淺析云南省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)難點(diǎn)與解決對(duì)策

摘要：科技型中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色，然而，中小企業(yè)融資困難的問題影響著科技型中小企業(yè)的長足發(fā)展，本文在分析云南省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)難點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提出一系列解決問題的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè) 金融服務(wù) 難點(diǎn) 對(duì)策

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，科技型中小企業(yè)迅速發(fā)展，在國民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色，為科技活動(dòng)開展、科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化、科技人才就業(yè)，提供了良好的途徑。云南省在國家新一輪西部大開發(fā)與中國面向西南橋頭堡戰(zhàn)略的框架下，積極促進(jìn)科技創(chuàng)新，發(fā)展科技型中小企業(yè)，已取得顯著成果，但目前科技型中小企業(yè)的發(fā)展壯大，仍面臨諸多難點(diǎn)，總結(jié)為兩個(gè)方面：

1 科技型中小企業(yè)自身發(fā)展存在不足

1.1 云南省整體科技產(chǎn)業(yè)化水平與國內(nèi)中、東部地區(qū)有一定差距，科技型中小企業(yè)多數(shù)處于起步階段，規(guī)模較小，投入較少，缺乏充足的資本實(shí)力，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，破產(chǎn)率高，企業(yè)架構(gòu)和公司運(yùn)營較為隨意，在法人治理方面缺乏統(tǒng)一可行的規(guī)范，部門設(shè)置與人才配置松散，管理粗放，很難在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入集約發(fā)展。多數(shù)企業(yè)固定資產(chǎn)比例小，缺少可供抵押的有形資產(chǎn)，而能夠提供的專利、技術(shù)等無形資產(chǎn)又因不易評(píng)估，變現(xiàn)能力差而很難作為抵押物獲得貸款。即使作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)來質(zhì)押融資，一旦企業(yè)違約，也很難按預(yù)先確定的價(jià)值進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

1.2 科技型中小企業(yè)核心競爭力仍有待提高，表現(xiàn)為科技創(chuàng)新型項(xiàng)目少，科技成果轉(zhuǎn)化率不高，技術(shù)含量低，技術(shù)容易被替代，多數(shù)企業(yè)不具備購置先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備的能力，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品少，高科技產(chǎn)品少，主要盈利產(chǎn)品仍屬于價(jià)格低廉、趨同性強(qiáng)、低附加值、只要求短期回報(bào)的資源型粗加工產(chǎn)品。擴(kuò)大經(jīng)營發(fā)展的意愿往往是個(gè)人主觀選擇，不具備符合市場發(fā)展規(guī)律的融資需求，投入資金不容易轉(zhuǎn)化為具有市場競爭力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，導(dǎo)致還貸困難、違約率上升。

1.3 科技型中小企業(yè)信用意識(shí)淡薄，違約率高，社會(huì)公信力不如大企業(yè)，企業(yè)信息透明度不佳，缺少完善的財(cái)務(wù)管理制度及會(huì)計(jì)制度，不同程度存在企業(yè)賬面不實(shí)、報(bào)表數(shù)據(jù)信度低等問題，致使銀行無法獲得對(duì)稱信息，無法對(duì)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營及需求狀況進(jìn)行評(píng)估而做出消極選擇。在獲取各渠道資金投入與銀行授信時(shí)，一部分企業(yè)隱瞞不利信息，影響了整個(gè)科技中小企業(yè)融資環(huán)境的健康發(fā)展，導(dǎo)致銀行貸款供給與需求不對(duì)稱，更多中小企業(yè)陷入繼發(fā)性的貸款難問題。

2 金融支持科技型中小企業(yè)服務(wù)體系不完善

2.1 支持科技型中小企業(yè)的融資體系不健全。融資環(huán)境不利于科技型中小企業(yè)發(fā)展，銀行所提供的融資渠道少，不能夠滿足大多數(shù)科技型中小企業(yè)的需求。中介機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)制不完善，費(fèi)用高昂，大部分擔(dān)保企業(yè)注冊資本較少，授信額度不高，擔(dān)保籌備耗時(shí)長，過程繁瑣，擔(dān)保方式單一，仍局限于有形資產(chǎn)的抵押和質(zhì)押，缺乏可操作的信用擔(dān)保方式。民間融資方式較為混亂，缺乏規(guī)范系統(tǒng)的實(shí)施推廣方法及強(qiáng)有力的法律保障。

