智慧創(chuàng)新 路遙且艱

本書從IT與金融業(yè)務融合的視角，從狹義與廣義這兩個層次全面闡釋了銀行產品工廠的概念，并建立了與銀行產品工廠功能相匹配的產品創(chuàng)新能力量化評價模型，通過實例和數(shù)據(jù)分析驗證了其可行性和操作經驗，為提升銀行“智慧創(chuàng)新”水平提供了依據(jù)。

書 名：《銀行產品工廠：創(chuàng)新能力評價解析》

出 版 社：中國金融出版社

作 者：趙志宏

內容簡介：

本書作者基于數(shù)據(jù)、事實和“以客戶為中心”原則，就當前國內外銀行產品創(chuàng)新模式進行了客觀分析。從金融業(yè)務與IT融合分析的視角及精準把握差異化市場需求、快速靈活進行新產品客戶化定制、構建評價產品創(chuàng)新能力等多個維度，提出狹義和廣義“銀行產品工廠”和“產品創(chuàng)新能力評價模型”全新理念。

狹義銀行產品工廠的核心內涵是組件化、參數(shù)化產品創(chuàng)新；廣義銀行產品工廠的內涵和外延包括：銀行產品創(chuàng)新流程運行、產品創(chuàng)新需求分析、產品創(chuàng)新功能設計、產品成果適用以及銀行產品組織管理的實現(xiàn)等功能模塊。

個人觀感：

《銀行產品工廠：創(chuàng)新能力評價解析》結構清晰、內容豐富。和其他專業(yè)書籍相比，由于作者在長期銀行實踐中的經驗總結與思考，其觀點新穎，內容由淺入深，書中在進行理論研究的同時引入了大量的實例和證據(jù)，可操作性強。當時引起了商業(yè)銀行對產品創(chuàng)新模式變革的探討熱潮，并為商業(yè)銀行提升產品創(chuàng)新能力帶來一定的參考與借鑒意義。

銀行產品工廠模式源自世界級制造業(yè)成功轉型的啟發(fā)。正是借鑒這種工廠化思路，通過產品建模，從銀行整體視角形成產品分類結構、產品組件和產品條件。產品分類結構（包括產品線、產品組、基礎產品和可銷售產品在內的產品目錄）有利于定位和初分產品需求，產品組件（部件）、產品條件（零件）、產品條件參數(shù)（規(guī)格取值）有利于展示和甄別不同產品的具體差異。對于大部分產品創(chuàng)新需求而言，業(yè)務人員可以基礎產品為創(chuàng)新模版，通過確定要限制的產品條件和條件取值，就可以快速裝配一個新的可售產品，在IT方面不需開發(fā)，僅需測試和開通。只有少量的需求才需要開發(fā)裝配新的組件、條件及其參數(shù)。

誠如作者所指出的，現(xiàn)有的實踐和理論研究主要存在以下兩方面問題：一方面過于原則性或偏重于管理、技術方法的分析，定性研究多、定量研究少；另一方面，未能對銀行產品創(chuàng)新模式進行全面、系統(tǒng)、深入地探討，更少有基于模型驅動的、工廠化的銀行產品創(chuàng)新模式研究。其具體表現(xiàn)主要在于：

（1）缺乏對銀行產品創(chuàng)新流程方法的研究；（2）缺乏對銀行客戶需求和功能設計等的有效定量分析；（3）缺乏一套靈活的參數(shù)化、組件化平臺支持產品創(chuàng)新；（4）缺乏產品對于客戶的可用性測試階段分析；（5）缺乏對產品創(chuàng)新能力的全面、系統(tǒng)評價。為此，商業(yè)銀行迫切需要構建更加完善的產品創(chuàng)新機制，從而支持產品創(chuàng)新的端到端的全流程設計與管理，實現(xiàn)產品創(chuàng)新的快速參數(shù)化配置。此機制不僅應提供一套完善的產品創(chuàng)新方法和手段，同時還需具備一系列的產品控制標準和相應的組織設置。

“隨著利率市場化改革的深度推進，金融脫媒快速發(fā)展，資本監(jiān)管日趨收緊，以及經濟結構轉型的演進,中國銀行業(yè)傳統(tǒng)以利差收入為主要來源的增長模式將難以持續(xù)，產品創(chuàng)新能力亟待提高?！北緯髡呲w志宏在談到國內商業(yè)銀行盈利模式轉型時曾這樣表示。

事實上，制約國內銀行產品創(chuàng)新能力的兩大難題就是客戶需求分析能力薄弱和產品設計開發(fā)過程冗長。如果按照作者所指出，我們能否做到：“依托產品工廠，銀行可以縝密解析細分客戶的產品需求，實施產品快速創(chuàng)新，并方便整合集成的產品客戶化定制”？俗話說：“理想很豐滿、現(xiàn)實很骨感”，我們到底需要多少時間、多少人的努力，才能看到“銀行產品工廠”的夢想照進現(xiàn)實……

書評人：林志國

資深IT人，目前是一家IT公司的首席技術官。吃了30年的“軟飯”，長期從事應用軟件的設計工作，對中國IT行業(yè)的發(fā)展與變化有著切身的體會與獨特的感受。