互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融發(fā)展的影響分析

蔣劍清　　蔣劍清

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)的金融發(fā)展帶來了越來越大的影響和沖擊，在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相互激蕩、相互促進(jìn)的過程中，現(xiàn)代企業(yè)審時(shí)度勢(shì)，利用兩種金融的優(yōu)點(diǎn)發(fā)展企業(yè)金融交易等業(yè)務(wù)，改進(jìn)了自身的金融發(fā)展模式，也促進(jìn)了自身的發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮了巨大的作用。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵定義為出發(fā)點(diǎn)，通過傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的比較分析，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景做了合理的設(shè)想哈探討，希望能對(duì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有益的借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)金融交易 金融服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代企業(yè)的金融交易中發(fā)揮著越來越重要的作用，在互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的時(shí)代背景下，企業(yè)要在原有金融交易模式的基礎(chǔ)上，探索新的金融方式，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。但同時(shí)，企業(yè)不能忽視傳統(tǒng)金融，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融在幾百年的發(fā)展中形成了自己的優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)金融正處于起步階段，本身也有些不足之處。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵定義

自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來，業(yè)內(nèi)始終沒有對(duì)其內(nèi)涵和外延的定義達(dá)成一致的認(rèn)識(shí)，究其原因，主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是種新興產(chǎn)業(yè)，還在持續(xù)不斷的變化與演進(jìn)之中，況且傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷地進(jìn)行著交替融合。不可否認(rèn)，這種融合在不斷地加快和深化，其趨勢(shì)不可阻擋。著名企業(yè)家、阿里巴巴主創(chuàng)人馬云曾表示，希望借助互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)傳統(tǒng)金融的發(fā)展，并同時(shí)給傳統(tǒng)不能提供很好的服務(wù)的80%企業(yè)注入互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新的因素，利用互聯(lián)網(wǎng)便捷的優(yōu)勢(shì)推動(dòng)更多企業(yè)金融事業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。從馬云的訴求可以窺見些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其對(duì)生活各方面的影響越來越明顯，也有越來越多的人關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義進(jìn)行了各自的表述，綜合各家的看法，我們不難從廣義上得出關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義：所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，簡單地說就是互聯(lián)網(wǎng)與金融的體化，是借助互聯(lián)網(wǎng)“便捷”、“共享”、“公平”、“開放”的優(yōu)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)金融交易過程中的支付、資金服務(wù)、金融服務(wù)等操作，從而帶來諸多便利。當(dāng)然，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義也會(huì)隨著信息技術(shù)的發(fā)展和時(shí)代的進(jìn)步不斷更新。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較

在現(xiàn)在的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中，各類金融技術(shù)的應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)的控制和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力都已經(jīng)相當(dāng)成熟，遠(yuǎn)非剛剛起步時(shí)那樣簡單。在互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有興起時(shí)，傳統(tǒng)金融負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域的方方面面。在時(shí)代發(fā)展的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)，由于其更多、更獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及了更大的企業(yè)和一些新興領(lǐng)域，比如各大企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售、第三方支付和P2P貸款等，這些業(yè)務(wù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來說，還算是比較簡易的，它們或者不需要進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，或者基于系統(tǒng)完成，或者不需要太多流程。然而對(duì)于企業(yè)需大量的金融技術(shù)積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設(shè)計(jì)等高端金融業(yè)務(wù)，由于相關(guān)技術(shù)的缺乏，互聯(lián)網(wǎng)金融也無法完成。現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融提出了更多的要求，金融業(yè)還需進(jìn)步的更新和發(fā)展。

對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付、理財(cái)、融資和外匯合作風(fēng)方面發(fā)揮著重大作用，可以作為企業(yè)的種戰(zhàn)略平臺(tái)投入到更廣闊的使用領(lǐng)域，因?yàn)檫@種戰(zhàn)略平臺(tái)具有傳統(tǒng)金融不具備的優(yōu)點(diǎn)應(yīng)：首先，這是一種大數(shù)據(jù)平臺(tái)，所謂大數(shù)據(jù)就是既包括結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，又包括非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；既包括自身數(shù)據(jù)，也包括第三方獲取的非自身數(shù)據(jù)。通過這些數(shù)據(jù)企業(yè)可以認(rèn)識(shí)客戶，了解客戶，從而與客戶取得更愉快的合作。其次，這種戰(zhàn)略平臺(tái)可以進(jìn)行更廣闊、更深入的交匯，在企業(yè)傳統(tǒng)的金融模式中，企業(yè)可以同時(shí)為A客戶和B客戶提供所有的金融服務(wù)，但卻不能將A、B講個(gè)客戶關(guān)聯(lián)起來。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可以將兩個(gè)客戶關(guān)聯(lián)起來形成像A2A、A2B、B2B這樣的金融鏈條，這樣企業(yè)可以變成個(gè)信息的提供者，變成個(gè)聯(lián)系的服務(wù)商，這有利于企業(yè)節(jié)省定的財(cái)力物力人力。最后，這個(gè)平臺(tái)是無邊際的，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)內(nèi)容，企業(yè)還可以結(jié)合時(shí)代的發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓出新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)行綜合化服務(wù)。

傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)各有優(yōu)缺點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融方便、快捷，擁有廣泛的平臺(tái)和發(fā)展空間，唯一不足的就是容易出現(xiàn)信息安全隱患。企業(yè)要綜合應(yīng)用這兩種金融形式發(fā)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)自身的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景

支付方式、信息處理等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有著傳統(tǒng)金融無法比擬的優(yōu)勢(shì)，得到了越來越多的企業(yè)（尤其是大企業(yè)）的青睞，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融得發(fā)展前景相當(dāng)樂觀?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在支付方式方面最大的特點(diǎn)就是便捷的移動(dòng)支付，也就是說企業(yè)可以在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)開立各類金融賬戶，并通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移。這種支付方式以電子化的支付清算代替現(xiàn)鈔流通，降低了企業(yè)的交易成本。在信息處理方面，因?yàn)橛写髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)保障，企業(yè)雙方的交易信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行公布和傳播，這些信息可以通過相關(guān)客戶的搜索而最終形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的信息序列，有利于企業(yè)的宣傳和更多客戶關(guān)系的建立?？梢?，在企業(yè)的整個(gè)交易過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融大大縮短了交易鏈接、降低了交易成本，同時(shí)它還可以給出任何資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，可以降低企業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然處于起步階段，除了以上幾方面，在動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)、P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)也越來越明顯，有很廣闊的發(fā)展前景。

結(jié)語：互聯(lián)網(wǎng)金融給企業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也帶來了不少挑戰(zhàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，企業(yè)要特別重視信息泄露和信息安全問題，只有很好地解決了這

問題，企業(yè)金融才能借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)發(fā)展得更遠(yuǎn)、更廣闊。