京津冀金融協(xié)同發(fā)展對(duì)策研究

□文/程書(shū)華 王 寧（河北行政學(xué)院 河北·石家莊）

京津冀金融協(xié)同發(fā)展對(duì)策研究

□文/程書(shū)華 王 寧
（河北行政學(xué)院 河北·石家莊）

京津冀協(xié)同發(fā)展已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，涉及到產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與轉(zhuǎn)型、組織與人員的遷徙、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的提升等，對(duì)于京津冀三地經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的健康發(fā)展具有重要意義。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在社會(huì)資源的整合配置中發(fā)揮著重要作用，京津冀經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展需要金融協(xié)同發(fā)展，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)布局重整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)資本有序流動(dòng)，更大限度地支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

京津冀；金融；協(xié)同發(fā)展

收錄日期：2015年3月3日

京津冀協(xié)同發(fā)展，涉及到產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移、機(jī)構(gòu)的外遷等等，必然涉及到資本在三地之間的流動(dòng)，而且隨著協(xié)同發(fā)展程度的推進(jìn)，各類(lèi)市場(chǎng)主體對(duì)金融信息、信貸資金、金融人才等金融要素跨地區(qū)流動(dòng)和高效率配置的要求越來(lái)越高，目前的地區(qū)分治導(dǎo)致的金融分割、結(jié)算不暢等等問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重制約京津冀的協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)三地金融協(xié)同發(fā)展，發(fā)揮金融支持合力，對(duì)于京津冀協(xié)同發(fā)展具有重要意義。

一、京津冀金融協(xié)同發(fā)展的迫切性

（一）經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展要求金融先行。京津冀協(xié)同發(fā)展涉及到產(chǎn)業(yè)的科學(xué)布局、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的培育，落后產(chǎn)能需要淘汰，一些不適合在京津發(fā)展的產(chǎn)業(yè)需要轉(zhuǎn)移，重大項(xiàng)目需要協(xié)調(diào)等等，都涉及到資本的流動(dòng)、資金的支持，三地金融的協(xié)同發(fā)展。打破區(qū)域金融分割，發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，促進(jìn)資本市場(chǎng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的作用，是京津冀協(xié)同發(fā)展面臨的緊迫任務(wù)。

（二）資金結(jié)算和運(yùn)行之急需。京津冀協(xié)同發(fā)展必然出現(xiàn)很

多企業(yè)或項(xiàng)目的注冊(cè)地和生產(chǎn)地不在同一個(gè)行政區(qū)域的問(wèn)題，涉及到資金結(jié)算的跨區(qū)域問(wèn)題、貸款指標(biāo)的分配等等問(wèn)題，這些需要金融政策的明確和金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，以保證結(jié)算方便快捷、資金運(yùn)行順暢，提高資金的運(yùn)行效率。

二、京津冀金融協(xié)同發(fā)展瓶頸分析

（一）地區(qū)分治使區(qū)域金融分割，影響協(xié)同發(fā)展。由于缺乏頂層設(shè)計(jì)，京津冀金融協(xié)同發(fā)展的相關(guān)政策沒(méi)有出臺(tái)，三地之間是地區(qū)分治的管理模式，嚴(yán)重影響了金融協(xié)同發(fā)展。具體表現(xiàn)在：

1、競(jìng)爭(zhēng)大于合作。地區(qū)分治的管理模式使區(qū)域金融分割，導(dǎo)致多中心現(xiàn)象發(fā)生，尤其是北京和天津，都在打造區(qū)域金融中心，都想爭(zhēng)奪金融主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán)，競(jìng)爭(zhēng)大于合作。

2、金融資本流動(dòng)不暢。地區(qū)分治也導(dǎo)致金融資本流動(dòng)不暢，最明顯的表現(xiàn)是目前銀行不能跨區(qū)域放款，貫穿三地的項(xiàng)目必須在三地向銀行申請(qǐng)信貸支持，這嚴(yán)重影響了企業(yè)融資獲得率，也阻礙了金融資本的快速流動(dòng)。而且目前京津冀地區(qū)資金分布極端不平衡，融資成本差異十分顯著。北京是融資高地，企業(yè)在北京融資相對(duì)方便，價(jià)格也相對(duì)便宜，而在河北省融資就不一定有北京便利，融資難成了需要外遷的企業(yè)不愿意外遷的顧慮，影響了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的進(jìn)程。

3、結(jié)算不暢。地區(qū)分治使三地之間的結(jié)算屬于跨地區(qū)結(jié)算，不僅結(jié)算時(shí)間較長(zhǎng)，還需要支付不菲的手續(xù)費(fèi)，增加組織的財(cái)務(wù)費(fèi)用。

