我國城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融支持研究

鮑銅柱

（安徽財經(jīng)大學(xué)，安徽 蚌埠 233000）

我國城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融支持研究

鮑銅柱

（安徽財經(jīng)大學(xué)，安徽 蚌埠 233000）

黨的十八大明確強調(diào)了城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要性，要求“促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)城鎮(zhèn)化為重點”，破解二元城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融也是現(xiàn)代城鎮(zhèn)化發(fā)展的助推器，城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融的支持。本文以現(xiàn)階段城鎮(zhèn)化發(fā)展情況為背景，具體分析了金融支持對促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展的機理和影響方式，再通過實證研究挖掘城鎮(zhèn)化中存在的問題，并針對性地提出相關(guān)政策意見，對我國城鎮(zhèn)化建設(shè)有一定的指導(dǎo)意義。

城鎮(zhèn)化；金融支持；金融相關(guān)率；融資方式

農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標(biāo)，也是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵，而金融支持卻是農(nóng)村城鎮(zhèn)化順利進(jìn)行的助推器。伍艷（2005）認(rèn)為一個地區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)和金融發(fā)展水平內(nèi)含著一種互動的發(fā)展機制，兩者存在著高度的正相關(guān)，相互促進(jìn)；唐樹伶（2013）通過實證模型研究證明了農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的促進(jìn)作用；李喆（2012）從現(xiàn)階段城鎮(zhèn)化進(jìn)程中融資結(jié)構(gòu)出發(fā)，得出了城鎮(zhèn)化的金融需求主要在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上面；王叢巖、劉小新（2010）認(rèn)為應(yīng)該把握農(nóng)村金融在支持城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的切入點，發(fā)揮好農(nóng)村金融的支撐作用，使之成為城鎮(zhèn)化建設(shè)中的持久動力；丁汝俊、段亞威（2014）研究了我國當(dāng)前農(nóng)村金融的“二元金融”，分析了我國當(dāng)前城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)村金融支持凸顯的問題，提出了要構(gòu)建我國金融體系；白鶴祥（2007）認(rèn)為金融支持是推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要條件，而當(dāng)前我國城鎮(zhèn)化中面臨著金融供給不足、支持效率低下以及支持結(jié)構(gòu)單一等金融約束，并針對這三個方面提出改進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持的若干意見；宋曉薇（2014）分析了農(nóng)村金融需求的構(gòu)成，比較了傳統(tǒng)農(nóng)村金融體系與新興農(nóng)村金融體系之間的矛盾，提出建設(shè)“需求追隨性”金融體系，為城鎮(zhèn)化的發(fā)展提供金融助力；張巖、李欣（2014）從農(nóng)村金融需求和供給者的角度出發(fā)，得出了農(nóng)村金融供需失衡影響了城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐的結(jié)論，提出實施普惠金融策略、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品來改善農(nóng)村金融供需緊張關(guān)系。

一、城鎮(zhèn)化與金融支持的概念

城鎮(zhèn)化也稱城市化，是指一個國家或者地區(qū)社會生產(chǎn)力的發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也是社會經(jīng)濟(jì)由第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，通俗來說就是農(nóng)村向城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)變。城鎮(zhèn)化是個復(fù)雜的過程，具體來說有三種轉(zhuǎn)變方式：一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，即由第一產(chǎn)業(yè)向第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變是城鎮(zhèn)化的核心部分，城鎮(zhèn)化使得生產(chǎn)要素跨部門流動，最后實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)向非農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變；二是生活方式的改變。城鎮(zhèn)化使得農(nóng)村人口轉(zhuǎn)變成非農(nóng)業(yè)人口，人們周圍的生活環(huán)境和情感都會隨之改變，使得生活方式也向城市生活方式改變；三是地域空間的轉(zhuǎn)變。城鎮(zhèn)化的進(jìn)程會使城市數(shù)量遞增或者城市區(qū)域擴大，最終形成城鎮(zhèn)密集區(qū)甚至城市帶。

