建設(shè)濟南區(qū)域金融中心的問題與對策

周倩

[摘要]山東省金改22條提出了“建設(shè)濟南區(qū)域金融中心”的戰(zhàn)略構(gòu)想。山東省的金融改革、對京津冀經(jīng)濟圈的功能承接及濟南的總部經(jīng)濟和金融優(yōu)勢等為建設(shè)濟南區(qū)域金融中心提供了有利條件，但目前濟南也存在著金融意識薄弱、金融人才缺乏、風(fēng)險控制能力欠缺等不利因素，鑒此，本文從發(fā)展模式選擇、金融控股公司設(shè)立、配套政策、人才引進、金融意識培養(yǎng)、風(fēng)控措施等方面提出了加強濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]區(qū)域金融中心；金融改革；市場驅(qū)動；金融控股

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538226

2013年8月份，山東省人民政府出臺了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2013〕17號，即“金改22條”），明確提出了，指出要依托濟南省會城市地位和金融資源優(yōu)勢，加快引進和培育金融機構(gòu)和中介服務(wù)機構(gòu)，努力將濟南建設(shè)成為立足山東、輻射周邊省份、在全國有較大影響的黃河中下游地區(qū)金融中心。

1建設(shè)濟南區(qū)域金融中心的有利因素

11當(dāng)前山東省的金融改革為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)提供了有利環(huán)境

“金改22條”旨在從山東經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)入手，對癥下藥，“一招出而滿盤皆活”。金改22條的核心內(nèi)容是通過加快推進多層次資本市場以及與正規(guī)金融相補充的地方金融市場的建設(shè)，拓展直接融資和民間金融空間，從增量和存量上支持地方經(jīng)濟“騰籠換鳥、轉(zhuǎn)型升級”。金改 22 條提出的目標(biāo)是“爭取用 5 年左右時間，初步建成與實體經(jīng)濟相適應(yīng)、市場化水平較高的現(xiàn)代金融體系。到 2017年年底，山東金融業(yè)增加值占生產(chǎn)總值比重達到 55%以上，占服務(wù)業(yè)增加值比重達到 12%以上”。無疑，山東省更為高效和強大的金融體系將有助于濟南市最大限度地發(fā)揮其金融產(chǎn)業(yè)的正效應(yīng)，從而切實推動濟南區(qū)域金融中心建設(shè)進程。

12省會總部經(jīng)濟和金融優(yōu)勢為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)奠定了堅實基礎(chǔ)

制造業(yè)是山東的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，目前山東省正在由制造業(yè)大省向制造業(yè)強省跨越。一方面，山東省制造業(yè)的經(jīng)濟規(guī)模大，企業(yè)個數(shù)和資產(chǎn)總計均位居全國第三，列江蘇、廣東之后。另一方面，山東省制造業(yè)的經(jīng)濟質(zhì)量好，2013 年，山東制造業(yè)總資產(chǎn)貢獻率為 245%，比江蘇高 84個百分點；流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為58 次/年，比江蘇高33 次；成本費用利潤率 99%，高出江蘇 33 個百分點；產(chǎn)品銷售率 992%，高出江蘇 04 個百分點。濟南市作為山東省的省會，擁有總部經(jīng)濟的優(yōu)勢，從而山東省強大的制造業(yè)基礎(chǔ)就為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)提供了堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計，濟南市目前是京津以南、滬寧以北、西安以東整個黃河中下游地區(qū)金融業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大、機構(gòu)數(shù)量最多、業(yè)務(wù)種類最全、服務(wù)功能最強的城市，這使得濟南在黃河中下游城市中更具競爭力，從而為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的最終成功增加了關(guān)鍵砝碼。

13對京津冀經(jīng)濟圈的功能承接為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)提供了有利時機

京津冀經(jīng)濟圈的總體戰(zhàn)略規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等為濟南市對京津冀經(jīng)濟圈的功能承接，進而為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)提供了有利的發(fā)展時機。按照京津冀經(jīng)濟圈發(fā)展規(guī)劃，北京和天津重點發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，河北的十個地市定位在原材料重化工基地、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)基地以及京津高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)研發(fā)轉(zhuǎn)化及加工配套基地。該規(guī)劃擬定了京津冀經(jīng)濟圈的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)梯度轉(zhuǎn)移路線，確定了京津兩地是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)的加工配套產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移方、河北省是接受方的基本格局。但是，河北省的低等級城鎮(zhèn)數(shù)量過多，能夠接受京津核心經(jīng)濟輻射的能力有限，這就使得距離京津冀經(jīng)濟圈較近、經(jīng)濟金融基礎(chǔ)較好的濟南市自然成為了一個對京津地區(qū)產(chǎn)業(yè)功能予以承接的較佳選擇，從而也為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)贏得了一個發(fā)展機遇。

