我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及對(duì)策研究

白雪玲　李宏偉

摘 要：伴隨世界經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代來臨，大量的中小企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。中小企業(yè)融資困難的問題與自身具有的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷發(fā)展的過程暴露出來。通過探究我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀，找出問題所在，根據(jù)實(shí)際情況，提出解決對(duì)策，為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；貿(mào)易融資；對(duì)策

我國(guó)中小企業(yè)的金融貿(mào)易起步時(shí)間較短，但發(fā)展快速、數(shù)量眾多，已成為我國(guó)國(guó)際貿(mào)易中的重要組成力量。如今，中小企業(yè)的數(shù)量已超過國(guó)內(nèi)企業(yè)總數(shù)的9層以上，提供大量就業(yè)崗位，為對(duì)外金融貿(mào)易貢獻(xiàn)自身力量。中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)變化有著正面的提升作用，探究其根本，就會(huì)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)面臨諸多難題，包括國(guó)際融資困難、銀行信貸門檻高、授權(quán)難與融資方式單一等問題，阻礙中小企業(yè)的進(jìn)步與中小企業(yè)發(fā)展。

一、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

1.銀行和企業(yè)的信息不對(duì)等

現(xiàn)階段，銀行缺乏針對(duì)中小企業(yè)信息的了解，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況與企業(yè)自身狀況。而中小型企業(yè)的問題通常集中于資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)缺乏穩(wěn)定性、報(bào)表數(shù)據(jù)不符合實(shí)際情況等，上述情況的存在使得銀行進(jìn)行企業(yè)狀況分析與信用評(píng)估有著巨大的誤差，難以依據(jù)真實(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估工作。以上問題普遍存在于我國(guó)之中小企業(yè)之內(nèi)，顯示出現(xiàn)階段的金融融資市場(chǎng)發(fā)展問題，與問題導(dǎo)致整體融資結(jié)構(gòu)難以進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整的難題所在。

2.貸款機(jī)會(huì)成本高

如今，許多國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)不顧自身實(shí)際情況也選擇進(jìn)行上市，原因在于我國(guó)貸款成本高昂，而國(guó)外融資成本則顯得十分低廉。成功上市的中小企業(yè)通過各種途徑進(jìn)行融資的資產(chǎn)成本利率通常低于10%，而國(guó)內(nèi)融資市場(chǎng)通過各種途徑進(jìn)行融資的成本利率往往高于20%，所以中小企業(yè)的融資首選還是通過海外上市融資的方式進(jìn)行，很少會(huì)選擇國(guó)內(nèi)的高成本貸款。

3.缺乏相應(yīng)的擔(dān)保體系

我國(guó)缺乏相應(yīng)的擔(dān)保體系，原因在于中小企業(yè)本身難以達(dá)到融資標(biāo)準(zhǔn)，也缺乏第三方擔(dān)保。銀行方面，需要考慮多方面的風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)于缺乏擔(dān)保的中小企業(yè)需要進(jìn)行多層次的考察與審核，通過審批中小企業(yè)數(shù)量卻并不多。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，加上銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任，經(jīng)濟(jì)發(fā)展意識(shí)薄弱，中小企業(yè)的貸款工作難以展開。所以，中小企業(yè)的資金需求往往無法得到供應(yīng)，很大程度上妨礙中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問題

