推進福建自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新研究

溫映雪，鄭傳芳

(福建農(nóng)林大學 馬克思主義學院，福建 福州 350002)

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推進福建自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新研究

溫映雪，鄭傳芳

(福建農(nóng)林大學 馬克思主義學院，福建 福州 350002)

摘要:福建自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)有利于實施“一帶一路”戰(zhàn)略。金融改革創(chuàng)新對福建自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)具有重要意義。推進福建自由貿(mào)易試驗區(qū)金融創(chuàng)新要吸引外資有序進入市場，完善市場監(jiān)管；要創(chuàng)新金融制度與產(chǎn)品，服務(wù)實體經(jīng)濟；要協(xié)調(diào)匯、利率市場化與資本賬戶開放，實現(xiàn)有效突破；要提高自貿(mào)區(qū)資源利用率，避免空殼產(chǎn)業(yè)；要加快教育事業(yè)發(fā)展，引進高層次人才。

關(guān)鍵詞：福建自由貿(mào)易試驗區(qū)；一帶一路；深化改革；金融改革創(chuàng)新

“絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路倡議順應(yīng)了時代要求和各國加快發(fā)展的愿望，提供了一個包容性巨大的發(fā)展平臺，具有深厚歷史淵源和人文基礎(chǔ)，能夠把快速發(fā)展的中國經(jīng)濟同沿線國家的利益結(jié)合起來。要集中力量辦好這件大事，秉承親、誠、惠、容得周邊外交理念，近睦遠交，使沿線國家對我們更認同、更親近、更支持?！盵1]自由貿(mào)易試驗區(qū)的建設(shè)為“一帶一路”戰(zhàn)略在商品貿(mào)易合作中提供了交流平臺，在擴大資本開放中提供了試點，更為運輸和服務(wù)體系提供了保障。通過自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)，實現(xiàn)商品貿(mào)易更加開放，資本流通更加便捷，基礎(chǔ)設(shè)施更加完善，形成全方位開放新格局。

一、福建自由貿(mào)易試驗區(qū)優(yōu)劣勢分析

(一)福建自由貿(mào)易試驗區(qū)的優(yōu)勢第一，福建擁有得天獨厚的地理優(yōu)勢。與臺灣僅有一水之隔，交通運輸便利，通過飛機與輪船可在短時間內(nèi)互聯(lián)互通。福建自貿(mào)區(qū)是介于長三角與珠三角之間的重要交通樞紐，這一地理位置填補了東南沿海區(qū)域經(jīng)濟布局的空白,促進了多區(qū)域之間的協(xié)同發(fā)展。第二，福建與臺灣有著深厚的文化基礎(chǔ)。例如，臺灣的當?shù)胤窖跃褪情}南語，因此，相較于我國其他地區(qū)，福建與臺灣有著先天的交流優(yōu)勢。第三，作為大陸主要對臺交流的省份，福建在兩岸區(qū)域經(jīng)濟格局中扮演著重要角色。近年來，隨著海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的建設(shè)與發(fā)展，福建經(jīng)濟水平已在逐步趕上臺灣經(jīng)濟水平，初步具備了強度融合的可能性。第四，福建省的建設(shè)在近期得到了黨中央的高度重視與大力支持，福建相繼設(shè)立了平潭綜合實驗區(qū)、福建自由貿(mào)易試驗區(qū)，還被列為全國首個生態(tài)文明先行示范區(qū)。第五，福建自貿(mào)區(qū)具有后發(fā)優(yōu)勢。相較于第一批的貿(mào)易區(qū)試點，福建自由貿(mào)易試驗區(qū)成立稍晚，這樣就避免許多自貿(mào)區(qū)成立初期可能遇到的問題，可以直接吸收他人經(jīng)驗，減少不必要的損失與風險。第六，福建三個自貿(mào)片區(qū)各具優(yōu)勢和特點，可實行差異化發(fā)展。平潭片區(qū)重點突出與臺灣比鄰的優(yōu)勢，與其共同發(fā)展旅游業(yè)，同創(chuàng)生活圈。廈門片區(qū)可培養(yǎng)一批全球化的金融機構(gòu)，與現(xiàn)代化的新興企業(yè)，形成全新的金融中心。福州片區(qū)重點突出傳統(tǒng)制造業(yè)的優(yōu)勢，帶動實體經(jīng)濟的發(fā)展，作為海上絲綢之路制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的發(fā)展平臺。

