淺析建立我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的對策

雷玉仙

【摘 要】近年來中國食品安全頻頻出現(xiàn)問題，食品安全問題涉及到食品生產(chǎn)的每個(gè)領(lǐng)域。從毒牛奶、速成雞、地溝油、塑化劑到皮鞋風(fēng)波等等一系列食品安全問題，加強(qiáng)食品企業(yè)監(jiān)管和建立食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的呼聲也越來越高。本文從我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀入手，分析其發(fā)展緩慢的原因，并結(jié)合浙江實(shí)際情況，有針對性地提出推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的對策。

【關(guān)鍵詞】食品安全；責(zé)任保險(xiǎn)；對策

一、食品安全責(zé)任險(xiǎn)現(xiàn)狀

當(dāng)前食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是以“自愿參?！钡男问酱嬖诘?，從消費(fèi)者看，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)并沒有走進(jìn)人們的視野中，從保險(xiǎn)公司投保情況來看，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的推行現(xiàn)狀也不樂觀，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的投保率不足1%，如浙江人保系統(tǒng)，2014年食品安全責(zé)任保費(fèi)雖然翻了七翻，但保費(fèi)總量與所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)相比，卻不到1%，可以說是比微乎其微。且多數(shù)以餐飲行業(yè)、酒樓為主，食品生產(chǎn)企業(yè)則主要以出口類企業(yè)為主。

二、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的原因

1.民事賠償執(zhí)行難，企業(yè)違規(guī)成本低

一旦發(fā)生食品安全事故，根據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》和《食品安全法》，消費(fèi)者除要求賠償損失外，對于生產(chǎn)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品或者銷售明知是不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品，還可以向生產(chǎn)者或者銷售者要求支付價(jià)款十倍的賠償金。但是“價(jià)款十倍”的懲罰性賠償還不足以對違法企業(yè)產(chǎn)生應(yīng)有的威懾和懲戒，其標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)額在實(shí)際認(rèn)定中還存在很多問題，賠償執(zhí)行難度較大。在違法成本低的情況下，企業(yè)是不會(huì)自愿增加其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)而購買保險(xiǎn)的。

2.消費(fèi)者維權(quán)意識薄弱

由于選擇索賠往往過程繁瑣復(fù)雜，而且未必可以得到賠償，所以多數(shù)消費(fèi)者“存在多一事，不如少一事”的思想，讓食品生產(chǎn)和銷售企業(yè)對食品安全責(zé)任意識淡薄，多數(shù)企業(yè)抱著僥幸心理是阻礙食品安全責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋的主要原因。

3.缺乏政府和法律支持，行業(yè)推廣存在難度

國際上，通常是通過立法來強(qiáng)制推廣責(zé)任保險(xiǎn)，以保障市民的權(quán)益受到侵害后獲得足夠的賠償。但在我國，雖然國家對食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行也多次作出明確規(guī)定。《草案》第七十八條稱：“國家鼓勵(lì)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)”，僅僅是“鼓勵(lì)”，而不是“強(qiáng)制”，單靠保險(xiǎn)公司的推進(jìn)很難達(dá)到實(shí)質(zhì)性效果。

4.配套措施不完善，導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率難以計(jì)算

食品安全涉及食品采購、配料、加工、運(yùn)輸、銷售等環(huán)節(jié)，經(jīng)營相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須依托健全的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、食品加工、市場流通等領(lǐng)域的檢驗(yàn)、監(jiān)督、認(rèn)證、追溯等基礎(chǔ)體系，環(huán)節(jié)多、主體多、風(fēng)險(xiǎn)大。相關(guān)部門給予的支持不夠，國內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)公司也缺乏相關(guān)的數(shù)據(jù)積累和技術(shù)儲(chǔ)備。影響了保險(xiǎn)公司開展這塊業(yè)務(wù)的意愿。

