本書從IT與金融業(yè)務融合的視角,從狹義與廣義這兩個層次全面闡釋了銀行產品工廠的概念,并建立了與銀行產品工廠功能相匹配的產品創(chuàng)新能力量化評價模型,通過實例和數(shù)據(jù)分析驗證了其可行性和操作經驗,為提升銀行“智慧創(chuàng)新”水平提供了依據(jù)。
書 名:《銀行產品工廠:創(chuàng)新能力評價解析》
出 版 社:中國金融出版社
作 者:趙志宏
內容簡介:
本書作者基于數(shù)據(jù)、事實和“以客戶為中心”原則,就當前國內外銀行產品創(chuàng)新模式進行了客觀分析。從金融業(yè)務與IT融合分析的視角及精準把握差異化市場需求、快速靈活進行新產品客戶化定制、構建評價產品創(chuàng)新能力等多個維度,提出狹義和廣義“銀行產品工廠”和“產品創(chuàng)新能力評價模型”全新理念。
狹義銀行產品工廠的核心內涵是組件化、參數(shù)化產品創(chuàng)新;廣義銀行產品工廠的內涵和外延包括:銀行產品創(chuàng)新流程運行、產品創(chuàng)新需求分析、產品創(chuàng)新功能設計、產品成果適用以及銀行產品組織管理的實現(xiàn)等功能模塊。
個人觀感:
《銀行產品工廠:創(chuàng)新能力評價解析》結構清晰、內容豐富。和其他專業(yè)書籍相比,由于作者在長期銀行實踐中的經驗總結與思考,其觀點新穎,內容由淺入深,書中在進行理論研究的同時引入了大量的實例和證據(jù),可操作性強。當時引起了商業(yè)銀行對產品創(chuàng)新模式變革的探討熱潮,并為商業(yè)銀行提升產品創(chuàng)新能力帶來一定的參考與借鑒意義。
銀行產品工廠模式源自世界級制造業(yè)成功轉型的啟發(fā)。正是借鑒這種工廠化思路,通過產品建模,從銀行整體視角形成產品分類結構、產品組件和產品條件。產品分類結構(包括產品線、產品組、基礎產品和可銷售產品在內的產品目錄)有利于定位和初分產品需求,產品組件(部件)、產品條件(零件)、產品條件參數(shù)(規(guī)格取值)有利于展示和甄別不同產品的具體差異。對于大部分產品創(chuàng)新需求而言,業(yè)務人員可以基礎產品為創(chuàng)新模版,通過確定要限制的產品條件和條件取值,就可以快速裝配一個新的可售產品,在IT方面不需開發(fā),僅需測試和開通。只有少量的需求才需要開發(fā)裝配新的組件、條件及其參數(shù)。
誠如作者所指出的,現(xiàn)有的實踐和理論研究主要存在以下兩方面問題:一方面過于原則性或偏重于管理、技術方法的分析,定性研究多、定量研究少;另一方面,未能對銀行產品創(chuàng)新模式進行全面、系統(tǒng)、深入地探討,更少有基于模型驅動的、工廠化的銀行產品創(chuàng)新模式研究。其具體表現(xiàn)主要在于:
(1)缺乏對銀行產品創(chuàng)新流程方法的研究;(2)缺乏對銀行客戶需求和功能設計等的有效定量分析;(3)缺乏一套靈活的參數(shù)化、組件化平臺支持產品創(chuàng)新;(4)缺乏產品對于客戶的可用性測試階段分析;(5)缺乏對產品創(chuàng)新能力的全面、系統(tǒng)評價。為此,商業(yè)銀行迫切需要構建更加完善的產品創(chuàng)新機制,從而支持產品創(chuàng)新的端到端的全流程設計與管理,實現(xiàn)產品創(chuàng)新的快速參數(shù)化配置。此機制不僅應提供一套完善的產品創(chuàng)新方法和手段,同時還需具備一系列的產品控制標準和相應的組織設置。
“隨著利率市場化改革的深度推進,金融脫媒快速發(fā)展,資本監(jiān)管日趨收緊,以及經濟結構轉型的演進,中國銀行業(yè)傳統(tǒng)以利差收入為主要來源的增長模式將難以持續(xù),產品創(chuàng)新能力亟待提高?!北緯髡呲w志宏在談到國內商業(yè)銀行盈利模式轉型時曾這樣表示。
事實上,制約國內銀行產品創(chuàng)新能力的兩大難題就是客戶需求分析能力薄弱和產品設計開發(fā)過程冗長。如果按照作者所指出,我們能否做到:“依托產品工廠,銀行可以縝密解析細分客戶的產品需求,實施產品快速創(chuàng)新,并方便整合集成的產品客戶化定制”?俗話說:“理想很豐滿、現(xiàn)實很骨感”,我們到底需要多少時間、多少人的努力,才能看到“銀行產品工廠”的夢想照進現(xiàn)實……
書評人:林志國
資深IT人,目前是一家IT公司的首席技術官。吃了30年的“軟飯”,長期從事應用軟件的設計工作,對中國IT行業(yè)的發(fā)展與變化有著切身的體會與獨特的感受。