• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    模糊聚類分析在金融機構(gòu)洗錢風險評估中的應(yīng)用

    2014-09-23 17:52:21千宏武彭希
    西部金融 2014年8期
    關(guān)鍵詞:風險評估

    千宏武+彭希

    摘 要:聚類分析是數(shù)理統(tǒng)計中的一種分析方法,是用數(shù)學(xué)方法定量地確定樣本的親疏關(guān)系,從而客觀地進行分類。本文主要以模糊聚類分析在金融機構(gòu)洗錢風險評估中的應(yīng)用進行實例研究,對聚類的結(jié)果進行了分析,并提出了建議措施。

    關(guān)鍵詞:模糊聚類分析;洗錢風險;風險評估

    中圖分類號:F830.5 文獻標識碼:B 文章編號:1674-0017-2014(8)-0093-04

    近年來,人民銀行為貫徹落實“風險為本”監(jiān)管理念,創(chuàng)新工作模式,改進工作方法,通過建立和完善金融機構(gòu)洗錢風險評估框架和指標體系,分輕重、有主次地督促指導(dǎo)金融機構(gòu)履行反洗錢工作職責,有效監(jiān)控和防范潛在的洗錢行為。本文主要運用模糊聚類分析對金融機構(gòu)進行分類,并根據(jù)實際應(yīng)用找出合理分類,從而建立洗錢風險評估模型。

    一、洗錢風險評估的模糊聚類分析

    聚類分析是數(shù)理統(tǒng)計中研究“物以類聚”的一種方法。傳統(tǒng)的聚類分析把每個樣本嚴格地劃分到某一類,屬于硬劃分的范疇,具有非此即彼的性質(zhì)。實際上大多數(shù)對象并沒有嚴格的屬性,它們在性態(tài)和類屬方面存在著中介性,具有“亦此亦彼”的性質(zhì),適合進行軟劃分。1965年Zadeh教授在《Fuzzy Set》一文中提出了模糊集理論,并很快應(yīng)用到多個領(lǐng)域。模糊集理論的提出也為傳統(tǒng)聚類分析的軟劃分提供了有力的分析工具,人們用模糊的方法來處理聚類問題,就稱之為模糊聚類分析。在模糊聚類中,每個樣本不再僅屬于某一類,而是以一定的隸屬度分別屬于每一類。由于模糊聚類可以得到樣本屬于各個類別的不確定性程度,表達樣本類屬的中介性,即建立起樣本對于類別的不確定性的描述,從而客觀地分型劃類。模糊聚類分析成為已聚類分析研究的主流,并廣泛應(yīng)用于社會科學(xué)和自然科學(xué)等領(lǐng)域。

    模糊聚類分析為洗錢風險評估提供了一個科學(xué)的研究視角和方法。洗錢風險評估是人民銀行在了解金融機構(gòu)的基礎(chǔ)上,客觀評估其反洗錢工作機制的健全性以及面臨的洗錢風險,為采取合理的監(jiān)管措施奠定基礎(chǔ)。在風險監(jiān)管程序中,風險評估是決定分類監(jiān)管是否有效的關(guān)鍵和前提,其準確性如何,主要取決于風險評估指標體系和風險等級劃分的科學(xué)性。根據(jù)以上特點,本文提出了用模糊聚類分析方法對金融機構(gòu)在一定期間的反洗錢工作情況進行評估,并把金融機構(gòu)按照風險程度劃分等級,得出的結(jié)果為反洗錢分類監(jiān)管提供重要依據(jù)。

    二、建立金融機構(gòu)洗錢風險評估模型

    (一)建立數(shù)據(jù)矩陣

    設(shè)論域U = { x1,x2,…,xn} 為被分類對象,每個樣本有m 個指標表示其性狀,即xi = { xi1,xi2,…,xim} ( i = 1,2,…,n) ,可得原始數(shù)據(jù)矩陣為

    式中:x表示第n個分類對象的第m個數(shù)據(jù)的原始數(shù)據(jù)。

    (二)數(shù)據(jù)標準化

    在實際問題中,不同的數(shù)據(jù)一般有不同的量綱,為了使不同的量綱可以進行比較,一般需要對其數(shù)據(jù)做一定的變換,即標準化。本文采用極差變換對樣本數(shù)據(jù)進行標準化。

    式中,x是第i 個對象第j 個指標的原始數(shù)據(jù),xmax和xmin分別為不同對象的同一指標的最大值和最小值。x'為第i 個對象第j 個指標的標準化數(shù)值。