1.抵押品匱乏

我國(guó)中小企業(yè)現(xiàn)階段擁有諸多問題，包括產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、資金儲(chǔ)備量低、總資產(chǎn)匱乏，這就導(dǎo)致其出現(xiàn)整體實(shí)力低、流動(dòng)資金少等問題，在需要進(jìn)行資金的使用與投資時(shí)，尤其是在國(guó)際金融與貿(mào)易方面，必須備有大量的儲(chǔ)備資金才存在貿(mào)易交流的基礎(chǔ)，然而，我國(guó)中小企業(yè)沒有資本與實(shí)力應(yīng)對(duì)上述情況的場(chǎng)面，只能讓出機(jī)會(huì)。企業(yè)想要不斷發(fā)展，超越其他企業(yè)，除具備先進(jìn)的技術(shù)與完善的規(guī)劃外，也需具備企業(yè)資本與流動(dòng)資金的支持，中小企業(yè)沒有發(fā)展的基礎(chǔ)就無法提升自身。出現(xiàn)上述問題，中小企業(yè)通常采用的方案是以尋求國(guó)際金融貿(mào)易、海外上市與國(guó)內(nèi)銀行貸款等方式為主，但是由于自身產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、資金儲(chǔ)備量低、總資產(chǎn)匱乏等問題，銀行缺乏投資信心，不可能將錢投資給具有較大風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)。企業(yè)進(jìn)行貸款需要的抵押物往往十分缺乏，中型企業(yè)或多或少擁有一定的固定資產(chǎn)，而小型企業(yè)則沒有相應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，再加上機(jī)械設(shè)備與生產(chǎn)用具等抵押額度較低，這就導(dǎo)致企業(yè)無法依靠抵押物充當(dāng)資產(chǎn)貸款，最終，阻礙了國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的貸款與發(fā)展。

2.融資方式單一

從融資模式上看，我國(guó)中小企業(yè)如今的融資模式呈現(xiàn)單一化，融資對(duì)象很少出現(xiàn)變化。而伴隨全球經(jīng)濟(jì)一體化的來臨，國(guó)際貿(mào)易的模式越發(fā)多樣化、貿(mào)易規(guī)模全球化、資金流動(dòng)膨脹化，一層不變的融資模式已經(jīng)不在適合當(dāng)今金融市場(chǎng)發(fā)展需求。雖然存在不斷尋求新模式變革的中小企業(yè)存在，嘗試更多方式國(guó)際融資，但主流融資方式仍以傳統(tǒng)的依靠信用額度進(jìn)行資產(chǎn)融資的方式進(jìn)行。導(dǎo)致融資模式專一，結(jié)構(gòu)功能不變的問題，然而金融機(jī)構(gòu)普遍存在發(fā)展緩慢，且數(shù)量不足以支撐國(guó)內(nèi)大量的中小企業(yè)。雖已經(jīng)在近期出現(xiàn)全新的股份制銀行，并伴有多種金融機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)，但其起步較晚，發(fā)展時(shí)間不足，缺少流動(dòng)資金，總資產(chǎn)規(guī)模較小，難以在不斷發(fā)展的國(guó)際融資中發(fā)揮自身作用。外匯銀行伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的提升雖然已經(jīng)逐步入駐金融市場(chǎng)之中，但只是進(jìn)行試探性經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)僅包括國(guó)際資金的存取款等，并沒有開設(shè)過多的項(xiàng)目，無法起到增加全新融資方式的效果。

3.融資門檻高，授權(quán)難

現(xiàn)階段，許多商業(yè)銀行已經(jīng)開始針對(duì)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的各項(xiàng)融資限制進(jìn)行調(diào)整，降低整體條款要求，但融資門檻高、授權(quán)難的問題仍未解決。銀行出于對(duì)中小企業(yè)投資中存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問題方面的考慮，很難同意資金貸款的申請(qǐng)，所以降低一定條款限制并沒有解決中小企業(yè)融資的各項(xiàng)難題。國(guó)內(nèi)部分大型企業(yè)與投資商們雖有意向?yàn)槿狈Y金的中小企業(yè)進(jìn)行融資與第三方責(zé)任擔(dān)保，但中小企業(yè)因自身產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、資金儲(chǔ)備量低、總資產(chǎn)匱乏等實(shí)際問題的存在，并不符合擔(dān)保與融資的基本要求，而銀行對(duì)于存在上述問題的中小企業(yè)也不會(huì)同意借款或以抵押的方式向其投資。銀行對(duì)各類企業(yè)的利率與融資政策要求不盡相同，中小企業(yè)的條款要求遠(yuǎn)超于大型企業(yè)。融資門檻高、授權(quán)難的問題成為困擾中小企業(yè)的難題所在。

