關于信貸支持農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展的思考

楊波

【摘 要】2013年中央一號文件明確提出要構建集約化、專業(yè)化、組織化、社會化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。作為支持地方經(jīng)濟建設主力軍的農(nóng)村信用社，該如何在農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展中起到積極地推動作用，首先應客觀分析在集約經(jīng)營和規(guī)模化發(fā)展過程中金融機構對各類主體加強服務存在的問題和原因；其次要提出對順應集約經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展趨勢更好開展金融服務的工作建議。

【關鍵詞】農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營和規(guī)模化發(fā)展；存在問題和原因；工作建議

一、引言

2013年中央一號文件提出：“要構建集約化、專業(yè)化、組織化、社會化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系”，這是在近年來，農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場和專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得到較快發(fā)展的背景下提出的新要求，也給信貸支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出了更多的要求。

二、客觀分析在集約經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展過程中金融機構對各類主體加強服務存在的問題和原因

1.現(xiàn)行的農(nóng)村土地承包關系在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)集約經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展

一是相當多農(nóng)民小農(nóng)意識強烈，對農(nóng)業(yè)集約化認知程度不高，抱著小富則安的心態(tài)，只顧眼前利益，從內(nèi)心深處不愿意將“自己”的土地拿出來參與集約化經(jīng)營。二是由于農(nóng)村土地承包經(jīng)營帶來的土地高度分散，資源配置低下而導致農(nóng)村集約經(jīng)營效率降低，金融機構在支持服務過程中考慮到此類貸款的風險較大，加之土地確權登記、流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)制度還不完善，因此不能有效滿足其信貸需求。

2.政府扶持等外部因素，對農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展也有一定的制約

（1）農(nóng)業(yè)缺乏有力的資金支持。一是由于農(nóng)業(yè)貸款普遍存在抵押缺失，風險大難以把控等特點，向金融機構獲取貸款支持的難度較大。二是政府在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)的投入和政策扶持相對有限，不能充分調(diào)動生產(chǎn)、經(jīng)營的積極性，難以形成集約化和規(guī)?；l(fā)展。

（2）外部監(jiān)管政策和財稅扶持政策不完善，不利于調(diào)動農(nóng)業(yè)貸款積極性。受客觀條件的影響，農(nóng)村合作金融機構服務“三農(nóng)”具有一定的政策性，承擔著政策性銀行的職能，但目前不良貸款、資本等監(jiān)管指標均執(zhí)行商業(yè)銀行的監(jiān)管標準；財政稅收扶持政策覆蓋面較低、激勵力度不大，不利于調(diào)動農(nóng)村合作金融機構發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的積極性。

3.由于各類經(jīng)營主體受自身因素制約，難以實現(xiàn)集約化和規(guī)?；l(fā)展

（1）龍頭企業(yè)經(jīng)營規(guī)模偏小，帶動能力不強。從全省來看，農(nóng)業(yè)規(guī)?；堫^企業(yè)總體規(guī)模不大，大部分企業(yè)規(guī)模偏小、市場競爭力弱。而農(nóng)產(chǎn)品的深加工和產(chǎn)業(yè)鏈條延伸方面不足，目前多數(shù)龍頭企業(yè)的產(chǎn)品屬初級產(chǎn)品，并且占較大比重，精深加工和知名品牌相對較少，產(chǎn)品市場競爭力較弱。產(chǎn)品普遍存在科技含量低、市場占有率低的現(xiàn)象，龍頭企業(yè)盈利能力弱，行業(yè)帶動能力普遍不強。

（2）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社組織化程度不高。雖然農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社取得較快發(fā)展，但仍然存在不足。一是規(guī)模小。二是合作社運作不夠規(guī)范，財務制度缺失。三是合作社自身基礎薄弱，經(jīng)營還是停留在對農(nóng)產(chǎn)品簡單地生產(chǎn)和銷售上，很難形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?jīng)營。因此，導致其經(jīng)營風險較大，在無有效抵押的情況下，難以從金融機構融資。

（3）家庭農(nóng)場規(guī)模難以擴大。一是由于缺少相應扶持政策，土地流轉(zhuǎn)難以形成規(guī)模。二是由于缺乏抵押擔保，融資難成為擴大生產(chǎn)的瓶頸。如一些家庭農(nóng)場想擴大規(guī)模，但卻遭遇了融資難題，使得規(guī)?；?jīng)營難以實現(xiàn)。

4.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身風險特點不利于農(nóng)業(yè)集約化和規(guī)?；l(fā)展

（1）農(nóng)村信用環(huán)境建設亟待完善。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定性差，農(nóng)戶文化水平相對較低，信用環(huán)境建設也需要一定的時間。如一些地區(qū)農(nóng)戶信用觀念淡簿，在地震之后把小額信用貸款與政府扶貧救濟款相混淆，償債意識不強，挫傷了農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的積極性。

（2）農(nóng)業(yè)貸款風險制約較大。農(nóng)村合作金融機構信貸資產(chǎn)大多服務于“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然條件影響大，抗御自然災害的能力弱，屬于高風險、低效益產(chǎn)業(yè)，這決定了農(nóng)村合作金融機構投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金風險較大。

三、對順應集約經(jīng)營和規(guī)?；l(fā)展趨勢更好開展金融服務工作建議

1.建議由政府相關部門搭建政銀企信息交流平臺和機制

建議政府相關部門定期組織涉農(nóng)中小企業(yè)和農(nóng)村合作金融機構及其他金融機構參加的政銀企座談交流會，搭建信息平臺和定期交流機制，一方面可以解決信息不對稱的問題；另一方面也可以大大的提高農(nóng)村金融機構支持地方經(jīng)濟的效能。

2.健全保障機制，構筑農(nóng)業(yè)貸款風險防范屏障

目前，農(nóng)村金融服務中存在的一個重要問題就是貸款的“兩難”，農(nóng)村中小企業(yè)普遍缺乏符合法律規(guī)定可供抵押的財產(chǎn)，建議由市、縣政府財政出資組建融資性擔保機構，解決農(nóng)民貸款擔保難題，為金融業(yè)分擔信貸風險；同時，擴大地方財政貸款貼息范圍，對貧困農(nóng)戶、成長型涉農(nóng)企業(yè)的貸款利息進行補貼。

3.建議進一步完善信用環(huán)境建設

經(jīng)過多年努力，在信用環(huán)境建設方面雖然取得一定的成果，但系統(tǒng)性建設還需要進一步完善。建議政府相關部門繼續(xù)嚴厲打擊逃廢農(nóng)村合作金融機構債務的各種違法犯罪行為，幫助農(nóng)村合作金融機構及時化解貸款風險，不斷完善農(nóng)村信用環(huán)境建設。

4.健全政策扶持體系

財政政策上，建議對縣級機構農(nóng)業(yè)貸款全部減免所得稅，并擴大免征營業(yè)稅的農(nóng)戶小額貸款的額度。建立農(nóng)業(yè)貸款風險補償基金，對形成的不良貸款給予一定補償；貨幣政策上，進一步降低對農(nóng)村合作合作金融機構的存款準備金率；監(jiān)管政策上，監(jiān)管部門應該出臺針對涉農(nóng)貸款的監(jiān)管政策，降低其風險權重，降低對農(nóng)村合作金融機構的監(jiān)管標準，提高對農(nóng)業(yè)貸款不良率的容忍度，增強農(nóng)村合作金融機構支農(nóng)服務的可持續(xù)性。

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