盤活土地資產(chǎn) 激活農(nóng)村金融

王觀

近日，國務院出臺了《關于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），決定由人民銀行會同中央農(nóng)辦等11部門組織開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權（以下簡稱“兩權”）抵押貸款試點。中國人民銀行有關負責人就《指導意見》的相關問題進行了詳細解讀。

有利于盤活農(nóng)村土地資產(chǎn)，推進農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

“開展農(nóng)村‘兩權抵押貸款試點是黨的十八屆三中全會提出的明確任務，是我國農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村金融體制改革的重要制度創(chuàng)新?！毖胄杏嘘P負責人表示，當前，我國正處于由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關鍵時期，農(nóng)村土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)明顯加快，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營是現(xiàn)實選擇，傳統(tǒng)農(nóng)戶和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對盤活“兩權”存量資產(chǎn)存在現(xiàn)實需求。

近年來，在地方政府及有關部門組織推動下，金融機構采取多種靈活方式，因地制宜探索開展農(nóng)村“兩權”抵押貸款業(yè)務，部分地區(qū)制定了制度辦法，積累了經(jīng)驗。但是，各地“兩權”抵押貸款業(yè)務標準不一、做法不同，缺乏完善的法律法規(guī)及制度保障，需要通過改革試點逐步完善。

該負責人指出，慎重穩(wěn)妥開展“兩權”抵押貸款試點，是適應農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、適度規(guī)模經(jīng)營和新型城鎮(zhèn)化的現(xiàn)實需要，有利于盤活農(nóng)村土地資產(chǎn)，增強農(nóng)村土地資源效能，推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，為農(nóng)村金融注入新活力，提高農(nóng)民貸款的可獲得性和便利性，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展。

加快推進確權登記頒證，做好“兩權”價值評估

關于試點的主要內(nèi)容，央行有關負責人表示，主要圍繞以下五個方面穩(wěn)步推進：

一是賦予“兩權”抵押融資功能。加強制度建設，引導和督促金融機構始終把維護好、實現(xiàn)好、發(fā)展好農(nóng)民土地權益作為改革試點的出發(fā)點和落腳點，落實“兩權”抵押融資功能，盤活農(nóng)民土地用益物權的財產(chǎn)屬性。

二是推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。金融機構要結(jié)合“兩權”的權能屬性，在貸款利率、期限、額度、擔保、風險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度。

三是建立抵押物處置機制。允許金融機構在保證農(nóng)戶承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物，完善抵押物處置措施。對農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應限制在相關法律法規(guī)和國務院規(guī)定的范圍內(nèi)。

四是完善配套措施。試點地區(qū)要加快推進確權登記頒證，做好“兩權”價值評估，建立完善農(nóng)村土地產(chǎn)權交易平臺，建立“兩權”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務機制，健全農(nóng)村信用體系。

五是加大扶持和協(xié)調(diào)配合力度。在貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策、保險保障等方面，加大扶持和協(xié)調(diào)配合力度。

該負責人介紹，該試點堅持了依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風險可控的四點總體原則。

具體來看，在依法有序方面，試點要堅持于法有據(jù)，先在批準范圍內(nèi)開展，待試點積累經(jīng)驗后再穩(wěn)步推廣。涉及突破相關法律條款的，提請全國人大常委會授權在試點地區(qū)暫停執(zhí)行。自主自愿，即“兩權”抵押貸款由農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。

穩(wěn)妥推進是指在維護農(nóng)民合法權益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、金融機構、政府之間關系，慎重穩(wěn)妥推進試點工作。風險可控就是堅持土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線，完善試點地區(qū)各項配套政策，防范、控制和化解風險，確保試點工作順利平穩(wěn)實施。

鼓勵對經(jīng)營規(guī)模適度的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款

央行有關負責人介紹，“兩權”抵押貸款試點以縣（市、區(qū)）行政區(qū)域為單位。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點主要在農(nóng)村改革試驗區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)等農(nóng)村土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)較好的地區(qū)開展；農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點原則上選擇國土資源部牽頭確定的宅基地制度改革試點地區(qū)開展。試點地區(qū)需要滿足確權登記頒證率高，農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易市場健全，農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)意愿較強，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營勢頭良好，農(nóng)村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全等條件。

該負責人表示，黨中央、國務院多次強調(diào)農(nóng)村土地制度相關改革要在保護農(nóng)民合法權益、尊重農(nóng)民意愿的前提下開展。為保護農(nóng)戶的合法權益、防范試點潛在風險，《指導意見》明確“兩權”抵押貸款由農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請，保證農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。同時強調(diào)，要堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。

此外，《指導意見》強調(diào)要支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，鼓勵對經(jīng)營規(guī)模適度的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。要求試點地區(qū)政府采取利息補貼、發(fā)展政府支持的擔保公司、利用農(nóng)村土地產(chǎn)權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金等方式，建立“兩權”抵押貸款風險緩釋及補償機制。