4.專業(yè)人員不足，業(yè)務(wù)不精

經(jīng)營(yíng)國(guó)際貿(mào)易的中小企業(yè)大多起步較晚，許多都是由其種類的金融或銷售公司轉(zhuǎn)型而來，具有兩方面難題：一方面在于我國(guó)中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，具有實(shí)力較弱、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、流動(dòng)資金少等劣勢(shì)，高端專業(yè)人員更傾向于向大公司中發(fā)展，使得兩者的差異越來越大；另一方面國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展時(shí)間較晚，業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)匱乏，使得其難以在國(guó)際金融貿(mào)易中發(fā)揮企業(yè)優(yōu)點(diǎn)，高端專業(yè)人員選擇公司時(shí)，并不會(huì)對(duì)沒有發(fā)展前途的企業(yè)投入過高的關(guān)注。而沒有金融專業(yè)的高端人才，中小企業(yè)就會(huì)缺少對(duì)不斷推出的全新金融政策的了解，無法在金融政策的幫助提升自身企業(yè)，白白浪費(fèi)機(jī)會(huì)。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題的對(duì)策

1.提升企業(yè)的信譽(yù)級(jí)別

對(duì)于提升中小企業(yè)的信譽(yù)級(jí)別方案，以政府出臺(tái)相關(guān)政策為主，構(gòu)建以前沿性為核心特色，具有穩(wěn)定性與連續(xù)性的政策。中小企業(yè)需以信譽(yù)為本，擁有良好信譽(yù)可得到更好的融資與扶持，信譽(yù)較差的企業(yè)，需進(jìn)行實(shí)質(zhì)上的懲罰，培養(yǎng)中小企業(yè)可以不斷維持自身信譽(yù)的良好習(xí)慣。于此同時(shí)，中小企業(yè)最重要的還是依靠自身總資產(chǎn)與實(shí)際運(yùn)行狀況得到銀行的信任，通過不斷努力與進(jìn)步，提高自身實(shí)力與業(yè)績(jī)，以事實(shí)贏得銀行的投資。除企業(yè)問題外，銀行也需進(jìn)行相應(yīng)改變，銀行借貸困難的主要原因在于對(duì)中小企業(yè)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的憂慮所導(dǎo)致。對(duì)此，就需銀行增強(qiáng)與企業(yè)之間的信息交流與溝通，中小企業(yè)要向銀行展現(xiàn)自身潛力與實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，擁有借貸后可在規(guī)定日期內(nèi)還款的能力，維持良好的企業(yè)信譽(yù)。中小企業(yè)需要時(shí)刻關(guān)注政府與國(guó)際金融貿(mào)易的各項(xiàng)業(yè)務(wù)變化與政策出臺(tái)等，只有時(shí)刻把握最新的信息，才能保障自身利益。銀行與金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)依據(jù)市場(chǎng)各項(xiàng)需求與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向不斷改變業(yè)務(wù)項(xiàng)目，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)更符合中小企業(yè)發(fā)展需求，令雙方達(dá)到互助互贏的狀態(tài)。

2.調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展多元化金融服務(wù)

要針對(duì)我國(guó)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)體制中存在的問題進(jìn)行解決，首先要對(duì)中小企業(yè)融資困難的問題現(xiàn)狀進(jìn)行改變。銀行需依據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行改革，調(diào)整信用貸款條款與結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多途徑信貸服務(wù)體系，包括中小企業(yè)的融資與信貸。通過以上方式達(dá)成中小企業(yè)可獲得足夠的資金以滿足接下來的工作需求。法律法規(guī)是首先需要改變的方面之一，相關(guān)部門需要依據(jù)當(dāng)前實(shí)際狀況、中小企業(yè)發(fā)展模式與國(guó)際金融貿(mào)易變化制定適宜的法律法規(guī)，以提升中小企業(yè)的信用監(jiān)督體制與銀行信用檢查體系的構(gòu)建為主，使中小企業(yè)的未來發(fā)展擁有良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；也要注意引導(dǎo)民間資本與貿(mào)易金融相融合，完善銀行信貸體制，拓寬抵押范圍，從實(shí)際出發(fā)，使中小企業(yè)獲得多途徑的融資方案；銀行與中小企業(yè)需要時(shí)刻關(guān)注金融相關(guān)的法律法規(guī)的發(fā)布，避免錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)，同時(shí)，配合國(guó)家相關(guān)人員的執(zhí)法與監(jiān)督工作，保證銀行與企業(yè)依照正規(guī)程序進(jìn)行金融工作。

