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      新常態(tài)下創(chuàng)新驅(qū)動福建經(jīng)濟發(fā)展的理論與實踐研究

      2016-03-03 13:26:45伍彪
      2016年1期
      關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新新常態(tài)發(fā)展

      伍彪

      摘 要:新常態(tài):“新”就是“有異于舊質(zhì)”;“常態(tài)”就是固有的狀態(tài)。新常態(tài)就是不同以往的、相對穩(wěn)定的狀態(tài)。這是一種趨勢性、不可逆的發(fā)展狀態(tài),中國經(jīng)濟呈現(xiàn)出新常態(tài),從過去30多年高速增長轉(zhuǎn)為中高速增長;經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動;提質(zhì)增效是新常態(tài)的本質(zhì)。新常態(tài)下的發(fā)展主要依賴于改革和創(chuàng)新。改革是我們今天新一輪經(jīng)濟增長方式的主要推動力。而創(chuàng)新是永恒的主題,是經(jīng)濟保持生命力的源動力。[1]經(jīng)濟新常態(tài)體現(xiàn)的趨勢背景可概括為“中高速、講質(zhì)量、調(diào)結(jié)構(gòu)、重創(chuàng)新”,金融是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分,更是實體經(jīng)濟的支撐力量。在經(jīng)濟新常態(tài)的戰(zhàn)略格局中,金融業(yè)同樣需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念和增長模式,適應(yīng)新常態(tài)下的發(fā)展需求,捕捉新常態(tài)下的市場訴求。而創(chuàng)新驅(qū)動是順應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)、實現(xiàn)金融新常態(tài)的必由之路。本文將從金融創(chuàng)新的視角出發(fā),探索金融創(chuàng)新驅(qū)動福建經(jīng)濟發(fā)展的理論與實踐。

      關(guān)鍵詞:新常態(tài);金融創(chuàng)新;發(fā)展

      前言

      在新常態(tài)下,增長速度進入換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨陣痛期、前期刺激政策處于消化期,這種因素對經(jīng)濟的影響將是一個長期的態(tài)勢,也是經(jīng)濟發(fā)展新階段的必然反映。福建自貿(mào)區(qū)和海上絲綢之路核心區(qū)便是福建在新常態(tài)下孕育出的新機遇。建設(shè)新福建,經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的動力何在?創(chuàng)新驅(qū)動是必然選擇,而金融創(chuàng)新是其重要內(nèi)容。

      一、當(dāng)前福建省金融發(fā)展所面臨的問題分析

      福建金融業(yè)經(jīng)歷了改革開放以來的發(fā)展,逐漸形成了銀行業(yè)為主體的金融體系。隨著利率市場化的發(fā)展,銀行業(yè)面臨著前所未有的危機。銀行“躺著掙錢”的日子已經(jīng)過去了。而以銀行為主體的間接融資手段仍然在起著主要作用。省內(nèi)的其它投資工具發(fā)展并不成熟,直接融資的比例不大。另外,福建是民營經(jīng)濟大省,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以中小企業(yè)為主,泉州市以民營經(jīng)濟為主體的中小企業(yè)更占全市九成以上。[2]中小企業(yè)因為質(zhì)押條件不足等問題的限制,獲得信貸支持一直較難,目前,受宏觀經(jīng)濟下行壓力加大等因素影響,福建中小企業(yè)資金緊缺問題更為凸顯。部分企業(yè)融資難、融資貴的問題較突出。當(dāng)銀行信貸緊縮,人們對于資金的需求無法得到滿足時,尋求直接融資渠道就成為唯一的途徑。民間借貸便由此迅猛發(fā)展,民間借貸在一定程度上可以緩解中小企業(yè)的資金困難,但是以長遠來看,企業(yè)必然要承擔(dān)著很大的風(fēng)險。民間借貸利率過高,加重企業(yè)負擔(dān),缺乏有效監(jiān)管,詐騙案屢禁不止,騙貸,跑路的現(xiàn)象也時有發(fā)生。影響企業(yè)的融資效率。企業(yè)是市場的主體,是財富的創(chuàng)造者,中小企業(yè)是我省市場經(jīng)濟中重要組成部分,已成為我省經(jīng)濟增長和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的主要動力,這些年福建經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快增長,主要得益于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。面對當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力和轉(zhuǎn)型升級。不少企業(yè)發(fā)展遇到了新問題,在經(jīng)濟新常態(tài)下,無論是立足企業(yè)自身發(fā)展,還是推動全省經(jīng)濟持續(xù)健康高效發(fā)展,必須要依靠金融創(chuàng)新驅(qū)動。由此可見,通過金融創(chuàng)新驅(qū)動省內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展已刻不容緩。[3]

