出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的作用及新趨勢(shì)

肖海霞

摘 要：本文通過(guò)分析我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的概念與發(fā)展歷程，指出我國(guó)出口信用保險(xiǎn)在對(duì)外貿(mào)易中的作用，并提出其未來(lái)發(fā)展的新趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)；對(duì)外貿(mào)易；作用；趨勢(shì)

一、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的概念與發(fā)展歷程

出口信用保險(xiǎn)是指信用機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投保的出口貨物、服務(wù)、技術(shù)和資本的出口應(yīng)收賬款提供安全保障機(jī)制。它以出口貿(mào)易中國(guó)外買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保國(guó)內(nèi)出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失。

我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)最早開(kāi)始于1988年，政府發(fā)出通知規(guī)定在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立出口信用保險(xiǎn)部，開(kāi)始辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。縱觀出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)歷程，可以將其分為以下三個(gè)階段：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)階段；國(guó)有保險(xiǎn)公司獨(dú)家辦理階段、國(guó)有保險(xiǎn)公司和銀行兩家承保階段、出口信用保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)承保階段。

第一階段是國(guó)有保險(xiǎn)公司獨(dú)家辦理階段（1988-1994年）1988年9月，國(guó)務(wù)院委托中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)，承保的出口信用保險(xiǎn)以短期業(yè)務(wù)為主。1992年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為支持大型成套機(jī)電設(shè)備、船舶、飛機(jī)和汽車(chē)等資本性貨物的出口而開(kāi)辦了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。這一階段我國(guó)出口信用保險(xiǎn)剛剛起步，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種很少，當(dāng)時(shí)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員不多，從事出口信用保險(xiǎn)事業(yè)的人更加有限。由于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行這兩家金融機(jī)構(gòu)都不是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，在這方面沒(méi)什么經(jīng)驗(yàn)，并且二者分工也不明確，出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的是比較緩慢的。因此整個(gè)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模很小，對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易的發(fā)展只起到了一定的支持作用。第二階段是國(guó)有保險(xiǎn)公司和銀行兩家承保階段（1994-2001年）1994年，政策性銀行成立，中國(guó)進(jìn)出口銀行也有了辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)力。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)短期出口的信用保險(xiǎn)，而中國(guó)進(jìn)出口銀行主要經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品和大型成套設(shè)備中長(zhǎng)期出口的信用保險(xiǎn)。1996年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)代表中國(guó)加入“伯爾尼協(xié)會(huì)”（全稱(chēng)國(guó)際信用和投資保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)），標(biāo)志著我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)向國(guó)際化發(fā)展邁出了新的一步。但由于國(guó)內(nèi)出口企業(yè)大部分由以前的國(guó)有企業(yè)改制而來(lái)，對(duì)出口貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱，加上進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)都不在出口信用保險(xiǎn)上，對(duì)該業(yè)務(wù)的重視程度和宣傳力度均不夠，致使這一階段出口信用保險(xiǎn)的作用得不到充分發(fā)揮。第三階段是出口信用保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)承保階段（2001年至今）2001年5月，國(guó)務(wù)院決定單獨(dú)組建專(zhuān)門(mén)從事政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司。同年12月18日，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在北京正式揭牌運(yùn)營(yíng)，成為我國(guó)唯一的專(zhuān)業(yè)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其原有業(yè)務(wù)和未了責(zé)任全部由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)承接。此后幾年，隨著中國(guó)出口貿(mào)易的高速增長(zhǎng)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司得到了快速發(fā)展。2004年6月，經(jīng)財(cái)政部、保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司將天津、遼寧、山東、江蘇、上海、浙江、福州、寧波、廈門(mén)、廣東、深圳、云南營(yíng)業(yè)管理部分別調(diào)整為12個(gè)分公司，將總公司營(yíng)業(yè)部、合肥、南昌、鄭州、長(zhǎng)沙、成都、重慶、西安業(yè)務(wù)調(diào)整為總公司直屬的8個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，這標(biāo)志著中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司從組建布局階段轉(zhuǎn)向全面發(fā)展階段。2004年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司積極與銀行合作，通過(guò)開(kāi)展保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決了313億元人民幣的資金融通。2005年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保金額為212.1億美元，同比增長(zhǎng)59.5%，承保金額占我國(guó)一般貿(mào)易出口額的比重達(dá)6.7%，保費(fèi)為2.8億美元，同比增長(zhǎng)44.5%。在2001年到2009年的九年里，中國(guó)信保累計(jì)承保金額達(dá)到了2915.2億美元，已決賠款達(dá)到17.33億美元，為我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展、出口創(chuàng)匯以及技術(shù)輸出作出了重要貢獻(xiàn)。到2011年11月，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司累積的支持出口額逾7154.8億美元，向企業(yè)支付賠款為29.6億美元，出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)出口的滲透率是11.2%。為國(guó)家外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融等政策的實(shí)施發(fā)揮了非常積極的作用。