    (三)建立模糊相似矩陣

    設(shè)U={ x1,x2,…,xn },xi = { xi1,xi2,…,xim },采用最大最小法計算相關(guān)系數(shù)rij,建立模糊相似矩陣,xi與xj的相似度rij= R(xi,xj)。

    式中,rij∈[0,1](i= 1,2,…,n,j= 1,2,…,m)是表示第i個對象與第j個對象在各指標上的相似程度的量。

    (四)改造相似關(guān)系為等價關(guān)系

    通過平方法求R的傳遞閉包,即R自乘R*R=R2,再自乘R2*R2= R4,直到Rk=R2k,則等價模糊矩陣t( R)=Rk =R2k,k∈N。求出等價模糊矩陣后,依次從等價模糊矩陣的數(shù)據(jù)取值,求λ截值對應(yīng)的聚類。當λ的值越大時,分類越多。

    (五)確定分類數(shù)

    關(guān)于分類數(shù)的確定,目前是聚類分析中尚未完全解決的問題之一,但在實際運用中主要是根據(jù)研究的目的,從實用的角度出發(fā),選擇合適的分類數(shù)。

    三、評估模型在金融機構(gòu)洗錢風險評估中的應(yīng)用

    (一)選取指標

    本文在反洗錢動態(tài)評價指標體系的基礎(chǔ)上,分別選取內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況(U1)、組織機構(gòu)建設(shè)情況(U2)、大額交易和可疑交易報告情況(U3)、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存情況(U4)、宣傳培訓(xùn)開展情況(U5)、報表資料報送情況(U6)等六項指標組成金融機構(gòu)風險信息指標體系。為分析方便統(tǒng)一定義為:

    U=(U1,U2,U3,U4,U5,U6)

    樣本集用V表示,選取人民銀行西安分行營管部管轄的22家金融機構(gòu)做樣本對象數(shù),分別表示為V1,V2,V3,……,V22,則U=(Vnm)22×6如表1所示:

    (二)對數(shù)據(jù)進行標準化。

    利用MATLAB編程求出模糊相似矩陣和等價模糊矩陣,由于篇幅有限,相關(guān)矩陣沒有列出。進行聚類,得到分類結(jié)果。

    從得到的等價模糊矩陣可知,取不同的置信水平λ,就有不同的分類結(jié)果。當λ=1時,每個樣本自成一類,隨λ值的降低,由細到粗逐漸分類,本文有20個不同λ值,分類就有20種,此處不再贅述。由于在實際應(yīng)用中,對金融機構(gòu)洗錢風險的劃分主要是分為高、中、低三類風險,因此可以分析得出,當λ=0.882964,可將22個樣本分為三類,即第1類為[1:V1, V3, V4, V6, V7, V8, V9, V11, V12, V13, V14, V15, V16, V17, V18, V19, V20, V21, V22,],第2類為[2:V2],第3類為[3:V5, V10,]。從原始數(shù)據(jù)可以看出,第1類金融機構(gòu)的各指標數(shù)值要好于第3類,第3類金融機構(gòu)的各指標數(shù)值要好于第2類,因此第2類金融機構(gòu)定為高風險,第3類為中等風險,第1類為低風險。

    上述22家金融機構(gòu)洗錢風險評估及分類結(jié)果可以看出,銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作水平總體上相對要好于保險業(yè)、證券期貨業(yè),城市金融機構(gòu)反洗錢風險程度相對要低于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)。此外,結(jié)合日常和年度考核實際情況,不難發(fā)現(xiàn),處于低風險的金融機構(gòu),大部分金融機構(gòu)內(nèi)控制度健全且修訂及時,反洗錢部門及崗位職責明確,認真落實了人民銀行有關(guān)反洗錢工作的安排部署,全年有計劃地開展過有規(guī)模的反洗錢宣傳至少2次,參加人民銀行組織或自主開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)3次以上,且重點突出,內(nèi)容豐富。此類金融機構(gòu)在執(zhí)行“一法四規(guī)”時,大額和可疑交易報告流程清晰,并主動進行了人工分析,采取有效措施進行了初次、持續(xù)性客戶身份識別,交易記錄保存完整,并對客戶進行了風險分類管理。部分金融機構(gòu)能及時上報重大可疑交易報告,積極配合人民銀行開展反洗錢行政調(diào)查,經(jīng)公安機關(guān)立案偵查破獲過重大案件。而處于中等風險和高風險的金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中,內(nèi)控制度雖較全面,但操作性不強或者有的直接沿用上級機構(gòu)的制度,未將法律的宏觀要求與自身行業(yè)特性有機結(jié)合,未深入研究各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交易特征,與反洗錢法規(guī)要求存在一定差距。從人民銀行現(xiàn)場檢查或巡查的事實認定中可以看出,有些機構(gòu)在開展反洗錢三大核心業(yè)務(wù)時,執(zhí)行制度不到位的情況偶有發(fā)生,研究各類業(yè)務(wù)和客戶的風險分類開展高風險客戶識別的工作不夠細化,大額和可疑交易報告的質(zhì)量還有待提高。

