對(duì)基層央行要害崗位風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題的探討

王可立

(江西財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院，江西 南昌 330013)

要害崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制歷來(lái)是基層央行工作的基礎(chǔ)和重心，經(jīng)過(guò)多年的積極探索和實(shí)踐，基層央行已逐步形成了較為完備的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，為有效履職提供了強(qiáng)有力的保障，但隨著金融業(yè)的快速發(fā)展及金融運(yùn)作環(huán)境的日益復(fù)雜，基層央行要害崗位的風(fēng)險(xiǎn)特征也在發(fā)生著新的變化，客觀上對(duì)基層央行要害崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制不斷提出新的更高的要求。

一、當(dāng)前基層央行要害崗位面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

基層央行要害崗位涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)眾多，其中比較突出的主要有以下五個(gè)方面。

(一)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

中央銀行是政府的銀行、銀行的銀行、發(fā)行的銀行，不論是守庫(kù)押運(yùn)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)，還是貨幣發(fā)行、資金清算，不僅與資金關(guān)系密切，而且往往數(shù)額巨大;同時(shí)，央行還掌握著社會(huì)公眾期待的眾多政策信息和敏感數(shù)據(jù)，央行自身固有的地位、性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，天生具有很高的社會(huì)關(guān)注度，很容易成為一些犯罪分子作案的重要目標(biāo)。

(二)意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)

一些基層行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有把要害崗位風(fēng)險(xiǎn)防控工作真正擺上重要位置，對(duì)其常抓不懈。日常管理中對(duì)要害崗位風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注不夠、研究不深，防控措施針對(duì)性不強(qiáng)，重要崗位風(fēng)險(xiǎn)排查走形式、走過(guò)場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)防控整體上不同程度地存在著“三多三少”的現(xiàn)象:一是對(duì)制度建設(shè)重視較多，對(duì)制度執(zhí)行落實(shí)情況關(guān)注較少;二是對(duì)會(huì)計(jì)國(guó)庫(kù)、發(fā)行保衛(wèi)等與資金關(guān)系密切的崗位重視較多，對(duì)保密、宣傳等與資金關(guān)系不直接相關(guān)的崗位關(guān)注較少;三是對(duì)員工“八小時(shí)”以內(nèi)的表現(xiàn)重視較多，對(duì)“八小時(shí)”以外的活動(dòng)關(guān)注較少。

(三)制度風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)過(guò)多年建設(shè)，基層央行大都具備了較為成熟和完整的內(nèi)控管理制度，要害崗位之間的相互制約機(jī)制也逐步得以建立。但隨著業(yè)務(wù)內(nèi)容和科技手段的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷更新和改造升級(jí)，管理手段和操作模式等的不斷變化，已有的一些管理制度在適用性、效力性等方面都面臨挑戰(zhàn)，對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)往往難以及時(shí)有效覆蓋，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)約束和控制隨時(shí)可能出現(xiàn)真空。

(四)操作風(fēng)險(xiǎn)

1.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。受員工年齡偏大、文化基礎(chǔ)較差、業(yè)務(wù)培訓(xùn)難以同步跟進(jìn)、操作能力提升不及時(shí)等因素的影響，操作失誤誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

2.違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。具體地講，又有以下幾種表現(xiàn):

(1)有章不循。業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些員工不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和操作流程來(lái)操作，如在關(guān)閉業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)不按規(guī)定逐級(jí)退出而是強(qiáng)行關(guān)機(jī)。

(2)隨意替崗。如有的員工臨時(shí)外出，不辦移交手續(xù)隨意叫人頂替操作業(yè)務(wù);有的員工辦理業(yè)務(wù)時(shí)不是逐筆由本人加蓋印章，而是辦完業(yè)務(wù)后記賬、復(fù)核、主管將印章交給某一個(gè)人統(tǒng)一在憑證上加蓋印章等。

(3)頂崗虛化。一些要害崗位人員因出差、休假而需要離崗時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)以下現(xiàn)象:一種是離崗不辦移交手續(xù)，由部門熟悉業(yè)務(wù)的其他人員以離崗者身份進(jìn)行操作，從業(yè)務(wù)系統(tǒng)和登記簿中看不出有人離崗;另一種是離崗時(shí)移交給頂崗人，再由該部門熟悉業(yè)務(wù)的其他人員以頂崗者的身份進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，從業(yè)務(wù)系統(tǒng)和登記簿看屬于正常交接。以上情況一旦發(fā)生，不論屬于哪種方式，都很容易引發(fā)“一手清”問(wèn)題。

(4)定期輪崗和強(qiáng)制休假落實(shí)不到位。有的崗位長(zhǎng)期得不到輪換，有的以年休假代替強(qiáng)制休假;有的休假未結(jié)束被緊急叫回處理業(yè)務(wù);有的在強(qiáng)制休假移交環(huán)節(jié)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查時(shí)沒(méi)有人事、紀(jì)檢和內(nèi)審部門人員參與，只是部門主管檢查了事。

