互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新研究

劉佳

摘 要：作者結(jié)合自身多年從事金融領(lǐng)域研究經(jīng)驗(yàn)，在通過對(duì)大量文獻(xiàn)進(jìn)行閱讀與總結(jié)的基礎(chǔ)上，基于我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的環(huán)境，對(duì)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)展開研究，并針對(duì)這一新型模式提出適合小微企業(yè)開展融資的創(chuàng)新對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新研究

1 引言

隨著我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化的飛速發(fā)展，我國(guó)各行各業(yè)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)與法律環(huán)境都在發(fā)生著巨大的變化。目前中國(guó)的發(fā)展速度已經(jīng)位居世界前列，成為了世界各國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)。在這一時(shí)代背景的影響之下，我國(guó)居民的生活水平逐步提升、企業(yè)的發(fā)展逐漸呈現(xiàn)規(guī)?；c規(guī)范化，從而為當(dāng)前我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)這兩個(gè)名詞已經(jīng)逐漸被當(dāng)前我國(guó)社會(huì)中的每個(gè)公眾所熟知，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)科技的發(fā)展是當(dāng)代最為重要的生產(chǎn)力，其已經(jīng)逐漸引領(lǐng)了我國(guó)各行各業(yè)的變化，促進(jìn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)新模式的發(fā)展，也逐漸影響到了我國(guó)居民的日常生活，使其不斷開始改變現(xiàn)有生活習(xí)慣、生活方式以及價(jià)值取向。因此，可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展給當(dāng)前我國(guó)社會(huì)的進(jìn)步、居民生活水平與質(zhì)量的提升、企業(yè)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。良好使用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)，契合時(shí)代發(fā)展方向與目標(biāo)，將會(huì)促使我國(guó)企業(yè)在未來的發(fā)展過程中占足先機(jī)，也可以促使我國(guó)居民大眾利用這一技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)物質(zhì)和服務(wù)的多元化需求。

2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及其影響

互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)不僅影響到了社會(huì)大眾的消費(fèi)與溝通方式、影響了企業(yè)的發(fā)展與經(jīng)營(yíng)模式，而且對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)行業(yè)而言，也對(duì)其造成了不小的沖擊，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展促使了人類溝通方式的變化，通過利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)設(shè)備終端，可以較為便捷的實(shí)現(xiàn)無地域、無時(shí)差、多渠道的溝通，從而為信息使用者提供了豐富多樣的信息。鑒于互聯(lián)網(wǎng)的這種功效，我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)也開始利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行客戶管理、產(chǎn)品推廣，從而極大的增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的影響面，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來了更多客戶；

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)而言是一個(gè)巨大的契機(jī)，較大型金融投資類公司而言，其本身所擁有的發(fā)展資金、現(xiàn)有規(guī)模、聲譽(yù)與可信度均低于大型金融投資公司。為此，在投資者、消費(fèi)者、債權(quán)人在與其洽談過程中，均會(huì)對(duì)其信用程度、持續(xù)現(xiàn)金流等產(chǎn)生疑問，從而導(dǎo)致客戶的流失。而在互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展的今天，創(chuàng)新型金融類公司充斥著社會(huì)，其能夠在短暫的時(shí)間內(nèi)快速針對(duì)市場(chǎng)做出反應(yīng)，讓消費(fèi)者、投資者或債權(quán)人在面臨優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品與優(yōu)質(zhì)商家之間不得不做出選擇。這就為當(dāng)代我國(guó)小微金融類企業(yè)的發(fā)展提供了良好的背景；

（3）互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)促使了當(dāng)代各行各業(yè)之間的融合。這一技術(shù)的發(fā)展減少了各行業(yè)之間溝通與融合的界限，障礙的消除增強(qiáng)了各行業(yè)發(fā)展的聯(lián)動(dòng)。這一局面不僅僅體現(xiàn)于我國(guó)金融類企業(yè)當(dāng)中，外貿(mào)企業(yè)、從事加工修理修配勞務(wù)的企業(yè)以及產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)等均開始使用互聯(lián)網(wǎng)金融來搭建自身融資平臺(tái)、支付平臺(tái)，從而給予企業(yè)網(wǎng)上門戶建設(shè)的機(jī)會(huì)，極大的減少了其在減少網(wǎng)站或?qū)ν饪蛻羝脚_(tái)之中花費(fèi)的成本；