    四、相關(guān)結(jié)論和政策建議

    基于風險評估分類結(jié)果可以得出以下結(jié)論:一是分為同一類風險等級的金融機構(gòu),存在類似的洗錢風險,因此可根據(jù)分類結(jié)果對各等級分配不同程度的監(jiān)管資源,制定有針對性的監(jiān)管措施,實行分類監(jiān)管;二是處于同一類風險等級的某一金融機構(gòu)出現(xiàn)洗錢行為時,應(yīng)重點加強對該類風險等級的監(jiān)管;三是通過日常工作或連續(xù)幾年的分析結(jié)果,若發(fā)現(xiàn)某一金融機構(gòu)長期處于高風險等級,應(yīng)對其進行重點監(jiān)測,并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    金融機構(gòu)的風險等級不僅能客觀地反映其反洗錢工作情況,同時也為人民銀行的監(jiān)管提供了依據(jù)。因此通過以上結(jié)論可以得出以下幾點建議措施:一是針對行業(yè)間、地區(qū)間不平衡的現(xiàn)象,對不同行業(yè)采取分類監(jiān)管。人民銀行可利用反洗錢工作聯(lián)席會議協(xié)調(diào)機制,加強行業(yè)間的溝通與交流,分別對銀行、保險、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)采取切合自身實際的、有針對性的監(jiān)管措施;對于基礎(chǔ)扎實的行業(yè),監(jiān)管重點應(yīng)放在如何提升反洗錢工作層次上,對于基礎(chǔ)較薄弱的行業(yè),則更多地傾向于基礎(chǔ)性工作的指導(dǎo);對于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu),建議其上級機構(gòu)在反洗錢系統(tǒng)開發(fā)和配套上給予一定的資金扶持,并綜合運用現(xiàn)場巡查、電話詢問等指導(dǎo)性措施,深入實地了解情況,提出指導(dǎo)意見,增強監(jiān)管的持續(xù)性和實效性。二是對于不同風險等級的金融機構(gòu),合理配置監(jiān)管資源,優(yōu)化整合監(jiān)管方式。對于低風險機構(gòu),以政策輔導(dǎo)為主,提供信息資源和技術(shù)支持以激發(fā)其內(nèi)生動力,給予一定的正向激勵措施,引導(dǎo)金融機構(gòu)建立洗錢風險防范的長效機制;對于中等風險機構(gòu),定期進行風險提示和通報應(yīng)關(guān)注的風險點,并督促檢查其整改落實情況;對于高風險機構(gòu),應(yīng)正式發(fā)出預(yù)警通知,采取現(xiàn)場巡查、約見高管等方式,督促金融機構(gòu)高級管理層逐步改進反洗錢工作,并適當加大現(xiàn)場檢查力度,將分析評估情況報金融機構(gòu)上級機構(gòu)。三是對于連續(xù)幾年都處于高風險的機構(gòu),要采取較嚴厲的持續(xù)監(jiān)管,根據(jù)現(xiàn)場檢查認定的問題,按照相關(guān)法律法規(guī),啟動行政處罰程序,建議行業(yè)監(jiān)管部門取消高級管理層任職資格,必要時責令對其停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

    參考文獻

    [1]梁保松.模糊數(shù)學(xué)及應(yīng)用[M].北京:科學(xué)出版社,2007。

    [2]杜金福.我國實施風險為本反洗錢原則的探討[J].中國金融,2012,(11):10-12。

    [3]羅海航等.風險為本的反洗錢監(jiān)管動態(tài)評估體系建設(shè)研究[J].西部金融,2013,(1):90-93。

    [4]孫宏.推進“風險為本”反洗錢工作的途徑探討[J].吉林金融研究,2012,(16):57-59。

    [5]周喆等.風險為本反洗錢監(jiān)管制度的構(gòu)建研究[J].海南金融,2011,(12):49-52。

    The Application of Fuzzy Clustering Analysis to the Money Laundering Risk Assessment of Financial Institutions

    QIAN Hongwu PENG Xi

    (Operations Office of Xian Branch PBC, Xian Shaanxi 720000)

    Abstract:Clustering analysis is one of mathematical statistics methods, is used to quantitatively determine affinity-disaffinity relationship of samples by means of the mathematical method, thereby classifies the samples objectively according to results. The paper mainly studies the application of the money laundering risk assessment of financial institutions by fuzzy clustering analysis, analyzes the clustering result, and puts forward suggestions.

