我國跨國公司金融服務(wù)需求分析與對策研究

【摘要】金融控股公司能利用資源協(xié)調(diào)效應(yīng)，取得市場競爭力，但集團(tuán)化經(jīng)營過程中也將產(chǎn)生不同經(jīng)營主體風(fēng)險的相互交織、傳遞，風(fēng)險管理極其復(fù)雜。本文從實(shí)現(xiàn)金融控股公司風(fēng)險管理技術(shù)資源協(xié)同出發(fā)，討論構(gòu)建“綜合風(fēng)險管理工具平臺”的思路，尋求適應(yīng)金融控股公司發(fā)展的風(fēng)險管理之路。

【關(guān)鍵詞】跨國公司經(jīng)營 跨國金融服務(wù) 跨國公司財務(wù)

一、我國跨國公司發(fā)展現(xiàn)狀概述

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)增長以及中國企業(yè)在全球市場的迅猛拓展，出現(xiàn)了一大批中國跨國公司。2014年，我國對外直接投資1231.2億美元，為歷史最高值，同比增長14.2%。截至2014年底，中國1.85萬家境內(nèi)投資者設(shè)立對外直接投資企業(yè)近3萬家，分布在全球186個國家（地區(qū)），覆蓋率達(dá)79.8%。我國跨國公司在數(shù)量上達(dá)到了一個新的水平，取得了重大發(fā)展。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看[1]，我國大型的跨國公司經(jīng)營主體主要以國有企業(yè)為主，另外有少部分的汽車、通信、電子、外貿(mào)等行業(yè)的民企。這些企業(yè)在國內(nèi)的某個行業(yè)具有龐大的生產(chǎn)基地和銷售網(wǎng)絡(luò)。由于它們在資金、技術(shù)、人才、市場、管理等方面有明顯的競爭優(yōu)勢，海外擴(kuò)張速度也十分迅速。此外，大型金融保險服務(wù)公司以資金雄厚，專業(yè)化的服務(wù)和良好的信譽(yù)，為非金融類跨國經(jīng)營公司提供金融服務(wù)，本身也是大型跨國公司的典范。我國還有為數(shù)眾多的中小型企業(yè)和外貿(mào)公司，構(gòu)成了我國企業(yè)海外經(jīng)營的主要力量。

隨著我國公司跨國經(jīng)營的范圍與規(guī)模日益擴(kuò)大，必然要求金融機(jī)構(gòu)提供更方便、周到的跨國金融服務(wù)。但是，我國金融機(jī)構(gòu)走出國門提供金融服務(wù)尚沒有強(qiáng)大的服務(wù)體系和成熟的跨國公司金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)[2]，需要對我國跨國公司的金融服務(wù)需求進(jìn)行系統(tǒng)整理與研究，并在此基礎(chǔ)上改善對跨國金融服務(wù)。

二、我國跨國公司的金融服務(wù)需求分析

一般來說，我國企業(yè)在國外經(jīng)營業(yè)務(wù)會有跨國業(yè)務(wù)嘗試，試運(yùn)營和業(yè)務(wù)成熟與收購擴(kuò)張等階段，其要求的跨國金融服務(wù)有所不同。

在企業(yè)嘗試進(jìn)行跨國經(jīng)營階段，通常需要了解擬開展業(yè)務(wù)所在國的政治、經(jīng)濟(jì)、法律等業(yè)務(wù)經(jīng)營信息和行業(yè)、市場信息來輔助進(jìn)行業(yè)務(wù)與金融的投資決策，此時需要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供所在國的金融環(huán)境信息搜集服務(wù)、投融資與稅收政策的咨詢服務(wù)、政治環(huán)境和匯率風(fēng)險的評估服務(wù)。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)該能深入到企業(yè)項(xiàng)目評估和立項(xiàng)審批的各個環(huán)節(jié)中，利用自身的金融服務(wù)信息優(yōu)勢，協(xié)助企業(yè)在業(yè)務(wù)所在國啟動業(yè)務(wù)與投資計劃。

在企業(yè)業(yè)務(wù)試運(yùn)行階段，隨著業(yè)務(wù)的開展，企業(yè)需要與貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易的結(jié)算服務(wù)，包括資本金的注入、生產(chǎn)設(shè)備的引進(jìn)及主要原材料的進(jìn)口等資金支持。

