海域使用權(quán)抵押貸款發(fā)展的制約因素與對(duì)策

王穎

摘要：海域使用權(quán)抵押貸款是金融支持海洋漁業(yè)發(fā)展的重要形式，也是一項(xiàng)重要的農(nóng)村金融創(chuàng)新。近年來(lái)，諸多沿海地市積極推進(jìn)海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，取得了一定的成效，但在推動(dòng)中也同時(shí)面臨一些瓶頸。本文分析了海域使用權(quán)抵押貸款實(shí)踐中重點(diǎn)特殊環(huán)節(jié)處理的方法，指出推廣海域使用權(quán)抵押貸款主要受到評(píng)估、流轉(zhuǎn)、制度、登記等因素的制約，進(jìn)而提出針對(duì)性對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：海域使用權(quán)；抵押；貸款

海域使用權(quán)抵押貸款是指借款人以自有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的海域使用權(quán)為抵押物，向貸款人申請(qǐng)獲得貸款的融資活動(dòng)，是充分利用海洋資源、提升海域資產(chǎn)價(jià)值、拓寬海洋經(jīng)濟(jì)融資渠道的一項(xiàng)重要的海洋金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，既是增強(qiáng)沿海開(kāi)發(fā)活力、加快沿海地區(qū)發(fā)展的重要舉措，也是拓展銀行業(yè)務(wù)范圍、促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展的客觀要求。東部沿海地區(qū)境內(nèi)海岸線長(zhǎng)，廣袤的海域和灘涂面積以及溫和濕潤(rùn)的北亞熱帶季風(fēng)氣候，為海水養(yǎng)殖、灘涂開(kāi)發(fā)等創(chuàng)造了得天獨(dú)厚的條件。海域使用權(quán)抵押擔(dān)保方式的創(chuàng)新，將有效打破發(fā)展資金不足的瓶頸，促進(jìn)海水養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，助推藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、海域使用權(quán)抵押貸款開(kāi)辦的實(shí)際意義

海域使用權(quán)是以海域?qū)嵱脙r(jià)值為內(nèi)容的用益物權(quán)。推行海域使用權(quán)抵押貸款，符合海域使用權(quán)法定特征。隨著海洋法律法規(guī)和海域使用權(quán)管理制度的不斷完善，為開(kāi)展海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造了有利條件。近年來(lái)，沿海地區(qū)穩(wěn)妥推進(jìn)海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，著力拓寬海洋經(jīng)濟(jì)融資渠道，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，取得了一定的成效。在新形勢(shì)下，積極穩(wěn)妥推進(jìn)海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，意義重大。

（一）緩解了融資困難，支持了企業(yè)、養(yǎng)殖戶快速發(fā)展。當(dāng)前，海域使用權(quán)抵押貸款的用海類型主要包括圍海造地、漁業(yè)養(yǎng)殖、交通運(yùn)輸用海（船舶碼頭）等，海域使用權(quán)人既有公司，也有個(gè)體養(yǎng)殖戶，海域使用權(quán)抵押貸款的成功投放，進(jìn)一步豐富了企業(yè)、養(yǎng)殖戶的抵押形式，有效緩解了資金困難，積極助推了企業(yè)的發(fā)展與壯大，促進(jìn)養(yǎng)殖戶發(fā)展。

（二）提升了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力，促進(jìn)了金融創(chuàng)新步伐加快。海域使用權(quán)抵押貸款的投放，進(jìn)一步提升了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)，鍛煉了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，有助于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展其他權(quán)利抵押方式，諸如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等其他新產(chǎn)品積累了經(jīng)驗(yàn)。

（三）加快港口建設(shè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。港口是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心戰(zhàn)略資源。海域使用權(quán)抵押貸款促進(jìn)港口的成功建成并投入使用，同時(shí)吸引其他各商業(yè)銀行支持港口經(jīng)濟(jì)建設(shè)，拓寬融資途徑，解決了港口企業(yè)的融資難問(wèn)題，以港口建設(shè)拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了明顯成效。

