精品久网站免费入址| 18+在线观看网站| 美女黄网站色视频| 亚洲精品一区蜜桃| 亚洲欧美日韩无卡精品| 在线免费观看不下载黄p国产| 在线观看66精品国产| 久久综合国产亚洲精品| 看片在线看免费视频| 亚洲综合色惰| 极品教师在线视频| av播播在线观看一区| 午夜福利视频1000在线观看| 国产高清不卡午夜福利| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 少妇的逼水好多| 久久久久久久久大av| 亚洲精品456在线播放app| 国产爱豆传媒在线观看| 六月丁香七月| 99久久九九国产精品国产免费| 一级毛片电影观看 | www日本黄色视频网| 久99久视频精品免费| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 一级毛片久久久久久久久女| 免费av观看视频| 精品午夜福利在线看| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 蜜臀久久99精品久久宅男| 免费观看的影片在线观看| 精品酒店卫生间| 乱人视频在线观看| 人人妻人人看人人澡| 国产精品一区二区三区四区久久| 亚洲不卡免费看| 亚洲自拍偷在线| 水蜜桃什么品种好| 麻豆久久精品国产亚洲av| 美女内射精品一级片tv| 三级经典国产精品| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频 | 久久精品熟女亚洲av麻豆精品 | 久久久久久国产a免费观看| 老女人水多毛片| 国内揄拍国产精品人妻在线| 女的被弄到高潮叫床怎么办| 免费观看a级毛片全部| 狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线 | 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 天美传媒精品一区二区| 亚洲精华国产精华液的使用体验| 九九热线精品视视频播放| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | videossex国产| 亚洲最大成人中文| 91在线精品国自产拍蜜月| 久久久久久久久中文| 亚洲18禁久久av| 国产av一区在线观看免费| 少妇被粗大猛烈的视频| 极品教师在线视频| 五月伊人婷婷丁香| 18禁动态无遮挡网站| 久久久午夜欧美精品| 日韩亚洲欧美综合| 永久网站在线| 国产精品嫩草影院av在线观看| 一级黄色大片毛片| 亚洲精品影视一区二区三区av| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 久久综合国产亚洲精品| 伦精品一区二区三区| 亚洲精品国产成人久久av| 免费人成在线观看视频色| 亚洲av免费在线观看| 日本三级黄在线观看| 精品久久久久久久久亚洲| 人妻系列 视频| 中文字幕av成人在线电影| 国产老妇伦熟女老妇高清| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 久久午夜福利片| 看十八女毛片水多多多| 美女内射精品一级片tv| 色网站视频免费| 男女视频在线观看网站免费| 免费av不卡在线播放| av视频在线观看入口| 麻豆成人av视频| 青春草亚洲视频在线观看| 波多野结衣巨乳人妻| 国产黄a三级三级三级人| 国产色婷婷99| 精品久久久久久久久av| 波多野结衣巨乳人妻| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 99热这里只有是精品50| 久久精品影院6| 国产高清三级在线| 黑人高潮一二区| 久久久a久久爽久久v久久| 亚洲av男天堂| 一级爰片在线观看| 欧美精品国产亚洲| 99热精品在线国产| 久久久久久久午夜电影| 97超碰精品成人国产| 久久久久久大精品| 国产精品人妻久久久久久| 一级毛片电影观看 | 日韩三级伦理在线观看| 级片在线观看| 国产精品人妻久久久影院| 最近最新中文字幕大全电影3| 国产精品久久久久久精品电影| 日本三级黄在线观看| 日本wwww免费看| 久久精品国产亚洲av天美| 国产不卡一卡二| 91精品国产九色| 精华霜和精华液先用哪个| 99久国产av精品| 日本午夜av视频| 女的被弄到高潮叫床怎么办| 国产精品av视频在线免费观看| 亚洲美女搞黄在线观看| 99热网站在线观看| 观看免费一级毛片| 高清av免费在线| 可以在线观看毛片的网站| 国产亚洲午夜精品一区二区久久 | 国产高清三级在线| 天堂√8在线中文| 夜夜爽夜夜爽视频| 丰满乱子伦码专区| 久久亚洲国产成人精品v| 国产精品女同一区二区软件| 黄色配什么色好看| 午夜福利在线观看吧| 一级黄色大片毛片| 国产精品熟女久久久久浪| 国产免费一级a男人的天堂| 好男人在线观看高清免费视频| 两个人的视频大全免费| 国产中年淑女户外野战色| 亚洲精品自拍成人| 国产单亲对白刺激| 男人舔女人下体高潮全视频| 国产在视频线在精品| 免费电影在线观看免费观看| 国产日韩欧美在线精品| 久久久久久国产a免费观看| 亚洲人成网站在线观看播放| 我要搜黄色片| 女人久久www免费人成看片 | 日日啪夜夜撸| 成人鲁丝片一二三区免费| av国产免费在线观看| 久久久久久久国产电影| 色综合亚洲欧美另类图片| 99久久成人亚洲精品观看| 美女黄网站色视频| 秋霞伦理黄片| 99九九线精品视频在线观看视频| www.av在线官网国产| 国产精品久久久久久av不卡| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线 | 亚洲精品色激情综合| 青春草视频在线免费观看| 变态另类丝袜制服| 色5月婷婷丁香| 观看美女的网站| 色综合色国产| 一区二区三区乱码不卡18| 全区人妻精品视频| 国产精品美女特级片免费视频播放器| 国产极品天堂在线| 99久国产av精品| 久久这里只有精品中国| 国产日韩欧美在线精品| 狂野欧美激情性xxxx在线观看| 91狼人影院| 精品免费久久久久久久清纯| 国产成人freesex在线| 欧美成人a在线观看| 欧美最新免费一区二区三区| 