用互聯(lián)網(wǎng)思維 謀劃小微金融普惠之路

劉存亮

作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展元年的2014已悄然落幕。2014年年初，互聯(lián)網(wǎng)金融隨著李克強(qiáng)總理的政府工作報(bào)告像蒲公英般，迅速飄遍了神州大地，并生根、發(fā)芽。支付、理財(cái)、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域都得到了高速發(fā)展，更為小微企業(yè)發(fā)展注入了資本活力。

當(dāng)金融遇到互聯(lián)網(wǎng)，其互聯(lián)網(wǎng)特有的思維、方式，不僅迅速改變著人們的金融消費(fèi)習(xí)慣，也促使傳統(tǒng)商業(yè)銀行加快探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)行新模式。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)日前在全行工作會(huì)上指出，“近年來，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛向支付、理財(cái)、融資、擔(dān)保、征信等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域大舉進(jìn)軍，借助互聯(lián)網(wǎng)交易成本低、覆蓋范圍廣、服務(wù)效率高的優(yōu)勢(shì)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成沖擊。我們要深刻認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。”

據(jù)官方媒體統(tǒng)計(jì)，2014年李克強(qiáng)共主持召開39次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，其中18次都涉及小微企業(yè)，從稅收政策、融資方式、簡(jiǎn)政放權(quán)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個(gè)方面強(qiáng)調(diào)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。作為國(guó)內(nèi)服務(wù)縣域小微企業(yè)主力軍和擁有超過1億電子銀行客戶群體的商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行依托遍布城鄉(xiāng)的近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，為縣域小微企業(yè)提供家門口的金融服務(wù)，通過主動(dòng)上門，將普惠金融延伸至“最后一公里”。

我們知道，互聯(lián)網(wǎng)金融具有深刻的“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)”屬性，其能通過技術(shù)積累，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)深挖潛在市場(chǎng)，推動(dòng)現(xiàn)金流、物流、信息流、信用流的信息整合，創(chuàng)造性的研發(fā)革新性產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)日益提高的客戶金融訴求和愈發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

2014年，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)前沿產(chǎn)品、技術(shù)、流程和商業(yè)模式的概念驗(yàn)證和快速研發(fā)，無論是“線上保理業(yè)務(wù)、E捷貸，還是郵樂網(wǎng)電商平臺(tái)項(xiàng)目的整合”，都成為互聯(lián)網(wǎng)金融為小微企業(yè)服務(wù)的普惠產(chǎn)品。

眼下，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正在致力于快速將線下實(shí)體網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為線上電子渠道優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)實(shí)體銀行、虛擬銀行“兩個(gè)銀行”并駕齊驅(qū)。這些依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新，可以為客戶提供專屬的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，更便捷的服務(wù)體驗(yàn)，以及平臺(tái)化的金融支撐，努力為小微企業(yè)的發(fā)展作好金融的服務(wù)。

著眼2015，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，“移動(dòng)金融將是未來金融服務(wù)的重要渠道和競(jìng)爭(zhēng)主戰(zhàn)場(chǎng)，我們必須對(duì)此高度重視，積極應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，乘勢(shì)而上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型。”為此，2015年度中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將推出小企業(yè)專屬手機(jī)銀行，整合小企業(yè)客戶移動(dòng)金融需求，優(yōu)化產(chǎn)品流程，力求通過簡(jiǎn)化操作，進(jìn)一步提升服務(wù)的整體性和便捷性。

另外，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小微金融服務(wù)平臺(tái)除為小微企業(yè)提供在線申貸、支用、還款服務(wù)的接口外，還通過銀行與核心企業(yè)、核心商圈、核心園區(qū)的系統(tǒng)聯(lián)通，為小微企業(yè)量身定制基于其歷史交易記錄的純信用融資支持。通過盤活歷史信用記錄，緩解成長(zhǎng)期、輕資產(chǎn)、優(yōu)信用的小微企業(yè)融資難題。

可以預(yù)見，2015年，銀行系、電商系、平臺(tái)系互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)將會(huì)愈演愈烈，但是有著傳統(tǒng)銀行基因，又有著互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新基因的郵儲(chǔ)銀行，將努力為小微企業(yè)的發(fā)展提供更多的金融支撐。

（作者系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理）endprint