5.市場產(chǎn)品單一

目前，國內(nèi)多數(shù)非壽險(xiǎn)公司都有食品安全責(zé)任保險(xiǎn)條款，但在條款的設(shè)計(jì)方面，基本都是同質(zhì)化的，即在保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任等方面措辭都是一樣的。與當(dāng)前嚴(yán)峻的食品安全風(fēng)險(xiǎn)以及食品和保險(xiǎn)市場規(guī)模來比較，目前的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)無論在數(shù)量上還是種類上，都有較大差距。

三、建立我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的對策

1.政府重視并立法

一是在《食品安全法》沒有將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況下，地方政府通過市長令或地方條例的方式將食品生產(chǎn)企業(yè)納入實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。采用半強(qiáng)制的漸進(jìn)式方式，即在已經(jīng)成熟的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)地區(qū)率先開展強(qiáng)制食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)，采取“政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場化運(yùn)作”統(tǒng)一投保的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式是目前開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的最有效模式。二是通過通過財(cái)政、稅收補(bǔ)貼，對參與保險(xiǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)、投保企業(yè)提供一定的財(cái)政和資金支持。三是政府可以和保險(xiǎn)公司合作將每年盈利的一定比例建立食品安全保險(xiǎn)基金，以應(yīng)對食品安全風(fēng)險(xiǎn)帶來的超額賠付，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司和政府共同分擔(dān)食品安全風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.先行在食品生產(chǎn)行業(yè)試點(diǎn)，再逐步推廣

可以先食品生產(chǎn)行業(yè)試點(diǎn)，尤其是兒童食品、保健食品等領(lǐng)域開展試點(diǎn)，然后逐步推廣至食品流通行業(yè)及餐飲企業(yè)，同時(shí)應(yīng)建立相關(guān)獎(jiǎng)懲制度，對保險(xiǎn)期內(nèi)表現(xiàn)較好的企業(yè)，在續(xù)保時(shí)，實(shí)施鼓勵(lì)性折扣保費(fèi)制度；而對于經(jīng)常出險(xiǎn)的企業(yè)提高保費(fèi)作為懲罰。這樣，重視食品安全的企業(yè)，保費(fèi)低，生產(chǎn)成本也就低，其產(chǎn)品在市場上就更具有競爭力。使得企業(yè)不得不控制產(chǎn)品質(zhì)量，重視產(chǎn)品安全。

3.加大食品安全責(zé)險(xiǎn)宣傳力度

通過加強(qiáng)宣傳教育，不僅是要讓企業(yè)認(rèn)識到食品安全責(zé)任險(xiǎn)的重要性及積極意義，而且是要喚醒和強(qiáng)化消費(fèi)者的維權(quán)意識，進(jìn)而督促食品企業(yè)投保責(zé)任險(xiǎn)。這樣一來，企業(yè)認(rèn)識到投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)不僅能提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免企業(yè)的生產(chǎn)秩序因食品安全事故而受到嚴(yán)重破壞，而且能樹立其在消費(fèi)者中的形象，起到無形的宣傳效果。能夠有效調(diào)動(dòng)其投保積極性。

4.成立行業(yè)共保體方式運(yùn)營

食品安全責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)巨大， 要開辦好食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，不僅需要政府部門支持，更需要集保險(xiǎn)全行業(yè)之力。以共保體代表保險(xiǎn)行業(yè)方式出面，向地方政府建議開辦食品安全責(zé)任保險(xiǎn)更為有效。

5.出臺(tái)差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品

不同食品企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模及經(jīng)營食品種類千差萬別，生產(chǎn)成本也各有差異，倘若簡單地按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，難以全面滿足企業(yè)投保需求，必將影響企業(yè)對保險(xiǎn)產(chǎn)品購買熱情。只有將市場進(jìn)行細(xì)分，按照各細(xì)分市場的不同特征開發(fā)適應(yīng)其需求的產(chǎn)品，才能有效推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

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