上海地區(qū)物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)研究*

曾 鳴

上海第二工業(yè)大學(xué)

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產(chǎn)品研究

上海地區(qū)物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)研究*

曾 鳴

上海第二工業(yè)大學(xué)

一、緒論

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)物流行業(yè)總體規(guī)模迅速提高，相關(guān)產(chǎn)業(yè)也蓬勃發(fā)展。然而，當(dāng)前上海地區(qū)物流行業(yè)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使得管理者面臨著巨大壓力，企業(yè)的營(yíng)運(yùn)環(huán)境也充斥著各類物流風(fēng)險(xiǎn)。不少現(xiàn)代物流企業(yè)早有表示，他們迫切需要一些專業(yè)的物流保險(xiǎn)服務(wù)，為其轉(zhuǎn)移在物流運(yùn)作過(guò)程中所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。但目前物流保險(xiǎn)的險(xiǎn)種除了傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)，以及前幾年推出的物流責(zé)任保險(xiǎn)外，基本就沒(méi)有其他的了。上海地區(qū)目前的物流保險(xiǎn)服務(wù)仍呈“零打碎敲”的局面，同物流業(yè)的蓬勃發(fā)展很不相稱，也大大落后于廣大客戶的需求。

物流是航運(yùn)業(yè)的重要組成部分，保險(xiǎn)是金融業(yè)的重要組成部分。隨著2009年4月《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見》的正式公布，這幾年，上海的“兩個(gè)中心”建設(shè)已經(jīng)掀起新的高潮。2013年9月，具有劃時(shí)代意義的上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立，又進(jìn)一步推動(dòng)了上海地區(qū)物流業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，當(dāng)前對(duì)上海地區(qū)的物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)研究既具有理論價(jià)值，又具有實(shí)際價(jià)值。

二、物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)研究

(一)物流項(xiàng)目融資的基本概念

物流項(xiàng)目融資是指物流企業(yè)以自身的信用能力，為物流項(xiàng)目所需的投入資金向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)融資的過(guò)程。資金短缺是制約眾多企業(yè)發(fā)展的瓶頸難題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)物流企業(yè)無(wú)論是經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)作模式，還是自身的企業(yè)制度和融資結(jié)構(gòu)等，都要完成從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流的轉(zhuǎn)變，以應(yīng)對(duì)日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

融資問(wèn)題日益成為我國(guó)物流企業(yè)所面臨的一個(gè)既嚴(yán)峻又關(guān)鍵的問(wèn)題。由于企業(yè)自身因素和體制因素的影響，適度的融資規(guī)模、完善的融資結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展能力和資金的運(yùn)營(yíng)效率，這也是物流企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得一席之地的很重要的籌碼。與此同時(shí)，物流項(xiàng)目融資也存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

1.物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

信用風(fēng)險(xiǎn)存在于一切信用活動(dòng)中，不僅銀行信用有風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用以及民間信用都存在風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)定義為借款人不能按期還本付息而給貸款人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種觀點(diǎn)的立足點(diǎn)在于違約的實(shí)際發(fā)生，只考慮違約發(fā)生的可能性及其導(dǎo)致的損失的大小。但是隨著現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)有了不同的概念?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)可以擴(kuò)展為交易對(duì)手信用狀況或履約能力的變化導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值損失的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有貸款就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只是大小不同而已，銀行為了避免損失就需要對(duì)貸款盡心管理。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行制訂了諸如根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小將貸款科目分為五個(gè)不同等級(jí)的手段來(lái)盡量減少可能造成的損失，但是有些損失還是不能避免的，因此銀行就要采取其他手段來(lái)進(jìn)行預(yù)防。本文首先對(duì)銀行所面對(duì)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，主要根據(jù)物流企業(yè)的特點(diǎn)，從以下幾方面對(duì)物流企業(yè)可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析：

(1)還款能力。還款能力分析是信貸分析和貸款風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的核心內(nèi)容之一。分析物流企業(yè)的還款能力實(shí)質(zhì)上就是對(duì)物流融資企業(yè)在未來(lái)的償債能力進(jìn)行分析，主要是對(duì)企業(yè)的盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力、資金結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量進(jìn)行分析。

