平臺(tái)跑路引發(fā)運(yùn)營(yíng)模式質(zhì)疑揭開P2P畫皮術(shù)

江蘇無(wú)錫P2P平臺(tái)恒融財(cái)富人去樓空直接導(dǎo)致千余名投資者1億多元的投資款無(wú)法收回，令此前看似創(chuàng)新的投監(jiān)會(huì)和“抵押物+風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”的模式備受質(zhì)疑?！度A夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查獲悉，從該平臺(tái)出事前得到各方極力推崇，到其捆綁投監(jiān)會(huì)成員利益與恒融財(cái)富線下業(yè)務(wù)，再到瑞安營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人出事后撇清關(guān)系的蹊蹺，恒融財(cái)富的種種包裝手段一一顯現(xiàn)。

光鮮的外表

恒融財(cái)富無(wú)錫總部的大門“氣勢(shì)恢宏”：整個(gè)公司唯一的入口由兩扇磨砂的金黃色玻璃大門組成，從外面必須緊貼玻璃才能隱約看到門內(nèi)“恒融財(cái)富”四個(gè)字，門口的墻上安有指紋密碼鎖。走進(jìn)內(nèi)部則甚為敞亮，總面積達(dá)1100平米，其中總裁陳金錨的辦公室面積100平米左右，裝修得富麗堂皇，書架上擺放著一排排管理學(xué)、成功學(xué)等方面的書籍，辦公室走廊和辦公室里幾個(gè)大魚缸養(yǎng)著寓意“招財(cái)”的銀龍魚。

根據(jù)2013年8月恒融財(cái)富第一次投資者見面會(huì)的記錄顯示，恒融財(cái)富老總陳金錨在溫州金潮房地產(chǎn)開發(fā)有限公司旗下的瑞安濱海國(guó)際項(xiàng)目中參股15%，投資1200萬(wàn)元；獨(dú)資瑞安市富泉五金廠；投資300萬(wàn)美元于山水游艇俱樂(lè)部，持股30%；持有無(wú)錫盛世名豪KTV40%左右的股份；有一輛寶馬、一輛奔馳，另一輛400萬(wàn)的藍(lán)博基尼過(guò)戶為恒融財(cái)富平臺(tái)下資產(chǎn)，一艘價(jià)值400萬(wàn)元的游艇正在辦理過(guò)戶至平臺(tái)的手續(xù)；此外，陳金錨夫人名下有瑞安市潘岱陽(yáng)光幼兒園。

“不管現(xiàn)金流還是資產(chǎn)狀況，投資人想看到的，它都讓你看到了，濱湖區(qū)政府還給恒融財(cái)富的辦公場(chǎng)所租房3年免費(fèi)的優(yōu)惠，這樣有實(shí)力的老板，我們一般不認(rèn)為他會(huì)騙錢?！币晃辉啻蔚胶闳谪?cái)富考察過(guò)的投資者表示，“我和恒融無(wú)錫團(tuán)隊(duì)接觸較多，到現(xiàn)在都認(rèn)為這個(gè)團(tuán)隊(duì)非常專業(yè)，很多人都是從金融機(jī)構(gòu)高薪挖過(guò)來(lái)的。你跟他們團(tuán)隊(duì)交流越多，越感覺(jué)這個(gè)平臺(tái)不會(huì)有問(wèn)題，因而投入的資金就越多。”

借助行業(yè)內(nèi)有影響力的人吸引投資者是恒融財(cái)富的手段之一。一份2014年2月19日的YY群錄音材料顯示，時(shí)任恒融財(cái)富運(yùn)營(yíng)總監(jiān)的葉瓊明確向投資者表示自己投資了公司的6月標(biāo)，“老侯投了3個(gè)月的?！睋?jù)了解，這位老侯本名侯濱，為第三方平臺(tái)網(wǎng)貸天眼的創(chuàng)始人，該次YY群交流會(huì)即由他主持，不過(guò)他也表示交流會(huì)并不構(gòu)成投資建議。

“老侯在行業(yè)內(nèi)很有影響力，很多投資者投資恒融財(cái)富估計(jì)和老侯這類人的站隊(duì)有關(guān)?！币晃籔2P行業(yè)資深人士表示。記者采訪的多位投資者表示，當(dāng)時(shí)在網(wǎng)貸天眼官網(wǎng)首頁(yè)就有恒融財(cái)富的推廣鏈接，老侯曾親自考察過(guò)恒融財(cái)富，私下也比較推薦恒融財(cái)富和中貿(mào)易融。

“恒融財(cái)富一直都有搶標(biāo)的現(xiàn)象，上半年時(shí)，很多人都因?yàn)橥恫簧蠘?biāo)而撤資。下半年換了新系統(tǒng)以后，排隊(duì)的人也很多，搶標(biāo)每天都在上演，基本上都是秒光。”一位待收12萬(wàn)元的杭州投資者透露。

“綁架”投監(jiān)會(huì)

