農(nóng)村種養(yǎng)大戶融資問(wèn)題研究

亓浩等

摘要種養(yǎng)大戶融資難問(wèn)題成為制約其發(fā)展的關(guān)鍵因素，促進(jìn)種養(yǎng)大戶的進(jìn)一步發(fā)展必須要滿足其融資需求。該研究根據(jù)對(duì)江蘇淮安70戶種養(yǎng)大戶和山東淄博60戶種養(yǎng)大戶的調(diào)研數(shù)據(jù)，采用有序Probit模型對(duì)兩地種養(yǎng)大戶融資困難影響因素進(jìn)行實(shí)證對(duì)比分析，呈現(xiàn)出種養(yǎng)大戶融資現(xiàn)狀差異。從種養(yǎng)大戶角度探索大戶如何規(guī)范經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)自身的融資能力；從金融機(jī)構(gòu)角度探索如何更好地為種養(yǎng)大戶提供金融支持，解決大戶的融資困境；從政府角度探討怎樣有效扶持種養(yǎng)大戶的發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)大戶的支持，進(jìn)而為農(nóng)村種養(yǎng)大戶的發(fā)展注入活力，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞種養(yǎng)大戶；融資困難；有序Probit模型；江蘇淮安；山東淄博

中圖分類號(hào)S-9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼

A文章編號(hào)0517-6611（2015）21-350-05

隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以農(nóng)村種養(yǎng)大戶為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體日益顯現(xiàn)出發(fā)展生機(jī)與潛力，已成為我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心主體。2015年中央一號(hào)文件繼續(xù)鼓勵(lì)發(fā)展種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，完善對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)。種養(yǎng)大戶作為一種資源集聚的載體和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力代表，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步的重要推動(dòng)力量。然而，由于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度較高，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)資金回報(bào)率較低，使得以利潤(rùn)最大化為導(dǎo)向的金融機(jī)構(gòu)望而卻步，嚴(yán)重制約了種養(yǎng)大戶的進(jìn)一步發(fā)展壯大；同時(shí)大戶對(duì)相關(guān)優(yōu)惠政策也缺乏足夠的了解[1]，導(dǎo)致部分種養(yǎng)大戶受到比較嚴(yán)重的金融抑制。并且我國(guó)非正規(guī)金融發(fā)展極不規(guī)范，且利率較高，極大地提高了種養(yǎng)大戶的經(jīng)營(yíng)成本。筆者基于對(duì)江蘇淮安以及山東淄博兩地種養(yǎng)大戶的實(shí)地調(diào)查，結(jié)合兩地種養(yǎng)特色以及金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r，從大戶、金融機(jī)構(gòu)、政府3個(gè)角度呈現(xiàn)當(dāng)前融資現(xiàn)狀其影響因素，為種養(yǎng)大戶融資難問(wèn)題的解決提出相關(guān)建議。

1調(diào)查研究概況

課題小組成員于2014年7～8月以及2015年1～2月對(duì)山東省淄博市和江蘇省淮安市種養(yǎng)大戶進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)研。問(wèn)卷由4個(gè)部分組成：農(nóng)村種養(yǎng)大戶對(duì)融資的認(rèn)知調(diào)查，融資現(xiàn)狀調(diào)查，大戶家庭情況調(diào)查，種養(yǎng)大戶對(duì)信用社、銀行等金融機(jī)構(gòu)的建議調(diào)查。淄博地區(qū)調(diào)研對(duì)象全部為養(yǎng)殖大戶，回收有效問(wèn)卷60份，樣本來(lái)自沂源縣的魯村鎮(zhèn)、大張莊鎮(zhèn)；淮安調(diào)研對(duì)象中種植大戶25戶，養(yǎng)殖大戶45戶，回收有效問(wèn)卷70分，樣本來(lái)自洪澤縣的高良澗鎮(zhèn)、三河鎮(zhèn)、朱壩鎮(zhèn)，盱眙縣的舊鋪鎮(zhèn)、王店鄉(xiāng)、穆店鄉(xiāng)。此次調(diào)研完成問(wèn)卷134份，其中130份為有效問(wèn)卷，問(wèn)卷有效率為97.01%。

2種養(yǎng)大戶融資現(xiàn)狀描述性分析

2.1種養(yǎng)大戶融資現(xiàn)狀根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果，淄博、淮安兩地種養(yǎng)大戶的融資困難程度認(rèn)定見(jiàn)圖1。