(2)還款記錄。它從某種程度上反映了借款人的道德水平、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力和信用水平等。

(3)還款意愿。貸款風(fēng)險(xiǎn)不僅在于借款人的還款能力，更取決于借款人本身的還款意愿，尤其是在市場(chǎng)約束和法制約束不強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下更是如此。

(4)貸款項(xiàng)目的盈利能力。貸款項(xiàng)目的盈利能力是貸款風(fēng)險(xiǎn)分析的最為核心的環(huán)節(jié)。由于物流項(xiàng)目的盈利是借款人最主要的還款來(lái)源，同時(shí)貸款項(xiàng)目的盈利能力高低又直接決定了還款人還款能力的大小，因而物流融資項(xiàng)目正常經(jīng)營(yíng)所獲得的資金是借款人償還債務(wù)最有保障的來(lái)源。

2.物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的管理

物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的管理需要物流企業(yè)和銀行雙方共同努力，銀行只有在貸款有把握收回時(shí)才放貸，物流企業(yè)只有在將來(lái)能償還貸款時(shí)才借款。從銀行角度來(lái)說(shuō)，物流項(xiàng)目融資產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)可以采用回避、分散、轉(zhuǎn)嫁、控制和補(bǔ)償?shù)纫幌盗胁呗詠?lái)規(guī)避，本文僅以融資信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁策略也就是通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁策略是指銀行以某種特定的方式將融資信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的一種策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略在風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)用得相當(dāng)廣泛。

銀行通過(guò)直接或間接投保的方式，將融資信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給承保人承擔(dān)，這種通過(guò)保險(xiǎn)公司開辦貸款保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的方式對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)是非常有效的。但所有融資風(fēng)險(xiǎn)都由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)也是不現(xiàn)實(shí)的，一是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有全面承保貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是因?yàn)殂y行從來(lái)都是而且應(yīng)該是貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理者。但是這并不等于說(shuō)物流項(xiàng)目融資信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁就不可能。

從以往的實(shí)踐來(lái)看，企業(yè)融資信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁途徑有兩條：一是對(duì)有些貸款的風(fēng)險(xiǎn)可由企業(yè)或銀行以向保險(xiǎn)人投保的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，如出口信貸大都有出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的出口信用保險(xiǎn)作支持，國(guó)際信貸中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特別是其中的政治風(fēng)險(xiǎn)也可以由保險(xiǎn)人承保；二是物流企業(yè)將其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的各種可保風(fēng)險(xiǎn)都向保險(xiǎn)公司投保，從而將銀行面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)間接地轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是由企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而來(lái)的。

(三)開辦物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)的重要性

信用保險(xiǎn)是為了避免壞賬風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的信用管理工具。物流項(xiàng)目融資的信用保險(xiǎn)對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)。在物流項(xiàng)目融資的信用保險(xiǎn)中，銀行是投保人，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任包括決策失誤、政府干預(yù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)造成的損失，只要不是投保人故意行為或違法行為造成貸款無(wú)法收回，均可承保。貸款信用保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，貸款風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，究其原因既有物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或決策失誤的因素，又有災(zāi)害和意外事故的沖擊等。這些因素都可能造成貸款不能安全回流，對(duì)此應(yīng)當(dāng)要建立起相應(yīng)的貸款信用保險(xiǎn)制度來(lái)予以保證。

在當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境下，物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)能給經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展帶來(lái)較大的推動(dòng)作用：

1.有利于保證物流企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定發(fā)展。銀行向物流企業(yè)融資必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款。物流企業(yè)投保了信用保險(xiǎn)以后，就可以通過(guò)將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行、向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)賠款、要求保險(xiǎn)人向貸款銀行出具擔(dān)保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠性大大增加，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂。可見，信用保險(xiǎn)的介入，使物流企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對(duì)于緩解物流企業(yè)資金短缺、促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)均有保障作用。

2.有利于促進(jìn)商品交易的健康發(fā)展。在商品交易中，當(dāng)事人能否按時(shí)履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費(fèi)者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會(huì)造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會(huì)引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險(xiǎn)，無(wú)論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均由保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，也能及時(shí)得到彌補(bǔ)。

