國有商業(yè)銀行與政府關(guān)系經(jīng)濟(jì)法調(diào)整分析

程成

[摘要]從政府與國有商業(yè)銀行的關(guān)系可以洞悉國有商業(yè)銀行中存在的法律問題，這個(gè)視角能夠看清政府和國有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，進(jìn)而可以推動我國國有商業(yè)銀行與經(jīng)濟(jì)體制的改革。本文就政府和國有商業(yè)銀行的關(guān)系進(jìn)行分析，探討經(jīng)濟(jì)法調(diào)整過程中存在的不足，并不斷改善，以期促進(jìn)國有商業(yè)銀行的發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]國有商業(yè)銀行；政府；經(jīng)濟(jì)法

[DOI]1013939/jcnkizgsc201547056

1引言

政府和國有商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中有著重要作用，兩者都是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必不可少的部分，其任何互動都會或多或少地影響到經(jīng)濟(jì)形勢，而且政府和國有商業(yè)銀行淵源較深，關(guān)系比較復(fù)雜。因此，需要采取有效的方式，對政府和國有商業(yè)銀行的關(guān)系進(jìn)行調(diào)整，充分發(fā)揮出市場經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。

2政府和國有商業(yè)銀行的關(guān)系

21銀政制度轉(zhuǎn)型后成本轉(zhuǎn)嫁的關(guān)系

我國由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變成市場經(jīng)濟(jì)的過程，是制度變遷的過程。經(jīng)濟(jì)學(xué)制度認(rèn)為制度變遷必然伴隨制度變遷的成本，且制度的變遷成本在不同集團(tuán)、不同階層的分?jǐn)?，影響與決定著制度變遷的成敗。作為經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型主導(dǎo)者的政府，在控制銀行的過程中，可以把經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成本、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，這個(gè)過程政府屬于制度轉(zhuǎn)型成本的分配者，銀行是制度轉(zhuǎn)型成本的承擔(dān)者。這種轉(zhuǎn)嫁關(guān)系，既促進(jìn)了我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，又推動了國有商業(yè)銀行的發(fā)展。

22市場經(jīng)濟(jì)主體

雖然股份制改革之后的國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成企業(yè)法人，但國有商業(yè)銀行依然受政府管理，例如，中央?yún)R金公司就代表政府享有國有商業(yè)銀行的股權(quán)，兩者是投資者和管理者關(guān)系。

23宏觀調(diào)控者的主體和受體

雖然我國已經(jīng)轉(zhuǎn)變成市場經(jīng)濟(jì)的體制，但政府并不信奉徹底自由主義的精神，而是要行使自身經(jīng)濟(jì)管理的職能。政府管理的經(jīng)濟(jì)方式中，較為常見的就是貨幣管理政策，我國政府制定貨幣管理的政策來調(diào)整市場經(jīng)濟(jì)，政府是調(diào)節(jié)中的主體，而銀行則是受體。此外，這種貨幣調(diào)節(jié)政策主要是代表政府中央銀行來控制和調(diào)節(jié)商業(yè)銀行活動。

24管理者和被管理者

國有商業(yè)銀行和政府的關(guān)系也是管理和被管理的關(guān)系，而且這種管理與被管理關(guān)系比較復(fù)雜，不像民營銀行和政府的被管理和管理那樣簡單。因?yàn)閲猩虡I(yè)銀行來源于政府，兩者關(guān)系比較復(fù)雜。即便現(xiàn)在國有商業(yè)銀行不再依附于政府，其已經(jīng)獨(dú)立成為企業(yè)法人，但兩者還有千絲萬縷的聯(lián)系。如國有商業(yè)銀行的獨(dú)立過程，政府對商業(yè)銀行進(jìn)行了控制和管理，具體如下。

241獨(dú)立階段

在幾經(jīng)周折之后，商業(yè)銀行不再掛靠政府，而是從政府獨(dú)立出來。雖然目前兩者已經(jīng)不是從屬的關(guān)系，但政府仍然管理著國有商業(yè)銀行。例如，經(jīng)濟(jì)體制改革過程中，商業(yè)銀行肩負(fù)著巨大轉(zhuǎn)型的成本，而且并不是經(jīng)濟(jì)法下需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)成本，而是承擔(dān)政府轉(zhuǎn)型的成本，政府同時(shí)也要解決商業(yè)銀行承擔(dān)不良資產(chǎn)的問題，可見，在某種意義上，政府與商業(yè)銀行還存在管理與被管理的關(guān)系。

242改革階段

在經(jīng)濟(jì)體制的改革初始階段，我國國有商業(yè)銀行改革動力不足，究其原因，商業(yè)銀行是從政府獨(dú)立出來的，而且政府正由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟(jì)，在這個(gè)制度轉(zhuǎn)型過程中，政府一直是主導(dǎo)者，積極推動著經(jīng)濟(jì)體制的改革，因此，不管是商業(yè)化的改革，還是銀行股份制的改革，均是在政府推動下進(jìn)行。

3當(dāng)下經(jīng)濟(jì)法調(diào)整中的不足

31法律規(guī)則中的內(nèi)容沖突

由于法律援助、法律體系混亂，在調(diào)整政府和國有商業(yè)銀行關(guān)系時(shí)，在很多內(nèi)容上都存在沖突。例如，商業(yè)銀行在定價(jià)時(shí)需要按照《商業(yè)銀行法》和暫行辦法進(jìn)行，《商業(yè)銀行法》規(guī)定了收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目，由中國人民銀行、國務(wù)院銀行監(jiān)管機(jī)制按照職責(zé)進(jìn)行分工，結(jié)合國務(wù)院的價(jià)格主管機(jī)構(gòu)來制定價(jià)格。換句話說，國有商業(yè)銀行并沒有自己設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目的權(quán)利。

