新時代背景下信用社改制的必要性及策略

劉曉群

摘 要：農(nóng)村信用社是主要為農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，在我國金融市場上占有較重的份額。這個特殊群體是農(nóng)村金融業(yè)和廣大農(nóng)民群眾之間的重要金融紐帶。隨著時代的變換，國家對建設(shè)社會主義新農(nóng)村制定的新戰(zhàn)略和農(nóng)村政策，促使農(nóng)村信用社逐漸向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。在我國改革開放以來，農(nóng)村信用社為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到了十分重要的推動作用。本文通過探討了農(nóng)業(yè)信用社在改制成商業(yè)銀行的過程中遇到的問題極其必要性，并提出了能有效推進我國信用社改制，保持穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；農(nóng)村商業(yè)銀行；改制轉(zhuǎn)型；發(fā)展策略

0 引言

隨著近幾年經(jīng)濟的快速發(fā)展與各種商業(yè)銀行的崛起，我國的農(nóng)村信用社在這種潮流中也漸漸朝著股份化、商業(yè)化、規(guī)?；笆袌龌姆较虬l(fā)展。金融業(yè)不斷得到廣大人群的推崇，這在一定程度上加速了商業(yè)銀行的發(fā)展歷程。我國農(nóng)村信用社也制訂了相應(yīng)的改制對策，改革了經(jīng)營制度，變成了股份制企業(yè)，向農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行慢慢轉(zhuǎn)型。

1 農(nóng)村信用社改制的必要性

自2004年以來，我國中央政府連續(xù)出臺八個"一號文件"，把"三農(nóng)"問題放到了一個十分重要的高度。隨著"三農(nóng)"問題不斷受到人們的廣泛關(guān)注，農(nóng)村信用社作為目前農(nóng)村最重要的金融機構(gòu)之一，必須緊跟社會經(jīng)濟發(fā)展的腳步，作出相應(yīng)的調(diào)整。農(nóng)村信用社在我國改革開放以來起到了積極的推動作用，由于農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展導(dǎo)致信用社的合作組織屬性逐漸衰弱，難以適應(yīng)目前農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的需求，所以，將我國的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行變得十分必要。

（1）農(nóng)村信用社的法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善

在農(nóng)村信用社長期的發(fā)展過程中存在法人治理結(jié)構(gòu)不完善問題，這導(dǎo)致農(nóng)村信用社的管理水平一直處于低下水準，另外由于其經(jīng)營理念較為傳統(tǒng)落后致使信用社發(fā)展緩慢。改革信用社傳統(tǒng)的產(chǎn)權(quán)制度，明確產(chǎn)權(quán)與權(quán)責(zé)的分配。使得權(quán)責(zé)相離，相互制衡保持穩(wěn)定的治理結(jié)構(gòu)，確保農(nóng)村信用社可以健康穩(wěn)定的快速發(fā)展。

（2）傳統(tǒng)的農(nóng)村信用社難以適應(yīng)新農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

隨著市場競爭的不斷加劇，各企業(yè)規(guī)模化的擴張，以及城鄉(xiāng)一體化進程的加快，使農(nóng)村信用社原本的體制和經(jīng)營模式不再適合時代的需要。對信用社進行改革，使其更好的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要也變得十分緊迫。

（3）農(nóng)村信用社的管理機制不夠完善

農(nóng)村信用社的股權(quán)人數(shù)較多，大多數(shù)的入股金額都比較小，缺少有能力的法人股東和戰(zhàn)略投資人。這對其增資擴股、優(yōu)化股權(quán)造成了很大的困難，這種股權(quán)分散使得農(nóng)村信用社在建立和執(zhí)行企業(yè)相關(guān)機制時遭遇了阻礙，難以調(diào)整到合理的管理結(jié)構(gòu)。

（4）農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢

農(nóng)村商業(yè)銀行的制度是股份制，適應(yīng)了我國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢。農(nóng)村信用社為農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行提供了大量的資金，為我國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的機遇。農(nóng)村信用社的快速發(fā)展有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的上市進行，為其收集廣泛的資金來源，加速資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，大大降低了風(fēng)險。農(nóng)商銀行的服務(wù)質(zhì)量明顯高于農(nóng)村信用社，為其以后的發(fā)展構(gòu)成了有利的競爭優(yōu)勢。因此，我國的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)業(yè)銀行是必然發(fā)展趨勢。

2 促進改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的策略

（1）強化內(nèi)部管理機制，完善法人治理結(jié)構(gòu)

農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行之后，要進一步嚴格要求按照現(xiàn)代的金融企業(yè)管理模式對企業(yè)進行管理。不僅要考慮到相關(guān)法人的利益問題，也要考慮公司的整體利益。不斷對公司的內(nèi)部管理機制進行完善，優(yōu)化銀行的治理能力，形成以董事會為管理核心，各經(jīng)理與監(jiān)護人共同組成，相互制約的公司管理結(jié)構(gòu)，保證銀行可以安全穩(wěn)定的運行。另外，建立健全公司內(nèi)部各項控制制度，將業(yè)務(wù)的流程進行標準化，使員工進行工作時有章可循，大大提高業(yè)務(wù)的透明度，減少違章違法行為的發(fā)生。

（2）加大對農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的防范。

信用社改制后要對其資金的來源和運用進行合理安排，統(tǒng)籌規(guī)劃，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)使其保持正常運營的靈活性。由于政府對"三農(nóng)"問題的重視，農(nóng)村商業(yè)銀行要充分利用政府給與的貸款政策優(yōu)惠，及時調(diào)整企業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)，最大程度上降低經(jīng)營風(fēng)險。另外，銀行也要積極招資進股，補充自身的資金后盾，將風(fēng)險控制和內(nèi)部的管理問題作為企業(yè)經(jīng)營的當(dāng)務(wù)之急。建立健全企業(yè)的監(jiān)督機制，規(guī)范現(xiàn)有的法人治理機構(gòu)，加強對相關(guān)業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)督力度，做到獎懲有序。

（3）不斷協(xié)調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營理念

農(nóng)村信用社的改制堅持"改制不改向"的基本原則，努力協(xié)調(diào)商業(yè)性經(jīng)營和政策性支農(nóng)之間的關(guān)系。在改革的道路上仍舊承擔(dān)著政策性支農(nóng)的責(zé)任，積極為建設(shè)社會主義新農(nóng)村服務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為以盈利為主要目標的企業(yè)，必須努力使企業(yè)的業(yè)務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展相協(xié)調(diào)，樹立正確的經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新支農(nóng)業(yè)務(wù)的種類，促進其經(jīng)營管理水平的進步，最終實現(xiàn)支農(nóng)業(yè)務(wù)與商業(yè)性經(jīng)營融為一體的雙贏經(jīng)營模式。

3 總結(jié)語

我國的市場經(jīng)濟體制正在逐步完善，但是現(xiàn)今的農(nóng)村信用社已經(jīng)不再適應(yīng)廣大群眾和社會發(fā)展的需求。所以，將農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行也變成一種時代無可逆轉(zhuǎn)的趨勢。雖然目前我國的農(nóng)村信用社還存在著股權(quán)管理不當(dāng)、法人治理結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定、產(chǎn)權(quán)歸屬不夠明確等問題，以及整個企業(yè)運營的資產(chǎn)不夠充足，這就要求我國農(nóng)村信用社在進行社會改制過程中，要對企業(yè)的整體運營模式和管理體系做到深入分析，并提出合理有效的措施，不斷改善我國農(nóng)村信用社的潛存治理問題，加快改制為商業(yè)銀行的步伐。

參考文獻：

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