二、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)在對(duì)外貿(mào)易中的作用

（1）降低收匯風(fēng)險(xiǎn)：實(shí)施出口信用保險(xiǎn)的目的就是通過(guò)承擔(dān)國(guó)際貿(mào)易中的收匯風(fēng)險(xiǎn)鼓勵(lì)企業(yè)出口創(chuàng)匯，出口信用保險(xiǎn)使企業(yè)在出口貿(mào)易損失發(fā)生時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)出口企業(yè)權(quán)益，避免呆壞賬發(fā)生，保證出口企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。（2）利于出口企業(yè)采取靈活的貿(mào)易結(jié)算方式，開(kāi)拓多元化市場(chǎng)：有出口信用保險(xiǎn)保障，出口商可以放心地采用更加靈活的貿(mào)易結(jié)算方式，開(kāi)拓新市場(chǎng)，擴(kuò)大出口，從而提高企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。（3）解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題：信息資源的短缺使出口企業(yè)在貿(mào)易交往中處于被動(dòng)局面，通過(guò)出口信用保險(xiǎn)有利于出口商獲得買(mǎi)方資信調(diào)查和其他相關(guān)服務(wù)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，事先避免和防范損失發(fā)生。（4）便于出口企業(yè)的貿(mào)易融資：出口信用保險(xiǎn)與出口融資相結(jié)合，是出口信貸的重要組成部分，是出口商獲得信貸資金的條件之一。

三、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的新趨勢(shì)

2010-2011年，面對(duì)嚴(yán)峻的外貿(mào)形勢(shì)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司兩年實(shí)現(xiàn)信用保險(xiǎn)及擔(dān)保金額2322億美元，同比增長(zhǎng)85.8%。其中，短期出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保金額1804億美元，是2008-2009年的2.2倍，提前并超額完成了1680億美元的國(guó)家政策性任務(wù)。

中安顧問(wèn)專(zhuān)家認(rèn)為：隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展，未來(lái)我國(guó)出口保險(xiǎn)及擔(dān)保金額趨勢(shì)將看好，規(guī)模將大幅增長(zhǎng)。其中出口信用保險(xiǎn)公司收入將大幅增長(zhǎng)，2011-2012年，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

一是出口信用保險(xiǎn)覆蓋面顯著擴(kuò)大，承保規(guī)模占我國(guó)一般貿(mào)易出口總額的18.6%，比2009年提高12.1個(gè)百分點(diǎn)。二是支持重點(diǎn)行業(yè)、新興市場(chǎng)出口取得新進(jìn)展。三是支持企業(yè)搶訂單、保市場(chǎng)成效顯現(xiàn)。針對(duì)企業(yè)“有單不敢接”的問(wèn)題，通過(guò)短期出口信用保險(xiǎn)，全年承保賬期30天以上的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)144.9%。四是針對(duì)企業(yè)“有單無(wú)力接”的問(wèn)題，積極利用出口信用保險(xiǎn)便利企業(yè)貿(mào)易融資，支持企業(yè)獲得融資超過(guò)1600億元。

據(jù)中安顧問(wèn)發(fā)布《2012-2016年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示，2011年初銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀擔(dān)合作通知》），通知要求深化銀擔(dān)合作，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難題。根據(jù)《銀擔(dān)合作通知》，自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為與之開(kāi)展合作的一個(gè)必要條件。

中安團(tuán)隊(duì)專(zhuān)家認(rèn)為：我國(guó)將來(lái)融資擔(dān)保行業(yè)將會(huì)更加規(guī)范，對(duì)于借款人保障力度加大，更有利于行業(yè)持續(xù)良好發(fā)展。融資者若通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款，首要的是要查看擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否持有有效的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。其次是根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況來(lái)判斷是否有能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

據(jù)報(bào)道， 商務(wù)部科技司副司長(zhǎng)單慶江在第95 屆廣交會(huì)上表示， 中央財(cái)政將拿出113 億專(zhuān)項(xiàng)資金資助高新技術(shù)產(chǎn)品出口的出口信用保險(xiǎn)。這一消息的確令人振奮，這表明我國(guó)政府越來(lái)越注重以出口信用保險(xiǎn)這種國(guó)際通用作法來(lái)推動(dòng)我國(guó)商品擴(kuò)大出口。

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