淺析金融監(jiān)管中的激勵沖突與調整

吳迪 沈陽現(xiàn)代制造服務學校

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淺析金融監(jiān)管中的激勵沖突與調整

吳迪 沈陽現(xiàn)代制造服務學校

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活收入也得到了不斷地增長，進而促使人們手中有較多的資金需要管理。在當前社會發(fā)展中，對于閑置的資金，人們更多地對此進行儲蓄操作，或者外匯、證券等多種不同的金融投資，以此促進社會金融行業(yè)的進一步發(fā)展。但目前，在我國的金融經(jīng)濟市場發(fā)展中仍然存在著一些問題，如金融監(jiān)管制度不夠完善，發(fā)展力度有待加強等問題。

關鍵詞：金融監(jiān)管 激勵沖突 調整措施

在社會經(jīng)濟市場發(fā)展的過程中，我國的金融行業(yè)仍然存在很大的問題，在總體經(jīng)濟運行中存在著一定的弊端，進而在一定程度上給經(jīng)濟市場造成金融危機以及帶來金融風險。為了避免經(jīng)濟市場的不確定性，人們應加強對金融監(jiān)管制度的重視程度，且應采取有效的措施以建立健全的金融管理機構，為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定一定的基礎。下面主要對我國金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀進行了一定的分析，希望通過采取可行性的措施調整金融監(jiān)管制度，以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

一、當前社會的金融監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）缺乏健全的金融監(jiān)管法律規(guī)范。在社會發(fā)展過程中,法律規(guī)范具有一定的保證效益，能夠在一定程度上為經(jīng)濟市場提供公平、公正的交易模式。但是，在我國當前的金融監(jiān)管體制中卻極度缺乏健全的法律法規(guī)，也缺少完善的金融監(jiān)管法律體系，因此時常導致在金融市場交易的過程中給交易雙方帶來一定的風險，進而影響到人們的合法權益。因此，在金融行業(yè)發(fā)展中，國家應加強對私有財產(chǎn)法、破產(chǎn)法等相關法律法規(guī)的制定，為建立健全的管理體制奠定一定的基礎。

（二）缺乏健全的金融監(jiān)管體系思想。在我國的金融市場發(fā)展中，人們對金融行業(yè)的認識還不夠清晰，對金融監(jiān)管的體系缺乏思想上的理解。將我國的金融監(jiān)管體系與發(fā)達國家進行比較，人們就會發(fā)現(xiàn)我國公民極度缺乏完善的金融監(jiān)管理念與想法。金融監(jiān)管體系本就是一個比較綜合的思想理念，其不僅需要金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力量，還需要金融監(jiān)管對象的監(jiān)管力量以及社會大眾的監(jiān)管力量，且民眾的影響力在其中發(fā)揮著重要的作用。因此，在金融市場發(fā)展的過程中，人們應不斷加強金融監(jiān)管體系思想的認識與理解，以便形成全面的金融監(jiān)管思想，促進金融市場的完善。

二、金融監(jiān)管中的激勵沖突

在金融市場發(fā)展的過程中，如若制定的金融監(jiān)管制度體系是完善且合理的，則在實踐過程中利于金融市場的發(fā)展，但同時也存在著另外一方面的影響，即制定的激勵相容制度之間產(chǎn)生一定的沖突，影響金融市場的進步。因此，在金融行業(yè)發(fā)展中，有效解決金融監(jiān)管中的激勵沖突也是金融市場部門面臨的一大難題。在實際運行中，金融監(jiān)管中的激勵沖突主要有以下兩個方面。

（一）監(jiān)管部門與社會大眾。在實際生活中，監(jiān)管部門與社會大眾之間存在著直接的沖突關系，其主要表現(xiàn)在：在金融市場中，社會大眾可以通過有效地合同促使監(jiān)管部門達成一定的目標，其中包括社會福利與效用目標，而其中監(jiān)管部門存在不同的行為，因此極易造成兩者之間的矛盾與沖突。由此可見，在完善金融監(jiān)管制度的同時，激勵沖突的主體主要是監(jiān)管部門與社會大眾，解決兩者之間的沖突及其重要。

（二）監(jiān)管當局與金融機構。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融市場形成了不一樣的監(jiān)管體制。在經(jīng)濟全球化的發(fā)展時代下，發(fā)達國家主要形成了以資本充足率為主的金融風險監(jiān)管模式。而我國的監(jiān)管當局對金融機構的監(jiān)管模式主要有結構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管，當前隨著國際形勢的不斷發(fā)展，大多數(shù)國家主要實行金融功能性監(jiān)管模式，以促進金融市場的發(fā)展。但其中仍然存在著監(jiān)管當局與金融機構之間的激勵沖突，需要社會采取相應的措施加以改善。

三、調整金融監(jiān)管中激勵沖突的措施

隨著金融市場的不斷發(fā)展，如若金融監(jiān)管中的激勵沖突仍然存在的話，則會在一定程度上造成金融監(jiān)管的高成本及損失社會福利等不良的影響，進而阻礙金融經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。因此，在時代進步的當下，調整金融監(jiān)管中的激勵沖突勢在必行。在調整相應的改善策略時，可主要通過調整監(jiān)管部門與社會大眾、監(jiān)管當局與金融機構之間的激勵沖突，從而降低監(jiān)管成本，促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。下面主要從以下兩個方面提出了改善策略，以消除產(chǎn)生激勵沖突的主要原因。

（一）完善金融監(jiān)管的透明度建設。在實際金融市場的運行過程中，金融監(jiān)管中經(jīng)常出現(xiàn)一些信息不對稱的情況進而產(chǎn)生了金融監(jiān)管的激勵沖突。因此，為了改善監(jiān)管環(huán)境，相關部門應完善金融監(jiān)管的透明度建設。如在實際生活中，透明度較高的商業(yè)銀行的資金較為充足，出現(xiàn)的貸款率較低，而一些透明度較低的銀行，其不良貸款率則較高，這在一定程度上極易造成金融監(jiān)管的激勵沖突行為。因此，國家應制定相關的法律制度以提高信息的不對稱行為，以降低激勵相容制度中的沖突。

（二）加強工作人員的制度管理。為了更好地解決金融監(jiān)管中的激勵沖突問題，國家還應對監(jiān)管當局的工作人員進行相應的管理，并通過建立完善的管理制度提高工作人員的工作效率。首先，在實行工作制度的過程中，監(jiān)管當局應明確其應當承擔的法律責任，這可通過建立一定的監(jiān)管績效對其工作進行一定的評價，或者實行績效工資、績效獎金等來提高工作人員的工作熱情，調整工作人員的工作態(tài)度。其次，金融機構應對自身的經(jīng)營結果負責，其內(nèi)部的風險管理水平應與監(jiān)管當局的設定指標相一致，以此降低金融監(jiān)管中激勵沖突的發(fā)生，促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結束語

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的金融監(jiān)管工作中仍然存在著一定的問題影響著金融市場的發(fā)展，加之金融監(jiān)管中激勵沖突的產(chǎn)生，由此可見建立完善的監(jiān)管體系非常重要。當下，國家部門應采取有效的措施對金融監(jiān)管制度下的激勵沖突進行一定的調整，以此促進金融市場的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]尹守成.金融監(jiān)管中的激勵沖突與調整[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2015,(14):314.

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