高職投資理財(cái)專業(yè)市場崗位之素能分析

摘 要：本文從投資理財(cái)市場前景、投資理財(cái)專業(yè)人才發(fā)展前景出發(fā)，強(qiáng)調(diào)與金融行業(yè)企業(yè)的深入合作，在此基礎(chǔ)上重新調(diào)整了高職投資理財(cái)專業(yè)的就業(yè)面向，并具體解構(gòu)了對應(yīng)職業(yè)崗位的素能要求。

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)專業(yè)；崗位設(shè)置；素能要求

一、投資理財(cái)市場前景

2014年我國民間金融市場規(guī)模超過5萬億，目前我國民間擁有的金融資本已經(jīng)超過10萬億人民幣，其中包括居民儲蓄、國債、股票、企業(yè)債券、個人外匯、保險(xiǎn)、私人房產(chǎn)等。招行貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2015中國私人財(cái)富報(bào)告》稱2015年中國個人可投資資產(chǎn)千萬以上高凈值人群已超100萬人，全國個人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)112萬億人民幣。中國私人財(cái)富市場持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價(jià)值，前景看好。

二、投資理財(cái)專業(yè)人才發(fā)展前景分析

我國資本市場的蓬勃發(fā)展和市場競爭的加劇，給投資理財(cái)專業(yè)人才提供了越來越廣闊的舞臺，而我國普通居民的理財(cái)需求持續(xù)膨脹，普益財(cái)富發(fā)布2014年銀行理財(cái)能力排名報(bào)告顯示，2014年度，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行繼續(xù)保持穩(wěn)步增長，共有347家商業(yè)銀行發(fā)行了79051款理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)行規(guī)模估計(jì)為100.5萬億元，較上年分別增長39.11%和78.10%，延續(xù)了往年的高增長態(tài)勢。

數(shù)據(jù)表明，投資理財(cái)類專業(yè)人士，在美國，他們的年收入與哈佛MBA的平均年薪相當(dāng)；在香港，他們?nèi)ツ甑淖罡呤杖胍殉^百萬港元；在中國，據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，人才缺口超過300萬，已被國家人事部門列為緊缺人才之首。而國內(nèi)某知名網(wǎng)站最新統(tǒng)計(jì)表明，去年金融、投資、證券行業(yè)的平均年薪7萬元左右，今年薪資增幅將高于8%。

三、金融企業(yè)對高職投資理財(cái)專業(yè)人才崗位的素能要求分析

根據(jù)對方正證券、財(cái)富證券、世紀(jì)證券、中國建設(shè)銀行、長沙銀行、湖南信托等湖南省知名金融企業(yè)及湖南省證券協(xié)會、湖南省投資理財(cái)學(xué)會等行業(yè)協(xié)會的廣泛調(diào)研，對金融行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢以及金融市場主要理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性、對投資理財(cái)人才的技能需求等基本問題做出分析論證，重新調(diào)整了投資理財(cái)專業(yè)的就業(yè)面向，摒棄了原有崗位面向中的證券經(jīng)紀(jì)人、期貨經(jīng)紀(jì)人、證券公司柜臺服務(wù)崗、投資咨詢崗、理財(cái)顧問崗位，歸納出投資理財(cái)專業(yè)對應(yīng)的客戶經(jīng)理、證券交易員、助理投資顧問三大核心崗位及銀行大堂經(jīng)理、保險(xiǎn)營銷員兩大拓展崗位，并與合作企業(yè)共同解構(gòu)了對應(yīng)職業(yè)崗位的素能要求。