（二）京津冀三地金融發(fā)展水平差距大，影響協(xié)同發(fā)展。北京作為政治中心，它是金融的決策中心和管理中心，對(duì)全國(guó)的金融創(chuàng)新起引領(lǐng)作用，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和人才具有強(qiáng)大的虹吸效應(yīng)，北京的金融資源豐富，金融也對(duì)北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率高。天津近年來(lái)金融業(yè)發(fā)展速度很快，在金融創(chuàng)新、股權(quán)交易等多方面也取得了顯著成效，是區(qū)域金融中心。而河北則面臨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、環(huán)境治理、城市發(fā)展的問(wèn)題，金融軟環(huán)境不佳，與京、津在金融方面存在的差距嚴(yán)重制約三地協(xié)同發(fā)展水平。

1、從金融發(fā)展水平分析。據(jù)官方數(shù)據(jù)，2013年北京市金融業(yè)增加值為2，822.1億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為14.5%，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為19.8%，2013年天津市金融業(yè)增加值達(dá)1，202億元，占GDP比重達(dá)到8.4%。而河北省金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、信息傳輸業(yè)及其他非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重為11.1%，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為14.7%，金融業(yè)增加值占GDP的比重沒(méi)有單獨(dú)的數(shù)據(jù)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，金融增加值在本地區(qū)占GDP比重達(dá)到8%以上時(shí)，標(biāo)志著金融業(yè)達(dá)到了較高的發(fā)展水平。從數(shù)據(jù)來(lái)看，北京市金融已經(jīng)達(dá)到較高發(fā)展水平，天津市屬于第二梯隊(duì)，而河北省金融業(yè)發(fā)展水平相差甚遠(yuǎn)，三地金融發(fā)展水平極不平衡。

2、從金融資源分析。北京市是全國(guó)的金融中心，金融管理機(jī)構(gòu)和金融總部的聚集地，是貨幣政策、財(cái)政政策的出臺(tái)地，盡管沒(méi)有上交所和深交所，但有新三板交易中心，有眾多創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資管理機(jī)構(gòu)等等，金融人才濟(jì)濟(jì)。天津是北方經(jīng)濟(jì)中心、區(qū)域金融中心，濱海新區(qū)是全國(guó)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，有天津股權(quán)交易所、金融資產(chǎn)交易所等創(chuàng)新型交易市場(chǎng)，是渤海銀行的總部所在地。河北省沒(méi)有這些優(yōu)勢(shì)，只是國(guó)有商業(yè)銀行、部分政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行的分支機(jī)構(gòu)，具有省級(jí)保險(xiǎn)公司、證券公司，但實(shí)力也一般。

3、從融資結(jié)構(gòu)分析。據(jù)央行官方數(shù)據(jù)，2013年，北京市直接融資占比出現(xiàn)回落，非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)債券和股票凈融資占北京市社會(huì)融資規(guī)模的35.1%，金融結(jié)構(gòu)已形成多元化的融資格局。天津市金融結(jié)構(gòu)欠理想，非金融機(jī)構(gòu)通過(guò)債券和股票凈融資占社會(huì)融資規(guī)模的17.1%，說(shuō)明融資還是主要靠信貸。而河北省盡管直接融資規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，但非金融企業(yè)通過(guò)債券和股票僅占社會(huì)融資規(guī)模的7.1%，金融結(jié)構(gòu)較單一，一“銀”獨(dú)大，解決資金需求主要靠貸款，高度依賴(lài)間接融資。

4、從本地金融機(jī)構(gòu)分析。以城商行為例，截至2013年12月末，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.34萬(wàn)億元，天津銀行總資產(chǎn)為4，056.87億元，河北省本地金融機(jī)構(gòu)實(shí)力普遍較弱，資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1，000億元的只有河北銀行，資產(chǎn)規(guī)模只有1，518.11億元，在全國(guó)城商行中僅僅位居25位，是北京銀行（13，376億元）1/9，天津銀行的1/3。

三、京津冀金融協(xié)同發(fā)展對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。由于行業(yè)的特殊性，金融業(yè)運(yùn)行需要國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管，因此頂層設(shè)計(jì)是京津冀三地金融業(yè)實(shí)現(xiàn)協(xié)同必要條件。央行應(yīng)該編制規(guī)劃，制定京津冀金融協(xié)同發(fā)展的相關(guān)政策和措施，根據(jù)三地的金融發(fā)展水平，明確三地的功能定位和分工，以整合金融資源，實(shí)現(xiàn)利益共享，共同發(fā)展，發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，監(jiān)管部門(mén)要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，引導(dǎo)資金對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的支持。