      實踐證明,實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟之根本,是社會財富增長的動力源泉。改進對實體經(jīng)濟的融資服務(wù),加快面向中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,不僅是完善金融體系的戰(zhàn)略需要,也是經(jīng)濟新常態(tài)下轉(zhuǎn)型發(fā)展的客觀需要。金融創(chuàng)新主要分為以下幾個方面:

      二、傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新

      1.創(chuàng)新發(fā)展銀行業(yè)

      金融業(yè)包含著巨大的金融創(chuàng)新需求:銀行信貸領(lǐng)域。利率市場化加速推進使銀行凈息差收窄,銀行享受制度紅利的時代已經(jīng)過去,面對創(chuàng)新經(jīng)營模式的強烈需求。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu),成為商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。金融理財市場已成為各類金融機構(gòu)競爭的熱點。擴大市場份額,吸引更多的高凈值客戶,增加理財業(yè)務(wù)收入,是各類金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢。同時,未來互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新將層出不窮,給金融服務(wù)模式帶來創(chuàng)新變革。[4]商業(yè)銀行需要同步適應(yīng)產(chǎn)業(yè)格局的調(diào)整和升級,構(gòu)建符合自身稟賦優(yōu)勢和市場定位的核心競爭力。商業(yè)銀行既是市場中的競爭參與者,更是實體經(jīng)濟中的金融服務(wù)供給者。[5]這需要商業(yè)銀行將創(chuàng)新思維貫穿于經(jīng)營理念、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)提供的全流程之中。模式創(chuàng)新,為企業(yè)融資提供便捷通道。針對中小企業(yè)擔(dān)保難的問題,開展存貨抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用保證、訂單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式,為處于不同成長階段的科技型企業(yè)提供差異化、有針對性的產(chǎn)品和金融服務(wù)。產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。金融產(chǎn)品能夠有效契合創(chuàng)新型行業(yè)、智力密集型行業(yè)的運行發(fā)展特點。提升服務(wù)創(chuàng)新,自主創(chuàng)新顯著改善了銀行的服務(wù)體驗。通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道完成交易項目,更多的業(yè)務(wù)離開了銀行柜面,使客戶體驗到更快捷、更方便的服務(wù)。

      2.創(chuàng)新發(fā)展普惠金融

      銀行業(yè)通過自身的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新,滿足個性化金融服務(wù)需求,降低普惠金融運營成本;通過監(jiān)管創(chuàng)新,采取差異化監(jiān)管措施,健全風(fēng)險分散、補償和轉(zhuǎn)移機制,構(gòu)建普惠金融發(fā)展的良好環(huán)境。推進產(chǎn)品創(chuàng)新,降低服務(wù)門檻引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)按照“普惠”原則,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款客戶擔(dān)保難、貸款貴等突出問題。小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押物由傳統(tǒng)的較為單一的不動產(chǎn),拓展到機器設(shè)備等動產(chǎn),商標、專利權(quán)等無形資產(chǎn),應(yīng)收賬款等其他資產(chǎn)。[6]在加強監(jiān)管前提下,擴大民營銀行試點,允許更多民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。借民營銀行開閘的政策東風(fēng),鼓勵民間資本在高新區(qū)發(fā)起成立民營銀行,專門為高新科技提供融資服務(wù)。近年來,我國銀行、保險和證券互相滲透,金融業(yè)綜合經(jīng)營漸成趨勢,應(yīng)在改善監(jiān)管基礎(chǔ)上,積極穩(wěn)妥開展金融業(yè)綜合經(jīng)營,提高金融業(yè)競爭力。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融、小額信貸組織等創(chuàng)新性金融業(yè)態(tài)的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,以P2P 融資平臺、第三方支付和“眾籌”股權(quán)融資為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展,包括小額貸款公司、資金互助社在內(nèi)的小額信貸組織也發(fā)展較快,這些創(chuàng)新性金融組織和業(yè)務(wù)在改善小微企業(yè)等弱勢群體金融服務(wù)方面發(fā)揮了一定作用。