3.降低融資門檻，擴(kuò)寬融資渠道

伴隨國(guó)際金融貿(mào)易水準(zhǔn)的不斷提升與國(guó)際金融貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，可融資的各項(xiàng)途徑越來越多。我國(guó)中小企業(yè)不再需要依靠高利率的銀行進(jìn)行貸款，企業(yè)的融資選擇范圍逐漸擴(kuò)大?，F(xiàn)階段，中小企業(yè)的主要途徑以下面三點(diǎn)來為主：一是政府可選擇通過政策扶持擁有完善產(chǎn)業(yè)鏈的中小企業(yè)上市，利用銷售股票的方式進(jìn)行融資；二是進(jìn)行多企業(yè)聯(lián)合，可實(shí)現(xiàn)資源的互補(bǔ)，并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，使得自身企業(yè)達(dá)到抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升的效果；三通過政府出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行中小企業(yè)的扶持與鼓勵(lì)，政府不僅可以支持中小企業(yè)與各類高校達(dá)到校企合作關(guān)系，提高企業(yè)的技術(shù)能力，也令學(xué)校獲得充足的資金，達(dá)到互助互贏的理想狀態(tài)，使中小企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力。

4.加大人才建設(shè)力度，培養(yǎng)專業(yè)人才

針對(duì)中小企業(yè)缺乏專業(yè)人才的現(xiàn)狀，可從兩方面進(jìn)行解決，一方面是招收高端專業(yè)人才，另一方面以企業(yè)自行培養(yǎng)為主。國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的公司制度中應(yīng)加入獎(jiǎng)勵(lì)體制，通過個(gè)人業(yè)績(jī)與工作時(shí)間等和工資的提升相關(guān)聯(lián)，借此提高企業(yè)工作人員的積極態(tài)度與努力工作的氛圍，采取員工工資分級(jí)制度，明確劃分不同工種與個(gè)人能力的工資待遇，使工作人員可以自主提高自身實(shí)際能力，令公司處于積極向上的氛圍之中，保持發(fā)展的動(dòng)力。企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)方面，加強(qiáng)知識(shí)考核的時(shí)間間隔與監(jiān)督，成績(jī)優(yōu)異者可派往外國(guó)學(xué)習(xí)最新的國(guó)際金融知識(shí)，使企業(yè)自身不會(huì)脫離世界金融發(fā)展的潮流之中。國(guó)內(nèi)銀行與金融機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)工作人員的培訓(xùn)工作，加強(qiáng)高端專業(yè)人才的綜合素質(zhì)與專業(yè)技能，以國(guó)際金融貿(mào)易、金融相關(guān)法律等方面為主。國(guó)家也應(yīng)當(dāng)提高對(duì)此的關(guān)注，利用十三五發(fā)展規(guī)劃中，有關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展方面的政策，加強(qiáng)扶持力度，保障其更好的發(fā)展。

四、總結(jié)

伴隨世界金融貿(mào)易的不斷發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展與世界接軌程度也不斷提高。當(dāng)今中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的問題已經(jīng)成為影響我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要問題，我們應(yīng)予以足夠的重視。本文以提升企業(yè)的信譽(yù)級(jí)別、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展多元化金融服務(wù)、降低融資門檻，擴(kuò)寬融資渠道等辦法逐漸改善問題所在，為中小企業(yè)的融資提供良好的發(fā)展環(huán)境與政策。

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作者簡(jiǎn)介：白雪玲（1992.12- ），女，河南省鄭州市人，佳木斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院2012級(jí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)學(xué)生