2.2 銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的融資服務(wù)的成本及風(fēng)險(xiǎn)比對(duì)大企業(yè)融資服務(wù)要高，為了控制自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，往往通過高門檻來消極排斥科技型中小企業(yè)貸款，導(dǎo)致銀行為科技型中小企業(yè)提供的服務(wù)質(zhì)量較低，對(duì)科技型中小企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)的限制過多，融資期限短，結(jié)算方法不夠簡便，結(jié)算渠道不通暢。而一系列相對(duì)繁瑣的貸前調(diào)查行為，較高的貸款利息、擔(dān)保費(fèi)、抵押評(píng)估費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保證利息等費(fèi)用，提高了科技型中小企業(yè)融資成本，在市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用下，銀行傾向于減少或者不向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)，而科技型中小企業(yè)的貸款需求得不到滿足，只能尋找民間融資方式或者被迫經(jīng)營轉(zhuǎn)向，難以形成良好的融資環(huán)境。

2.3 科技型中小企業(yè)信息共享不通暢，政府、金融機(jī)構(gòu)與科技型中小企業(yè)之間缺乏公開、透明的信息共享及合作平臺(tái)。政府的監(jiān)督難以鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)將實(shí)際運(yùn)營狀況及融資需求透明化，銀行難以對(duì)科技型中小企業(yè)的信用狀況進(jìn)行快速有效的考查評(píng)估，科技型中小企業(yè)的融資及非資金性發(fā)展需求得不到有效表達(dá)。專門從事科技金融服務(wù)的人才尚有很大缺口，科技型中小企業(yè)具有一定專業(yè)性的訴求無法傳達(dá)給銀行及中介機(jī)構(gòu)，給知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值及與產(chǎn)品轉(zhuǎn)化預(yù)期評(píng)估造成困難。

3 解決對(duì)策

3.1 政府應(yīng)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式。提高投入資金使用效率，發(fā)揮財(cái)政科技投入的引導(dǎo)作用，加大政府資金對(duì)社會(huì)資金的引導(dǎo)，通過貼息、補(bǔ)助、創(chuàng)業(yè)投資等形式，引導(dǎo)各類社會(huì)資金投入科技創(chuàng)新、技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化。優(yōu)化科技資源配置，提高科技水平和產(chǎn)業(yè)化能力。建立科技金融需求項(xiàng)目庫和設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資基金、社會(huì)資本等支持初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)發(fā)展。建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)科技信貸投入。發(fā)揮稅收政策引導(dǎo)作用，實(shí)行創(chuàng)業(yè)與研發(fā)稅收優(yōu)惠政策。

3.2 加大銀行信貸支持力度。積極開展制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)符合科技創(chuàng)新和高新技術(shù)企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，提供專門的授信、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)。建立適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信盡職免責(zé)和獎(jiǎng)懲制度，鼓勵(lì)發(fā)展多種形式的信貸抵押方式，對(duì)科技型中小企業(yè)授信，采取抵押、質(zhì)押與信用擔(dān)保的組合擔(dān)保方式，滿足科技型中小企業(yè)貸款需求，優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境。開展以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為主的無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，政府成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)擔(dān)?；?，為符合條件的科技型中小企業(yè)提供貸款。

3.3 培育中介機(jī)構(gòu)發(fā)展。充分挖掘社會(huì)資源，積極鼓勵(lì)企業(yè)、事業(yè)單位創(chuàng)辦科技投融資服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，完善中介機(jī)構(gòu)的門類，建立各類為科技型企業(yè)融資擔(dān)保、成果轉(zhuǎn)化、企業(yè)孵化、信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估、上市培育等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。積極引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)充分發(fā)掘各類科技型企業(yè)、事業(yè)單位以及科技創(chuàng)業(yè)人才的投融資需求，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的良好對(duì)接，提高服務(wù)質(zhì)量與水平，解決科技型中小企業(yè)融資難題。

3.4 鼓勵(lì)科技部門設(shè)立優(yōu)選項(xiàng)目庫，篩選具備發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目進(jìn)入項(xiàng)目庫內(nèi)，加大對(duì)科技創(chuàng)業(yè)工作的支持力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行設(shè)立科技專家顧問委員會(huì)，提供科技專業(yè)咨詢服務(wù)，尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)得到有效評(píng)估。在審貸委員會(huì)中吸收有表決權(quán)的科技專家，并建立相應(yīng)的考核約束機(jī)制。加強(qiáng)科技和金融部門之間的有效對(duì)接，形成科技金融結(jié)合的長效機(jī)制。

3.5 積極利用新聞媒體廣泛開展與科技、金融有關(guān)科普及法律知識(shí)輿論宣傳和普及教育，公開評(píng)選、表揚(yáng)先進(jìn)企業(yè)及個(gè)人，并揭露違法違規(guī)行為，塑造良好的信息環(huán)境。在科技、金融行業(yè)中開展雙向培訓(xùn)活動(dòng)，培養(yǎng)一批兼具科技與金融業(yè)務(wù)素質(zhì)的專門人才。在資金、技術(shù)、人才、管理等方面積極開展國際交流與合作。

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作者簡介：

段梅（1982-），女，云南昆明人，助理研究員，從事科技發(fā)展戰(zhàn)略與政策研究。endprint