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    河南省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)及優(yōu)化研究

    2015-11-30 02:38:13方圓
    時(shí)代金融 2015年32期
    關(guān)鍵詞:河南省信用金融

    【摘要】經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑,金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,其生態(tài)環(huán)境的好壞關(guān)系到地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展、影響著區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的提升及良好社會(huì)信用的形成。本文立足河南省當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)實(shí),通過(guò)實(shí)證分析對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià),針對(duì)研究結(jié)論提出優(yōu)化河南省金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策和建議。

    【關(guān)鍵詞】金融生態(tài)環(huán)境 影響因素

    一、引言

    金融生態(tài)從自然生態(tài)的概念中引申出來(lái),強(qiáng)調(diào)金融主體及其外部環(huán)境之間相互依存、相互制約所形成的一個(gè)具有一定特征和功能的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。而金融生態(tài)環(huán)境則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的生存和發(fā)展以及與之相關(guān)聯(lián)的社會(huì)與自然因素的總和,是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。金融生態(tài)環(huán)境成為衡量一個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)及各項(xiàng)事業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志,其好壞直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率和區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的提高。正因如此,研究省域金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀,推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展、加快優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境就顯得尤為重要。

    二、河南省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀分析

    (一)金融發(fā)展環(huán)境

    規(guī)模結(jié)構(gòu)合理、產(chǎn)品種類(lèi)齊全的金融機(jī)構(gòu)是形成良好金融生態(tài)體系的前提條件,是影響金融市場(chǎng)發(fā)展和金融效率高低的重要因素。我省金融市場(chǎng)發(fā)展滯后,直接融資規(guī)模比例較低,金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)大部分集中于吸收存款、消費(fèi)信貸、擔(dān)保服務(wù)以及滿(mǎn)足小范圍的結(jié)算需求,金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱。近年來(lái),我省金融生態(tài)環(huán)境有所改善,市場(chǎng)參與主體誠(chéng)信意識(shí)和投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所提高,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得以?xún)?yōu)化。在2010年至2014年五年間,我省社會(huì)消費(fèi)品零售總額由0.80萬(wàn)億元增長(zhǎng)為1.38萬(wàn)億元,較2013年增長(zhǎng)12.7%,高出全國(guó)平均水平0.7個(gè)百分點(diǎn),總量穩(wěn)居全國(guó)第五位。其中電子商務(wù)增長(zhǎng)速度最快,增長(zhǎng)了34.8%。與此同時(shí),2014年我省銀行業(yè)新增貸款3971.3億元,增幅16.82%,高于全國(guó)3.57個(gè)百分點(diǎn),小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款分別新增1599.97億元和1746.7億元,增速達(dá)25.99%和17.85%。

    (二)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

    經(jīng)濟(jì)決定金融。首先,從經(jīng)濟(jì)總量上來(lái)看,我省在2010年至2014年間,經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步發(fā)展,GDP在全國(guó)的位次比較靠前,均排在第5位;但值得關(guān)注的是與全國(guó)其他省市的GDP增長(zhǎng)速度相比,我省GDP增速位次的排名卻比較靠后,五年間均在20位前后徘徊。同時(shí),我省的人均GDP目前還未達(dá)到全國(guó)人均GDP這一平均水平,這就意味著我們?nèi)詰?yīng)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)的步伐,推動(dòng)省域經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展;其次,從城鎮(zhèn)居民個(gè)人消費(fèi)水平上來(lái)看,我省城鎮(zhèn)居民收入水平有了較大的提高,從2010年的15930.26元增長(zhǎng)到到2014年的24391.45元,增長(zhǎng)率為53.11%。城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出由10838.49元增長(zhǎng)為15726.12元,增長(zhǎng)率為36.75%,但與東部發(fā)達(dá)地區(qū)比較后卻不難發(fā)現(xiàn)我省居民收入增長(zhǎng)緩慢、人均消費(fèi)支出仍處于較低水平,這已然成為制約我省經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)平衡穩(wěn)定發(fā)展的突出問(wèn)題,惡化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境

    (三)制度政策環(huán)境

    影響金融生態(tài)環(huán)境的制度政策涉及廣泛,主要包括政治法律制度、會(huì)計(jì)審計(jì)制度以及金融監(jiān)管制度,其中政治法律制度是基礎(chǔ)、金融監(jiān)管制度是核心、會(huì)計(jì)審計(jì)制度是保障。我省作為人口大省,制度政策環(huán)境相對(duì)較差,金融產(chǎn)權(quán)、金融法律等監(jiān)管的力度不足,缺乏對(duì)金融債權(quán)和信用秩序的有力保護(hù),從而影響著個(gè)人、企業(yè)乃至金融部門(mén)等微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)其自身金融項(xiàng)目收益的未來(lái)預(yù)期,影響區(qū)域金融效率的提高,進(jìn)而導(dǎo)致金融生態(tài)環(huán)境愈發(fā)惡劣。筆者以河南省全省法院一審案件中涉及經(jīng)濟(jì)秩序、票據(jù)權(quán)益、借款合同等糾紛的收案情況及結(jié)案情況來(lái)對(duì)政治法律制度進(jìn)行衡量,發(fā)現(xiàn)從2010年到2014年,河南省全省法院結(jié)案率呈震蕩下降的趨勢(shì),由2010年的96.12%,下降為2014年的90.30%,下降了5.82各百分點(diǎn)。這一下降并不能簡(jiǎn)單歸咎為行政執(zhí)法效率的降低,更多的是由于收案件數(shù)的不斷增加所造成的。