在淄博地區(qū)60戶樣本大戶中，認(rèn)為融資困難和很困難的大戶有22戶，占樣本總量的36.67%；淮安地區(qū)70戶樣本大戶中，認(rèn)為融資困難和很困難的大戶有24戶，占到了樣本總量的34.29%。兩地種養(yǎng)大戶認(rèn)為融資困難程度一般的占比最多，均為58%左右；淮安7.14%的大戶融資容易，略高于淄博的5%。

可以看出，淄博、淮安兩地仍有部分大戶融資困難，金融抑制的現(xiàn)象仍然存在。

主要原因?yàn)椋何覈?guó)種養(yǎng)大戶規(guī)模逐年擴(kuò)大，對(duì)資金的需求也不斷變大，但抵押物卻很貧乏。金融機(jī)構(gòu)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放給大戶的貸款期限一般較短，金額較小，不能完全滿足大戶的需要；小額貸款公司等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的利息一般比較高，極大地提高了大戶的資金成本。

2.2種養(yǎng)大戶融資狀況地區(qū)差異分析上述分析表明，淮安地區(qū)大戶的融資狀況要好于淄博地區(qū)。從大戶自身、大戶融資特征、政府支持3個(gè)角度對(duì)種養(yǎng)大戶融資狀況的地區(qū)差異進(jìn)行分析。淄博、淮安兩地樣本中各統(tǒng)計(jì)量樣本量的分布見(jiàn)表1。

2.2.1大戶自身特征。

2.2.1.1戶主年齡。由表1可知，淄博地區(qū)大戶年齡主要集中在36～45歲和46～60歲，年齡分布相對(duì)較為分散；淮安地區(qū)大戶年齡主要集中在36～45歲，這一年齡段大戶占比74.29%，年齡分布較為集中?；窗驳貐^(qū)種養(yǎng)大戶的平均年齡要小于淄博地區(qū)。

如表2所示，隨著年齡的增長(zhǎng)，淄博地區(qū)種養(yǎng)大戶的融資困難程度沒(méi)有呈現(xiàn)明顯的變化趨勢(shì)，淮安地區(qū)種養(yǎng)大戶的融資困難程度呈現(xiàn)增加趨勢(shì)，但不是非常明顯。年齡對(duì)家庭財(cái)富積累、家庭生產(chǎn)類型穩(wěn)定性、戶主信貸觀念存在錯(cuò)綜復(fù)雜的影響，以上影響的路徑方向不同，最終戶主年齡對(duì)融資困難程度的影響方向還需通過(guò)后續(xù)模型檢驗(yàn)[2]。

安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)2015年

2.2.1.2戶主受教育程度。

由表1可知，淄博地區(qū)大戶的受教育程度集中在初中，占比53.33%；淮安地區(qū)大戶的受教育水平集中在高中，占比48.57%。樣本中，淮安地區(qū)大戶的平均受教育水平高于淄博地區(qū)。

表3顯示，隨著戶主受教育程度的增加，兩地大戶的融資困難程度都沒(méi)有明顯的變化趨勢(shì)。戶主受教育程度對(duì)大戶融資困難程度造成的影響不確定：一方面，農(nóng)戶的受教育程度越高，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)就越深入，融資會(huì)比較容易；另一方面，受教育程度較高的農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的動(dòng)力較強(qiáng)，資金需求量也較大，融資需求很難完全滿足。

2.2.1.3種養(yǎng)規(guī)模。

淄博地區(qū)的樣本大戶全部為養(yǎng)殖大戶；淮安地區(qū)的樣本大戶中，25戶為種殖大戶，45戶為養(yǎng)殖大戶。由表1可知，淄博地區(qū)大戶的養(yǎng)殖規(guī)模集中在0.5萬(wàn)～2.0萬(wàn)只（主要為家禽養(yǎng)殖），占比為51.67%；淮安地區(qū)大戶的種養(yǎng)規(guī)模集中在16.667～33.333 hm2（2萬(wàn)～5萬(wàn)只），占比為40.00%，淮安地區(qū)大戶的種養(yǎng)規(guī)模普遍大于淄博地區(qū)。

表4描述了大戶的融資困難程度與種養(yǎng)規(guī)模的關(guān)系。隨著大戶種養(yǎng)規(guī)模的增加，淄博、淮安兩地大戶融資困難程度變化趨勢(shì)不明顯，種養(yǎng)規(guī)模對(duì)融資困難程度造成的影響不確定。種養(yǎng)規(guī)模越大，戶主的財(cái)富以及人脈關(guān)系可能越強(qiáng)大，有助于其進(jìn)行融資；但規(guī)模越大，需要的資金也越大，在缺乏抵押品的情況下，可能很難滿足其所有的融資需求。

