淺談我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易的融資模式

張家玉

摘 要：隨著世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，國(guó)際貿(mào)易融資逐漸活躍起來(lái)，且在國(guó)際資本市場(chǎng)中上發(fā)揮著不可或缺的作用。本文立足于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，從國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)出發(fā)，指出商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資面臨的問(wèn)題，提出商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題的破解方法，以期對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易的融資提供參考。

關(guān)鍵詞：我國(guó)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易；融資模式

國(guó)際貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)

對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資而言，其在風(fēng)險(xiǎn)性、審批速度、準(zhǔn)入門(mén)檻上，比其他資金貸款方式具有更強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低，能夠使商業(yè)銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

一般而言，企業(yè)貸款的第一還款源是銷售回籠款，額度和期限難以確定，因此加大了銀行的貸后管理難度，增強(qiáng)了銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)。而國(guó)際貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)企業(yè)的信用記錄、違約成本和交易對(duì)手，能夠有效防范資金被挪用的現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)較小。在審批上，國(guó)際貿(mào)易融資審批流程相對(duì)簡(jiǎn)單，不需要經(jīng)過(guò)幾近苛刻的調(diào)查，而是以企業(yè)歷史信用記錄和貿(mào)易背景為基礎(chǔ)的，能夠滿足企業(yè)快速獲取資金的需求。在準(zhǔn)入門(mén)檻上，國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門(mén)檻較低，可以滿足中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資面臨的問(wèn)題

國(guó)際貿(mào)易融資存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際貿(mào)易融資涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)集中在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面。在信用風(fēng)險(xiǎn)上，企業(yè)可能利用虛假貿(mào)易背景騙取貸款，或?qū)⒐潭ㄓ猛镜馁Q(mào)易款項(xiàng)挪用，甚至無(wú)理拒付貸款，這都會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)；在操作風(fēng)險(xiǎn)上，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國(guó)際結(jié)算、代理行合作、本幣融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，很容易因?yàn)閷彶椴粐?yán)格出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)；在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上，由于國(guó)際市場(chǎng)復(fù)雜多變，商品價(jià)格受到供求關(guān)系影響很容易波動(dòng)，進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)區(qū)域不當(dāng)或交易時(shí)機(jī)錯(cuò)誤都可能遭受嚴(yán)重的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難

中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的重要力量，且隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇其作用日益增強(qiáng)，然而，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難依然存在。對(duì)商業(yè)銀行而言，其在國(guó)際貿(mào)易融資中需要考慮風(fēng)險(xiǎn)和成本，中小企業(yè)的規(guī)模小、抵押質(zhì)押物不足，易受整體市場(chǎng)環(huán)境的影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，因此商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款積極性相對(duì)較大，更傾向于信用條件良好的大企業(yè)。

但實(shí)際上，對(duì)大企業(yè)特別是具有壟斷優(yōu)勢(shì)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們能夠通過(guò)多種渠道上獲得資金，而中小企業(yè)需要商業(yè)銀行的貸款以扭轉(zhuǎn)自身發(fā)展困境。在中小企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易占國(guó)際貿(mào)易比重較大的今天，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難問(wèn)題，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。

商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題的破解

對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制

貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)更多的在于交易結(jié)構(gòu)和融資自償上。因此對(duì)商業(yè)銀行而言，借款人的信用等級(jí)不是最重要的，自償性的高低才是最重要的。為了提升國(guó)際貿(mào)易融資的自償性，應(yīng)該增強(qiáng)對(duì)貿(mào)易涉及的物流和資金流的控制，為了避免企業(yè)通過(guò)其他手段挪用資金，確保?？顚Ｓ?，重要的單據(jù)應(yīng)在商業(yè)銀行的監(jiān)督下進(jìn)行寄交。在物流控制中則應(yīng)該通過(guò)第三方的物流公司對(duì)“物”進(jìn)行監(jiān)管，以便于銀行及時(shí)了解物流動(dòng)態(tài)，規(guī)避物流風(fēng)險(xiǎn)。

改變中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的境遇

中小企業(yè)自身規(guī)模小，融資方式單一，一旦貿(mào)易融資供應(yīng)鏈出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)面臨虧損和倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。因此必須完善中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，商業(yè)銀行應(yīng)在傳統(tǒng)融資原則的基礎(chǔ)上進(jìn)行變通，不要過(guò)度看重企業(yè)的規(guī)模，而是要關(guān)注其交易對(duì)象、在產(chǎn)業(yè)鏈的地位以及內(nèi)控能力，如果供應(yīng)鏈體系完整，企業(yè)戰(zhàn)略管理得當(dāng)、內(nèi)部控制有方，就可以提供貿(mào)易融資安排，給存在財(cái)務(wù)困境的中小企業(yè)“解渴”。其次，必須完善中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融，通過(guò)整合、優(yōu)化、歸集供應(yīng)鏈中的信息，嵌入成本分析等手段，對(duì)資金可得性進(jìn)行系統(tǒng)性優(yōu)化。在供應(yīng)鏈中，商業(yè)銀行面對(duì)的不止一家企業(yè)，而是位于統(tǒng)一鏈條下的企業(yè)，這就解決了傳統(tǒng)銀行與中小企業(yè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交接的問(wèn)題，而是發(fā)展出更高效的信貸關(guān)系，能夠?yàn)楹芏嘀行°y行的國(guó)際貿(mào)易保駕護(hù)航。

建立契合國(guó)際化的信用評(píng)估體系

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行可為中小企業(yè)提供出口押匯、打包貸款、進(jìn)口開(kāi)立信用證等業(yè)務(wù)，但發(fā)票融資、出口保理等業(yè)務(wù)剛剛起步。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)摒棄以往以信用記錄、業(yè)務(wù)能力作為衡量企業(yè)的信用的依據(jù)，而應(yīng)建立一套契合國(guó)際化的信用評(píng)估體系，根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及時(shí)更新，以提高審批流程、提升業(yè)務(wù)辦理效率。

（作者單位：海南師范大學(xué)）

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