1、制定金融支持京津冀產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移相關(guān)政策。出臺(tái)政策，支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的有效信貸投入。銀監(jiān)部門(mén)也應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管思路，支持金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目承貸，引導(dǎo)信貸資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)格限制對(duì)高污染、高耗能企業(yè)的貸款，逼迫這類(lèi)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2、推進(jìn)京津冀金融協(xié)同發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)設(shè)立進(jìn)程。到目前為止，已經(jīng)有浙江溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)、廣東省珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)等國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。不同定位試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，極大地推動(dòng)了試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。借鑒金融試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，加快京津冀金融協(xié)同發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)設(shè)立步伐，以提升京津冀區(qū)域金融合作創(chuàng)新的水平，推動(dòng)三地金融協(xié)同發(fā)展實(shí)現(xiàn)突破。目前可以在京津與河北的環(huán)首都經(jīng)濟(jì)圈試點(diǎn)，然后逐步推進(jìn)到河北沿海和冀中南經(jīng)濟(jì)區(qū)，最后實(shí)現(xiàn)整個(gè)京津冀區(qū)域金融的一體化。

（二）加強(qiáng)京津冀金融合作

1、明確定位，各司其職。京津冀三方應(yīng)該明確分工定位，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏(yíng)。北京具有首都優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該發(fā)展成為京津冀區(qū)域金融主中心，引領(lǐng)京津冀金融的發(fā)展；天津是北方的市場(chǎng)中心，具有港口和濱海新區(qū)金融試驗(yàn)田的優(yōu)勢(shì)，初步形成了天津金融業(yè)的發(fā)展特色，應(yīng)該定位于發(fā)展現(xiàn)代金融服務(wù)體系和金融改革創(chuàng)新基地；河北省具有環(huán)京津的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和土地、人力等低成本優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該著力發(fā)展自身金融產(chǎn)業(yè)、壯大金融市場(chǎng)主體，積極搭建與京津金融對(duì)接的平臺(tái)，吸引各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)落戶(hù)河北，承接京津金融非核心功能的溢出資源，深化與國(guó)家金融機(jī)構(gòu)合作，搞好配套和服務(wù)，打造金融后臺(tái)服務(wù)中心。

2、推動(dòng)金融資源的跨區(qū)域流動(dòng)。京津冀金融協(xié)同發(fā)展需要讓金融資源在三地充分流動(dòng)，達(dá)到自由配置的效果，在保證安

全的情況下實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)，增強(qiáng)金融企業(yè)的盈利性。打破銀行信貸渠道之間的壁壘，允許跨省區(qū)放貸，從同業(yè)拆借、異地委托貸款等業(yè)務(wù)入手，為金融資源的跨區(qū)域流動(dòng)提供渠道；同時(shí)，構(gòu)建京津冀區(qū)域金融合作機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，尤其是允許河北省金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展與首都經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)相適應(yīng)的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；允許企業(yè)跨區(qū)域在股權(quán)交易市場(chǎng)融資，使區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)的作用得以充分發(fā)揮和輻射。

3、加強(qiáng)京津冀金融的協(xié)作交流。三地金融業(yè)在金融市場(chǎng)、社會(huì)信用體系建設(shè)、金融信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)等方面應(yīng)該廣泛合作，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度。

在金融市場(chǎng)方面，加強(qiáng)信貸市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的協(xié)作，實(shí)現(xiàn)在京津產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和要素外溢中金融關(guān)系的順利連接，進(jìn)而推動(dòng)京津冀經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該增進(jìn)合作，研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展中的銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，建立京津冀銀行業(yè)全方位戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資源、客戶(hù)、服務(wù)等方面的取長(zhǎng)補(bǔ)短、合作共贏(yíng)。

在金融服務(wù)方面，創(chuàng)新金融服務(wù)手段，打破區(qū)域限制，實(shí)現(xiàn)結(jié)算方便快捷，提高資金的運(yùn)行效率。利用京津發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，建成京津冀支付結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)，推動(dòng)京津冀支付結(jié)算一體化。發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸主渠道作用，采取銀團(tuán)貸款模式，加強(qiáng)對(duì)三地重大建設(shè)項(xiàng)目的信貸資金支持。

在金融生態(tài)方面，推進(jìn)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息共享，改善金融發(fā)展環(huán)境。目前非法集資猖獗，一些公司注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地在不同區(qū)域，跨境打擊難度較大，信用體系的共同建設(shè)信息共享，將有效遏制這種狀況。

在金融人才方面，強(qiáng)化京津?qū)颖笔〗鹑谌瞬抨?duì)伍建設(shè)的幫扶作用，建立金融人才的交流基地，提高京津冀地區(qū)的整體金融人才素質(zhì)。

主要參考文獻(xiàn)：

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本論文是河北行政學(xué)院課題（2014XYKT029）

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