濟南市雄厚的工業(yè)基礎(chǔ)、人才資源的優(yōu)勢、完善的基礎(chǔ)設(shè)施、豐富的金融資源等都使其在承接京津地區(qū)的產(chǎn)業(yè)功能方面具有相對優(yōu)勢，而京滬高鐵的開通、完善的公路網(wǎng)絡(luò)及發(fā)展迅猛的物流產(chǎn)業(yè)等則使?jié)吓c京津地區(qū)的空間、地域概念大大縮短，更提升了其對京津地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和功能承接中的競爭力?？梢?，濟南市與京津冀經(jīng)濟圈與其說是競爭關(guān)系，不如說是互補和依存關(guān)系。無疑，濟南市將通過與京津冀經(jīng)濟圈的對接融合和主動承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，有效促進自身資源的合理配置，提升制造業(yè)的競爭力，從而推動濟南市乃至山東省產(chǎn)業(yè)部門的快速發(fā)展，并通過產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的發(fā)揮大幅推進濟南區(qū)域金融中心的建設(shè)進程。

2濟南區(qū)域金融中心建設(shè)存在的主要問題

21缺乏相關(guān)配套政策、人才資源及中介組織

第一，配套政策支持不足。一方面缺乏在融資、投資、稅收等方面的較全面的配套措施，另一方面在金融機構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面也沒有進行貼息、減稅、成立擔(dān)?；鸬日甙才牛鹑跈C構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的激勵機制還未有效建立。

第二，專業(yè)人才支撐不夠。就像郭樹清省長所指出的：“山東省現(xiàn)在其實最缺的不是資金、土地、勞動力，而是人才，這是山東省的戰(zhàn)略短板。”當(dāng)前濟南市懂金融的人才尤其是既懂產(chǎn)業(yè)又懂金融的復(fù)合型人才是比較匱乏的，這在一定程度上制約了濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的進程。

第三，中介機構(gòu)發(fā)展滯后。當(dāng)前濟南市轄內(nèi)缺乏有影響力的會計、審計、信用評級、資產(chǎn)評估、公證、擔(dān)保、投資銀行等金融中介服務(wù)機構(gòu)，在企業(yè)融資資質(zhì)培育、投資管理、項目評估、企業(yè)并購、債務(wù)重組、風(fēng)險管理、政策咨詢等方面的金融服務(wù)內(nèi)容基本處于空白，難以有效發(fā)揮中介機構(gòu)在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的指導(dǎo)、培育作用，從而一定程度上阻礙了濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的進程。

22金融意識有待提升

作為孔孟之鄉(xiāng)，山東自古以來深受儒家文化熏陶，重孝悌，守禮義，重農(nóng)抑商的思想較為普遍，重義輕利的意識濃烈。這導(dǎo)致近年來濟南市的居民理財意識不強，投資氛圍不濃，企業(yè)多渠道融資意識欠缺，政府對金融發(fā)展的重視程度也不夠，進而造成了山東省存款比例較高，銀行業(yè)相對發(fā)達，但基金、證券、期貨、保險、信托等新興金融機構(gòu)發(fā)展滯后的局面，這些因素?zé)o疑都對濟南區(qū)域金融中心建設(shè)形成了消極影響。

23金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險防控有待加強

首先，當(dāng)前濟南市金融部門的體系及制度建設(shè)還不完善，作為市場主體的金融企業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)也較薄弱，產(chǎn)權(quán)不明晰。金融體系的不規(guī)范和金融企業(yè)產(chǎn)權(quán)的不清晰，具有滋生和擴大風(fēng)險的可能性。在宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、企業(yè)效益好的情況下，不規(guī)范行為所導(dǎo)致的風(fēng)險能夠降低和化解。但在經(jīng)濟發(fā)展遇到困難時，金融企業(yè)的不規(guī)范行為將增加，沖突可能激化，風(fēng)險也將增大。其次，當(dāng)前濟南為數(shù)不少的企業(yè)集團實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，把金融控股公司作為自身的發(fā)展目標(biāo)，但金融控股公司在我國尚未獲得明確的定位，相關(guān)的管理措施和法規(guī)制度建設(shè)跟不上，這有可能使金融控股公司在發(fā)展過程中埋下隱患，釀成金融風(fēng)險。再次，一些產(chǎn)業(yè)資本在進入金融領(lǐng)域之前沒有做好相應(yīng)的“軟實力”配套，對金融業(yè)特有的風(fēng)險更是認(rèn)識不足，結(jié)果導(dǎo)致其發(fā)展蘊藏著巨大的潛在金融風(fēng)險。最后，濟南市金融機構(gòu)信息披露體系一直不盡完善，信用評級過程透明度低，誠信狀況不容樂觀。