二、海域使用權(quán)抵押貸款操作實(shí)踐

（一）開(kāi)展貸前審查

一般而言，海域使用權(quán)的貸前審查重點(diǎn)包括三個(gè)方面：一是審查《海域使用權(quán)證書》，注重審查有效性，必要時(shí)到海洋管理部門查閱相關(guān)登記檔案，注重審查海域使用權(quán)的有效年限，以合理確定貸款期限，注重審查海域使用權(quán)登記的用途與實(shí)際用途是否吻合。二是海域使用權(quán)價(jià)值的估價(jià)審查，要實(shí)地觀察海域的方位，判斷評(píng)估價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值的吻合度。三是合理確定抵押期限與貸款成數(shù)。值得關(guān)注的是，是否按照登記用途使用海域，關(guān)系到海域使用權(quán)人經(jīng)營(yíng)是否違法、違規(guī)，對(duì)貸款資金安全至關(guān)重要。海域使用權(quán)人在使用海域時(shí)，必須按照批準(zhǔn)的用途使用海域，不能擅自改變用途。如確需改變用途的，須經(jīng)批準(zhǔn)并進(jìn)行變更登記。

（二）價(jià)值合理評(píng)估

海域使用權(quán)價(jià)值評(píng)估大致包括市場(chǎng)比較法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、成本法、基準(zhǔn)價(jià)格修正法、補(bǔ)償價(jià)格法等幾種方法，估價(jià)方法的采用，取決于估價(jià)對(duì)象的類型、估價(jià)的目的、估價(jià)方法的使用條件以及所搜集資料的數(shù)量和質(zhì)量。根據(jù)具體情況，選擇最適合的評(píng)估方法。目前，采用較多的是假設(shè)開(kāi)發(fā)法和收益法。

（三）抵押登記

海域使用權(quán)抵押登記，作為海域使用權(quán)他項(xiàng)權(quán)利登記，是對(duì)海域使用權(quán)價(jià)值的確認(rèn)。一是海域使用權(quán)抵押登記實(shí)行“誰(shuí)發(fā)證誰(shuí)登記”原則；二是海域使用權(quán)抵押權(quán)經(jīng)登記后設(shè)立；三是屬于公益性用海海域使用權(quán)、免繳海域使用金的海域使用權(quán)等八種情形不予辦理海域使用權(quán)抵押登記。在具體操作中，銀行在與借款人簽訂書面海域使用權(quán)抵押合同后，應(yīng)與借款人一起到海洋漁業(yè)局辦理海域使用權(quán)的抵押登記手續(xù)。

三、海域使用權(quán)抵押貸款推動(dòng)中面臨的困難

（一）價(jià)值評(píng)估缺乏統(tǒng)一規(guī)范的方法與專業(yè)的人員機(jī)構(gòu)，評(píng)估結(jié)果難以被完全認(rèn)可。我國(guó)現(xiàn)行海洋資源管理類的法律法規(guī)中尚未有海域使用權(quán)評(píng)估方面的規(guī)定。在海域使用權(quán)評(píng)估中，面臨“三缺”問(wèn)題，即缺乏專業(yè)估價(jià)規(guī)程、缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)與人員、缺少相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，使得評(píng)估準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性難以保證。目前入選國(guó)家海域評(píng)估機(jī)構(gòu)推薦名錄的評(píng)估公司數(shù)量有限，絕大多數(shù)的海域使用權(quán)評(píng)估都是委托異地普通的評(píng)估公司進(jìn)行，為保險(xiǎn)起見(jiàn)，只能在評(píng)估價(jià)格的基礎(chǔ)上按較低比例授信。

（二）海上構(gòu)（建）筑物不可抵押，海域使用權(quán)與在建工程的綜合抵押受到限制。隨著海洋開(kāi)發(fā)的不斷深入，海上構(gòu)筑物的種類和數(shù)量將大幅度增加，海上構(gòu)筑物與陸上構(gòu)筑物在本質(zhì)上是一樣的，均屬于不動(dòng)產(chǎn)范疇，業(yè)主對(duì)其依法享有產(chǎn)權(quán)。目前海上構(gòu)筑物不可抵押，而海域使用權(quán)與海上構(gòu)筑物的綜合抵押分離難。臨海工業(yè)、港口物流用海，海域與海上構(gòu)筑物在空間上無(wú)法徹底分離。脫離海上構(gòu)筑物的海域往往失去了其原來(lái)價(jià)值。除漁業(yè)與養(yǎng)殖用海外，海域使用權(quán)價(jià)值主要體現(xiàn)在海域與海上構(gòu)筑物的綜合使用上。如果單獨(dú)使用以海域使用權(quán)作抵押，都無(wú)法實(shí)現(xiàn)海域的使用價(jià)值。