    Keywords: fuzzy clustering analysis; money laundering risk; risk assessment

    責任編輯、校對:楊振峰

    上述22家金融機構(gòu)洗錢風險評估及分類結(jié)果可以看出,銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作水平總體上相對要好于保險業(yè)、證券期貨業(yè),城市金融機構(gòu)反洗錢風險程度相對要低于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)。此外,結(jié)合日常和年度考核實際情況,不難發(fā)現(xiàn),處于低風險的金融機構(gòu),大部分金融機構(gòu)內(nèi)控制度健全且修訂及時,反洗錢部門及崗位職責明確,認真落實了人民銀行有關(guān)反洗錢工作的安排部署,全年有計劃地開展過有規(guī)模的反洗錢宣傳至少2次,參加人民銀行組織或自主開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)3次以上,且重點突出,內(nèi)容豐富。此類金融機構(gòu)在執(zhí)行“一法四規(guī)”時,大額和可疑交易報告流程清晰,并主動進行了人工分析,采取有效措施進行了初次、持續(xù)性客戶身份識別,交易記錄保存完整,并對客戶進行了風險分類管理。部分金融機構(gòu)能及時上報重大可疑交易報告,積極配合人民銀行開展反洗錢行政調(diào)查,經(jīng)公安機關(guān)立案偵查破獲過重大案件。而處于中等風險和高風險的金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中,內(nèi)控制度雖較全面,但操作性不強或者有的直接沿用上級機構(gòu)的制度,未將法律的宏觀要求與自身行業(yè)特性有機結(jié)合,未深入研究各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交易特征,與反洗錢法規(guī)要求存在一定差距。從人民銀行現(xiàn)場檢查或巡查的事實認定中可以看出,有些機構(gòu)在開展反洗錢三大核心業(yè)務(wù)時,執(zhí)行制度不到位的情況偶有發(fā)生,研究各類業(yè)務(wù)和客戶的風險分類開展高風險客戶識別的工作不夠細化,大額和可疑交易報告的質(zhì)量還有待提高。

    四、相關(guān)結(jié)論和政策建議

    基于風險評估分類結(jié)果可以得出以下結(jié)論:一是分為同一類風險等級的金融機構(gòu),存在類似的洗錢風險,因此可根據(jù)分類結(jié)果對各等級分配不同程度的監(jiān)管資源,制定有針對性的監(jiān)管措施,實行分類監(jiān)管;二是處于同一類風險等級的某一金融機構(gòu)出現(xiàn)洗錢行為時,應(yīng)重點加強對該類風險等級的監(jiān)管;三是通過日常工作或連續(xù)幾年的分析結(jié)果,若發(fā)現(xiàn)某一金融機構(gòu)長期處于高風險等級,應(yīng)對其進行重點監(jiān)測,并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    金融機構(gòu)的風險等級不僅能客觀地反映其反洗錢工作情況,同時也為人民銀行的監(jiān)管提供了依據(jù)。因此通過以上結(jié)論可以得出以下幾點建議措施:一是針對行業(yè)間、地區(qū)間不平衡的現(xiàn)象,對不同行業(yè)采取分類監(jiān)管。人民銀行可利用反洗錢工作聯(lián)席會議協(xié)調(diào)機制,加強行業(yè)間的溝通與交流,分別對銀行、保險、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)采取切合自身實際的、有針對性的監(jiān)管措施;對于基礎(chǔ)扎實的行業(yè),監(jiān)管重點應(yīng)放在如何提升反洗錢工作層次上,對于基礎(chǔ)較薄弱的行業(yè),則更多地傾向于基礎(chǔ)性工作的指導(dǎo);對于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu),建議其上級機構(gòu)在反洗錢系統(tǒng)開發(fā)和配套上給予一定的資金扶持,并綜合運用現(xiàn)場巡查、電話詢問等指導(dǎo)性措施,深入實地了解情況,提出指導(dǎo)意見,增強監(jiān)管的持續(xù)性和實效性。二是對于不同風險等級的金融機構(gòu),合理配置監(jiān)管資源,優(yōu)化整合監(jiān)管方式。對于低風險機構(gòu),以政策輔導(dǎo)為主,提供信息資源和技術(shù)支持以激發(fā)其內(nèi)生動力,給予一定的正向激勵措施,引導(dǎo)金融機構(gòu)建立洗錢風險防范的長效機制;對于中等風險機構(gòu),定期進行風險提示和通報應(yīng)關(guān)注的風險點,并督促檢查其整改落實情況;對于高風險機構(gòu),應(yīng)正式發(fā)出預(yù)警通知,采取現(xiàn)場巡查、約見高管等方式,督促金融機構(gòu)高級管理層逐步改進反洗錢工作,并適當加大現(xiàn)場檢查力度,將分析評估情況報金融機構(gòu)上級機構(gòu)。三是對于連續(xù)幾年都處于高風險的機構(gòu),要采取較嚴厲的持續(xù)監(jiān)管,根據(jù)現(xiàn)場檢查認定的問題,按照相關(guān)法律法規(guī),啟動行政處罰程序,建議行業(yè)監(jiān)管部門取消高級管理層任職資格,必要時責令對其停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