(二)福建自由貿(mào)易試驗區(qū)的劣勢第一，福建省由于經(jīng)濟發(fā)展水平較于上海、天津、廣州相對落后，因此在經(jīng)濟發(fā)展、人才儲備、相關(guān)法律法規(guī)的完善程度等方面處于劣勢。進入21世紀后，臺灣產(chǎn)業(yè)及資金不斷向大陸轉(zhuǎn)移，但福建受制于市場現(xiàn)代化程度不高，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡，集聚效應(yīng)不強、人才流失嚴重等問題，吸引臺資的能力低于廣州及上海，失去了許多發(fā)展機會。第二，產(chǎn)業(yè)競爭激烈。未來福建自貿(mào)區(qū)預(yù)期引進集成電路、數(shù)控工具機等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為重點。根據(jù)中國海關(guān)總署最新統(tǒng)計的2015年1月-8月集成電路出口情況顯示，上海江蘇占同期我國集成電路出口總值的61.2%，可見產(chǎn)業(yè)引進面臨不小的內(nèi)部競爭。第三，福建自貿(mào)區(qū)相關(guān)業(yè)務(wù)尚未展開。目前國務(wù)院在對自貿(mào)區(qū)進行政策傾斜的同時，也對自貿(mào)區(qū)的效能進行嚴格評估。而隨著第二批、第三批自貿(mào)試驗區(qū)的批復(fù)，自貿(mào)區(qū)政策很有可能國民待遇化。想要在吸引外資方面異軍突起，福建自貿(mào)區(qū)應(yīng)積極利用政策優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在框架內(nèi)提出特別的租稅優(yōu)惠等，吸引外商來閩投資。所以如何優(yōu)先抓住發(fā)展機遇，進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)造價值，這些都是福建自貿(mào)區(qū)進行深化改革能否順利進行的關(guān)鍵。

二、金融改革創(chuàng)新對福建自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意義

《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化體制機制改革加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》中提出：“我們應(yīng)該遵循創(chuàng)新區(qū)域高度集聚的規(guī)律，在有條件的省系統(tǒng)全面創(chuàng)新改革試驗，堅持引進來走出去相結(jié)合，以更加開闊的胸懷吸納資金融入全球創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，以更加積極策略推動技術(shù)和標準輸出，在更高層次上構(gòu)建開放創(chuàng)新機制?！盵2]

2015年4月21日國務(wù)院批準印發(fā)《中國(福建)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》著重強調(diào)推進金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新，明確指出自貿(mào)區(qū)的金融改革建設(shè)一要擴大金融對外開放程度；二要拓展金融服務(wù)功能；三要推動兩岸金融合作先行先試。[3]

目前，福建自貿(mào)區(qū)服務(wù)業(yè)擴大開放的業(yè)別包括金融、航運、商貿(mào)等六大領(lǐng)域，而自貿(mào)區(qū)建設(shè)的價值最主要體現(xiàn)在金融方向。在改革開放的過程中，我國資本項目已經(jīng)逐步地向市場開放，但“金融項目”由于起步較晚，一直尚未完全開放，因此以自貿(mào)區(qū)作為試點，將推動我國“金融項目”的發(fā)展。

自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新主要有三方面重要意義。第一是打破金融壟斷，完善金融體系建立。我國金融發(fā)展主要集中在銀行業(yè)，資金基本被銀行壟斷，而銀行經(jīng)營特點以及對風險的敏感程度，導致了貸款繁、貸款難等問題常年困擾我國中小企業(yè)發(fā)展，使大量市場資金無法得到有效的利用。通過在自貿(mào)區(qū)內(nèi)允許民間資本進入?yún)^(qū)內(nèi)銀行業(yè)，通過自由貿(mào)易賬戶支持一些符合條件的民間資本進入投融資市場，從而擴大企業(yè)的投融資渠道，緩解企業(yè)資金問題，促進金融服務(wù)機構(gòu)的競爭，間接完善我國金融體系，促進經(jīng)濟發(fā)展。