(五)道德風(fēng)險(xiǎn)

隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技和交通的快速發(fā)展以及節(jié)假日的增加，員工“八小時(shí)”以外活動(dòng)半徑越來(lái)越大、時(shí)間跨度越來(lái)越長(zhǎng)、接觸的社會(huì)面越來(lái)越多、參與的活動(dòng)越來(lái)越復(fù)雜，單位對(duì)員工業(yè)余活動(dòng)情況的掌控越來(lái)越難。在社會(huì)思想和文化多元的背景下，在各種各樣的誘惑面前，難免會(huì)有員工參與經(jīng)商、賭博等央行禁止性活動(dòng)，如果當(dāng)其在外虧損嚴(yán)重或欲壑難填時(shí)，很可能將目光盯上自己所從事崗位上的財(cái)產(chǎn)資金，給基層央行增加風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、存在問(wèn)題的成因分析

(一)思想認(rèn)識(shí)不到位，存在僥幸心理

1.安全意識(shí)淡薄。日常工作中一些基層行領(lǐng)導(dǎo)把目光重點(diǎn)盯在業(yè)務(wù)工作上，把工作的重點(diǎn)放在如何能夠盡快出成績(jī)，如何創(chuàng)新出亮點(diǎn)才能得到上級(jí)行肯定，如何能夠在上級(jí)行年終考核評(píng)比中獲得理想名次。他們認(rèn)為目前制度健全，員工熟悉，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率微乎其微，在這種工作思想指導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)防控自然流于形式，干部職工的警惕性隨之下降，嚴(yán)格執(zhí)行的制度變成了擺設(shè)，預(yù)設(shè)的防控功能失去了作用。

2.認(rèn)識(shí)有誤區(qū)。一些基層行領(lǐng)導(dǎo)片面地認(rèn)為，要害風(fēng)險(xiǎn)控制工作就是執(zhí)行一些規(guī)章制度，只要制度完善了，做好本職工作就可以高枕無(wú)憂了;而一些員工也片面地認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)防控是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己無(wú)關(guān)，對(duì)身邊的隱患視而不見，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)缺乏積極性和主動(dòng)性。

(二)過(guò)于盲目信任，讓信任代替了制度

基層行人員不多，共事時(shí)間很長(zhǎng)，彼此比較了解和熟悉，因此很多員工對(duì)自己的同事都非常信任，臨時(shí)有事的時(shí)候叫同事頂替一下是再自然不過(guò)的事，被叫頂崗的擔(dān)心拒絕會(huì)影響同事關(guān)系，而且雙方都覺(jué)得來(lái)回辦理移交手續(xù)太麻煩。還有的在辦理同事提交的業(yè)務(wù)時(shí)，明知材料不齊、程序不符，但擔(dān)心太認(rèn)真會(huì)讓對(duì)方覺(jué)得不信任，日后關(guān)系不好相處，何況都是同事，應(yīng)該不會(huì)欺騙自己，只要對(duì)方交待好了事后補(bǔ)齊就給辦理了，很多案件表明，犯罪分子其實(shí)就是利用了同事間的信任而伺機(jī)作案的。

(三)部分制度具有滯后性和不完整性

很多管理制度都是在總結(jié)過(guò)去的管理經(jīng)驗(yàn)和案件教訓(xùn)的基礎(chǔ)上逐步完善起來(lái)的，它所能夠規(guī)范的是過(guò)去已經(jīng)發(fā)生或者未來(lái)可以預(yù)見的情形。但預(yù)見并不等于現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)在的制度不可能覆蓋未來(lái)所有的情形而可能出現(xiàn)漏洞或盲點(diǎn)。

(四)人員結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀難以適應(yīng)履職需要

1.目前基層央行員工年齡普遍偏大，身體機(jī)能衰退，接受能力下降，把控能力大不如前，操作出現(xiàn)失誤的概率大幅增加。

2.一些員工文化基礎(chǔ)薄弱，長(zhǎng)期系統(tǒng)性培訓(xùn)不足，知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，業(yè)務(wù)技能單一，適應(yīng)要害崗位風(fēng)險(xiǎn)控制的能力下降。

3.人少崗多矛盾突出，“一人多崗”現(xiàn)象普遍。能身兼多崗者一般都是業(yè)務(wù)熟練的骨干，由于自身崗位工作量已經(jīng)很大，且不同業(yè)務(wù)處理還可能出現(xiàn)時(shí)間上的沖突，因而很難再有精力作為他人的B崗去學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù);而能力較弱者又缺乏相應(yīng)的頂崗能力，因此頂崗工作困難、定期輪崗和強(qiáng)制休假制度難以全面落實(shí)。