其中，核心崗位一客戶經(jīng)理的主要工作職責(zé)與任務(wù)包括客戶開發(fā)；業(yè)務(wù)合作方案的制定；.銀企合作協(xié)議的起草；為客戶度身定做個性化金融理財(cái)產(chǎn)品；客戶維護(hù)與管理；監(jiān)測客戶風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)調(diào)整客戶營銷方案；產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)查；協(xié)調(diào)開發(fā)新產(chǎn)品；歸集所管業(yè)務(wù)綜合信息；負(fù)責(zé)轄區(qū)市場信息的收集及競爭對手的分析。其對應(yīng)的知識：具有經(jīng)濟(jì).財(cái)政、稅收、金融、證券等方面的基礎(chǔ)知識；具有財(cái)務(wù)分析方面的基礎(chǔ)知識；具有財(cái)經(jīng)法律制度方面的基礎(chǔ)知識；具有財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫作方面的基礎(chǔ)知識；具有金融理財(cái)產(chǎn)品營銷方面的知識；熟悉金融理財(cái)產(chǎn)品品種。對應(yīng)的能力：調(diào)查分析能力；市場拓展能力；善于溝通，有較強(qiáng)的工作協(xié)調(diào)能力；具有審核客戶資料并開戶的能力；具有根據(jù)客戶需要有針對性地搜集相關(guān)信息并能提供咨詢的能力；熟練掌握辦公軟件的應(yīng)用。對應(yīng)的態(tài)度：具有良好的道德觀，敬業(yè)愛崗；有強(qiáng)烈的銷售意識、工作責(zé)任心和團(tuán)隊(duì)合作精神；具備良好的學(xué)習(xí)能力；執(zhí)行力強(qiáng)；思維有較強(qiáng)的條理性，能夠及時(shí)高效完成工作任務(wù)；工作積極主動，能承受高強(qiáng)度的工作壓力。

核心崗位二交易員，其主要工作職責(zé)與任務(wù)包括為公司的賬戶進(jìn)行交易盈利；每個月進(jìn)行交易總結(jié)，即時(shí)準(zhǔn)確匯報(bào)公司各項(xiàng)賬戶信息；時(shí)刻關(guān)注公司賬戶操作品種的價(jià)格變動和相關(guān)重要資訊；嚴(yán)格執(zhí)行公司各項(xiàng)制度，并定期整理交易數(shù)據(jù)，向上級領(lǐng)導(dǎo)賬戶分析結(jié)果；按照部門主管的要求進(jìn)行技術(shù)和基本面規(guī)律的分析，進(jìn)行數(shù)據(jù)的搜集或整理；遵守公司的各項(xiàng)管理制度，承辦領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)。對應(yīng)的知識：具備金融方面的基礎(chǔ)知識，包括資本市場的流動性和波動性，交易/套期保值策略等；掌握證券、期貨理論知識與各種分析技術(shù)；熟練掌握大宗商品現(xiàn)貨行業(yè)基本知識，現(xiàn)貨價(jià)格行情。對應(yīng)的能力：能熟練使用證券交易軟件應(yīng)用；對數(shù)據(jù)有極強(qiáng)的分析能力和敏感度，能夠利用數(shù)學(xué)和心理學(xué)對市場走勢做出準(zhǔn)確精細(xì)的分析；熟練掌握計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件 （Excel、Word）的應(yīng)用；具有很強(qiáng)的文字表達(dá)能力和分析能力。對應(yīng)的態(tài)度：具有良好的心理素質(zhì)和抗壓能力，紀(jì)律性強(qiáng)；反應(yīng)敏捷，頭腦清晰；做事踏實(shí)肯干，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，對數(shù)字變化敏感；有很強(qiáng)的執(zhí)行力，自制力強(qiáng)；具有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神，能承受一定的工作壓力；耐心細(xì)致，有責(zé)任心，具有保密意識。