2.2.2種養(yǎng)大戶融資特征。

2.2.2.1對(duì)貸款政策的了解程度。

表1顯示，淄博地區(qū)種養(yǎng)大戶對(duì)貸款政策的了解程度比較分散，非常了解的大戶有10%，占比最多的是“沒(méi)多少了解”的大戶，有36.67%。淮安地區(qū)種養(yǎng)大戶對(duì)貸款政策的了解程度主要集中在“沒(méi)多少了解”、“有一定了解”，但是沒(méi)有“非常了解”的大戶。

由表5可知，隨著大戶對(duì)貸款政策了解程度的加深，淮安地區(qū)融資困難的大戶占比逐漸下降，而淄博地區(qū)變化趨勢(shì)不明顯?？赡艿脑蚴牵夯窗驳貐^(qū)大戶主要融資渠道是信用社等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)貸款政策越了解，越能及時(shí)利用相關(guān)的優(yōu)惠政策進(jìn)行融資；而淄博地區(qū)大戶對(duì)信用社等機(jī)構(gòu)的融資依賴小于淮安地區(qū)，所以變化趨勢(shì)不明顯。

2.2.2.2貸款利率。

由表1可知，淄博、淮安兩地大戶融資年利率集中在9%～12%，這部分大戶主要是從信用社等金融機(jī)構(gòu)融資。淄博地區(qū)有31.67%的大戶融資年利率低于9%，這部分大戶主要是通過(guò)親友借貸融資，因此利率較低或者沒(méi)有利息；8.33%的大戶融資年利率高于12%，這些大戶一部分是從小額貸款公司等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資，另一部分從信用社等機(jī)構(gòu)融資，但由于風(fēng)險(xiǎn)較大等原因，利率較高。淮安地區(qū)21.43%的大戶融資年利率低于9%，10.00%的大戶融資年利率高于12%，反映出相比于淄博地區(qū)，淮安地區(qū)大戶融資更傾向于信用社或者小額貸款公司等機(jī)構(gòu)，對(duì)親友借貸的依賴性要小。

表6描述了大戶融資困難程度隨貸款利率的變動(dòng)。由表6可知，隨著利率的增加，淮安地區(qū)大戶融資困難程度明顯增加；淄博地區(qū)大戶有上升趨勢(shì)，但不明顯，原因可能是：淄博地區(qū)金融相對(duì)落后，大戶受到的信貸約束比較大，有些信用較低或者風(fēng)險(xiǎn)較大的大戶很難獲得低利率貸款，能以較高的利率獲得資金，他們也比較滿意。

2.2.2.3貸款流程復(fù)雜程度。

如表1所示，淄博地區(qū)有5333%的大戶認(rèn)為貸款流程復(fù)雜程度一般，這一比例在淮安地區(qū)為60%，并且兩地都沒(méi)有大戶認(rèn)為貸款流程很復(fù)雜，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在貸款流程方面做得不錯(cuò)。但隨著貸款復(fù)雜程度的增加，兩地大戶融資困難程度均明顯增加。

2.2.2.4主要融資渠道。主要融資渠道指大戶主要是從正規(guī)金融部門(mén)還是非正規(guī)金融部門(mén)進(jìn)行融資。正規(guī)金融部門(mén)包括銀行、信用社，非正規(guī)金融部門(mén)則包括小額貸款公司、親友借貸、民間高利貸等。由表1可知，淄博、淮安兩地大戶都主要通過(guò)正規(guī)融資渠道進(jìn)行融資，淄博地區(qū)通過(guò)正規(guī)渠道融資的大戶占66.67%，而淮安地區(qū)這一比例為87.14%，說(shuō)明淮安地區(qū)金融比較發(fā)達(dá)，大戶對(duì)正規(guī)金額機(jī)構(gòu)的依賴度比較高。

淄博和淮安主要通過(guò)正規(guī)渠道融資的大戶中，融資困難和很困難的大戶分別占45.00%、36.07%，高于通過(guò)非正規(guī)渠道融資大戶?？赡茉蚴牵盒庞蒙绲葯C(jī)構(gòu)對(duì)大戶貸款資質(zhì)要求較高，發(fā)放的貸款在期限、金額等方面難以滿足大戶的要求。但不管是正規(guī)融資渠道還是非正規(guī)融資渠道，淄博地區(qū)融資困難和很困難的大戶占比都高于淮安地區(qū)。