總之，物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)，一方面解決了銀行的后顧之憂，銀行有了保險(xiǎn)公司的保證就可以放心地把款項(xiàng)發(fā)放給物流企業(yè)，解決了銀行因?yàn)槲锪黜?xiàng)目虧損導(dǎo)致的信貸損失；另一方面也為物流企業(yè)的融資提供了更加便利的途徑，有了保險(xiǎn)公司的保證，物流企業(yè)就可以更加容易地籌措到資金，從而進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)。從這兩方面來(lái)說(shuō)，物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)對(duì)銀行和物流企業(yè)都是有利的。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)此的關(guān)注，及時(shí)制定相關(guān)的條款，規(guī)范物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)，使作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展樞紐的我國(guó)物流業(yè)更好更快地發(fā)展。

三、物流配送責(zé)任保險(xiǎn)研究

(一)物流配送概述

1.物流配送的基本要素

物流配送是物流過(guò)程的重要環(huán)節(jié)，通常包含多個(gè)要素:

(1)備貨。這是配送的準(zhǔn)備工作或基礎(chǔ)工作，備貨工作包括籌集貨源、訂貨或購(gòu)貨、集貨、進(jìn)貨及有關(guān)的質(zhì)量檢查、結(jié)算、交接等，是配送的優(yōu)勢(shì)之一。

(2)儲(chǔ)存。配送中的儲(chǔ)存有儲(chǔ)備及暫存兩種形態(tài)。

(3)分揀及配貨。這是配送不同于其他物流形式的有特點(diǎn)的功能要素，也是配送成敗的一項(xiàng)重要工作。

(4)配裝。指集中不同用戶的貨物進(jìn)行搭配裝載。配裝也是配送系統(tǒng)中有現(xiàn)代配送特點(diǎn)的功能要素，也是現(xiàn)代配送不同于以往送貨的重要區(qū)別之處。

(5)配送運(yùn)輸。配送運(yùn)輸屬于運(yùn)輸中的末端運(yùn)輸、支線運(yùn)輸，由于客戶多，配送路線復(fù)雜，也是有難度的工作之一。

(6)配送加工。在配送中，配送加工這一功能要素不具有普遍性，但往往是有重要作用的功能要素。主要原因是通過(guò)配送加工，可以大大提高用戶的滿意程度。

2.物流配送的重要意義

經(jīng)濟(jì)的全球化和行業(yè)分工的日益細(xì)化使物流配送在現(xiàn)代物流行業(yè)中占據(jù)越來(lái)越重要的位置。良好的物流配送決定著貨物從生產(chǎn)者到使用者手中的速度，極大地提高了社會(huì)生產(chǎn)效率。因此，物流配送在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的作用及意義，其作用表現(xiàn)在：首先，物流配送中心是企業(yè)生產(chǎn)方式日益分工細(xì)化的產(chǎn)物，生產(chǎn)企業(yè)不再另行建設(shè)物流配送中心，轉(zhuǎn)由專業(yè)化的物流配送中心來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的輸送，降低了生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)也提高了物流配送的速度； 其次，物流配送可以集中對(duì)各種貨物進(jìn)行分揀、儲(chǔ)存、配送，提升了物流速度，節(jié)約了物流成本；再次，物流配送的專業(yè)化要求物流配送不斷采用新的技術(shù)手段以提高物流水平和物流效率，促進(jìn)了與物流行業(yè)相關(guān)的其他科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

(二)物流配送責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析

物流配送過(guò)程中存在著許多責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，正確地對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并進(jìn)行有效的管理，就可以盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將損失降到最低。

1.物流配送責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源

(1)貨物的損壞和丟失帶來(lái)的賠償風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是在物流配送的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在的一種風(fēng)險(xiǎn)，主要存在于分揀及配貨環(huán)節(jié)，其發(fā)生的原因既有客觀因素也有主觀因素?？陀^因素包括各種自然災(zāi)害如洪水引起貨物受潮變質(zhì)和被動(dòng)性的人為事故。主觀因素包括工作人員的不恰當(dāng)裝卸、包裝不當(dāng)?shù)雀鞣N因操作不規(guī)范造成的貨物損壞或遺失。