核心崗位之三助理投資顧問，其主要工作職責(zé)與任務(wù)包括負(fù)責(zé)營業(yè)部客戶（包括基金等機(jī)構(gòu)客戶）的日常投資咨詢工作；了解客戶，但不限于客戶資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并完善客戶資料；負(fù)責(zé)投資顧問業(yè)務(wù)的推進(jìn)、投資顧問客戶的簽約拓展及后續(xù)服務(wù)；完成客戶服務(wù)工作日志和客戶服務(wù)記錄；負(fù)責(zé)公關(guān)活動的組織、策劃和執(zhí)行；6.負(fù)責(zé)與客戶交流、找到客戶理財(cái)需求、提供咨詢服務(wù)。對應(yīng)的知識：具有一定的證券、股票和基金相關(guān)的金融知識。對應(yīng)的能力：具有良好的交際能力和談判技巧；思維敏捷，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和運(yùn)用能力。熟練掌握計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件 （Excel、Word）的應(yīng)用。對應(yīng)的態(tài)度：有親和力，語言表達(dá)流暢；能吃苦耐勞，做事認(rèn)真負(fù)責(zé)；有學(xué)習(xí)的意愿和能力；有團(tuán)隊(duì)合作精神和組織紀(jì)律觀念。

輔助崗位之一銀行大堂經(jīng)理，其主要工作職責(zé)與任務(wù)包括對于進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳的客戶，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；指導(dǎo)或協(xié)助客戶填寫各類憑證，如有相關(guān)宣傳資料，要及時(shí)提供客戶參閱，并提示重點(diǎn)；受理客戶投訴，并對客戶投訴進(jìn)行及時(shí)處理；運(yùn)用溝通技巧尋找營銷時(shí)機(jī)，對于有業(yè)務(wù)需求的客戶，應(yīng)將客戶引導(dǎo)至相對應(yīng)的客戶經(jīng)理處辦理；負(fù)責(zé)維護(hù)營業(yè)大堂及自助服務(wù)區(qū)秩序，合理引導(dǎo)客戶排隊(duì)、等候或在休息區(qū)休息，有效疏導(dǎo)客戶及其他突發(fā)事件。對應(yīng)的知識：銀行相關(guān)政策規(guī)定；金融知識；財(cái)務(wù)知識；禮儀知識。對應(yīng)的能力：具有較好的語言表達(dá)、文字寫作能力；具有良好的營銷技巧；具有較強(qiáng)的點(diǎn)鈔、傳票翻打、微機(jī)操作等技能；能熟練操作辦公系統(tǒng)。對應(yīng)的態(tài)度：具備良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德；遵紀(jì)守法，敬業(yè)愛崗；有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；具有親和力。

輔助崗位二保險(xiǎn)營銷員，其主要工作職責(zé)與任務(wù)包括通過陌生拜訪、宣傳活動等方式開發(fā)新客戶，銷售壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品；設(shè)計(jì)符合客戶需要和經(jīng)濟(jì)能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合；負(fù)責(zé)團(tuán)體意外及醫(yī)療規(guī)劃、職工養(yǎng)老規(guī)劃等保險(xiǎn)；為客戶提供基本的售后服務(wù)；負(fù)責(zé)跟蹤、分析業(yè)務(wù)狀況，及時(shí)解決相關(guān)問題；負(fù)責(zé)維護(hù)客戶合作關(guān)系。對應(yīng)的知識：熟悉經(jīng)濟(jì)、金融保險(xiǎn)基本理論；了解金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢；營銷知識。對應(yīng)的能力：具有一定的市場研究能力；較強(qiáng)的文字功底。對應(yīng)的態(tài)度：具有良好的工作作風(fēng)，踏實(shí)堅(jiān)韌，能吃苦；具有開拓精神和良好的團(tuán)隊(duì)合作精神；具有良好的溝通能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉翠屏.基于工作過程導(dǎo)向的投資理財(cái)專業(yè)課程體系開發(fā)與設(shè)計(jì)[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計(jì)，2010，（第7期）.

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作者簡介：劉翠屏（1978- ），女，湖南寧鄉(xiāng)人，碩士，長沙商貿(mào)旅游職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授，投資理財(cái)教研室主任，研究方向：資本運(yùn)營與公司理財(cái)。