      3.盤活民間借貸融資

      當(dāng)前我國社會融資成本高,主要表現(xiàn)在民間融資的高成本。市場上的民間借貸利率遠遠高于央行基準利率。正因為銀行體系內(nèi)外的巨大價差,推動資金游離于銀行體系之外,追求高額的回報。我國一直存在著銀行借貸和民間借貸兩種融資方式,民間借貸使大量民間閑置資金得到有效利用,且為無法獲得銀行貸款的個人與中小企業(yè)融資帶來幫助,達到普惠金融的目的。建議從金融制度創(chuàng)新出發(fā),出臺關(guān)于福建省民間融資管理的條例,通過為民間借貸提供登記、公證、資產(chǎn)評估等法律保障,打造一個規(guī)范的金融信息平臺,從而保障民間資金得到合理高效利用。針對民間借貸引發(fā)的經(jīng)濟糾紛甚至暴力事件,建議盡快出臺民間借貸的法規(guī)實施細則,不僅可以盤活民間融資,也是防范民間借貸引發(fā)的社會危機的良策。探索金融創(chuàng)新,拓寬中小企業(yè)融資渠道。引導(dǎo)和鼓勵有條件的民間借貸組織成立小型銀行,取締“地下錢莊”,使民間借貸行為在陽光下進行,允許其在國家法律和各項金融監(jiān)管制度的約束下吸收民間資本,服務(wù)中小企業(yè),活躍民間金融市場。

      4.打破傳統(tǒng)融資格局

      福建經(jīng)濟多有產(chǎn)業(yè)集聚的現(xiàn)象,比如:晉江的鞋業(yè),南安的器材,安溪的茶葉等。針對此類特征,可以逐步完善產(chǎn)融結(jié)合聯(lián)動支持機制。由于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)一些高成性的企業(yè)更易獲得直接融資,因此,要充分利用資本市場的各類金融工具,開辟直接融資渠道,切實改變?nèi)谫Y信貸化的單一結(jié)構(gòu)。首先,引進先進融資工具。由于中小企業(yè)難以達到債券融資的要求,可將捆綁發(fā)債的理念引入中小企業(yè)直接融資渠道,創(chuàng)新中小企業(yè)集合融資模式。金融機構(gòu)要利用自身資源,匯集集群內(nèi)中小企業(yè)合力,以集合為切入點,為企業(yè)提供信用增級服務(wù)。建立產(chǎn)業(yè)投融資體系。堅持政府引導(dǎo)與市場機制有機結(jié)合,根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展趨勢,大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資、創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資等多個專業(yè)化發(fā)展基金。同時,充分發(fā)揮各類投資基金的中介作用。最后,可以發(fā)展企業(yè)聯(lián)盟基金。由政府牽頭聯(lián)合大企業(yè)協(xié)同出資,設(shè)立企業(yè)聯(lián)盟專項資金,加強與金融機構(gòu)合作,深入進行集群內(nèi)企業(yè)的技術(shù)、市場、產(chǎn)銷、要素的整合,發(fā)揮協(xié)作和規(guī)模效應(yīng),不斷提升行業(yè)整體競爭力和區(qū)域品牌影響力。[7]

