綠色金融：打通發(fā)展綠色通道

20年來，北京銀行打造了一種可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章

初春的北京，暖意融融。3月3日，全國政協(xié)十二屆四次會議在人民大會堂開幕。來自各個界別的政協(xié)委員齊聚一堂，共商國是。

2016年是國家“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是北京銀行成立20周年。在本屆政協(xié)會議上，全國政協(xié)經濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹表示，北京銀行將以五大發(fā)展理念為引領，堅持綠色發(fā)展，打造更高質量的北京銀行。

打造節(jié)能減排融資模式

20年來，北京銀行打造了一種可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的節(jié)能減排融資模式，譜寫了綠色、可持續(xù)、循環(huán)發(fā)展的亮麗篇章。目前，北京銀行綠色信貸余額超過248億元，支持了天壕節(jié)能、際高建業(yè)、樂普四方等一批節(jié)能服務企業(yè)發(fā)展壯大。

談到如何實現(xiàn)這一目標，閆冰竹表示，這不僅需要責任意識，還要有具體行動。

他認為，首先是踐行綠色信貸理念，支持低碳循環(huán)經濟發(fā)展。據了解，北京銀行幾乎每年的 《授信業(yè)務指引意見》中，循環(huán)經濟發(fā)展、綠色建筑建設改造、城鎮(zhèn)污水垃圾處理、合同能源管理、節(jié)能環(huán)保能力建設等項目都是重點支持領域。在貸款評審時，北京銀行堅持“綠色信貸”、“環(huán)保一票否決制”原則，對高耗能、高污染、高排放企業(yè)，不符合國家產業(yè)政策、未按規(guī)定程序審批或核準的項目，不提供任何形式的授信支持。同時，對產能過剩、落后產能及節(jié)能減排控制行業(yè)的貸款項目進行嚴格審查，將節(jié)能和環(huán)境影響作為貸前審查重要內容;對不符合節(jié)能減排政策和國家明確要求淘汰的落后產能項目，不提供任何形式的新增授信。

其次，要創(chuàng)新融資服務模式，打通綠色信貸“最后一公里”。針對節(jié)能服務企業(yè)輕資產等運營特點，北京銀行創(chuàng)新推出了以未來收益權為質押方式的“節(jié)能貸”、政府獎勵資金賬戶質押方式的“節(jié)能補貼貸”。2014年初，北京銀行專門成立了綠色金融事業(yè)部，通過項目貸款、銀團貸款、并購貸款、債券發(fā)行、保理融資等多種融資模式，為多家企業(yè)節(jié)能技術升級改造、清潔能源發(fā)電、綠色食品生產、城市水務工程等項目提供資金支持，用創(chuàng)新的綠色信貸服務，服務“美麗中國”版圖。

同時，北京銀行還通過完善業(yè)務合作平臺，打造“綠色金融”特色品牌。發(fā)展中，北京銀行以“多樣化產品、特色化服務”為發(fā)展方向，加強對外合作，創(chuàng)新?lián)＠砟?，積極引入外部合作伙伴，共謀綠色金融發(fā)展。與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務產業(yè)委員會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建節(jié)能融資服務平臺，并獲得“中國節(jié)能協(xié)會最佳合作伙伴”獎;與國際金融公司（IFC）簽訂合作協(xié)議，推出“CHUEE SME”項目，成為全球首家在節(jié)水領域與IFC開展合作的商業(yè)銀行。2015年，與京津冀鋼鐵行業(yè)節(jié)能減排產業(yè)技術創(chuàng)新聯(lián)盟簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向聯(lián)盟企業(yè)提供意向性授信100億元，支持節(jié)能環(huán)保產業(yè)發(fā)展。

