良策金融顧問(wèn)“有良方”

吳丹

財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)不靈？融資難？財(cái)務(wù)規(guī)劃與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)脫節(jié)？這些已經(jīng)是困擾中小企業(yè)發(fā)展的常態(tài)問(wèn)題。特別是信貸環(huán)境不好、銀行貸款收縮的時(shí)候，資金鏈斷裂和貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)威脅著企業(yè)的生存。

廣東良策金融集團(tuán)（下稱“良策金融”）這些年一直努力探索，希望針對(duì)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題給出更好的解決方案。

良策金融成立于2003年3月，最初專(zhuān)注于房屋貸款按揭業(yè)務(wù)，今天已成為擁有中小企業(yè)融資擔(dān)保、小額貸款、設(shè)備融資租賃、債權(quán)基金、樓宇按揭、理財(cái)?shù)榷喾N業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合型金融服務(wù)集團(tuán)。成立至今，良策金融已為超過(guò)18萬(wàn)個(gè)中小微企業(yè)及個(gè)人提供了金融服務(wù)，融資貸款金額達(dá)558億元。

“金融顧問(wèn)”被良策金融集團(tuán)董事長(zhǎng)潘梓森視為集團(tuán)的王牌項(xiàng)目?！敖鹑陬檰?wèn)”專(zhuān)門(mén)針對(duì)不同發(fā)展階段的企業(yè)，為其量身打造一套“私人定制”的融資規(guī)劃，讓融資難、融資貴不再是企業(yè)騰飛的絆腳石。

多份針對(duì)中國(guó)中小企業(yè)的調(diào)查報(bào)告顯示，短債長(zhǎng)投、信貸違約是中小企業(yè)融資過(guò)程中尤為突出的兩個(gè)問(wèn)題。針對(duì)中小企業(yè)融資“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的痛點(diǎn)，良策金融推出了“金融顧問(wèn)”的服務(wù)?！敖鹑陬檰?wèn)”可以結(jié)合企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況以及管理層對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，通盤(pán)考慮企業(yè)的資金需求，有計(jì)劃地制定一套符合企業(yè)自身發(fā)展的融資方案。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，良策金融集團(tuán)董事長(zhǎng)潘梓森發(fā)現(xiàn)，由于企業(yè)家們平時(shí)都把大部分精力放在企業(yè)經(jīng)營(yíng)上，對(duì)資金規(guī)劃的了解和運(yùn)用并不像專(zhuān)業(yè)人士那樣到位。潘梓森認(rèn)為，良策金融有必要打造一支“金融顧問(wèn)”團(tuán)隊(duì)，幫助企業(yè)更專(zhuān)業(yè)地解決融資問(wèn)題。

首先，“金融顧問(wèn)”可以為企業(yè)家做一個(gè)融資的梳理和普及，并為企業(yè)解決一些資金方面的燃眉之急。

舉例而言，由于去年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不太穩(wěn)定，銀行的貸款也在收縮，市場(chǎng)流動(dòng)性在減弱，很多企業(yè)的短期銀行貸款即將到期，但由于資金一時(shí)周轉(zhuǎn)不暢，沒(méi)有辦法及時(shí)還款。在潘梓森看來(lái)，這將會(huì)面臨非常嚴(yán)重的后果，因?yàn)椤靶庞檬墙栀J根本，只要有一次違約記錄，不管你企業(yè)做成什么樣子，銀行都很難再借錢(qián)給你。企業(yè)以后再想貸款難度就會(huì)大大增加，很有可能導(dǎo)致惡性循環(huán)。但其實(shí)他們不是山窮水盡，只是資金鏈沒(méi)跟生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)很好配合，一時(shí)周轉(zhuǎn)不上來(lái)而已”。

這樣的中小企業(yè)就需要“金融顧問(wèn)”馬上提供融資服務(wù)，先把其在銀行的貸款還上，再進(jìn)行新的融資，這樣就可以有效地規(guī)避信用危機(jī)。

更重要的是，“金融顧問(wèn)”可以結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，為企業(yè)做一個(gè)短期、中期和長(zhǎng)期的融資規(guī)劃。這樣的規(guī)劃能讓企業(yè)既不用臨時(shí)抱佛腳，又可以節(jié)省融資成本。

良策金融曾經(jīng)服務(wù)過(guò)一個(gè)五金客戶，對(duì)方希望在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)融資3000萬(wàn)元。但是良策的“金融顧問(wèn)”根據(jù)市場(chǎng)狀況提前預(yù)判到，未來(lái)那個(gè)時(shí)間點(diǎn)的宏觀環(huán)境不佳，并且銀行可能會(huì)收緊銀根，融資成本也可能會(huì)上調(diào)。良策的“金融顧問(wèn)”給這個(gè)客戶的建議是，可以做好規(guī)劃，向銀行申請(qǐng)3000萬(wàn)元的授信，分3次借貸，而不必一次性向銀行貸款3000萬(wàn)元。在潘梓森看來(lái)，這樣的融資方式首先避免了到月末歲末等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，客戶因?yàn)橘Y金一時(shí)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)而導(dǎo)致資金鏈緊張，危及信用的問(wèn)題;再者，這種過(guò)橋方式也可以為客戶減輕總體還款的壓力。相對(duì)于沒(méi)有規(guī)劃地一次性巨額借款，他認(rèn)為“金融顧問(wèn)”提供的融資方式更加靈活、高效。