      5.建立多層次融資體系

      資本市場是培育大企業(yè)大產(chǎn)業(yè)最好的通道。充分利用我省上市資源豐富的優(yōu)勢,繼續(xù)推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市做大;同時進一步推動上市公司再融資,推動福建省優(yōu)質(zhì)企業(yè)快速發(fā)展。加大力度引導(dǎo)股權(quán)投資機構(gòu)在拓寬民間資金的投資渠道、推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推進并購重組等方面施展本領(lǐng)。中小企業(yè)融資渠道單一,以銀行貸款間接融資為主,抵押物不足、信用能力先天不足。民間金融市場新機遇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融、小微金融、租賃金融等新型金融市場的出現(xiàn)和民營小銀行的率先崛起為福建中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了豐富的資本支持。在新常態(tài)下,要進一步加強政策引導(dǎo),加快體制改革和金融創(chuàng)新,為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)建立可持續(xù)發(fā)展的多層次投融資體系,通過改革創(chuàng)新進一步推動風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展。加快推進股權(quán)發(fā)行機制改革,支持新興產(chǎn)業(yè)的融資,加強新三板市場建設(shè),實現(xiàn)競價交易,專門為科技創(chuàng)新企業(yè)提供投資平臺服務(wù)。支持創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)的發(fā)展,設(shè)立股權(quán)眾籌平臺,積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

      6.結(jié)合本土金融優(yōu)勢

      基于福建特殊的對臺地位,改革創(chuàng)新促進閩臺融合,福建責(zé)無旁貸。因此,加強閩臺離岸金融合作、在推動兩岸金融合作先行先試方面,相關(guān)政策涵蓋引進臺資金融機構(gòu)、加強金融業(yè)務(wù)合作、便利跨境融資等。例如,在金融機構(gòu)準入方面,為臺資法人金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)開設(shè)綠色通道,降低臺資金融機構(gòu)準入門檻。國家的“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃明確支持福建建設(shè)21世紀海上絲綢之路核心區(qū),這為金融業(yè)發(fā)展帶來了難得契機。金融要加大支持力度,以跨境金融創(chuàng)新為主線,促進海上絲綢之路互聯(lián)互通,推進產(chǎn)業(yè)對接,加強海洋合作,拓展經(jīng)貿(mào)交流,提高貿(mào)易投資便利化程度,深化與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系。投資與金融自由化是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的關(guān)鍵領(lǐng)域,在風(fēng)險可控的前提下,充分利用我省的綜合優(yōu)勢,鼓勵金融創(chuàng)新,加快步伐推進自貿(mào)區(qū)投資和金融自由化。拓寬中小企業(yè)的融資渠道,加快發(fā)展小金融機構(gòu)以及信用擔(dān)保服務(wù),優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于中小企業(yè)貸款的金融債。[8]福建省民營經(jīng)濟發(fā)達、民間金融活躍,為構(gòu)筑“海絲”核心區(qū)金融創(chuàng)新試驗平臺,致力于深化金融體制改革,推動金融創(chuàng)新,培育新型金融市場,探索金融資本和產(chǎn)業(yè)資本融合發(fā)展,打造金融開放的示范區(qū)。

      三、新興金融的發(fā)展

      1.發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

      作為新興的創(chuàng)新型行業(yè),近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展迅速,各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新模式越來越多,在經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融成為了經(jīng)濟發(fā)展新動力和新引擎。對于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的新常態(tài)而言,就是永遠在創(chuàng)新中發(fā)展。為廣大投資者創(chuàng)造了更多的價值,也真正為企業(yè)提供更多的金融支持,實現(xiàn)了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟的功能和服務(wù)新常態(tài)下的發(fā)展優(yōu)勢。2015年5月11日阿里巴巴集團與福建省人民政府在福州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。福建省和阿里巴巴將在“互聯(lián)網(wǎng)+”的諸多領(lǐng)域展開合作。阿里巴巴將在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟領(lǐng)域的立體化產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢和福建省在產(chǎn)業(yè)、資源、環(huán)境、政策、區(qū)位等方面的優(yōu)勢,在跨境電商、農(nóng)村電商、閩貨網(wǎng)銷、電商人才、云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+民生、互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)+旅游服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)+拍賣、互聯(lián)網(wǎng)+政府采購、互聯(lián)網(wǎng)金融、“信用福建”建設(shè)等領(lǐng)域開展深入合作,將阿里巴巴核心技術(shù)平臺作為福建省發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要支撐,推動福建省全面提升產(chǎn)業(yè)競爭力,共同打造中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟示范區(qū)。同時,通過P2P貸款完成投融資業(yè)務(wù)的速度和效率高于傳統(tǒng)金融機構(gòu),P2P作為新生事物,有利于引導(dǎo)資金流向小微企業(yè),提供更多金融服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,為廣大用戶提供了豐富、高效的金融服務(wù),為推動普惠金融貢獻了力量。