    參考文獻

    [1]梁保松.模糊數(shù)學(xué)及應(yīng)用[M].北京:科學(xué)出版社,2007。

    [2]杜金福.我國實施風險為本反洗錢原則的探討[J].中國金融,2012,(11):10-12。

    [3]羅海航等.風險為本的反洗錢監(jiān)管動態(tài)評估體系建設(shè)研究[J].西部金融,2013,(1):90-93。

    [4]孫宏.推進“風險為本”反洗錢工作的途徑探討[J].吉林金融研究,2012,(16):57-59。

    [5]周喆等.風險為本反洗錢監(jiān)管制度的構(gòu)建研究[J].海南金融,2011,(12):49-52。

    The Application of Fuzzy Clustering Analysis to the Money Laundering Risk Assessment of Financial Institutions

    QIAN Hongwu PENG Xi

    (Operations Office of Xian Branch PBC, Xian Shaanxi 720000)

    Abstract:Clustering analysis is one of mathematical statistics methods, is used to quantitatively determine affinity-disaffinity relationship of samples by means of the mathematical method, thereby classifies the samples objectively according to results. The paper mainly studies the application of the money laundering risk assessment of financial institutions by fuzzy clustering analysis, analyzes the clustering result, and puts forward suggestions.

    Keywords: fuzzy clustering analysis; money laundering risk; risk assessment

    責任編輯、校對:楊振峰

    上述22家金融機構(gòu)洗錢風險評估及分類結(jié)果可以看出,銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作水平總體上相對要好于保險業(yè)、證券期貨業(yè),城市金融機構(gòu)反洗錢風險程度相對要低于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)。此外,結(jié)合日常和年度考核實際情況,不難發(fā)現(xiàn),處于低風險的金融機構(gòu),大部分金融機構(gòu)內(nèi)控制度健全且修訂及時,反洗錢部門及崗位職責明確,認真落實了人民銀行有關(guān)反洗錢工作的安排部署,全年有計劃地開展過有規(guī)模的反洗錢宣傳至少2次,參加人民銀行組織或自主開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)3次以上,且重點突出,內(nèi)容豐富。此類金融機構(gòu)在執(zhí)行“一法四規(guī)”時,大額和可疑交易報告流程清晰,并主動進行了人工分析,采取有效措施進行了初次、持續(xù)性客戶身份識別,交易記錄保存完整,并對客戶進行了風險分類管理。部分金融機構(gòu)能及時上報重大可疑交易報告,積極配合人民銀行開展反洗錢行政調(diào)查,經(jīng)公安機關(guān)立案偵查破獲過重大案件。而處于中等風險和高風險的金融機構(gòu)在開展反洗錢工作中,內(nèi)控制度雖較全面,但操作性不強或者有的直接沿用上級機構(gòu)的制度,未將法律的宏觀要求與自身行業(yè)特性有機結(jié)合,未深入研究各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交易特征,與反洗錢法規(guī)要求存在一定差距。從人民銀行現(xiàn)場檢查或巡查的事實認定中可以看出,有些機構(gòu)在開展反洗錢三大核心業(yè)務(wù)時,執(zhí)行制度不到位的情況偶有發(fā)生,研究各類業(yè)務(wù)和客戶的風險分類開展高風險客戶識別的工作不夠細化,大額和可疑交易報告的質(zhì)量還有待提高。