金融支持沒有學(xué)術(shù)上明確的定義，理解上就是為了地區(qū)或者產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融機構(gòu)針對性出臺優(yōu)惠政策，比如放寬貸款條件、提供外匯結(jié)算、增加金融業(yè)務(wù)辦理便利條件、政府予以貸款貼息以及支持金融資本市場等等。城鎮(zhèn)化中的金融支持是為了促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)而實行的一系列金融政策。

二、金融體系發(fā)展水平與城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程的關(guān)系

金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展之間隱含著一種互動機制。金融發(fā)展不僅會使得更多的儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，提高了城鎮(zhèn)化的投資，而且也提升了資本的使用效率、優(yōu)化了金融市場結(jié)構(gòu)，這些是推進(jìn)城鎮(zhèn)化向前發(fā)展的重要因素。城鎮(zhèn)化發(fā)展的同時又會促進(jìn)市場要素的不斷集中，由于經(jīng)濟(jì)規(guī)模的作用使得市場規(guī)模擴大，提高了金融機構(gòu)的發(fā)展水平。兩者的互動機制具體可以見下圖：

圖1 金融支持促進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展

（一）城鎮(zhèn)化的持續(xù)發(fā)展需要較高儲蓄的支持

尤其在城鎮(zhèn)化發(fā)展的初級階段，城鎮(zhèn)的工業(yè)化、基礎(chǔ)設(shè)備的建設(shè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)本身的發(fā)展都需要大量資金的投入。此時高儲蓄率以及投資無疑是推進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展的關(guān)鍵。然而僅僅保持高儲蓄率是不夠的，城鎮(zhèn)化發(fā)展是需要資金的投入的，因此金融系統(tǒng)應(yīng)在將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資方面發(fā)揮更大的作用。

（二）金融支持能使城鎮(zhèn)化產(chǎn)生聚集效應(yīng)，同時附帶宏觀調(diào)控的作用

金融市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)聚集的效果，帶動資本、人口甚至技術(shù)的空間聚集效應(yīng)，成為城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展的源動力。

（三）金融監(jiān)督調(diào)控城鎮(zhèn)化的發(fā)展

金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化發(fā)展中具有監(jiān)督調(diào)控的作用，金融體系聚集了社會閑置資金，這些閑置資金由儲蓄方式轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)化建設(shè)中的投資，實現(xiàn)了生產(chǎn)要素的合理配置。金融體系同時對城鎮(zhèn)化的發(fā)展進(jìn)行宏觀調(diào)控，因為資金的流通具有一定的盲目性，往往會流通到安全密集地帶，而中小企業(yè)卻得不到資金額流通，這成為了城鎮(zhèn)化發(fā)展的瓶頸，然而城鎮(zhèn)化建設(shè)很大程度依靠這些中小企業(yè)的支撐。金融體系會使用調(diào)控手段左右資金的流通走向，使得城鎮(zhèn)化能夠全面健康地發(fā)展。

（四）城市金融對周邊城鎮(zhèn)的發(fā)展會有輻射作用

金融組織具有很高的流動性，使得城市中心的經(jīng)濟(jì)與文化通過各種渠道向周邊滲透，帶動周邊農(nóng)村地帶向城市的方向發(fā)展轉(zhuǎn)變。并且這種輻射作用是由點的發(fā)展到面的發(fā)展，最終使得城鎮(zhèn)化整體水平得以提高。

首先，城鎮(zhèn)是人們生活、交往以及發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系的中心，城鎮(zhèn)化在發(fā)展的同時使得人口、資金和技術(shù)等生產(chǎn)要素在城鎮(zhèn)集聚，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，并且優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為金融業(yè)的發(fā)展提供了更大的空間和平臺，使得金融體系自身更加完善；其次，城鎮(zhèn)化的發(fā)展拓展了金融業(yè)的發(fā)展空間，加速了金融的改革創(chuàng)新，也提高了金融的市場效率，使得金融發(fā)展具有更大的利潤空間；再次，城鎮(zhèn)化使更多的農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)化為非農(nóng)業(yè)人口，城鎮(zhèn)人口的增加也相應(yīng)地增加了對金融服務(wù)的需求，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了更多的崗位與業(yè)務(wù)需求；最后，城鎮(zhèn)化的發(fā)展還會提高信息的傳播速度和效率，促進(jìn)金融機構(gòu)之間的公平競爭。

