下篇：趨勢與未來

張興軍

雖然今天互聯(lián)網金融已經初顯火熱的發(fā)展態(tài)勢，但從中國金融本身的體量和互聯(lián)網蛻變的速度來看，這還僅僅是個開始。未來互聯(lián)網金融的前景，就像從萬維網誕生到今天步入移動互聯(lián)網時代一樣，現(xiàn)實總是超乎想象，實踐永遠先于理論和概念。

創(chuàng)新的互聯(lián)網技術和思維、金融進化的自身邏輯，以及存在并將持續(xù)孵化的用戶和需求，都決定了這一行業(yè)的生命力。我們依托中國互聯(lián)網金融的發(fā)展實踐，結合機構、學者和從業(yè)者的探索，在中長期的瞻望中總結出了有關互聯(lián)網金融未來的六個趨勢預言。這既是對這個行業(yè)未來發(fā)展的看好，也是這一行業(yè)未來努力的一個方向。

互聯(lián)網金融的探索

將夯實中國在世界金融版圖的地位

互聯(lián)網發(fā)展在中國，不論是門戶網站的開啟，還是移動互聯(lián)網時代，大都是舶來品的借鑒與內化。但在互聯(lián)網金融領域，因為需求的多樣化，使金融創(chuàng)新具有著前所未有的特征。像螞蟻金服和騰訊旗下的微信，都是基于中國用戶的特殊需求而開拓創(chuàng)新，在互聯(lián)網用戶這一基礎優(yōu)勢之下，讓網絡金融成為長盛不衰的藍海。

因為產品、模式的不斷創(chuàng)新，以及監(jiān)管層面法規(guī)等的不斷完善，中國在這一領域的話語權將日漸凸顯，直至夯實互聯(lián)網金融的高地。

重塑企業(yè)社會價值標桿

引領新的商業(yè)變革

正如阿里巴巴創(chuàng)始人馬云所說，21世紀的企業(yè)必須承擔起解決社會問題的責任，社會責任已經深入我們的企業(yè)DNA;只有通過解決大規(guī)模的社會問題，我們的生態(tài)鏈才能健康、繁榮地發(fā)展。在世界商業(yè)史上，商業(yè)成功與社會價值很少連接在一起。很多情況下，企業(yè)帶來的是環(huán)境污染等負面效應，企業(yè)社會責任對很多企業(yè)而言更像是負擔。互聯(lián)網金融正在改變這一切?；ヂ?lián)網技術帶來的金融服務成本下降和效應提升，使得商業(yè)成功與社會價值的連接成為可能。越來越多的企業(yè)和行業(yè)將證明，他們創(chuàng)造的社會價值越大，商業(yè)上也就會更成功?；谏鐣r值的創(chuàng)新，將引領下一波商業(yè)變革。

中國將成為

世界金融創(chuàng)新的重要貢獻者

中國有著龐大的數(shù)字長尾用戶和龐大的長尾金融需求，監(jiān)管機構又對互聯(lián)網金融抱以鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的態(tài)度，中國的互聯(lián)網金融創(chuàng)新正面臨前所未有的機遇。未來十年之內，中國將涌現(xiàn)出大量基于互聯(lián)網的普惠金融全球最佳實踐;全球十大互聯(lián)網金融企業(yè)中，中國企業(yè)將占據(jù)半數(shù)以上席位;中國互聯(lián)網金融領域將出現(xiàn)深刻影響世界的重大金融創(chuàng)新;互聯(lián)網金融也將成為中國商業(yè)創(chuàng)新和社會創(chuàng)新的主要來源之一。

開拓出媲美電商的

交易數(shù)據(jù)和商業(yè)空間

截至2014年6月，中國互聯(lián)網用戶數(shù)達到6.32億，高居世界之最。按照電子商務發(fā)展的趨勢來考量互聯(lián)網金融的發(fā)展，這一行業(yè)將有著廣闊的勃發(fā)空間。

一方面，隨著互聯(lián)網金融范疇的不斷拓展，其用戶數(shù)量與互聯(lián)網用戶數(shù)字的差距逐漸縮小。另一方面，伴隨著移動支付習慣的培養(yǎng)和金融互聯(lián)網化的加快，所有的互聯(lián)網用戶都將成為互聯(lián)網金融的深度用戶。以支付寶、微信紅包、滴滴打車和快遞搭車等為代表的互聯(lián)網金融產品和服務，已經將超過半數(shù)的網民納入到互聯(lián)網金融的場景和習慣當中，并且這種趨勢愈演愈盛。

可期的是，在未來數(shù)年眾多的互聯(lián)網用戶和移動互聯(lián)網用戶將熱衷于體驗和享互聯(lián)網金融的邊界服務。從城市到鄉(xiāng)村，從中產到小康，從偶爾到常態(tài)，互聯(lián)網金融將間接帶動數(shù)以萬億計的金融帝國。

融資渠道多元格局形成

小微生存狀況將大大改觀

中國擁有著世界最大體量的企業(yè)群體，根據(jù)最新的數(shù)據(jù)注冊在冊的企業(yè)數(shù)量超過5000萬家。但令人擔憂的是，中國企業(yè)的平均壽命僅僅不到3年。而困擾超過九成以上企業(yè)的難題首先便是融資難。但這些難題，有望在互聯(lián)網金融的發(fā)展中得到有效的解決。

包括螞蟻小袋、P2P、眾籌等直接融資模式的出現(xiàn)和發(fā)展成熟，為中國小微企業(yè)的融資提供了更多可能。與此同時，互聯(lián)網金融的創(chuàng)新業(yè)倒逼著銀行等金融機構加快利率市場化的進程，大大降低融資成本。

在全民創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景之下，互聯(lián)網金融將讓中國的創(chuàng)業(yè)潮如虎添翼，打造出新世紀互聯(lián)網創(chuàng)新的一個重要支流。

中國將成為

世界互聯(lián)網金融領域的領頭羊

在科技創(chuàng)新方面，中國一直落后于西方發(fā)達國家?；ヂ?lián)網科技方面，是新世紀中國彎道超車的代表領域。以阿里巴巴、騰訊和百度為代表的互聯(lián)網巨頭，如今都是排名世界前列的高市值企業(yè)，因為在用戶數(shù)量和粘性方面的優(yōu)勢，孵化繁衍出了一條條的生態(tài)產業(yè)鏈。而這一鏈條的價值長尾，在互聯(lián)網金融領域也正呼之欲出。

互聯(lián)網理財方面，螞蟻金服旗下的余額寶在誕生不到一個月的時間就催生了客戶數(shù)量最多的貨幣基金，半年時間就成長為中國最大的過千億元的貨幣基金。微信紅包在一夜之間，就讓億萬的微信用戶就培養(yǎng)了移動支付的習慣。在這種趨勢之下，中國成為世界互聯(lián)網金融的領頭羊將指日可待。endprint