潘梓森告訴《二十一世紀(jì)商業(yè)評(píng)論》（下稱《21CBR》）記者，除了解決了短融和長(zhǎng)期的融資規(guī)劃問(wèn)題，良策的“金融顧問(wèn)”最根本的宗旨是幫助企業(yè)在其發(fā)展的每一個(gè)階段穩(wěn)扎穩(wěn)打，為未來(lái)的跨越式發(fā)展做好充分準(zhǔn)備。

例如，一旦企業(yè)做好一切準(zhǔn)備，“金融顧問(wèn)”可以幫助其到股權(quán)交易所去掛牌?！霸诮?jīng)過(guò)良策“金融顧問(wèn)”的專(zhuān)業(yè)評(píng)估之后，如果企業(yè)確實(shí)具備了走上資本市場(chǎng)的能力，我們將通過(guò)資源和專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)助其一臂之力?！迸髓魃硎荆敖鹑陬檰?wèn)”也會(huì)客觀、負(fù)責(zé)地告訴客戶，企業(yè)處于什么階段就做什么階段的事情，任何操之過(guò)急或者揠苗助長(zhǎng)的做法都有可能導(dǎo)致企業(yè)中途夭折。

目前，市場(chǎng)上針對(duì)中小企業(yè)的小貸和擔(dān)保公司不勝枚舉，而且同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，很多企業(yè)在融資時(shí)并不具備分辨能力。

面對(duì)眾多的同行，潘梓森認(rèn)為，資源、自身平臺(tái)和團(tuán)隊(duì)三大優(yōu)勢(shì)為良策金融構(gòu)筑了核心競(jìng)爭(zhēng)力。

成立至今的11年里，良策金融已經(jīng)與眾多融資機(jī)構(gòu)形成了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，這其中，不僅包含中行、工行、農(nóng)行、建行、交行等各大國(guó)有銀行，也包括小額貸款公司、證券公司。這使得良策的“金融顧問(wèn)”可以倚靠身后的資源為客戶提供全方位的金融服務(wù)。

除了資源優(yōu)勢(shì)，良策的“金融顧問(wèn)”也可以充分利用其平臺(tái)的全產(chǎn)業(yè)鏈布局開(kāi)展業(yè)務(wù)。良策金融集團(tuán)本身就有小貸、擔(dān)保、融資、租賃、按揭、基金和財(cái)富管理等多種業(yè)務(wù)，幾乎覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈。這讓金融顧問(wèn)不會(huì)陷于只依靠合作伙伴提供的服務(wù)的被動(dòng)狀態(tài)，也不再停留于單一的線性分析，而是可以通過(guò)自身平臺(tái)上多種業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，以點(diǎn)帶面達(dá)到更好的效果。

很多客戶認(rèn)為，這種全方位一體化的服務(wù)也是良策能夠真正為他們解決問(wèn)題的與眾不同之處。

團(tuán)隊(duì)建設(shè)一直是潘梓森花精力較多的地方。良策金融不斷在銀行、券商、基金等領(lǐng)域引進(jìn)人才，可以在不同階段為客戶提供量身定制的融資解決方案。

雖然是綜合型金融服務(wù)集團(tuán)，未來(lái)良策金融還是會(huì)聚焦中小微企業(yè)以及個(gè)人的融資和理財(cái)服務(wù)?！澳壳爸行∥⑵髽I(yè)主已經(jīng)對(duì)融資、理財(cái)規(guī)劃有了一些認(rèn)識(shí)，但是還不夠。良策希望在幫助他們掌握更多金融知識(shí)之余，也能夠?yàn)樗麄儽ｑ{護(hù)航。‘金融顧問(wèn)’需要客觀中立，無(wú)論在哪個(gè)階段，企業(yè)所需要的資金，‘金融顧問(wèn)’都能用平臺(tái)資源幫他解決，確保企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中不會(huì)發(fā)生資金鏈條的斷裂，更重要的是不要讓企業(yè)盲目地發(fā)展擴(kuò)張?！迸髓魃硎?，希望通過(guò)“金融顧問(wèn)”和公司后續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展，讓更多的中小微企業(yè)以及個(gè)人建立良好的信用體系。只有整個(gè)信用體系建立起來(lái)，中國(guó)的金融和融資環(huán)境才會(huì)越加向好。