落實綠色發(fā)展理念，支持“美麗中國”建設

“綠色發(fā)展的本質，是資源約束下的可持續(xù)發(fā)展?！?閆冰竹表示，面向未來，北京銀行將圍繞國家“去產能、去庫存、去杠桿”的要求，精準發(fā)力，優(yōu)化金融資源的配置，加快綠色金融模式和產品創(chuàng)新步伐，著力發(fā)展輕資本業(yè)務，全力打造新時期的“綠色銀行”，為“美麗中國”建設注入更多金融活水。

閆冰竹說，要進一步以監(jiān)管要求為指引，強化對資本的合理配置和有效管理，實施全過程、精細化的經濟資本管理，讓有限的資本撬動更大的業(yè)務規(guī)模，拓展更廣闊的經營領域，共同打造資本消耗低、內生增長能力強、市值穩(wěn)定增長的輕型銀行。

同時，北京銀行將積極響應國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將更多的資金投放到低碳經濟、循環(huán)經濟、生態(tài)經濟等領域，促進綠色產業(yè)、綠色經濟的持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)經濟效益、社會效益和生態(tài)效益的有機統(tǒng)一，在服務“美麗中國”的歷史進程中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在強化風險意識、危機意識方面，北京銀行將嚴格落實各項監(jiān)管要求，不斷完善全面風險管理體系，強化風險前瞻性管理，持續(xù)夯實風險管理的技術、制度、文化三大基石，確保全行資產質量保持優(yōu)秀水平。

多措并舉推進綠色金融實施

當前我國綠色金融發(fā)展中存在綠色金融供給不足、綠色金融風險補償機制有待完善、綠色金融相關配套設施有待完善等問題。為推進綠色金融實施，閆冰竹提出了以下幾點建議：

首先是多措并舉，推動綠色金融投資。一是探索從國家層面上成立政策性綠色銀行，專業(yè)從事綠色投資，吸引社會資本進入綠色產業(yè)。二是在風險可控的基礎上，建議鼓勵金融機構創(chuàng)新綠色信貸產品，推廣碳排放權、排污權質押貸款，創(chuàng)新輕資產綠色信貸產品;推進綠色信貸資產證券化發(fā)展。三是建議推動政府與社會資本共同參與的綠色產業(yè)基金發(fā)展，發(fā)揮杠桿作用撬動民間資本，充分發(fā)揮產業(yè)基金專業(yè)投資作用，為綠色產業(yè)發(fā)展提供資金支持。

北京銀行攜手IFC，合作開展支持中小節(jié)能企業(yè)的“中國中小企業(yè)節(jié)能減排融資項目“

其次要完善措施，給予綠色金融風險補償。一是建議對于積極支持綠色項目發(fā)展的金融機構，從財政方面給予一定的稅收優(yōu)惠;從監(jiān)管層面在綠色信貸風險資本占用、差異化存款準備金率等方面給予政策傾斜，切實提高金融機構參與綠色金融的積極性。二是建議建立綠色貸款貼息清單機制，對于符合清單的項目簡化審批流程，加快審批速度;建立綠色貸款擔保制度，對綠色產業(yè)進行扶持，降低綠色產業(yè)融資成本和融資難度。三是建立綠色信貸風險補償基金，對于銀行綠色信貸壞賬給予一定的損失補償，提高銀行支持綠色產業(yè)的積極性與主動性。

再次，要加強建設，完善綠色金融相關配套設施。一是建議明確綠色產業(yè)范圍、建立上市公司環(huán)保信息強制披露機制等，完善綠色金融發(fā)展相關法律基礎。二是鼓勵評級機構在傳統(tǒng)評級中考慮綠色因素，探索傳統(tǒng)評級與綠色評級雙評級制度;鼓勵銀行內部建立綠色信用評級，用于評估綠色信貸項目風險;將綠色評級體系與征信系統(tǒng)相結合，為財政補貼、環(huán)保處罰等提供決策依據。三是建議通過進一步完善頂層制度設計、加強碳排放數據管理、提高二級市場流動性等手段加強交易市場基礎建設，進一步推動碳金融發(fā)展。