3相關(guān)發(fā)展對策和建議

31在發(fā)展模式方面，應(yīng)堅持市場驅(qū)動為主、政府引導(dǎo)為輔

山東省歷來以“強政府”著稱，政府對市場的干預(yù)比較多，這使得山東省的資源配置行為扭曲，金融產(chǎn)業(yè)的效率低下。濟南市應(yīng)遵循金融業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，及時轉(zhuǎn)換金融發(fā)展模式，堅持采用市場驅(qū)動為主、政府引導(dǎo)為輔的市場主導(dǎo)型模式，讓市場競爭機制發(fā)揮完全作用，釋放金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展活力。

首先，在政府職能轉(zhuǎn)變上，濟南市各級政府要變管制為引導(dǎo)和規(guī)范，政府行為要堅持市場導(dǎo)向，由“控制性”向“引導(dǎo)性”轉(zhuǎn)變，努力塑造“有效市場”+“有限政府”的發(fā)展模式。就是說，政府應(yīng)當(dāng)尊重市場的力量，放松產(chǎn)業(yè)金融壟斷與管制，簡化對金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的各項審批，為區(qū)域金融中心建設(shè)創(chuàng)造有利條件。其次，在交易市場和平臺建設(shè)方面，濟南市政府應(yīng)大力發(fā)展區(qū)域股權(quán)交易市場和各類要素的交易平臺，構(gòu)建功能健全、發(fā)達有效的多層次資本市場。有效率的多層次資本市場的構(gòu)建，是濟南市政府在推進區(qū)域金融建設(shè)進程中的首要職責(zé)。再次，應(yīng)將濟南市的各類經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建設(shè)作為推進濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的重要載體和發(fā)展重點，應(yīng)以現(xiàn)有的國家級開發(fā)區(qū)為核心，以省級開發(fā)區(qū)為重點，加強園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、政策鼓勵及科技創(chuàng)新工作，將這些園區(qū)建設(shè)成為區(qū)域金融中心建設(shè)的各個子實驗區(qū)。最后，市場主導(dǎo)型金融發(fā)展模式與山東省“金改22條”的精神和基調(diào)一脈相承，它們都是突出市場在資源配置中的作用，強調(diào)減少政府干預(yù)，二者相得益彰，互相補充和促進。

32以金融控股公司的發(fā)展為突破口

考慮到包括銀行、信托、證券公司、保險、期貨等在內(nèi)的主要金融體系和架構(gòu)已經(jīng)基本建立，目前，濟南市要想在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展上取得突破，亟須鼓勵轄內(nèi)大型企業(yè)集團通過“由產(chǎn)及融”的路徑來發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)板塊。而當(dāng)前企業(yè)集團產(chǎn)融結(jié)合的方式主要有兩種：一個是成立企業(yè)集團財務(wù)公司，另一個是成立金融控股公司。鑒于當(dāng)前監(jiān)管部門對企業(yè)集團財務(wù)公司的監(jiān)管較為嚴(yán)格，對金融控投公司的限制則較少，設(shè)立金融控股公司無疑應(yīng)當(dāng)成為濟南區(qū)域金融中心建設(shè)的突破口和發(fā)展重點。前幾年，濰坊市已經(jīng)設(shè)立了投資控股集團，而山東電力集團也成功控股多家金融機構(gòu)，它們在政府和企業(yè)集團層面為濟南市金融控股公司的組建、定位、風(fēng)控、業(yè)務(wù)等方面提供了有益經(jīng)驗。在政府層面，濟南市應(yīng)該借鑒濰坊市投資控股集團的運作經(jīng)驗，結(jié)合濟南當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會的發(fā)展特點，建立濟南市及部分區(qū)縣政府投資控股的多層次金融控股公司。在企業(yè)層面，可以鼓勵轄內(nèi)企業(yè)效法山東電力集團，在金融控股公司設(shè)立方面進行探索。在打造金融控股公司框架時，需要關(guān)注的一個核心點就是要健全和完善金融控股公司的內(nèi)部管理模式，這是關(guān)系到金融控股公司發(fā)展乃至濟南區(qū)域金融中心建設(shè)成敗的一個關(guān)鍵因素。首先，要建立健全金融控股公司的法人治理結(jié)構(gòu)。其次，要構(gòu)建完善的金融控股公司內(nèi)控機制。再次，要同時建立風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控制度，要進一步加強金融控股公司的內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)管體系建設(shè)，實施內(nèi)部的有效的功能性監(jiān)管。