2.2.2.5貸款期限。如表1所示，兩地貸款期限主要集中于3～12個(gè)月，1～3年期的貸款也占有一定的比例，但是沒(méi)有3年以上的貸款。

由表7可知，隨著貸款期限的增加，淄博、淮安兩地大戶融資困難程度明顯增加（貸款期限為3年以上的樣本數(shù)為0）。農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害、市場(chǎng)行情等的影響比較大，但3～5年將會(huì)熨平農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的不確定性，實(shí)現(xiàn)平均利潤(rùn)水平，因此大戶更偏好中長(zhǎng)期貸款。但是貸款期限越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大，信用社等金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)種養(yǎng)大戶的貸款要求越嚴(yán)格要求，貸款難度越大。因此淄博、淮安兩地大戶在貸款期限上受到的信貸約束一致。

2.2.3政府政策支持角度。由表1可知，

淄博地區(qū)只有11.67%的大戶受到補(bǔ)貼，而淮安則有27.14%的大戶受到補(bǔ)貼，遠(yuǎn)高于淄博地區(qū)。相比于受到政府補(bǔ)貼的大戶，淮安地區(qū)沒(méi)有受到補(bǔ)貼的大戶中，融資困難和非常困難的大戶占比更高，為71.43%；淄博地區(qū)沒(méi)有受到補(bǔ)貼的大戶中，融資困難和非常困難的大戶占比卻更低，為37.74%?？赡艿脑蚴牵鹤筒┑貐^(qū)政府補(bǔ)貼范圍很小，只是針對(duì)特定的養(yǎng)殖業(yè)（比如能繁母豬），補(bǔ)助金額也比較小，因此政府補(bǔ)助起到的效果比較有限；淮安地區(qū)政府補(bǔ)助比較大，對(duì)解決大戶融資困境起到了較好的效果。

3種養(yǎng)大戶融資困難影響因素的實(shí)證分析

3.1變量選取

3.1.1因變量。

種養(yǎng)大戶的融資困難程度可以分為“容易”、“一般”、“困難”、“很困難”4種情況，融資困難程度依次遞增，因此種養(yǎng)大戶的融資困難程度是一個(gè)有序離散變量。種養(yǎng)大戶認(rèn)為融資困難程度為“容易”時(shí)，因變量取“1”；“一般”時(shí)，因變量取“2”；“困難”時(shí)，因變量取“3”；“很困難”時(shí)，因變量取“4”。

3.1.2自變量。

根據(jù)對(duì)種養(yǎng)大戶融資問(wèn)題的理論分析，結(jié)合相關(guān)研究和調(diào)研數(shù)據(jù)，該研究選取戶主特征、種養(yǎng)大戶融資特征、政府支持3類變量。這3類變量具體選取情況見(jiàn)表8。

3.2農(nóng)村種養(yǎng)大戶融資困難影響因素的有序Probit回歸分析

為研究各自變量對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難影響是否顯著，利用Stata12對(duì)大戶調(diào)研的橫截面數(shù)據(jù)進(jìn)行有序Probit回歸分析，模型估計(jì)結(jié)果如表9所示。

從表9中LR統(tǒng)計(jì)值和統(tǒng)計(jì)量的收尾概率值（Prob）來(lái)看，模型整體檢驗(yàn)結(jié)果較為顯著；淄博地區(qū)的X3、X5、X6、X7、X8等變量對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難程度的影響顯著，而X1、X2、X4、X9等變量對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難程度的影響未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)；淮安地區(qū)的X4、X5、X6、X8、X9等變量對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難程度的影響顯著，而X1、X2、X3、X7等變量對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難程度的影響未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)。

3.2.1戶主自身特征。淄博與淮安地區(qū)種養(yǎng)大戶的年齡、戶主受教育程度因素均未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，與上文分析的戶主年齡及受教育程度對(duì)種養(yǎng)大戶融資困難程度影響方向不明確一致。