(2)交通肇事風(fēng)險(xiǎn)和他人過(guò)失造成的風(fēng)險(xiǎn)。這是在物流配送中最主要的兩種風(fēng)險(xiǎn)。交通肇事風(fēng)險(xiǎn)是運(yùn)送人員在運(yùn)送過(guò)程中發(fā)生的交通事故，因?yàn)檫@是運(yùn)送人員的一種履職行為，所以應(yīng)由企業(yè)賠償，這將給企業(yè)帶來(lái)重大損失。他人過(guò)失造成的風(fēng)險(xiǎn)是指盡管物流企業(yè)的司機(jī)完全遵守交通規(guī)則正常行駛，但由于他人的過(guò)錯(cuò)而造成企業(yè)運(yùn)輸工具和貨物的損失。在這種情況下，雖然企業(yè)一般能得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償，但因此而延遲送貨會(huì)對(duì)企業(yè)的聲譽(yù)造成不良影響。

(3)員工人身意外傷害帶來(lái)的賠償風(fēng)險(xiǎn)。這類賠償風(fēng)險(xiǎn)存在于各類企業(yè)中，造成員工人身意外傷害的原因多種多樣。在運(yùn)輸過(guò)程中，可能因交通事故而造成駕駛?cè)藛T傷亡；在儲(chǔ)存、包裝、裝卸的過(guò)程中，由于機(jī)器故障、不當(dāng)操作引發(fā)的工傷事故也時(shí)有發(fā)生。企業(yè)不僅要承擔(dān)員工意外傷害造成的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，而且要承擔(dān)員工因傷、因殘離崗對(duì)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)造成的不利影響。

(4)物流企業(yè)和分包商之間的傳遞風(fēng)險(xiǎn)和詐騙風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生這類風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是分包商的自身素質(zhì)差和物流企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力低。傳遞風(fēng)險(xiǎn)是指物流企業(yè)在貨物運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生的不能通過(guò)有效協(xié)議傳遞給分包商的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)就是因?yàn)榉职套陨硭刭|(zhì)差，在物流配送過(guò)程中對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行欺詐，造成貨物遺失等不良后果的風(fēng)險(xiǎn)。

2.管理物流配送責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的原有方法

針對(duì)物流配送過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，采取相對(duì)應(yīng)的方法進(jìn)行控制和防范，可降低物流配送責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)有的物流行業(yè)管理方法主要表現(xiàn)在以下幾方面：

(1)加強(qiáng)物流配送的信息化、網(wǎng)絡(luò)化管理。在物流配送過(guò)程中，各個(gè)環(huán)節(jié)的信息不對(duì)稱或者信息傳遞不及時(shí)是配貨出錯(cuò)和貨物延時(shí)到達(dá)的最重要原因。人們相信和選擇物流配送，就是看中了它的方便、快捷和準(zhǔn)時(shí)，一旦這些方面做不到就會(huì)對(duì)企業(yè)信譽(yù)造成不良的影響?，F(xiàn)代物流企業(yè)只有依靠信息化、網(wǎng)絡(luò)化管理，加強(qiáng)物流信息資源的整合能力，才能告別高出錯(cuò)率和各類延誤，從根源上解決問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)物流管理的快捷、準(zhǔn)確、科學(xué)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

(2)加強(qiáng)分揀及配貨和配裝兩個(gè)環(huán)節(jié)的管理。中國(guó)每年因包裝造成的損失約150億元，因裝卸、運(yùn)輸造成的損失約500億元，損失巨大，其中有相當(dāng)一部分是由于工作人員在分揀和裝貨的過(guò)程中，沒(méi)有按照標(biāo)準(zhǔn)的操作流程進(jìn)行作業(yè)。所以物流企業(yè)必須加強(qiáng)這方面監(jiān)管，制定標(biāo)準(zhǔn)的工作流程，才能盡可能地避免損失，提高企業(yè)效益，加強(qiáng)公司信譽(yù)。

(3)提高企業(yè)的硬件水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)物流企業(yè)每年因保管不善造成的損失在30億元左右，因?yàn)楹芏辔锪髌髽I(yè)規(guī)模小，所以各種硬件設(shè)施不夠完善。如在倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施方面，具有保鮮、冷藏等功能的倉(cāng)庫(kù)較少；在使用的搬運(yùn)工具中，大多數(shù)是功能低下的搬運(yùn)車、手搬叉車和普通起重設(shè)備；在運(yùn)輸工具方面，普通車輛占大多數(shù)。硬件設(shè)施的落后導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率大大增加，對(duì)物流企業(yè)產(chǎn)生了巨大的負(fù)面影響。