    四、相關(guān)結(jié)論和政策建議

    基于風險評估分類結(jié)果可以得出以下結(jié)論:一是分為同一類風險等級的金融機構(gòu),存在類似的洗錢風險,因此可根據(jù)分類結(jié)果對各等級分配不同程度的監(jiān)管資源,制定有針對性的監(jiān)管措施,實行分類監(jiān)管;二是處于同一類風險等級的某一金融機構(gòu)出現(xiàn)洗錢行為時,應(yīng)重點加強對該類風險等級的監(jiān)管;三是通過日常工作或連續(xù)幾年的分析結(jié)果,若發(fā)現(xiàn)某一金融機構(gòu)長期處于高風險等級,應(yīng)對其進行重點監(jiān)測,并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    金融機構(gòu)的風險等級不僅能客觀地反映其反洗錢工作情況,同時也為人民銀行的監(jiān)管提供了依據(jù)。因此通過以上結(jié)論可以得出以下幾點建議措施:一是針對行業(yè)間、地區(qū)間不平衡的現(xiàn)象,對不同行業(yè)采取分類監(jiān)管。人民銀行可利用反洗錢工作聯(lián)席會議協(xié)調(diào)機制,加強行業(yè)間的溝通與交流,分別對銀行、保險、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)采取切合自身實際的、有針對性的監(jiān)管措施;對于基礎(chǔ)扎實的行業(yè),監(jiān)管重點應(yīng)放在如何提升反洗錢工作層次上,對于基礎(chǔ)較薄弱的行業(yè),則更多地傾向于基礎(chǔ)性工作的指導(dǎo);對于農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu),建議其上級機構(gòu)在反洗錢系統(tǒng)開發(fā)和配套上給予一定的資金扶持,并綜合運用現(xiàn)場巡查、電話詢問等指導(dǎo)性措施,深入實地了解情況,提出指導(dǎo)意見,增強監(jiān)管的持續(xù)性和實效性。二是對于不同風險等級的金融機構(gòu),合理配置監(jiān)管資源,優(yōu)化整合監(jiān)管方式。對于低風險機構(gòu),以政策輔導(dǎo)為主,提供信息資源和技術(shù)支持以激發(fā)其內(nèi)生動力,給予一定的正向激勵措施,引導(dǎo)金融機構(gòu)建立洗錢風險防范的長效機制;對于中等風險機構(gòu),定期進行風險提示和通報應(yīng)關(guān)注的風險點,并督促檢查其整改落實情況;對于高風險機構(gòu),應(yīng)正式發(fā)出預(yù)警通知,采取現(xiàn)場巡查、約見高管等方式,督促金融機構(gòu)高級管理層逐步改進反洗錢工作,并適當加大現(xiàn)場檢查力度,將分析評估情況報金融機構(gòu)上級機構(gòu)。三是對于連續(xù)幾年都處于高風險的機構(gòu),要采取較嚴厲的持續(xù)監(jiān)管,根據(jù)現(xiàn)場檢查認定的問題,按照相關(guān)法律法規(guī),啟動行政處罰程序,建議行業(yè)監(jiān)管部門取消高級管理層任職資格,必要時責令對其停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

    參考文獻

    [1]梁保松.模糊數(shù)學(xué)及應(yīng)用[M].北京:科學(xué)出版社,2007。

    [2]杜金福.我國實施風險為本反洗錢原則的探討[J].中國金融,2012,(11):10-12。

    [3]羅海航等.風險為本的反洗錢監(jiān)管動態(tài)評估體系建設(shè)研究[J].西部金融,2013,(1):90-93。

    [4]孫宏.推進“風險為本”反洗錢工作的途徑探討[J].吉林金融研究,2012,(16):57-59。

    [5]周喆等.風險為本反洗錢監(jiān)管制度的構(gòu)建研究[J].海南金融,2011,(12):49-52。

    The Application of Fuzzy Clustering Analysis to the Money Laundering Risk Assessment of Financial Institutions

    QIAN Hongwu PENG Xi

    (Operations Office of Xian Branch PBC, Xian Shaanxi 720000)

    Abstract:Clustering analysis is one of mathematical statistics methods, is used to quantitatively determine affinity-disaffinity relationship of samples by means of the mathematical method, thereby classifies the samples objectively according to results. The paper mainly studies the application of the money laundering risk assessment of financial institutions by fuzzy clustering analysis, analyzes the clustering result, and puts forward suggestions.