淄博大戶種養(yǎng)規(guī)模系數(shù)為為負(fù)，在5%的顯著性水平下顯著；淮安大戶種養(yǎng)規(guī)模沒(méi)有通過(guò)顯著性檢驗(yàn)?？赡艿脑蚴牵鹤筒┑貐^(qū)親友借貸比較流行，該研究調(diào)研對(duì)象的主要融資渠道為親友借貸的大戶占16.67%，其中主要為規(guī)模較大的種養(yǎng)大戶，規(guī)模越大的種養(yǎng)大戶所擁有的親友關(guān)系資源越強(qiáng)大，可以有效地解決其融資問(wèn)題?；窗驳貐^(qū)金融比較發(fā)達(dá)，主要從正規(guī)金融渠道融資的大戶占到了87.14%。雖然大戶規(guī)模越大，所擁有的關(guān)系以及財(cái)富越多，但是對(duì)資金的需求量也越大，在缺乏有效抵押品的情況下，從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)很難獲得全部所需資金，因此融資困難程度加大。

3.2.2種養(yǎng)大戶融資特征。淄博、淮安

兩地的貸款利率、貸款流程復(fù)雜程度、貸款期限都通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，且影響方向與預(yù)期一致。淄博地區(qū)“貸款政策了解程度”沒(méi)有通過(guò)顯著性檢驗(yàn)；淮安地區(qū)“貸款政策了解程度”系數(shù)為負(fù)，在1%的顯著性水平下顯著。產(chǎn)生差異的原因可能是：其一，淄博地區(qū)種養(yǎng)大戶對(duì)正規(guī)金融渠道融資的需求為66.67%，遠(yuǎn)小于淮安地區(qū)的87.14%， 淄博地區(qū)種養(yǎng)大戶對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的依賴遠(yuǎn)小于淮安地區(qū)，對(duì)貸款政策的了解程度不影響其從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資，因而對(duì)其融資的困難程度影響不大；其二，淄博地區(qū)的金融發(fā)展水平落后于淮安地區(qū)，大戶對(duì)貸款政策的了解程度普遍不高；其三，淄博地區(qū)大戶的平均年齡大于淮安，而且平均受教育水平低于淮安，信貸觀念比較落后，對(duì)金融產(chǎn)品的接受水平較差。

淄博大戶“主要融資渠道”系數(shù)為負(fù)，在5%的顯著性水平下顯著；淮安大戶“主要融資渠道”沒(méi)有通過(guò)顯著性檢驗(yàn)。產(chǎn)生差異的可能原因是：淄博地區(qū)種養(yǎng)大戶規(guī)模相對(duì)較小，有些大戶通過(guò)自有資金以及親友借貸就可以滿足自身需求，非正規(guī)渠道融資占重要的地位；淮安地區(qū)金融較為發(fā)達(dá)，從正規(guī)金融融資方便快捷，大部分大戶依賴正規(guī)渠道融資，融資渠道對(duì)大戶融資困難影響程度不大。

3.2.3政府支持角度。

政府支持主要通過(guò)“政府補(bǔ)貼”這一變量體現(xiàn)，淄博地區(qū)的政府補(bǔ)貼未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，淮安地區(qū)的政府補(bǔ)貼系數(shù)為為負(fù)，并且在10%的顯著性水平下顯著。兩地產(chǎn)生差異的可能原因是：

第一，淄博政府只是針對(duì)特定的養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，比如能繁母豬一年一頭補(bǔ)助100元；而淮安政府的補(bǔ)貼范圍更加廣泛，種植大戶每公頃每年扶持6 349.5元，養(yǎng)殖大戶（水產(chǎn)養(yǎng)殖為例）每平方米扶持120元（2014年），各種類型的種養(yǎng)大戶都能得到有效的補(bǔ)貼。

第二，淮安地區(qū)建立種養(yǎng)大戶名錄，明確跟蹤責(zé)任服務(wù)人，指導(dǎo)農(nóng)村信用社對(duì)種養(yǎng)大戶優(yōu)先發(fā)放貸款，在同期同檔次執(zhí)行利率基礎(chǔ)上優(yōu)惠10%；而淄博地區(qū)政府對(duì)大部分種養(yǎng)大戶并沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)證，貸款優(yōu)惠政策也只是由各信用社及銀行自主執(zhí)行，效果遠(yuǎn)不如淮安地區(qū)。

4政策建議

4.1適當(dāng)增加種養(yǎng)規(guī)模

淄博地區(qū)樣本的實(shí)證分析表明，在一定范圍內(nèi)，增加種養(yǎng)規(guī)模對(duì)解決融資問(wèn)題有顯著影響。因此，規(guī)模較小的種養(yǎng)大戶可以適當(dāng)擴(kuò)大規(guī)模，規(guī)模較大的大戶要優(yōu)化自己的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，從而增強(qiáng)自己從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行籌資的能力。