(三)建立物流配送責(zé)任保險(xiǎn)制度很有必要

本文認(rèn)為，建立物流配送責(zé)任保險(xiǎn)制度是現(xiàn)代管理物流配送責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最有效的措施之一，具體體現(xiàn)在：

1.有利于分散物流行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。投保物流配送責(zé)任保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)金的賠付責(zé)任，減輕了物流企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)化分擔(dān)，有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，減少物流配送從業(yè)人員的后顧之憂，有助于社會(huì)的安定。

2.有利于推動(dòng)物流行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。物流行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步關(guān)系到國(guó)家和人民的利益。因而一旦企業(yè)投保了物流配送責(zé)任保險(xiǎn)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，減少賠償，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不但要參與理賠，還會(huì)請(qǐng)專家對(duì)物流配送事故發(fā)生的原因進(jìn)行分析，對(duì)物流行業(yè)存在的問(wèn)題提出改進(jìn)意見，這將有利于促進(jìn)物流企業(yè)管理水平的提高。保險(xiǎn)公司在防范風(fēng)險(xiǎn)方面的積極作用將促使物流企業(yè)提高責(zé)任心，并推動(dòng)物流企業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

3.有利于保護(hù)物流配送從業(yè)人員或物流企業(yè)的利益。由于物流配送從業(yè)人員及物流企業(yè)的賠償能力有限，在很多情況下，物流配送從業(yè)人員或物流企業(yè)難以獲得充分的損害補(bǔ)償。物流配送責(zé)任保險(xiǎn)制度有利于增強(qiáng)責(zé)任人的賠償能力，從而使社會(huì)公眾的利益保護(hù)更為充分。

4.有利于提高物流配送工作的社會(huì)公信力。物流配送責(zé)任保險(xiǎn)制度增加了物流企業(yè)的賠償能力，有助于提高物流配送從業(yè)人員的專業(yè)水平，使社會(huì)公眾對(duì)物流配送從業(yè)人員或物流企業(yè)更加信任，促使消費(fèi)者感到更加放心和信賴。

四、物流策劃師責(zé)任保險(xiǎn)研究

(一)物流策劃師概述

物流策劃師的基本職責(zé)是策劃物流項(xiàng)目、核算物流成本、規(guī)劃物流工程的操作流程，用最經(jīng)濟(jì)、最安全可靠的個(gè)性化服務(wù)方案去幫助企業(yè)提高信譽(yù)。

作為一名優(yōu)秀的物流策劃師必須具有深厚的國(guó)際貿(mào)易專業(yè)知識(shí)功底，兼通國(guó)際金融、涉外會(huì)計(jì)專業(yè)理論，更要熟悉海外商法、國(guó)際稅法、保險(xiǎn)與理賠運(yùn)作規(guī)則，要英語(yǔ)流利、擅長(zhǎng)國(guó)際貨運(yùn)代理商務(wù)談判，通曉物流流程與各個(gè)工作環(huán)節(jié)的相互連接，為客戶提供進(jìn)出口貨物的報(bào)關(guān)、報(bào)驗(yàn)、訂艙、保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、保稅、中轉(zhuǎn)、分撥、拼箱、運(yùn)輸?shù)热孜锪鞣?wù)方案，同時(shí)為物流企業(yè)設(shè)計(jì)出海運(yùn)運(yùn)輸、空運(yùn)運(yùn)輸、陸運(yùn)集裝箱運(yùn)輸?shù)雀鞣N物流服務(wù)項(xiàng)目。因此可以說(shuō)，物流策劃師猶如物流企業(yè)的總設(shè)計(jì)師，物流策劃水平的高低直接影響物流企業(yè)的發(fā)展后勁。