    Keywords: fuzzy clustering analysis; money laundering risk; risk assessment

    責任編輯、校對:楊振峰

    猜你喜歡
    風險評估
    創(chuàng)業(yè)公司及項目風險投資的風險評估方法研究
    供電企業(yè)內(nèi)部控制風險評估
    基于模糊層次分析的四川小額信貸公司風險評估
    時代金融(2016年27期)2016-11-25 16:27:13
    H銀行企業(yè)信貸項目風險評估分析
    人間(2016年24期)2016-11-23 19:17:33
    信息安全技術(shù)風險評估的理論與方法
    網(wǎng)絡(luò)安全風險評估的關(guān)鍵技術(shù)
    鉛銻冶煉污染場地周邊土壤鉛污染特征及潛在生態(tài)危害評價
    價值工程(2016年29期)2016-11-14 00:22:34
    城市燃氣管網(wǎng)的安全隱患及應(yīng)對措施
    我國養(yǎng)老保險基金投資運營的風險評估
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 13:25:28
    天然氣開采危險有害因素辨識及風險評估管理
    狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 欧美成人a在线观看| 国产黄片视频在线免费观看| 日本免费a在线| or卡值多少钱| 免费看美女性在线毛片视频| 国产探花极品一区二区| 精品一区二区三区视频在线| 国产成人aa在线观看| 国产人妻一区二区三区在| 麻豆成人午夜福利视频| 国内精品宾馆在线| 99在线视频只有这里精品首页| 亚洲国产精品成人久久小说 | 国产麻豆成人av免费视频| 乱系列少妇在线播放| 午夜激情福利司机影院| 最近的中文字幕免费完整| 在线免费十八禁| 乱系列少妇在线播放| 性欧美人与动物交配| 99久久人妻综合| 一级毛片aaaaaa免费看小| 成人午夜精彩视频在线观看| 人人妻人人看人人澡| 97超碰精品成人国产| 国产探花极品一区二区| 国内精品一区二区在线观看| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 欧美成人一区二区免费高清观看| 超碰av人人做人人爽久久| 超碰av人人做人人爽久久| 国产精品久久久久久av不卡| 两个人视频免费观看高清| 一区二区三区免费毛片| 亚洲av免费高清在线观看| 精品欧美国产一区二区三| 51国产日韩欧美| 日本黄色片子视频| 欧美丝袜亚洲另类| 国产一级毛片在线| 国产成人a∨麻豆精品| 久久午夜亚洲精品久久| 麻豆av噜噜一区二区三区| 中文字幕制服av| 亚洲国产精品国产精品| 日韩欧美国产在线观看| 欧美潮喷喷水| 亚洲无线观看免费| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 免费av不卡在线播放| 国产极品精品免费视频能看的| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 97超视频在线观看视频| 舔av片在线| 免费观看人在逋| 欧美zozozo另类| 亚洲va在线va天堂va国产| 亚洲国产色片| 三级毛片av免费| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 亚洲国产精品国产精品| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 成人永久免费在线观看视频| 女同久久另类99精品国产91| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 中文字幕av成人在线电影| 欧美日本亚洲视频在线播放| 自拍偷自拍亚洲精品老妇| 亚洲欧美成人综合另类久久久 | 哪个播放器可以免费观看大片| 热99在线观看视频| 国产成年人精品一区二区| 国产一区二区在线av高清观看| 欧美性猛交╳xxx乱大交人| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 亚洲欧美清纯卡通| 美女 人体艺术 gogo| 色视频www国产| 一卡2卡三卡四卡精品乱码亚洲| 久久久精品大字幕| 人妻制服诱惑在线中文字幕| 婷婷亚洲欧美| 日本黄色视频三级网站网址| 少妇人妻一区二区三区视频| 亚洲综合色惰| 精品久久国产蜜桃| 卡戴珊不雅视频在线播放| 一级黄片播放器| 亚洲国产精品久久男人天堂| 亚洲性久久影院| 色哟哟哟哟哟哟| 日本五十路高清| 黑人高潮一二区| 观看美女的网站| 美女cb高潮喷水在线观看| 桃色一区二区三区在线观看| 精品99又大又爽又粗少妇毛片| 99久久精品一区二区三区| 小说图片视频综合网站| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 国产精品一区二区三区四区久久| 99国产精品一区二区蜜桃av| 麻豆乱淫一区二区| 一本精品99久久精品77| 特级一级黄色大片| 亚洲国产高清在线一区二区三| 久久欧美精品欧美久久欧美| 日本黄色视频三级网站网址| 蜜臀久久99精品久久宅男| 久久久成人免费电影| 最好的美女福利视频网| 亚洲成人精品中文字幕电影| 