33應(yīng)加強政策法規(guī)、人才引進及中介組織建設(shè)方面的配套工作

在政策法規(guī)方面，應(yīng)制定有利于金融控股公司等金融機構(gòu)發(fā)展的地方性法規(guī)和激勵政策，為濟南區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。濟南市可以對金融控股公司等金融主體的最基本的、亟須解決的問題通過地方性法規(guī)予以明確規(guī)定，地方性法規(guī)的主要內(nèi)容應(yīng)包括金融控股公司等主體的性質(zhì)、法律地位、設(shè)立條件、控股標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控制度、法人治理結(jié)構(gòu)、會計制度、內(nèi)部交易限定、資本充足要求、退出機制以及金融監(jiān)督制度等。另外，濟南市還應(yīng)該對相關(guān)金融機構(gòu)或金融行為實行相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，還可以出臺一些諸如注冊資本金補助、財政獎勵、高管獎勵、企業(yè)辦公用房補助等的獎勵政策。

在人才引進方面，濟南市各級政府應(yīng)完善對金融高端人才尤其是高級經(jīng)營管理人才的培養(yǎng)和引進機制?？蓢L試鼓勵各金融主體通過各種方式積極引進專業(yè)經(jīng)理人，并給予人才引進單位和被引進人才一定的物質(zhì)獎勵。對于金融機構(gòu)的既有管理人員，可以通過組織培訓(xùn)、鼓勵教育進修、組織到先進的金融單位掛職鍛煉等多種方式，提高其在金融業(yè)務(wù)方面的經(jīng)營管理能力。還可以與轄內(nèi)的山東大學(xué)、山東財經(jīng)大學(xué)、濟南大學(xué)等大中專院校開展人才培養(yǎng)合作，改革辦學(xué)模式、調(diào)整專業(yè)設(shè)置，與濟南區(qū)域金融中心建設(shè)對接，建立濟南區(qū)域金融中心教育培訓(xùn)基地。

在中介組織建設(shè)方面，要引進和培育一批獨立專業(yè)、誠信高效的中介機構(gòu)，從而構(gòu)建與國際接軌的區(qū)域金融中介服務(wù)體系。第一，要建立和完善獨立的外部會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、資信評估機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)等中介機構(gòu)；第二，要通過法人治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等措施將齊魯證券、山東國托及魯證期貨等公司發(fā)展為高效率的投資銀行機構(gòu)；第三，鼓勵發(fā)展商業(yè)保理機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)等新興金融中介機構(gòu)；第四，要嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對中介機構(gòu)的行為進行規(guī)范，對缺乏全國性法律法規(guī)規(guī)范的，要盡快制訂地方性法規(guī)來予以規(guī)范。

34應(yīng)加強金融方面的宣傳和培訓(xùn)工作

思想是行動的指南，只有人們在金融發(fā)展方面的思想意識統(tǒng)一了，濟南區(qū)域金融中心建設(shè)工作才能達到事半功倍的效果?？梢酝ㄟ^如下六個方面的努力來增強政府官員及企業(yè)人員的金融意識：第一，邀請金融專家或產(chǎn)融結(jié)合專家舉辦類似“金融大講堂”、“產(chǎn)融結(jié)合大講堂”等講座或會議活動；第二，對政府官員和企業(yè)人員進行金融知識方面的教育培訓(xùn)；第三，編制《濟南市金融基礎(chǔ)知識讀本》等普及性讀物，并組織人員專赴相關(guān)區(qū)縣及企業(yè)進行講授和普及；第四，定期開展金融知識競賽活動；第五，濟南市政府應(yīng)積極建立銀企對接的網(wǎng)絡(luò)平臺，拓展銀企信息溝通渠道，促進金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合；第六，政府定期組織工商企業(yè)和金融機構(gòu)召開座談會、產(chǎn)融結(jié)合洽談會等，增強政府、企業(yè)、金融機構(gòu)之間的互動溝通。

35應(yīng)從制度層面入手來強化金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)險防控

第一，建立有效的信息溝通與披露機制。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立一個涉及全部業(yè)務(wù)活動的、可靠的管理信息系統(tǒng)，以保證決策者隨時都能獲得有效信息，同時還要建立有效的溝通渠道，使所有的員工充分了解與他們履行職責(zé)有關(guān)的政策和程序。第二，建立完善的金融危機應(yīng)對機制。建立完善的金融危機應(yīng)對機制，制度是關(guān)鍵，設(shè)立金融危機管理團隊、制定危機管理計劃、經(jīng)常性危機管理的培訓(xùn)和演習(xí)等都是關(guān)鍵性的內(nèi)容。第三，加強外部監(jiān)督監(jiān)管強度。監(jiān)管可以采取多種措施，法律保障是前提，對特別重要的金融活動和行為要適當(dāng)?shù)刈龀鱿拗啤Ｒ⒉⑼晟平鹑谄髽I(yè)信息公開制度，建立金融企業(yè)的風(fēng)險預(yù)警制度，對于金融企業(yè)的經(jīng)營狀況、抵御風(fēng)險程度也要進行評估和監(jiān)控。

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