(二)物流策劃師所面臨的風(fēng)險(xiǎn)與困擾

如前所述，物流策劃師職業(yè)的設(shè)立是為適應(yīng)我國(guó)物流行業(yè)的快速發(fā)展提出的一個(gè)前瞻性解決方案，相信不久之后，物流策劃師將會(huì)成為又一個(gè)奪人眼球的新職業(yè)。然而，正像律師、設(shè)計(jì)師等職業(yè)一樣，物流策劃師的活動(dòng)過(guò)程中也包含著眾多風(fēng)險(xiǎn)，他們工作中的失誤，會(huì)給物流企業(yè)及其他相關(guān)方帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)損失。

首先，我國(guó)的物流策劃師目前大多須滿負(fù)荷工作。他們既是高效的管理者，也是物流技術(shù)的表達(dá)者。如何說(shuō)服社會(huì)資源，并真的讓他們得到回報(bào)；如何與團(tuán)隊(duì)共事，操辦物流；如何確立主題，選擇設(shè)計(jì)人員，物流策劃師必須左右腦并用。

其次，每一個(gè)物流策劃師都明白，包裝、裝卸、運(yùn)輸……不管哪一項(xiàng)具體環(huán)節(jié)出現(xiàn)盲點(diǎn)，最后的受害者都是自己。越是獨(dú)立，就越需要事事親力親為。

另外，我國(guó)的物流策劃師還面對(duì)著來(lái)自體制和商業(yè)的雙重困擾。

(三)推出我國(guó)的物流策劃師責(zé)任保險(xiǎn)的可行性

鑒于以上分析，筆者認(rèn)為，必須盡快建立物流策劃師的風(fēng)險(xiǎn)保障制度，即推出我國(guó)的物流策劃師責(zé)任保險(xiǎn)。物流策劃師是我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中一項(xiàng)新的職業(yè)，對(duì)促進(jìn)我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展作用明顯。然而，這一物流保險(xiǎn)中的新險(xiǎn)種能否成功開辦并推廣，建立物流策劃師資格的認(rèn)證制度是關(guān)鍵。筆者認(rèn)為，政府有關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)在已經(jīng)試行的物流從業(yè)人員資格考試的基礎(chǔ)上，盡快建立和健全物流策劃師資格認(rèn)證制度。有了這個(gè)資格認(rèn)證制度，保險(xiǎn)業(yè)就能與物流業(yè)聯(lián)手，共同推動(dòng)我國(guó)物流策劃師責(zé)任保險(xiǎn)的施行。

五、其他可開發(fā)的物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品簡(jiǎn)介

(一)裝卸責(zé)任保險(xiǎn)

貨物在裝卸過(guò)程中面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，概括來(lái)說(shuō)有貨物損壞風(fēng)險(xiǎn)、貨物短量風(fēng)險(xiǎn)、人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)裝卸遭罰風(fēng)險(xiǎn)等。為此，也可開發(fā)裝卸責(zé)任保險(xiǎn)，上述風(fēng)險(xiǎn)有的可列入裝卸責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

(二)危險(xiǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)管理人員意外傷害保險(xiǎn)

危險(xiǎn)品(hazardous material)是易燃、易爆、有強(qiáng)烈腐蝕性的物品的總稱，如汽油、炸藥、強(qiáng)酸、強(qiáng)堿、苯、萘、賽璐珞、過(guò)氧化物等。運(yùn)輸和貯藏這類物品時(shí)，應(yīng)按照危險(xiǎn)品條例處理。危險(xiǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)管理人員由于經(jīng)常接觸危險(xiǎn)品，而且在工作時(shí)間要同危險(xiǎn)品共處，所以，其遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)要大大高于普通人群。為此，應(yīng)針對(duì)危險(xiǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)管理人員開發(fā)一個(gè)特種的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓他們得到更多的保障。

六、結(jié)語(yǔ)

2014年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，其中，專門指出要“積極發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、物流保險(xiǎn)”。2014年9月，國(guó)務(wù)院又發(fā)布了《物流業(yè)發(fā)展中長(zhǎng)期規(guī)劃(2014—2020年)》，其中，專門提出要“加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)的安全管理”。在這樣一個(gè)大背景下，物流保險(xiǎn)已迎來(lái)難得的發(fā)展機(jī)遇，相信未來(lái)幾年，上海地區(qū)的物流保險(xiǎn)定將獲得快速發(fā)展。