一夜夜www| 日韩欧美在线乱码| 日本熟妇午夜| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 国产在视频线精品| 可以在线观看毛片的网站| 精品国产三级普通话版| 51国产日韩欧美| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| 一夜夜www| 中文字幕av在线有码专区| 99久久中文字幕三级久久日本| 91精品国产九色| 亚洲精品乱码久久久久久按摩| 99久久精品国产国产毛片| h日本视频在线播放| 日韩成人av中文字幕在线观看| 成人午夜精彩视频在线观看| 国产精品人妻久久久影院| 在线播放国产精品三级| 26uuu在线亚洲综合色| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 男人舔女人下体高潮全视频| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 一个人观看的视频www高清免费观看| 中文亚洲av片在线观看爽| 国产真实乱freesex| 亚洲真实伦在线观看| 中文字幕免费在线视频6| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 久久这里有精品视频免费| 我要搜黄色片| 99视频精品全部免费 在线| 1024手机看黄色片| 亚洲成人精品中文字幕电影| 别揉我奶头 嗯啊视频| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 免费一级毛片在线播放高清视频| 最近中文字幕高清免费大全6| 亚洲成人av在线免费| 在线免费十八禁| 久久99蜜桃精品久久| 亚洲图色成人| 男女边吃奶边做爰视频| 九草在线视频观看| 老司机影院成人| 2021天堂中文幕一二区在线观| 欧美成人午夜免费资源| 亚洲av福利一区| 国产午夜精品论理片| 一二三四中文在线观看免费高清| 三级国产精品欧美在线观看| 超碰97精品在线观看| 亚洲av男天堂| 日韩欧美在线乱码| 亚洲五月天丁香| 边亲边吃奶的免费视频| 国产v大片淫在线免费观看| 丰满人妻一区二区三区视频av| 赤兔流量卡办理| 深爱激情五月婷婷| 插逼视频在线观看| 国产乱来视频区| 国产伦精品一区二区三区视频9| 亚洲在线观看片| 听说在线观看完整版免费高清| 亚洲av二区三区四区| 老司机影院成人| 日韩欧美精品v在线| 亚洲精品一区蜜桃| 九九热线精品视视频播放| 色综合色国产| 国产真实乱freesex| 97人妻精品一区二区三区麻豆| 天堂影院成人在线观看| 舔av片在线| 老司机影院毛片| 三级毛片av免费| 久久久久精品久久久久真实原创| 黄色欧美视频在线观看| 搡老妇女老女人老熟妇| 身体一侧抽搐| 男人狂女人下面高潮的视频| 亚洲精品色激情综合| 亚洲性久久影院| 久久久久九九精品影院| 国产精品福利在线免费观看| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 99九九线精品视频在线观看视频| 国产熟女欧美一区二区| 久久精品久久久久久久性| av免费在线看不卡| 91狼人影院| 男插女下体视频免费在线播放| 2021天堂中文幕一二区在线观| 天堂影院成人在线观看| 18禁在线播放成人免费| 亚洲电影在线观看av| 亚洲一区高清亚洲精品| 国产成年人精品一区二区| 欧美+日韩+精品| 大香蕉97超碰在线| 哪个播放器可以免费观看大片| 天堂网av新在线| 久久99热这里只频精品6学生 | av国产久精品久网站免费入址| 国产三级中文精品| 精品人妻一区二区三区麻豆| 嫩草影院精品99| 中文亚洲av片在线观看爽| 美女高潮的动态| 国产成年人精品一区二区| 伊人久久精品亚洲午夜| 一本一本综合久久| 国产一区二区在线观看日韩| av专区在线播放| 卡戴珊不雅视频在线播放| 中文字幕av成人在线电影| 亚洲图色成人| 舔av片在线| 你懂的网址亚洲精品在线观看 | 国产精品,欧美在线| 97超碰精品成人国产| 久久久久九九精品影院| 少妇人妻一区二区三区视频| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 欧美激情在线99| 国产乱人视频| 99久久人妻综合| 乱人视频在线观看| 国产午夜福利久久久久久| 亚洲欧美精品综合久久99| 爱豆传媒免费全集在线观看| 亚洲欧美日韩东京热| 久久久国产成人免费| 在线观看一区二区三区| 中文字幕久久专区| 国产成人a∨麻豆精品| 久久欧美精品欧美久久欧美| 国产大屁股一区二区在线视频| 99九九线精品视频在线观看视频| 亚洲欧美精品自产自拍| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 久久久久久久午夜电影| 99视频精品全部免费 在线| 婷婷色av中文字幕| 有码 亚洲区| 一级黄色大片毛片| 女人被狂操c到高潮| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 国产黄片美女视频| 99热这里只有是精品在线观看| 国产欧美另类精品又又久久亚洲欧美| 看免费成人av毛片| 狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 我的女老师完整版在线观看| 高清视频免费观看一区二区 | 天堂av国产一区二区熟女人妻| 国模一区二区三区四区视频| 国产精品无大码| 国产欧美日韩精品一区二区| 一边摸一边抽搐一进一小说| 精品人妻视频免费看| 99久久精品一区二区三区| 能在线免费看毛片的网站| 亚洲国产精品sss在线观看| av专区在线播放| 性色avwww在线观看| 亚洲精品成人久久久久久| 赤兔流量卡办理| 久久国内精品自在自线图片| av国产免费在线观看| 国产又色又爽无遮挡免| 亚洲av免费高清在线观看| 搡女人真爽免费视频火全软件| av在线亚洲专区| 简卡轻食公司| 免费电影在线观看免费观看| 欧美激情久久久久久爽电影| 免费在线观看成人毛片| 国产成人精品婷婷| 一个人看的www免费观看视频| 欧美丝袜亚洲另类| 国产av不卡久久|