（4）互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)通過開發(fā)多元化、多樣性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在小微企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的快速反應(yīng)背景下，其更加能夠滿足當(dāng)代消費(fèi)者、投資者的需求，其不單單利用了企業(yè)的自身宣傳職能。作為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，其本身就具有較多的用戶，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就可以利用互聯(lián)網(wǎng)本身的用戶來保持信息的自發(fā)性傳遞，從而使小微企業(yè)在不可以推廣產(chǎn)品及服務(wù)的情況下，依舊可以帶來其營(yíng)銷信息的推廣。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新對(duì)策與建議

3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展方向

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)越來越多元化，其主要分為了以下幾個(gè)主要類型：

（1）貸款平臺(tái)類。該互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品（服務(wù)）主要是依托網(wǎng)站平臺(tái)而打造，通過利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)整合多種貸款渠道，借助商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)融資渠道功能，使用網(wǎng)絡(luò)推廣來獲取利潤(rùn)；

（2）購物網(wǎng)站。互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)與購物網(wǎng)站充分結(jié)合起來，例如：支付寶、微信支付等。這些支付方式采用了互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)，通過與商業(yè)銀行之間搭建橋梁，使用虛擬計(jì)價(jià)貨幣來實(shí)現(xiàn)用戶的消費(fèi)；

（3）小額貸款。通過利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的小額貸款板塊，可以為用戶提供更加快速、便捷的小額貸款，使用戶能夠在短時(shí)間內(nèi)快速獲取一筆資金；

（4）全行業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)經(jīng)歷了多年的歷史，今后的發(fā)展將更加趨于多元化與全行業(yè)化，其將代替?zhèn)鹘y(tǒng)商業(yè)往來的形式，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)充分實(shí)現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)之間的貿(mào)易往來。并且，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)不再局限于P2P、O2P的模式，已經(jīng)開始朝著O2O的方向發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為了一種開發(fā)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、提高產(chǎn)品銷量的有效途徑，使購買者與投資者更加易于對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行線上、無時(shí)間差異與地域限制的購買。

3.2 對(duì)我國(guó)小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新提出的對(duì)策與建議

通過上一部分的研究，可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需要具備多項(xiàng)特質(zhì)。在這些特點(diǎn)與原則的影響下，我國(guó)小微企業(yè)要想在其中找到一席之地，就必須不斷跟上時(shí)代發(fā)展的腳步，對(duì)其現(xiàn)有的發(fā)展模式及理念進(jìn)行積極的調(diào)整，其應(yīng)當(dāng)做出以下幾點(diǎn)努力：

（1）制定創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)定最終成長(zhǎng)形態(tài)。我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用好互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的時(shí)代背景，使用其能夠帶來的多樣化融資渠道謀求自身資金實(shí)力的提升。為此，我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極的制定今后的發(fā)展目標(biāo)以及方向。這也就是我們常常提到的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展戰(zhàn)略的制定將關(guān)系到一個(gè)企業(yè)今后長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的成長(zhǎng)與發(fā)展。在進(jìn)行小微企業(yè)戰(zhàn)略的制定過程當(dāng)中，要充分把握好時(shí)代的動(dòng)向，也要充分審視其自身的發(fā)展水平與實(shí)力。切合自身實(shí)際目標(biāo)與方向的制定將決定了這些戰(zhàn)略是否能夠有效的實(shí)施與踐行。除此之外，我國(guó)企業(yè)還應(yīng)當(dāng)對(duì)其今后想要成為的對(duì)象進(jìn)行準(zhǔn)確的設(shè)定，未來將要取得什么樣的發(fā)展、成長(zhǎng)為什么樣的規(guī)模等都將關(guān)系到小微企業(yè)能夠在面對(duì)困難與障礙時(shí)一往直前；