4.2加強(qiáng)對(duì)貸款信息的了解

淮安地區(qū)樣本的實(shí)證分析表明，對(duì)貸款信息的了解越全面，貸款越容易。大戶在平常要注意搜集了解貸款信息，掌握政策變動(dòng)，及時(shí)利用有用的貸款信息。

4.3對(duì)種養(yǎng)大戶進(jìn)行專門(mén)的信貸管理

金融部門(mén)應(yīng)制訂專門(mén)面向種養(yǎng)大戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸管理辦法，簡(jiǎn)化信貸流程，根據(jù)種養(yǎng)大戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)調(diào)整和優(yōu)化貸款額度、利率、期限、擔(dān)保等要素，合理定價(jià)，及時(shí)滿足種養(yǎng)大戶的信貸需求，在有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的前提下適度降低融資成本。同時(shí)應(yīng)該建立種養(yǎng)大戶名錄，明確跟蹤服務(wù)人，監(jiān)督好貸款的用途與使用效果，以解決種養(yǎng)大戶家庭式管理、缺乏會(huì)計(jì)記錄等帶來(lái)的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)。

4.4構(gòu)建“農(nóng)業(yè)企業(yè)+種養(yǎng)大戶+金融機(jī)構(gòu)”的供應(yīng)鏈融資

銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)可以從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈出發(fā)，以產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)業(yè)企業(yè)為支撐點(diǎn)，利用農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用為大戶的信用增級(jí)，將單個(gè)主體的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)種養(yǎng)大戶，構(gòu)建“農(nóng)業(yè)企業(yè)+種養(yǎng)大戶+金融機(jī)構(gòu)”的供應(yīng)鏈融資模式。農(nóng)業(yè)企業(yè)將具有一定資格的大戶推薦給金融機(jī)構(gòu)，由大戶提出貸款申請(qǐng)。大戶以農(nóng)產(chǎn)品未來(lái)的收入賬款作為抵押申請(qǐng)融資；銀行將貸款發(fā)放到大戶在農(nóng)業(yè)企業(yè)的賬戶中，大戶逐步提取貸款以支付合理支出；農(nóng)業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)回收部分或全部農(nóng)產(chǎn)品，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)產(chǎn)品收入中預(yù)扣貸款本息[3]。在整個(gè)運(yùn)作過(guò)程中資金封閉流動(dòng)，降低了銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)。

4.5合理運(yùn)用補(bǔ)貼政策

該研究實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果顯示，淄博地區(qū)的政府補(bǔ)貼對(duì)解決大戶的融資難題并沒(méi)有顯著作用。政府要?jiǎng)?chuàng)新對(duì)種養(yǎng)大戶的補(bǔ)貼方式，使補(bǔ)貼能夠發(fā)揮最大的效用。政府許多補(bǔ)貼起到的作用是鼓勵(lì)人們進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，成為種養(yǎng)大戶，但是并沒(méi)有幫助他們解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的融資困境。在探索更有效的使用補(bǔ)貼方面，淄博市進(jìn)行了有益的嘗試。

淄博市試點(diǎn)開(kāi)展涉農(nóng)領(lǐng)域種養(yǎng)殖大戶的融資增信工程，由地方財(cái)政拿出一定資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，農(nóng)業(yè)部門(mén)和銀行共同篩選種養(yǎng)大戶組成“業(yè)務(wù)池”，池內(nèi)每戶繳納貸款金額的10%作為保證金，且池內(nèi)大戶以其繳納的保證金為上限相互提供保證擔(dān)保，開(kāi)展融資增信貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于保證金不能覆蓋部分損失，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān)貸款損失的50%[4]。這一政策的實(shí)行，有效降低了種養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)，更好地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]

盧義良.新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體金融困難待解[J].中國(guó)農(nóng)村金融，2013（19）：49.

[2] 羅劍朝，趙雯.農(nóng)戶對(duì)村鎮(zhèn)銀行貸款意愿的影響因素實(shí)證分析——基于有序Probit模型的估計(jì)[J].西部金融，2012（3）：18-24.

[3] 胡國(guó)暉，鄭萌.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式及收益分配探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2013（5）：45-49.

[4] 張立.金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展探討——以淄博市為例[J].山東理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2014，30（5）：20.