為保險黃金期做好預(yù)備

吳佳

要讓保險業(yè)成長為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”，需要其擺脫單一“金融屬性”，不僅僅提供金融中介服務(wù)，還要提供損失控制、財務(wù)規(guī)劃、損失處置等多種風(fēng)險管理服務(wù)，讓保險業(yè)與各相關(guān)產(chǎn)業(yè)、消費者的生活之間加強互動。

近幾年，保險行業(yè)的發(fā)展突飛猛進。2011年全國保費收入1.43萬億元，2012年1.55萬億元，2013年1.72萬億元，到2014年突破2萬億元；而全國保險業(yè)的資產(chǎn)總額2011年底還是6.01萬億元，到2014末已經(jīng)突破10萬億元。

如此高歌猛進的發(fā)展，讓保險業(yè)內(nèi)人士備受鼓舞。認為我國的保險行業(yè)即將進入黃金時代的言論隨處可見，這種觀點的確有據(jù)可依。

2014年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為636463億元，首次突破60萬億元，GDP總量穩(wěn)居世界第二，成為繼美國之后又一個“10萬億美元俱樂部”成員，與此經(jīng)濟地位極不相符的，則是我國保險業(yè)的滯后發(fā)展。

根據(jù)保監(jiān)會和各省份政府工作報告公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，《中國保險報》得出數(shù)據(jù)：截至2014年底，全國保險密度為1479元/人（237.2美元/人），保險深度為3.18%。

瑞再sigma報告數(shù)據(jù)顯示，2013年，全球市場人均保險支出為652美元。同是保費收入大國的美國、日本、英國和法國2013年的保險密度分別為3979美元/人、4207美元/人、4561美元/人和3736美元/人，而我國保險密度到2014年僅為237.2美元/人，最高相差近20倍。

在保險深度方面，全球保險深度為6.3%，美國、日本、英國和法國2013年的保險深度分別為7.5%、11.1%、11.5%、9.0%，而我國的保險深度在2014年僅為3.18%，差距非常明顯。

如此大的差距一方面說明我國保險產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)有差距，另一方面也可看出我國保險行業(yè)還有極大上升空間，保險行業(yè)的發(fā)展字幕剛剛掀開一角。

2014年8月13日《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》出爐，“新國十條”進一步提高了保險業(yè)的地位，讓保險業(yè)的發(fā)展從行業(yè)意愿上升到國家意志，保險業(yè)迎來了發(fā)展的重大機遇期。

“新國十條”將原先的“保險業(yè)改革發(fā)展”換成了“加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)”，這明晰地表明，保險業(yè)的發(fā)展要跳出行業(yè)本身，跳出局限性，站在全社會經(jīng)濟發(fā)展的大局觀談發(fā)展，保險行業(yè)也改變其原先單一的金融屬性，使得保險的社會保障、社會管理、經(jīng)濟補償三大基本功能作用更加突出，成為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的重要引擎。

“新國十條”提出現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展目標：到2020年，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段。保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。這也意味著，保險將成為人們的必需品，在我們這樣一個保險發(fā)展不足的人口和經(jīng)濟大國，未來5-10年將是保險業(yè)發(fā)展的黃金機遇期。

在巨大機遇面前，保險行業(yè)更要做好自身的準備工作。

我國保險發(fā)展程度與發(fā)達國家以及世界平均水平相比存在較大差距，其中一個重要原因是我國社會公眾保險知識缺乏、保險意識不足。應(yīng)當加強保險宣傳，提升全社會保險意識，讓保險行業(yè)在國民經(jīng)濟各個領(lǐng)域的滲透程度進一步提高。

另外，要讓保險業(yè)成長為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”，需要其擺脫單一“金融屬性”，不僅僅提供金融中介服務(wù)，還要提供損失控制、財務(wù)規(guī)劃、損失處置等多種風(fēng)險管理服務(wù)，讓保險業(yè)與各相關(guān)產(chǎn)業(yè)、消費者的生活之間加強互動。

當下政府主推保險機構(gòu)與相關(guān)政府主管部門的合作機制，例如促進保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等融合發(fā)展。在此之外，更要讓保險業(yè)延伸觸角、延長價值鏈，逐步滲入公共服務(wù)領(lǐng)域，成為政府進行社會風(fēng)險管理的合作伙伴。讓保險成為“新國十條”中明確指出的“成為政府改進公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具”。

而從客戶角度看，隨著國民對保險認識的提高，保險需求必然越來越細化，滿足方式也注定越來越復(fù)雜，這些變化對銷售的專業(yè)性將提出更高要求，同時也給專業(yè)化的銷售模式帶來機會。未來客戶的財富管理需求必將成為綜合類市場，理財、基金、股票、養(yǎng)老、保障等綜合性的財富匹配需求成為趨勢。培養(yǎng)專業(yè)的營銷渠道及人才，也是保險公司將面臨的發(fā)展良機。