三、金融支持影響城鎮(zhèn)化建設(shè)的實證分析

（一）指標(biāo)選取和數(shù)據(jù)說明

我們選取了兩個指標(biāo)來衡量城鎮(zhèn)化的發(fā)展水平：人口城鎮(zhèn)化率和經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率。人口城鎮(zhèn)化率是指城鎮(zhèn)人口占我國總?cè)丝诘谋戎?，用UR表示；經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率是第二和第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之和與第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之比，用EU表示。金融支持方面，我們選用金融規(guī)模指數(shù) （FD），它是金融機構(gòu)貸款余額與我國總GDP的比值，衡量我國金融機構(gòu)發(fā)展規(guī)模水平；另一個指標(biāo)是金融效率指數(shù)（LD），它是金融機構(gòu)貸款總量與存款總量的比值。本文認(rèn)為僅僅衡量金融發(fā)展的規(guī)模不能反映農(nóng)村金融發(fā)展水平，我們還要衡量金融發(fā)展的深度，即金融效率指數(shù)，它反映將存款轉(zhuǎn)換為貸款的效率。

樣本數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》和《中國金融年鑒》，時段是1994年到2013年。

（二）單位根檢驗

進(jìn)行協(xié)整檢驗之前，需要對各變量的平穩(wěn)性進(jìn)行檢驗。本研究對各變量的平穩(wěn)性進(jìn)行檢驗采用的是ADF方法，最優(yōu)滯后階數(shù)則由Eviews6.0軟件根據(jù)AIC準(zhǔn)則自動選取。檢驗結(jié)果如表1所示，可以看出，各變量在一階差分之前都不平穩(wěn)，而各變量在一階差分后的ADF值均小于5%顯著性水平下的臨界值，這表明各變量在一階差分后均不存在單位根，可以判定是一階單整序列。

表1 變量平穩(wěn)性檢驗結(jié)果

（三）Johansen協(xié)整檢驗

通常變量在三個及以上時采用Johansen檢驗方法進(jìn)行協(xié)整檢驗。而在進(jìn)行檢驗之前，首先必須確定最優(yōu)滯后階數(shù)，進(jìn)而才能建立VAR模型。本文要分別考察經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化與金融規(guī)模、金融效率以及人口城鎮(zhèn)化與金融規(guī)模、金融效率的關(guān)系，所以需要建立兩個VAR模型來度量。本文在保證不過度損失自由度的情況下，基于AIC和SC的基礎(chǔ)上將第一個模型、第二個模型的最優(yōu)滯后階數(shù)分別定為一階、三階。滯后階數(shù)的判定標(biāo)準(zhǔn)如表2和表3所示：

表2 模型一滯后階數(shù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)

表3 模型二滯后階數(shù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)

Johansen協(xié)整檢驗常用的兩個檢驗為特征根跡檢驗和最大特征根值檢驗，由于EU、UR、FD和LD都是單整序列，滿足進(jìn)行協(xié)整檢驗的前提條件。檢驗結(jié)果見表4、表5、表6和表7：

表4 模型一特征根跡檢驗結(jié)果

表5 模型一最大特征根值檢驗

表6 模型二特征根跡檢驗結(jié)果

表7 模型二最大特征根值檢驗

從表4、表5、表6和表7可以看出，兩個模型都在沒有協(xié)整關(guān)系的零假設(shè)下，兩個檢驗結(jié)果都在5%的置信水平下拒絕原假設(shè)，在至多有一個協(xié)整關(guān)系的原假設(shè)下接受原假設(shè)，這說明變量間存在協(xié)整關(guān)系，進(jìn)一步可以建立VAR模型。