第二是探索面向國際的金融管理機制，全面實現(xiàn)貿(mào)易投資便利化，促進利率、匯率市場化。首先通過外匯管理、外債管理、跨境融資等方式為國內(nèi)外貿(mào)易商提供便捷的金融服務(wù)，吸引外商從事商品貿(mào)易發(fā)展。其次是解決長期困擾中國的匯率形成機制市場化問題。利用在自由貿(mào)易區(qū)開放交易的外匯交易產(chǎn)品，提高資本在境內(nèi)外流通的速度和程度，推動人民幣國際化進程，不僅有利于促進利率、匯率形成機制市場化，更加速了人民幣國際化進程，提升了我國在國際貿(mào)易上的戰(zhàn)略地位。

第三是構(gòu)建了更開放的經(jīng)濟新體制?！敖?jīng)濟體制改革是全面深化改革重點，核心問題就是處理好政府和市場的關(guān)系，使市場在資源配置上起決定性作用，更好的發(fā)揮政府的作用。學會正確運用“看不見的手”和“看得見得手”成為善于駕馭政府和市場關(guān)系的行家里手?！盵4]自由貿(mào)易區(qū)的金融改革創(chuàng)新正是對這一理論的大膽實踐。自貿(mào)區(qū)的金融改革既要有地方特色，又要有一定的可復(fù)制性，福建自貿(mào)區(qū)因其“先天不足”，金融改革探索度高，有利于構(gòu)建一個全新的經(jīng)濟新體制。

三、推進福建自由貿(mào)易試驗區(qū)金融創(chuàng)新的主要途徑

(一)吸引外資有序進入市場，完善市場監(jiān)管自貿(mào)區(qū)建設(shè)為金融機構(gòu)帶來了難得的機遇。福建自貿(mào)區(qū)在建立的過程中可逐步放寬金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)的準入門檻，吸引更多的金融服務(wù)機構(gòu)進入市場。充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，最大程度上吸引臺資。臺資銀行由于歷史因素進來大陸慢，金融產(chǎn)品少，造成資金池不足。自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的設(shè)置要突出對臺特色，使之運行較區(qū)外更加自由化。目前大部分的臺胞祖籍都是福建人，兩岸的經(jīng)濟、文化、科技、社會交流基本依托福建省為窗口，以貿(mào)易為例，福建與臺灣的貿(mào)易非常頻繁，在臺經(jīng)商的也絕大多數(shù)為福建人，并且在福建發(fā)展的臺資企業(yè)也逐年遞增，2014年在福建省新設(shè)立的臺資企業(yè)達到429戶，較上年增長68%，數(shù)量目前位于全國第三，福建省對臺貿(mào)易值達764.1億元人民幣。在這樣的貿(mào)易背景下，福建應(yīng)該充分利用華人傳統(tǒng)重視血緣親情的特點，促進臺資銀行加速進入大陸市場，進一步為在福建的臺資企業(yè)以及需要中方外貿(mào)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，促進兩岸貿(mào)易往來，以經(jīng)濟建設(shè)為中心，帶動文化、科技、社會等其他方面的交流。目前福建已引進包括合庫、彰銀、華南銀行及第一銀行等多家臺資銀行機構(gòu)。在引進外資的同時也應(yīng)該加強監(jiān)管，適當監(jiān)管的金融自由化將使福建自貿(mào)試驗區(qū)的各項政策實現(xiàn)更大程度開放的同時擁有更大保障。金融監(jiān)管制度創(chuàng)新可為金融開放保駕護航，建立適應(yīng)市場發(fā)展的監(jiān)管體系，收集市場信息，對在管轄范圍內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)進行監(jiān)管，嚴防洗錢、恐怖融資等非法交易，在監(jiān)管市場的同時幫助從業(yè)者有效地做好風險預(yù)防和風險處理工作，通過事前、事后監(jiān)管體系，促進自由貿(mào)易區(qū)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新有序地發(fā)展。最后，相較中國大陸向臺灣開放的市場程度，臺灣向大陸的經(jīng)貿(mào)開放程度還較低，存在較多限制。政府應(yīng)積極協(xié)調(diào)，促進兩岸金融業(yè)互融互通，從而促進自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展。

(二)創(chuàng)新金融制度與產(chǎn)品，服務(wù)實體經(jīng)濟金融改革是改革的重點，目前福建省的金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展相對于其他省份較為緩慢，主要存在以下問題：金融服務(wù)從業(yè)人員較少、金融業(yè)參與者水平較低，各地區(qū)金融業(yè)發(fā)展不均衡，金融服務(wù)機構(gòu)相對單一等。福建自貿(mào)區(qū)可積極尋求兩岸金融合作，大膽借鑒其他自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗。從金融制度創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新兩方面入手，深化自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融改革。