(五)要害崗位人員考核制度不完善

1.考核內(nèi)容不全面。目前基層央行對(duì)要害崗位人員的考核，主要是依據(jù)個(gè)人小結(jié)、部門民主評(píng)議、所在部門及考核工作小組意見，沒(méi)有納入考核期內(nèi)的思想動(dòng)態(tài)、工作表現(xiàn)、崗位安全操作等重要內(nèi)容。

2.外部評(píng)價(jià)制度不完善。目前對(duì)要害崗位的評(píng)議僅限于部門內(nèi)部，沒(méi)有征求人事、紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)審等監(jiān)督部門意見。

3.“八小時(shí)”以外監(jiān)督不深入。綜觀近年來(lái)基層央行發(fā)生的違法違紀(jì)案件，不難看出，在每一個(gè)案件的背后，都與這些重要崗位人員的家庭背景、生活狀況、社會(huì)關(guān)系和個(gè)人嗜好有著這樣或那樣的聯(lián)系，而對(duì)這些要害崗位人員“八小時(shí)”以外的生活圈的監(jiān)督不力極易引發(fā)其“八小時(shí)”以內(nèi)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)基層央行要害崗位風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議

(一)提高思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)

安全是業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)、前提和保障，沒(méi)有了安全，業(yè)務(wù)工作就無(wú)從談起。要通過(guò)學(xué)習(xí)，不斷提高全體員工的安全防范意識(shí)，使所有員工都能清醒地認(rèn)識(shí)到要害崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制是基層央行工作的重中之重。

(二)加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)

1.認(rèn)真組織干部職工學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，明確每個(gè)崗位的權(quán)限和責(zé)任，將工作任務(wù)和責(zé)任分解落實(shí)到每個(gè)人。同時(shí)，要大力推行分管領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)制度、部門負(fù)責(zé)人跟班作業(yè)制度、業(yè)務(wù)主管實(shí)時(shí)監(jiān)控制度等，要通過(guò)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力，形成用制度分配權(quán)力、按制度運(yùn)行權(quán)力、靠制度監(jiān)督權(quán)力的工作機(jī)制。

2.建立健全重要事項(xiàng)督辦制度，確保要害崗位風(fēng)險(xiǎn)防控措施件件有著落、事事有回音。

3.建立定期檢查制度，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期或不定期地檢查，確保每一項(xiàng)制度都能夠落實(shí)到位。

(三)加強(qiáng)制度建設(shè)，堵塞制度漏洞

1.完善制度。要根據(jù)《中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)崗位(廉政)風(fēng)險(xiǎn)防范指南》，把加強(qiáng)防控和履行職責(zé)有效結(jié)合起來(lái)，針對(duì)各個(gè)要害崗位操作步驟和管理環(huán)節(jié)，制定全面有效的管理制度和操作流程。要著重完善相互制約制衡機(jī)制，科學(xué)、合理地劃分和配置操作權(quán)限，切實(shí)防控超越權(quán)限操作、不按規(guī)定程序操作的風(fēng)險(xiǎn)。要嚴(yán)格執(zhí)行要害崗位人員交流、輪崗和強(qiáng)制休假制度。

2.加強(qiáng)對(duì)基層央行業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的前瞻性研究，提高對(duì)未來(lái)要害崗位風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析，據(jù)此及時(shí)完善相關(guān)制度，增強(qiáng)預(yù)防措施的針對(duì)性。

(四)加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化干部隊(duì)伍結(jié)構(gòu)

1.加大補(bǔ)充新鮮血液的力度。加大引進(jìn)高校畢業(yè)生工作的力度，同時(shí)針對(duì)現(xiàn)有在職人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快改變目前基層行人員隊(duì)伍結(jié)構(gòu)老化、人才斷層的局面。

2.加強(qiáng)職業(yè)道德和法制教育。加強(qiáng)理想信念和法制觀念教育，幫助員工樹立正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀，培養(yǎng)員工積極健康的心態(tài)，幫助員工明晰自己的行為邊界，提高員工自身的免疫力。

(五)完善要害崗位人員考核機(jī)制

1.加強(qiáng)和完善激勵(lì)考核制度。建議從思想動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)水平、工作表現(xiàn)及崗位安全操作、“八小時(shí)”以外表現(xiàn)等方面開展要害崗位人員行為考核工作，并對(duì)考核項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)分和量化考核。

2.加強(qiáng)對(duì)員工“八小時(shí)”以外監(jiān)督?；鶎有幸褜?duì)員工尤其是要害崗位人員“八小時(shí)”以外活動(dòng)情況的監(jiān)督納入重要議事日程，明確監(jiān)督主體，界定監(jiān)督范圍，落實(shí)監(jiān)督責(zé)任，拓展監(jiān)督渠道，重點(diǎn)關(guān)注員工是否參與經(jīng)商、賭博等央行明令禁止性活動(dòng)，同時(shí)加強(qiáng)與地方紀(jì)委、檢察、公安等部門的溝通，及時(shí)了解職工是否有違法違紀(jì)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除干部隊(duì)伍中的“兩面人”。