對于模型一，通過不加約束的跡統(tǒng)計量檢驗和最大特征根檢驗，都顯示經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化和金融規(guī)模、金融效率指標(biāo)之間存在一個協(xié)整關(guān)系。由于本文意在研究城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展之間的關(guān)系，因此選取以經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化為因變量的協(xié)整方程：

從所估計的方程可以看出，金融規(guī)模對經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率有正向影響，而金融效率對經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率有負(fù)向影響，這表明：對于經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化來說，我國長期的金融效率還不能有效地對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動作用，還存在著不足。

對于模型二，通過不加約束的跡統(tǒng)計量檢驗和最大特征根檢驗，都顯示經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化和金融規(guī)模、金融效率指標(biāo)之間存在一個協(xié)整關(guān)系。選取以人口城鎮(zhèn)化為因變量的協(xié)整方程：

協(xié)整方程實際上反映了變量之間的長期均衡關(guān)系，從所估計的方程可以看出，金融規(guī)模對人口城鎮(zhèn)化率有正向影響，而金融效率對人口城鎮(zhèn)化率有負(fù)向影響，這表明：對于人口城鎮(zhèn)化來說，我國長期的金融效率低下，儲蓄存款未能有效轉(zhuǎn)化為貸款，不能發(fā)揮其促進(jìn)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。從總體角度看，變量間存在協(xié)整關(guān)系則表明無論是人口城鎮(zhèn)化還是經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化都與金融發(fā)展存在著長期相關(guān)關(guān)系，即從長期發(fā)展角度看，金融發(fā)展?fàn)顩r會影響到城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

（四）誤差修正模型

根據(jù)Engle定理，如果一組變量之間有協(xié)整關(guān)系，則協(xié)整回歸總是能被轉(zhuǎn)換為誤差修正模型。城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展之間存在短期關(guān)系，具體的人口城鎮(zhèn)化率和經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率的誤差修正方程分別是：

兩個模型的誤差修正項的t統(tǒng)計量值都較高，表明誤差修正項參數(shù)顯著。而且以人口城鎮(zhèn)化率指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)城鎮(zhèn)化率指標(biāo)為因變量的誤差修正方程的誤差修正項均為負(fù)值，符合反向修正機制。

（五）格蘭杰因果檢驗

從上述分析可知，協(xié)整檢驗說明的是各變量之間具有長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，誤差修正模型則是研究了變量之間的短期關(guān)系，這并不能判斷變量相互之間是否具有因果關(guān)系，因而本文需要進(jìn)一步對各變量之間進(jìn)行格蘭杰因果檢驗。

從表8檢驗結(jié)果可知，F(xiàn)D不是EU的格蘭杰原因，EU也不是FD的格蘭杰原因，LD與EU的互為其格蘭杰原因。這意味著人口城鎮(zhèn)化的發(fā)展與金融規(guī)模影響不是十分密切，而與金融效率之間的聯(lián)系更加密切。FD與UR互為其格蘭杰原因，而UR與LD之間沒有格蘭杰因果關(guān)系影響。這就意味著金融效率會影響人口城鎮(zhèn)化的發(fā)展，而金融規(guī)模并沒有對人口城鎮(zhèn)化的發(fā)展有顯著的影響，這是因為城鎮(zhèn)化過程中金融支持力度不夠大。