      2.打造科技金融服務(wù)平臺

      科技金融就是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合。經(jīng)濟的發(fā)展需要依靠科技的推動,而科技的進步需要金融的助推。在金融的助推下,科技產(chǎn)業(yè)才會呈現(xiàn)出新的面貌??萍冀鹑诜?wù)平臺是指統(tǒng)籌科技和金融兩個資源,為緩解科技型中小企業(yè)融資難、加速科技成果轉(zhuǎn)化等而設(shè)立的綜合性服務(wù)平臺。主要功能是通過信息溝通和增值服務(wù),提高投融資效率。[8]目前,上海,天津,蘇州均已經(jīng)成立了相應(yīng)的科技金融服務(wù)平臺。福建省需致力于打造科技金融服務(wù)平臺,其有利于優(yōu)化資源配置,引導(dǎo)溝通合作,專業(yè)增值服務(wù)??萍冀鹑谧鳛榻鹑趧?chuàng)新的標兵,一直致力于解決中小企業(yè)融資難,融資貴的問題。科技金融是創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的切入點。實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,需要與之適應(yīng)的金融支持體系,發(fā)展科技金融是建立這個體系的最重要的切入點和著力點。明確把資金鏈和創(chuàng)新鏈緊密聯(lián)系在一起。如何更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)國家創(chuàng)新戰(zhàn)略,實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的完美融合。多層次資本市場為科技創(chuàng)新項目的研發(fā)、孵化、成長等階段提供了支持。為了推動科技金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)、快速發(fā)展,建議在監(jiān)管政策方面,考慮科技金融業(yè)務(wù)特殊性,對科技支行的監(jiān)管政策進行差異化調(diào)整,單列針對科技型中小企業(yè)的不良貸款容忍度,適度放寬科技支行的不良貸款容忍度。[9]

      結(jié)束語

      金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心?,F(xiàn)代經(jīng)濟社會中的所有經(jīng)濟活動,都要借助貨幣的媒介作用和資金的推動作用,都離不開金融的支持。金融也已成為推動科技創(chuàng)新的強大力量。推進科技創(chuàng)新,強化經(jīng)濟增長的創(chuàng)新驅(qū)動,必須把金融創(chuàng)新擺在重要位置,大力強化金融創(chuàng)新驅(qū)動。在強大的創(chuàng)新驅(qū)動下,金融業(yè)將在我省加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,發(fā)揮出重要推動作用,實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟與自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的雙重目標。新常態(tài)下,福建省要想更快更好的發(fā)展經(jīng)濟,并且依賴創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展,那么就必須重視傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新,抓住新興金融的發(fā)展。金融創(chuàng)新可視為推動金融系統(tǒng)向更有經(jīng)濟效率的目標發(fā)展的動力。著力化解長期制約創(chuàng)新的融資難、融資貴的問題。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液,是創(chuàng)新驅(qū)動的一個重要條件,沒有資本的強有力支持,科技成果便得不到從研究到應(yīng)用的高效發(fā)展。我們需要保持著開放的心態(tài),積極接納金融創(chuàng)新的新生事物,才能在新常態(tài)下立于不敗之地。(作者單位:福州大學(xué))

      參考文獻:

      [1] 邵秉仁.經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下金融改革與創(chuàng)新.國際融資.2015(1):31-33.

      [2] 程琦.建設(shè)新福建.聚焦兩會.2015(3):20-21.

      [3] 文振新.加快創(chuàng)新驅(qū)動提升服務(wù)能力為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融環(huán)境.北方經(jīng)濟2015(3):12-15.

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