    (四)信用環(huán)境

    金融系統(tǒng)中商品的交易、服務(wù)的提供離不開(kāi)信用二字,金融生態(tài)體系的運(yùn)行以社會(huì)信用環(huán)境為依托。近年,河南省社會(huì)信用體系建設(shè)初見(jiàn)雛形,我省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系基本健全,中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定,這在一定程度上不僅有效解決了中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題,而且為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)區(qū)域金融安全營(yíng)造了良好的氛圍。與此同時(shí),筆者在收集整理2010年-2014年相關(guān)不良貸款余額和不良貸款率的數(shù)據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn),河南省銀行業(yè)不良貸款余額447.27億元,較年初增加14.71億元,不良貸款率為1.72%,比年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明河南省信用環(huán)境逐年得到改善,金融風(fēng)險(xiǎn)管控略見(jiàn)成效。但是縱觀全國(guó)情況,2014年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率達(dá)1.64%,較去年提高了0,15%,這一數(shù)字足以說(shuō)明河南省銀行業(yè)不良貸款率還處于較高水平,銀行業(yè)需要加快核銷(xiāo)不良資產(chǎn),促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境健康發(fā)展。

    三、河南省金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)實(shí)證分析

    金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)是實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)全面高速發(fā)展的前提,鑒于金融生態(tài)系統(tǒng)的綜合性及復(fù)雜性,從適用性、實(shí)用性和客觀性角度出發(fā),遵循全面系統(tǒng)原則、動(dòng)態(tài)性原則以及定量定性分析相結(jié)合的原則,對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià),具有重要意義。

    (一)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建

    金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)選擇是構(gòu)建科學(xué)合理的評(píng)價(jià)體系的重要前提,指標(biāo)太少會(huì)影響區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)結(jié)果的全面準(zhǔn)確性,指標(biāo)太多又會(huì)帶來(lái)不必要的重復(fù)。本課題在參考國(guó)內(nèi)學(xué)者們關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立方法的同時(shí),考慮我省金融環(huán)境實(shí)際,從金融發(fā)展(X1金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸比)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行(X2人均GDP;X3消費(fèi)者物價(jià)指數(shù);X4居民收入增速比;X5第三產(chǎn)業(yè)比重)、法制建設(shè)(X6經(jīng)濟(jì)案件結(jié)案率)和信用基礎(chǔ)指標(biāo)(X7人均可支配收入)四個(gè)方面對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)。

    (二)基于多元回歸模型的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)

    本文運(yùn)用因子分析法對(duì)河南省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià),在進(jìn)行因子分析之前,根據(jù)七個(gè)變量指標(biāo)的相關(guān)矩陣對(duì)因子進(jìn)行適合度檢驗(yàn)。根據(jù)因子分析的試驗(yàn)結(jié)果,將特征值定為1。以每個(gè)因子的方差貢獻(xiàn)率作為權(quán)數(shù),與該因子的得分乘積的和建立綜合得分函數(shù)如下:

    其中,Y為河南省金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)綜合得分,α(i=1,27)是因子的方差貢獻(xiàn)率,F(xiàn)為因子得分。

    根據(jù)我省目前金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀,結(jié)合2010-2014年的《河南省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《河南省金融運(yùn)行報(bào)告》及中國(guó)人民銀行網(wǎng)站所披露的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》對(duì)本文的四大類(lèi)指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)整理,運(yùn)用SPSS軟件,對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)性分析和因子分析,使分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。在此基礎(chǔ)上,為了反映因子分析效果的顯著性,對(duì)各項(xiàng)結(jié)果進(jìn)行共同性分析,如表1所示:

    提取的公因子對(duì)變量的方差幾乎都做出了80%以上的貢獻(xiàn)。只有一個(gè)因子在 75%~80%這一區(qū)間,這說(shuō)明提取的這幾個(gè)因子對(duì)各變量的解釋能力較好,因子分析的效果是顯著的。同時(shí),通過(guò)對(duì)因子的提取及旋轉(zhuǎn),可以得到解釋的總方差,運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)一步開(kāi)展主成份分析,找到初始特征值大于1的三個(gè)特征值,可得出這三個(gè)成分的“提取平方和載入(Extraction Sums of Squared Loadings)”方差為89.92%,如表2所示:

    由此可見(jiàn),這三個(gè)主成份變量已經(jīng)可以代替原來(lái)的七個(gè)變量,且旋轉(zhuǎn)前后因子的提取情況差別不大。最后,用主成分的方差貢獻(xiàn)率為權(quán)重將三個(gè)主成份得分進(jìn)行線性加權(quán),得其綜合評(píng)價(jià)得分公式如下所示:

    其中,Y為河南省金融生態(tài)環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)得分。在上述研究的基礎(chǔ)上,對(duì)河南省2010年-2014年金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)可知,我省金融生態(tài)環(huán)境在這一期間得到了顯著的改善,其五年的綜合得分分別為0.7864、0.9526、1.1307、1.3017和1.4968。這在一定程度上說(shuō)明河南省地方政府已然高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行平穩(wěn),居民收入增速和人均GDP得到了顯著提高,省域內(nèi)社會(huì)信用意識(shí)逐步增強(qiáng),信貸和投資環(huán)境得到有效改善,金融服務(wù)水平穩(wěn)步提升,從而共同為河南省金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善起到了推動(dòng)作用。

    四、河南省金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建議

    河南省的經(jīng)濟(jì)總量及人均GDP在全國(guó)排名都處于中下水平,雖然近幾年的金融發(fā)展勢(shì)頭較好,金融生態(tài)環(huán)境有了一定的改善,但與發(fā)達(dá)地區(qū)仍存在巨大差距,尚未達(dá)到自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)。如何進(jìn)一步完善河南省金融生態(tài)環(huán)境、發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提高金融信用基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)河南省金融和經(jīng)濟(jì)跨越式的發(fā)展,是我們需要解決的問(wèn)題。通過(guò)前一部分的實(shí)證分析,本課題提出以下建議:

    (一)優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)

    首先,河南省的金融資源分配差距較大,金融資源多集中在省會(huì)城市,造成其他地市金融資源匱乏,阻礙全省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,政府要出臺(tái)一些具有窗口指導(dǎo)作用的政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理分配金融資源,推動(dòng)金融區(qū)域改革;其次,創(chuàng)新組織形式,加強(qiáng)相關(guān)非金融機(jī)構(gòu)的制度建設(shè),使其充分發(fā)揮服務(wù)區(qū)域金融的作用。

    (二)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)建設(shè)

    經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展不僅會(huì)刺激金融部門(mén)業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高金融部門(mén)抵制金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,同時(shí)也為金融生態(tài)環(huán)境的改善塑造了良好的氛圍。為了提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)和科技含量,提高生產(chǎn)效率,應(yīng)注意高新技術(shù)的發(fā)展及先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)。與此同時(shí),地方政府要降低市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件,為市場(chǎng)提供一個(gè)相對(duì)寬松的環(huán)境,以投資促進(jìn)就業(yè),優(yōu)化投資質(zhì)量,帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步快速發(fā)展。

    (三)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信文化建設(shè)

    宣揚(yáng)誠(chéng)信文化,不斷加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與者的主體信用意識(shí),形成良好的社會(huì)道德風(fēng)尚,健全社會(huì)輿論對(duì)信用行為的監(jiān)督機(jī)制,對(duì)誠(chéng)信缺失行為進(jìn)行嚴(yán)格懲罰從而為金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的信譽(yù)環(huán)境。

    (四)加強(qiáng)法制建設(shè),完善金融法治環(huán)境

    按照現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的立法觀念,以完善金融產(chǎn)權(quán)為核心,以強(qiáng)化信用秩序?yàn)橹攸c(diǎn),以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ),改善金融主體法律制度,完善金融業(yè)務(wù)法律規(guī)范,從而促進(jìn)金融生態(tài)的平衡和優(yōu)化。

    (五)建立優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制

    借鑒國(guó)外以及東部地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),建立以省政府為領(lǐng)導(dǎo)的多方溝通協(xié)商機(jī)制,將各地市的金融生態(tài)建設(shè)列入地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的整體規(guī)劃中,成立地方政府部門(mén)、人民銀行、金融監(jiān)管部門(mén)三位一體的協(xié)調(diào)機(jī)制,積極改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新等機(jī)制,為金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造公平良好外部金融市場(chǎng)環(huán)境,從而實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)、自我優(yōu)化的良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

    參考文獻(xiàn)

    [1]中國(guó)人民銀行廣州分行課題組.廣東區(qū)域金融生態(tài)實(shí)證研究[J].南方金融,2006(11):5-8.

    [2]路楊.區(qū)域金融生態(tài)評(píng)估實(shí)證研究——以河南省為例[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2012(6):83-84.

    [3]張守志.廣西沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建及實(shí)證研究[J].區(qū)域金融研究,2015(5):59-67.

    作者簡(jiǎn)介:方圓(1987-),女,河南信陽(yáng)人,信陽(yáng)農(nóng)林學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院教師,碩士,主要研究方向?yàn)楣矩?cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)理論。

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