在企業(yè)境外經(jīng)營業(yè)務(wù)成熟后，企業(yè)面臨擴(kuò)大生產(chǎn)與投資、并購的問題，開始需要外部資金的授信支持，并對日益強(qiáng)大的營運(yùn)資金有高效管理的需求。此外，利用所在國與母國的稅法進(jìn)行合理避稅也成為企業(yè)的迫切需求。跨國金融服務(wù)應(yīng)該能伴隨的企業(yè)業(yè)務(wù)的開展階段，適時的給出上述金融服務(wù)的解決方案，幫助企業(yè)降低稅收水平，并利用業(yè)務(wù)所在國的信貸金融環(huán)境，合理進(jìn)行金融資金管理與短期投資管理，合理在母公司與子公司之間調(diào)配運(yùn)營資金，從而提高企業(yè)現(xiàn)金流的效率。

我國跨國企業(yè)可能存在的個性化需求也是金融服務(wù)者需要密切關(guān)注的方面。比如要求金融服務(wù)延伸到企業(yè)的合作伙伴方，給與跨國企業(yè)上下游企業(yè)伙伴以信貸支持；提供跨國電子支付的接口與手段，減免結(jié)算費(fèi)用；企業(yè)員工福利的電子券發(fā)放；協(xié)助國外員工將收入便捷匯回國內(nèi)等。如下表整理總結(jié)了我國跨國公司主要面臨的跨國金融服務(wù)需求。

表1 我國跨國公司主要面臨的跨國金融服務(wù)需求

三、跨國金融服務(wù)策略

與外資跨國銀行和業(yè)務(wù)所在國銀行相比，我國銀行為我國跨國企業(yè)提供服務(wù)有一定的優(yōu)勢，比如，與我國跨國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與我國跨國公司存在天然的互信關(guān)系，相同的文化和語言有巨大的優(yōu)勢，特別是我國跨國公司80%都是國內(nèi)大中型有實(shí)力的國企，企業(yè)之間在國外的利益是一致的。筆者認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個方面加強(qiáng)對我國跨國企業(yè)的跨國金融服務(wù)能力，從而有力的保障我國跨國企業(yè)的金融業(yè)務(wù)運(yùn)營：

（一）調(diào)研

深入調(diào)研、細(xì)分我國跨國企業(yè)的業(yè)務(wù)類型、發(fā)展階段、金融需求，將跨國金融服務(wù)的方案與跨國企業(yè)的發(fā)展階段、項(xiàng)目開發(fā)階段相融合，適時的提出金融服務(wù)的建議和解決方案。我國跨國公司還不能系統(tǒng)的利用金融服務(wù)來壯大資本力量，加快市場開拓。需要我國銀行金融體系主動聯(lián)系國內(nèi)的跨國公司，搜集跨國公司在海外的項(xiàng)目信息，貼身提供金融服務(wù)，才能在跨國金融服務(wù)市場掌握主動。

（二）加強(qiáng)品牌宣傳

比如中信銀行、中國銀行等經(jīng)驗(yàn)豐富的跨國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該主動宣傳服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，建立服務(wù)標(biāo)桿，從而促使更多的中資跨國公司選擇國內(nèi)的銀行服務(wù)。

（三）提供個性化的服務(wù)

我國跨國公司在電子化服務(wù)、語言環(huán)境、員工待遇與福利等方面有其特有的需求，應(yīng)該努力挖掘公司特有的業(yè)務(wù)需求，提供差異化的金融貼心服務(wù)，從而增強(qiáng)競爭能力。

（四）加強(qiáng)合作

加強(qiáng)與業(yè)務(wù)所在國本地銀行的合作，彌補(bǔ)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不足，政府關(guān)系弱等缺陷，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

（五）加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和科技創(chuàng)新

比如借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行交易能力，給客戶提供無處不在的銀行服務(wù)。建立CRM客戶分析系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)挖掘等方式發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)趨勢和模式，開發(fā)適用的金融產(chǎn)品來滿足跨國公司的潛在需求等。

總之，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住我國企業(yè)跨國經(jīng)營的機(jī)遇，努力從品牌、需求挖掘、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提升服務(wù)水平，縮小與知名跨國金融機(jī)構(gòu)的差距，努力在服務(wù)中成為實(shí)力雄厚的跨國金融機(jī)構(gòu)。

參考文獻(xiàn)

[1]2015中國跨國公司100大榜單，中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會編制.

[2]王媛，中外資銀行跨國公司金融服務(wù)比較研究【碩士論文】，河北大學(xué).

作者簡介：陳濤，（1976-）男，高級工程師，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。