表8 格蘭杰因果關(guān)系檢驗

四、促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融方面的相關(guān)建議

（一）完善金融體系，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新

我國當(dāng)前的農(nóng)村金融體系還不夠完善，金融融資產(chǎn)品少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)村地區(qū)的需求。由于農(nóng)戶與中小企業(yè)缺乏足夠的抵押物而往往得不到正規(guī)金融機構(gòu)的貸款，因此應(yīng)該改進(jìn)當(dāng)前的金融融資條件。加大政策性金融在縣域地區(qū)的金融支持力度，農(nóng)村商業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中心已慢慢向城市轉(zhuǎn)移，偏離了作為農(nóng)業(yè)地區(qū)銀行的本質(zhì)，這些正式金融機構(gòu)應(yīng)該加大對農(nóng)村地區(qū)的扶持力度，滿足農(nóng)村地區(qū)市場上的有效需求。非正式金融的存在很大程度上緩解了我國農(nóng)村地區(qū)的融資難問題，對非正式金融機構(gòu)我國應(yīng)采取批判地接受的態(tài)度，承認(rèn)非正式金融的合法地位，將其引領(lǐng)到合理的運行軌道上，建立良好的融資制度，減少其存在的融資風(fēng)險，更大程度上為農(nóng)村地區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)做貢獻(xiàn)。另一方面，應(yīng)該多創(chuàng)新適合農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品，例如大型農(nóng)具貸款和子女教育貸款等等，還應(yīng)該增加保險和擔(dān)保對農(nóng)村融資的投入。

（二）構(gòu)建多層次融資體系，鼓勵融資方式創(chuàng)新

我國當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)的融資大多來自政策性金融支持和財政撥款，但是在未來城鎮(zhèn)化建設(shè)中，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，我們需要構(gòu)建多層次的融資體系，加大融資方式的創(chuàng)新。一方面，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中可以推行資產(chǎn)證券化，這是一種以將來的資金流為依撐而發(fā)行可交易證券的一種全新融資模式，它的原理其實就是將未來的資金提前到現(xiàn)在使用，來解決當(dāng)前的資金短缺問題。另一方面，可以發(fā)展BOT模式，即特許經(jīng)營項目融資模式，是指政府將公共基礎(chǔ)建設(shè)授權(quán)給相應(yīng)的公司。這種模式可以提升城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)速度，加快城鎮(zhèn)化建設(shè)。而且提高了建設(shè)過程中的融資效率，降低了基礎(chǔ)設(shè)施融資與投資的風(fēng)險。正因BOT模式具有這些優(yōu)勢，政府對發(fā)展BOT模式應(yīng)予以重視。

（三）發(fā)展地方中小金融機構(gòu)

中小金融機構(gòu)包括地方農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及地方信托投資公司等等，這類金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍和大型商業(yè)銀行存在很大差別。由于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的利潤空間小、業(yè)務(wù)風(fēng)險大，大型商業(yè)銀行都不愿意將業(yè)務(wù)中心放在城鎮(zhèn)地區(qū)，這就給競爭力弱的中小金融機構(gòu)留下了業(yè)務(wù)空間。這些中小金融機構(gòu)主要服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，為了實現(xiàn)自身的利潤，它們必然也會創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，最大程度地滿足地方金融需求，因此會成為城鎮(zhèn)化建設(shè)的中堅力量。為了支持這類中小金融機構(gòu)的發(fā)展，我國應(yīng)該消除對中小金融機構(gòu)的歧視性政策，為其創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

[1]伍艷.中國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融抑制問題研究[J].經(jīng)濟(jì)論壇, 2005(2):100-103.

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（責(zé)任編輯：呂增艷）

The Study of Finance Support in Urbanization Construction in Our Country

BAO Tong-zhu
(Anhui university of finance&economics,Bengbu,Anhui233000,China)

18th Party Congress exactly emphasized the importance of the development of urbanization.Promoting the development of local region and urbanization are claimed.At the same time,breaking binary urban and rural structure is emphasized.Finance is the core of modern economy.Especially rural finance also plays a key role in promoting the development of modern urbanization.In this paper,on the basis of present of urbanization development,the mechanism and the way of influence of finance support to urbanization development are specially analyzed.According to the empirical research,some problems are present and the relevant policies are given out.It is meaningful for establishing urbanization in our country.

urbanization;finance support;finance correlation ratio;financing mode

F832.9

A

1008—7974(2015)06—0091—05

2015-04-19

國家社會科學(xué)基金項目“基于信用成本的農(nóng)業(yè)價值鏈融資研究”（13BJL066）

鮑銅柱，安徽安慶人，在讀碩士。

10.13877/j.cnki.cn22-1284.2015.11.020