關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見國開辦發(fā)〔2014〕78號

各?。▍^(qū)、市）扶貧辦（局）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)扶貧辦；財(cái)政廳（局）；中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行；銀監(jiān)局；保監(jiān)局：

為貫徹落實(shí)《關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見》（中辦發(fā)〔2013〕25號）和《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕65號）的要求，完善扶貧貼息貸款政策和機(jī)制，推進(jìn)扶貧小額信貸工作，促進(jìn)貧困人口脫貧致富，提出以下工作意見。

一、指導(dǎo)思想

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記扶貧開發(fā)戰(zhàn)略思想，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)扶貧開發(fā)的總體部署，把激發(fā)建檔立卡貧困戶內(nèi)生動力、實(shí)現(xiàn)脫貧致富作為創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的根本任務(wù)，推動財(cái)政扶貧政策與金融良性互動，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用，拓展針對建檔立卡貧困戶的特惠政策措施，為實(shí)現(xiàn)新時期《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》目標(biāo)做出貢獻(xiàn)。

二、工作目標(biāo)

豐富扶貧小額信貸的產(chǎn)品和形式，創(chuàng)新貧困村金融服務(wù)，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例和規(guī)模有較大增長，貸款滿足率有明顯的提高。努力促進(jìn)貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富。

三、工作原則

（一）精準(zhǔn)扶貧、信用貸款。把提高建檔立卡貧困戶貸款可獲得性作為工作的基本出發(fā)點(diǎn)。在普惠政策的基礎(chǔ)上，采取更具針對性的政策措施，進(jìn)一步完善思路、改進(jìn)辦法、創(chuàng)新方式，提高扶貧小額信貸的精準(zhǔn)性和有效性。對建檔立卡貧困戶進(jìn)行評級授信，使建檔立卡貧困戶得到免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。

（二）政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作。發(fā)揮政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，注重按市場規(guī)則推動扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產(chǎn)品，完善信貸服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)自主調(diào)查評審放貸。

（三）加強(qiáng)宣傳、尊重意愿。加大政策宣傳和培訓(xùn)工作力度，讓建檔立卡貧困戶知曉相關(guān)程序和政策。貧困農(nóng)戶自主貸款、自主發(fā)展。

（四）規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險。各地要加強(qiáng)金融風(fēng)險防控，探索建立貸款風(fēng)險分散和化解機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)建檔立卡貧困戶的信用評級，審慎核定授信總額，合理設(shè)定貸款管理比率。

四、扶持的范圍、重點(diǎn)和方式

（一）扶持對象：有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。

（二）扶持重點(diǎn)：支持建檔立卡貧困戶發(fā)展扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，增加收入。

（三）扶持方式：對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限3年以內(nèi)的信用貸款。鼓勵金融機(jī)構(gòu)參照貸款基礎(chǔ)利率，合理確定貸款利率水平。

五、政策措施

（一）在開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動的基礎(chǔ)上，針對貧困戶的實(shí)際情況，完善增信措施，通過改進(jìn)評級方法或制定專門的授信政策，對申請貸款的建檔立卡貧困戶進(jìn)行授信。將全國扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與銀行貸款管理系統(tǒng)有效對接，建立建檔立卡貧困戶個人信用檔案。

（二）加大對貧困地區(qū)支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對建檔立卡貧困戶的信貸投放。降低建檔立卡貧困農(nóng)戶融資成本。

（三）各地可統(tǒng)籌安排財(cái)政扶貧資金，對符合條件的貸款戶給予貼息支持，貼息利率不超過貸款基礎(chǔ)利率（上一年度貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率平均值）。

（四）有條件的地方可根據(jù)實(shí)際情況安排資金，用于補(bǔ)償扶貧小額信貸發(fā)生的壞賬損失。支持推廣扶貧小額信貸保險，鼓勵貸款戶積極購買，分散貸款風(fēng)險。

（五）采取“以社帶戶、以企帶村”的方式，組織貧困農(nóng)戶參與扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建設(shè)，拓寬建檔立卡貧困戶獲得貸款的途徑。

（六）探索建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級聯(lián)動的扶貧小額信貸服務(wù)平臺，為建檔立卡貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報等信貸服務(wù)。

六、組織保障

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各省（區(qū)、市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組要把創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作，作為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵舉措，科學(xué)確定發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)督考核。

（二）明確程序。建立完善方便快捷的信貸服務(wù)程序。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸審批方式，吸收村民、村兩委成員組建農(nóng)戶信用狀況評議小組，提高村民對信貸活動的參與度。地方政府、村兩委和駐村工作隊(duì)要加強(qiáng)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和貧困戶。

（三）落實(shí)職責(zé)。扶貧部門要做好組織動員、政策協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮村兩委、駐村工作隊(duì)、婦聯(lián)等組織的作用，做好建立信用檔案、項(xiàng)目咨詢、項(xiàng)目指導(dǎo)、宣傳培訓(xùn)等方面的工作。各地財(cái)政部門要立足本地實(shí)際，做好扶貧小額信貸貼息工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)靈活運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關(guān)配套政策落實(shí)，提供貸款基礎(chǔ)利率數(shù)據(jù)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管政策，提高扶貧小額信貸不良貸款率的容忍度。保險監(jiān)管部門要積極推進(jìn)農(nóng)村保險市場建設(shè)，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)風(fēng)險保障功能。

（四）制定規(guī)劃。各省（區(qū)、市）應(yīng)根據(jù)建檔立卡貧困戶和扶貧開發(fā)工作需要，編制扶貧小額信貸發(fā)展規(guī)劃（2015-2020）和年度工作計(jì)劃，報經(jīng)省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組審批后實(shí)施，并報國務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會備案。各地扶貧小額信貸工作開展情況納入扶貧開發(fā)工作考核。

（五）公告公示。各地應(yīng)將扶貧小額信貸政策規(guī)定、貼息資金使用情況向社會公開?？h級政府要在本地門戶網(wǎng)站或主要媒體公告公示貸款和貼息資金扶持對象名單，公布舉報電話，接受社會公眾監(jiān)督。要繼續(xù)堅(jiān)持和完善行政村公告公示制度，引導(dǎo)扶貧對象自我監(jiān)督、自主管理。

（六）監(jiān)督檢查。各地應(yīng)加強(qiáng)對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改出現(xiàn)的問題。對違反本指導(dǎo)意見，虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用財(cái)政貼息資金的單位和個人，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例（國務(wù)院令第427號）》有關(guān)規(guī)定處理、處罰、處分。

（七）解釋執(zhí)行。本指導(dǎo)意見自2015年1月1日開始執(zhí)行?！蛾P(guān)于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》（國開辦發(fā)[2008]29號）中涉及到戶貸款的相關(guān)規(guī)定，與本指導(dǎo)意見不一致的，遵循本指導(dǎo)意見。各地可根據(jù)本指導(dǎo)意見，制定實(shí)施細(xì)則。本指導(dǎo)意見由國務(wù)院扶貧辦會同財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會和保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。