（2）積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融特質(zhì)，完善企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施。我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融的特質(zhì)。不管是從事產(chǎn)品生產(chǎn)的小微企業(yè)，還是從事生產(chǎn)加工、服務(wù)業(yè)等行業(yè)的小微企業(yè)。其都應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特質(zhì)進(jìn)行充分的了解，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及運(yùn)營(yíng)模式來對(duì)現(xiàn)有資金獲取方式、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行積極的調(diào)整。通過有效的使用及構(gòu)建自身互聯(lián)網(wǎng)金融模塊，促使其原有產(chǎn)品宣傳、營(yíng)銷等所面臨的客戶群體數(shù)量不斷增加，從而起到擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的最終目的。另外，為了更好的實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)其現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行充分調(diào)整與更新。充足的計(jì)算機(jī)、完善的系統(tǒng)、能夠優(yōu)化企業(yè)日常管理的信息處理軟件等都將成為一個(gè)小微企業(yè)健康發(fā)展道路上的重要助力。除此之外，還需要積極利用其他企業(yè)所開展的籌資活動(dòng)，利用寬裕的資金搞投資，以獲取在現(xiàn)有市場(chǎng)當(dāng)中更強(qiáng)的抗擊風(fēng)險(xiǎn)地位；

（3）強(qiáng)化小微企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)，保持與時(shí)俱進(jìn)的思維與價(jià)值觀。小微企業(yè)先天并不具備有較強(qiáng)的資金實(shí)力、自身用戶服務(wù)范圍也十分的局限，為了更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融所能夠提供的重要機(jī)遇，就必須時(shí)刻保持著創(chuàng)新的意識(shí)。創(chuàng)新來源于生活，來源于對(duì)原有事物的改進(jìn)。人們的思維并不會(huì)受到金錢與物質(zhì)的限制，其是發(fā)散的，也是開放的。為此，我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起較為寬松的工作環(huán)境，不斷促進(jìn)企業(yè)工作人員創(chuàng)新思維的發(fā)展，使其能夠不斷跟隨時(shí)代的腳步，獲取自身企業(yè)發(fā)展的契機(jī)。我國(guó)小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極的利用互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有的發(fā)展模式，將其融入到企業(yè)當(dāng)中，尋找適配性較高的發(fā)展模式投入資金，進(jìn)行不斷的嘗試，從而開拓出屬于自身企業(yè)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式；

（4）大力引進(jìn)成功互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人才，建立企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展需要大量的人才，為了迎合這一時(shí)代背景，我國(guó)小微企業(yè)也應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)其對(duì)人才的重視程度。人才對(duì)于小微企業(yè)的發(fā)展十分關(guān)鍵，擁有相關(guān)行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)以及時(shí)代思維的人才，將能夠更好的幫助小微企業(yè)找到業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)，對(duì)市場(chǎng)擁有更加快速的反應(yīng)。小微企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)的建立是十分關(guān)鍵的，加強(qiáng)人才綜合素質(zhì)的提升（專業(yè)技術(shù)、戰(zhàn)略眼光、職業(yè)溝通技巧等），這樣更加能給我國(guó)小微企業(yè)未來的發(fā)展帶來不竭的動(dòng)力。

4 結(jié)論

通過本文的研究，可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)的快速發(fā)展，已經(jīng)逐漸改變了當(dāng)代我國(guó)居民的生活習(xí)慣、國(guó)家政府的治理方式，以及企業(yè)的發(fā)展模式。在這一時(shí)代背景的影響下，給予了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的契機(jī)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，不僅有體系龐大且潛力巨大的上市公司，而且也擁有規(guī)模較小的中小企業(yè)。充分利用互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)所帶來的先進(jìn)生產(chǎn)力，將會(huì)使兩者之間的差距逐漸縮小，帶來我國(guó)整個(gè)行業(yè)發(fā)展水平的進(jìn)步。因此，鑒于互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生的影響，作者提出了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展方向，并針對(duì)我國(guó)小微企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融從事企業(yè)融資模式的創(chuàng)新提出以下對(duì)策與建議：（1）制定創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)定最終成長(zhǎng)形態(tài)；（2）積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融特質(zhì)，完善企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施；（3）強(qiáng)化小微企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)，保持與時(shí)俱進(jìn)的思維與價(jià)值觀；（4）大力引進(jìn)成功互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人才，建立企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)。

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