事實(shí)上，記者在調(diào)查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，為加大投資人的投資力度，恒融財(cái)富還在P2P平臺(tái)之外“創(chuàng)新”了一種“線下業(yè)務(wù)”，這也是恒融財(cái)富的大戶真正參與的投資項(xiàng)目，這其中也包括5名投監(jiān)會(huì)成員，由于線下業(yè)務(wù)是有“抵押物”做保障的，可以說(shuō)在一定程度上影響了投監(jiān)會(huì)查線上標(biāo)的的積極性和公正性。

“說(shuō)實(shí)話，我們本為線上大戶，如果沒(méi)有線下對(duì)接的話也不會(huì)投資這么多錢。今年年初，陳金錨說(shuō)需要買豪車幫借款人做包裝，給借款人辦理大額信用卡，此外車還可以做一些婚慶租賃、會(huì)展等運(yùn)營(yíng)，陳金錨當(dāng)時(shí)承諾2.5分的利息，保證到一定時(shí)候會(huì)以原價(jià)回購(gòu)車輛?！币晃粡木€上大戶轉(zhuǎn)為線下大戶的投監(jiān)會(huì)成員告訴記者，因?yàn)槿~瓊講能掌控風(fēng)險(xiǎn)，而且前期已經(jīng)順利結(jié)束好幾單這樣的交易，“我們還可以給自己的車上方向盤鎖，相當(dāng)于每個(gè)人都有這些車作為抵押物，所以我們比較放心。”

一份截至9月12日的線下大戶買車表格顯示，已結(jié)束線下業(yè)務(wù)的車共26輛，還有60輛豪車正在進(jìn)行中，線下投資人共約20人，平均一輛車至少100萬(wàn)元，投資總額在6000萬(wàn)元左右。

一位投資了600萬(wàn)元于線下業(yè)務(wù)的aib（網(wǎng)名）敘述，今年11月8日線下大戶去停車場(chǎng)看車時(shí)發(fā)現(xiàn)陳金錨手下的人在撬車，第二天陳解釋說(shuō)線上擠兌嚴(yán)重，所以將線下車變現(xiàn)，還表示要把瑞安濱海新區(qū)濱海國(guó)際項(xiàng)目股權(quán)給這些線下大戶作補(bǔ)償?！暗覀?cè)俅巫サ疥惖娜嗽谇俗詈?輛車。說(shuō)實(shí)話如果沒(méi)有發(fā)生偷車的事情，可能他人消失了我們都不知道。偷車之前，最多認(rèn)為它會(huì)被擠爆掉，根本沒(méi)想到他們會(huì)做出偷車這種事?！?/p>

記者11月底來(lái)到上述線下業(yè)務(wù)車輛的指定停車場(chǎng)，此前專門用柵欄隔開用來(lái)停放恒融財(cái)富車輛的車庫(kù)內(nèi)已經(jīng)空無(wú)一物。

抵押物歸屬

在恒融財(cái)富的業(yè)務(wù)中，80%業(yè)務(wù)和標(biāo)的都來(lái)自于瑞安，但是瑞安標(biāo)的抵押物是否足值則值得懷疑。

根據(jù)陳金錨此前提供給投資者的房屋他項(xiàng)信息顯示，一處位于瑞安市建設(shè)路209號(hào)房屋抵押債權(quán)數(shù)額為50萬(wàn)元，然而該房屋外觀破敗。據(jù)鄰居介紹，此房子因?yàn)槭切‘a(chǎn)權(quán)房，所以沒(méi)法賣，最多也就值10來(lái)萬(wàn)。

據(jù)一位借款人透露，他當(dāng)時(shí)只要借20萬(wàn)元，但是借款協(xié)議和他項(xiàng)上都寫的是借款50萬(wàn)元，剩余的30萬(wàn)元當(dāng)時(shí)是直接返還給瑞安營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人林友東，而且是分期付款10個(gè)月左右還完，不過(guò)最近林友東那邊打電話讓他去談提前還款的事。

“我們每次去瑞安看業(yè)務(wù)或者查標(biāo)，都是林友東陪同，標(biāo)的他項(xiàng)都是做在他名下必須他出面。但是現(xiàn)在林友東一概否認(rèn)，所以錢借給了誰(shuí)我們也搞不清?！盿ib告訴記者。

“除非個(gè)人把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給公司，否則是無(wú)法以平臺(tái)公司名義去簽借款合同的，而他項(xiàng)權(quán)證作為主合同下具有擔(dān)保性質(zhì)的從屬債權(quán)，他項(xiàng)做在平臺(tái)指定的人名下也便于平臺(tái)催款。”江蘇中慮律師事務(wù)所律師謝書磊表示，“其實(shí)這樣操作存在一些問(wèn)題，因?yàn)楫吘惯@些錢并不是平臺(tái)或平臺(tái)指定人的?！?/p>

上述業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，以平臺(tái)指定人簽訂借款合同主要是為了方便貸后處理，一旦發(fā)生逾期，就會(huì)按照普通民間借貸處理，如果抵押在公司名下處理較復(fù)雜。他項(xiàng)做在個(gè)人名下，一般個(gè)人還需要簽訂一個(gè)反擔(dān)保協(xié)議，“如果真的只是林友東個(gè)人放貸，而恒融財(cái)富將其債權(quán)放到平臺(tái)上包裝為線上平臺(tái)標(biāo)的，這就涉嫌自融甚至詐騙了?！?