（三）海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不健全，流轉(zhuǎn)價(jià)值難確定。雖然伴隨沿海開(kāi)發(fā)的步伐加快，所抵押的海域使用權(quán)全面升值，但在海域使用權(quán)二級(jí)市場(chǎng)流轉(zhuǎn)方面，迄今還沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則，缺乏可操作性，抵押變現(xiàn)沒(méi)有明確的法律依據(jù)，缺少海域使用權(quán)的流轉(zhuǎn)平臺(tái)，利益相關(guān)各方難以就流轉(zhuǎn)價(jià)值、海域用途等方面達(dá)成共識(shí)，給抵押資產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)困難。

四、海域使用權(quán)抵押貸款長(zhǎng)效開(kāi)展的建議

（一）培育和發(fā)展海域使用權(quán)中介服務(wù)體系。合理確定評(píng)估價(jià)值，充實(shí)、擴(kuò)大海洋使用權(quán)評(píng)估外評(píng)機(jī)構(gòu)名錄，鼓勵(lì)成立一批海域使用權(quán)專業(yè)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，明確必須由有資質(zhì)的專業(yè)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行海域使用權(quán)價(jià)值評(píng)估，評(píng)估結(jié)果作為金融機(jī)構(gòu)確定發(fā)放貸款額度的參考依據(jù)。加快培養(yǎng)和發(fā)展發(fā)達(dá)的二級(jí)交易市場(chǎng)，對(duì)海域使用權(quán)進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)拍賣和掛牌工作，促進(jìn)海域使用權(quán)交易流轉(zhuǎn)。加快建立海域使用權(quán)抵押登記檔案管理和信息查詢系統(tǒng)，為社會(huì)公眾、利益相關(guān)者查詢海域使用權(quán)提供方便，由于目前還處在探索階段，可以優(yōu)先考慮建立網(wǎng)上交易信息平臺(tái)，提供交易信息服務(wù)，提高海域使用權(quán)抵押登記工作的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和便捷性。

（二）健全和完善海域使用權(quán)抵押貸款制度政策。在海域使用權(quán)抵押制度方面，河北、山東、江蘇、福建、廣東、上海、遼寧、浙江等沿海省份各自起草制定了相應(yīng)的地方政府規(guī)章或者地方性法規(guī)，而在海域使用權(quán)評(píng)估、二級(jí)市場(chǎng)流轉(zhuǎn)方面缺少相應(yīng)的制度規(guī)范，建議盡快出臺(tái)有關(guān)海域使用權(quán)價(jià)值評(píng)估制度，建立海域資源流轉(zhuǎn)辦法，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則建立海洋使用權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制，制定比較合理且具有可操作性的海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)管理?xiàng)l例。對(duì)參與海域市場(chǎng)的主體、海域流轉(zhuǎn)條件、流轉(zhuǎn)程序、流轉(zhuǎn)價(jià)格、違約責(zé)任、利益調(diào)節(jié)等重要問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。

參考文獻(xiàn)：

[1]蘭嵐，朱楠，張華明，袁丁.論海域使用權(quán)抵押的成立和實(shí)現(xiàn)[J].海洋開(kāi)發(fā)與管理，2007（1）.

[2]張慧鈴，張文強(qiáng).海域使用權(quán)抵押貨款問(wèn)題探討[J].福建金融，2007（5）.

[3]江蘇省人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)海域使用權(quán)抵押貸款工作意見(jiàn)[Z].2009.

[4]江蘇省海洋與漁業(yè)局江蘇省海域使用權(quán)抵押登記暫行辦法[Z].2009.