制度創(chuàng)新方面可在負面清單基礎(chǔ)上，根據(jù)自貿(mào)區(qū)發(fā)展情況，從兩個方面開展。首先，推動各項金融業(yè)務(wù)的開展更加自由和開放，積極調(diào)整各項金融政策，例如允許銀行在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展各項離岸業(yè)務(wù)；其次，推動更加靈活地管理體系，實行自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)與區(qū)外金融機構(gòu)實現(xiàn)差異性政策。例如“對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)向母行借用中長期外債實行外債指標單列，并按余額進行管理”[5]

金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，在保障金融產(chǎn)品與其承載標的物相適應(yīng)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮金融衍生品的優(yōu)勢，為市場整體健康運行提供保障，可從以下兩個方面入手:一是創(chuàng)新產(chǎn)品供應(yīng)鏈。在金融產(chǎn)品與其承載的標的物相適應(yīng)的基礎(chǔ)上，積極鼓勵各類金融衍生產(chǎn)品的設(shè)立。還可創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)投融資等金融服務(wù)，允許企業(yè)或其他組織以合法擁有、依法可轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)做抵押，靈活區(qū)內(nèi)企業(yè)投融資渠道。二是創(chuàng)新跨境資金管理模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)可通過設(shè)立自由貿(mào)易賬戶，為居民或非居民企業(yè)集團連理雙向外幣資金池，分別歸集境內(nèi)和境外關(guān)聯(lián)企業(yè)的本外幣資金，并在一定額度內(nèi)實現(xiàn)境內(nèi)外兩個資金池的雙向互通。[6]

(三)協(xié)調(diào)匯、利率市場化與資本賬戶開放，實現(xiàn)有效突破自由貿(mào)易賬戶體系是實現(xiàn)所有金融改革的基礎(chǔ)，所有金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其風險監(jiān)控均需依托自由貿(mào)易賬戶展開。隨著人民幣國際化進程的推動與我國國際貿(mào)易地位的提高，資本賬戶與匯率、利率聯(lián)系更加緊密，因此自貿(mào)區(qū)資本賬戶開放程度要與人民幣利率、匯率市場化改革相配合。2014年福建省外貿(mào)出口1134.6億美元，增長6.6%，福建自由貿(mào)易試驗區(qū)應(yīng)該積極利用目前自身加工出口貿(mào)易帶來資金流通的優(yōu)勢，進一步開展自由貿(mào)易賬戶交易。在國際貿(mào)易的過程中，給予人民幣在交易過程中更大的彈性，在不影響我國幣值處于合理范圍波動的同時，積極促進國際貿(mào)易的發(fā)展，從而有序地開展資本賬戶開放業(yè)務(wù)。隨著資本的流通，利率和匯率之間的聯(lián)系也會越來越緊密，區(qū)內(nèi)又等同于境外，資本成本存在差異，市場中存在一些套利投機行為，一旦資金在進出自貿(mào)區(qū)時缺乏監(jiān)管，極易發(fā)生非系統(tǒng)性風險。因此，要遵循主動性、可控性、漸進性。在上海自貿(mào)試驗區(qū)的實踐中，資本賬戶開放與利率市場化效果均不理想，未能實現(xiàn)有效突破。福建自貿(mào)試驗區(qū)在資本賬戶開放時應(yīng)更加審慎，資本賬戶在一線自由開放的同時，二線放開需要看準時機，把握進度，試驗成功便可由點到線、由線到面，保證自由貿(mào)易的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

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[5]自貿(mào)區(qū)12大金融創(chuàng)新服務(wù)[J]. 福建輕紡,2015,(7).

[6]黃禮健,岳進. 上海自貿(mào)區(qū)金融改革與商業(yè)銀行應(yīng)對策略分析[J]. 新金融,2014,(3).

責任編輯周覓

中圖分類號:F832

文獻標識碼:A

文章編號:1003-8078(2016)01-0015-03

作者簡介:溫映雪(1991-)，男，福建龍巖人，福建農(nóng)林大學馬克思主義學院研究生；鄭傳芳(1953-)，男，福建福清人，福建農(nóng)林大學馬克思主義學院教授。

收稿日期:2015-11-22

doi：10.3969/j.issn.1003-8078.2016.01.04