32法律體系沖突

國內(nèi)目前調(diào)整政府和商業(yè)銀行關(guān)系時(shí)，應(yīng)用的經(jīng)濟(jì)法的法律體系比較混亂，其立法水平不一致、主體不一致，從而造成不和諧法律系統(tǒng)，其規(guī)則沖突比較多，不僅有下位規(guī)則和上位規(guī)則沖突，而且規(guī)則之間也存在沖突，國外規(guī)則和國內(nèi)規(guī)則沖突。下位規(guī)則和上位規(guī)則沖突的典型就是銀行間公平的競爭，其中，下位行政法規(guī)分別規(guī)定了股份制銀行和商業(yè)銀行。在2003年前，銀行的監(jiān)管責(zé)任一般是由中國人民銀行行使，雖然成立銀監(jiān)會后，制定了很多規(guī)章制度，但是并沒有清理人民銀行規(guī)章。

2007年的銀監(jiān)會對人民銀行規(guī)章做出規(guī)定，部分人民銀行規(guī)章停止使用，但由于銀監(jiān)會與人民銀行之間地位平等，因此銀監(jiān)會的行為不具備合法性與實(shí)用性，若商業(yè)銀行因遵守人民銀行規(guī)定而被銀監(jiān)會處理，這種行為是不恰當(dāng)、不合法的。此外，各項(xiàng)規(guī)章制度必須確定可行，若同為規(guī)則間沖突難以解決，會嚴(yán)重影響到法律責(zé)任的執(zhí)行。國外規(guī)則和國內(nèi)規(guī)則沖突，在我國加入世貿(mào)組織后變得越發(fā)明顯，如國內(nèi)商業(yè)銀行監(jiān)事會成立時(shí)間比較晚，實(shí)踐中并沒有較好的效果，但國際金融的監(jiān)管體系中，銀行監(jiān)事會有著重要作用，當(dāng)國內(nèi)商業(yè)銀行面對涉外業(yè)務(wù)時(shí)，就會出現(xiàn)沖突。

33法律原則混亂

由于銀行對于價(jià)值的追求和政府對于價(jià)值追求間存在差異，因此要成立銀行政府監(jiān)管機(jī)制，雖然國有商業(yè)銀行屬于國有股份控制有限公司，但企業(yè)法人的本質(zhì)決定了國有商業(yè)銀行和政府間必然存在矛盾。是追求經(jīng)濟(jì)效益，還是追求安全、自由，這些方面政府和銀行之間截然不同，經(jīng)濟(jì)法作為政府的調(diào)整手段，其本應(yīng)是次序和安全追求者，和追求效率、自由的國有商業(yè)銀行間相互制約。但由于政府和國有商業(yè)銀行存在聯(lián)系，兩者對于價(jià)值的追求比較混亂，主要表現(xiàn)為：效率原則和安全原則混亂、次序原則和自由原則混亂。

331效率原則和安全原則混亂

國家處理政府和國有商業(yè)銀行關(guān)系時(shí)，首要考慮的原則就是安全原則，特別在經(jīng)濟(jì)一體化的新時(shí)代，經(jīng)濟(jì)安全已經(jīng)變得至關(guān)重要。商業(yè)銀行組織的大部分活動都關(guān)系到國家安全和國家的經(jīng)濟(jì)秘密，但目前我國銀行立法存在政府盲目追求經(jīng)濟(jì)效益的情況，往往會忽視自己本職是追求經(jīng)濟(jì)的安全。如曾經(jīng)國內(nèi)積極推行外資入股商業(yè)銀行，其入股理由是，引入外資可以提高商業(yè)銀行效率，進(jìn)而形成內(nèi)部規(guī)范治理的結(jié)構(gòu)。但由于外資者身份比較復(fù)雜，引入外資時(shí)，難免會出現(xiàn)重要經(jīng)濟(jì)信息泄露的情況。

332次序原則和自由混亂

政府和企業(yè)本應(yīng)該是次序追求者和自由追求者，但由于我國政府大力推動改革，經(jīng)常會發(fā)生政府越位的情況，從次序追求者轉(zhuǎn)變成效率追求者，也就會導(dǎo)致實(shí)踐中缺乏管理，增加經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如2008年，《商業(yè)銀行法》的修改過程中，沒有明令禁止混業(yè)經(jīng)營的行為，這主要是因?yàn)楫?dāng)時(shí)金融監(jiān)管力度放松，以及混業(yè)經(jīng)營規(guī)模比較大。

4結(jié)論

總而言之，目前調(diào)整政府和國有商業(yè)銀行關(guān)系時(shí)，比較常用的調(diào)整手段就是經(jīng)濟(jì)法，但由于經(jīng)濟(jì)法中各項(xiàng)規(guī)章制度存在不足與缺陷，使得調(diào)整效率達(dá)不到預(yù)期要求，因此，需要健全和梳理銀行法律體系，完善政府監(jiān)管制度，更好地調(diào)整國有商業(yè)銀行和政府的關(guān)系。

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