成人毛片a级毛片在线播放| 日韩精品青青久久久久久| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 国产亚洲91精品色在线| 一个人免费在线观看电影| 春色校园在线视频观看| 美女高潮的动态| 天堂影院成人在线观看| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 国产探花极品一区二区| 国产午夜福利久久久久久| 国产精品无大码| 色综合亚洲欧美另类图片| 床上黄色一级片| 狠狠狠狠99中文字幕| 禁无遮挡网站| 极品教师在线视频| 日本一本二区三区精品| 国产伦在线观看视频一区| 精品不卡国产一区二区三区| 亚洲国产精品sss在线观看| 国产高清视频在线观看网站| 26uuu在线亚洲综合色| 国产 一区精品| 国产一区二区在线av高清观看| 一个人观看的视频www高清免费观看| 日韩 亚洲 欧美在线| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 国产午夜福利久久久久久| 欧美日韩精品成人综合77777| 国产精品一区二区三区四区久久| 69人妻影院| 久久人人爽人人片av| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 一个人看视频在线观看www免费| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 国产一区二区在线观看日韩| 男女边吃奶边做爰视频| 99久久无色码亚洲精品果冻| 亚洲国产精品成人久久小说 | 美女大奶头视频| 欧美一区二区国产精品久久精品| 免费搜索国产男女视频| 免费在线观看成人毛片| 日本三级黄在线观看| 少妇熟女aⅴ在线视频| 欧美一区二区精品小视频在线| 久久这里只有精品中国| 青春草亚洲视频在线观看| 国产精品嫩草影院av在线观看| 欧美成人免费av一区二区三区| 在线播放无遮挡| 三级国产精品欧美在线观看| 婷婷色综合大香蕉| 舔av片在线| 精品欧美国产一区二区三| 尤物成人国产欧美一区二区三区| 国产成人freesex在线| 成人毛片a级毛片在线播放| 免费av毛片视频| 99九九线精品视频在线观看视频| 久久九九热精品免费| 九九爱精品视频在线观看| 看片在线看免费视频| 欧美三级亚洲精品| 搡女人真爽免费视频火全软件| 一个人免费在线观看电影| 国产麻豆成人av免费视频| 99热这里只有是精品50| 黄色日韩在线| av天堂在线播放| 亚洲18禁久久av| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频 | 啦啦啦韩国在线观看视频| 亚洲最大成人中文| 午夜福利在线在线| 国产精品人妻久久久影院| av卡一久久| 欧美色欧美亚洲另类二区| 国产精品人妻久久久久久| 国产熟女欧美一区二区| 欧美一区二区精品小视频在线| 美女黄网站色视频| 亚洲欧洲国产日韩| 免费一级毛片在线播放高清视频| 婷婷色综合大香蕉| 久久韩国三级中文字幕| 国语自产精品视频在线第100页| 欧美日韩乱码在线| 成年女人永久免费观看视频| 欧美成人一区二区免费高清观看| 校园春色视频在线观看| 亚洲在久久综合| 国产女主播在线喷水免费视频网站 | 成人美女网站在线观看视频| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久 | 亚洲av免费高清在线观看| 欧美另类亚洲清纯唯美| 欧美日本视频| 国产一级毛片七仙女欲春2| 午夜a级毛片| 毛片一级片免费看久久久久| 亚洲精品456在线播放app| 中文资源天堂在线| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| 婷婷六月久久综合丁香| 69av精品久久久久久| 国产日本99.免费观看| 日韩视频在线欧美| 你懂的网址亚洲精品在线观看 | 亚洲欧美日韩无卡精品| 中文字幕熟女人妻在线| 少妇人妻精品综合一区二区 | 欧美三级亚洲精品| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 亚洲五月天丁香| 久久久久久久久久久丰满| 大香蕉久久网| 美女大奶头视频| 夜夜爽天天搞| 内地一区二区视频在线| 婷婷亚洲欧美| 亚洲欧美日韩无卡精品| 最近视频中文字幕2019在线8| 国产精品久久久久久精品电影小说 | 免费看光身美女| 久久99蜜桃精品久久| 丰满乱子伦码专区| 麻豆成人午夜福利视频| 欧美变态另类bdsm刘玥| 精品人妻偷拍中文字幕| 亚洲内射少妇av| 在线免费十八禁| 天堂av国产一区二区熟女人妻| ponron亚洲| 久久久精品94久久精品| 非洲黑人性xxxx精品又粗又长| 麻豆成人av视频| 亚洲乱码一区二区免费版| 欧美一区二区国产精品久久精品| 人妻少妇偷人精品九色| 大又大粗又爽又黄少妇毛片口| 寂寞人妻少妇视频99o| 国产精品免费一区二区三区在线| 嫩草影院入口| 国产综合懂色| h日本视频在线播放| 看非洲黑人一级黄片| 夜夜爽天天搞| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 亚洲精品自拍成人| 亚洲最大成人av| 国产日本99.免费观看| 欧美激情国产日韩精品一区| 亚洲欧美日韩无卡精品| 精品免费久久久久久久清纯| 中出人妻视频一区二区| 国产免费男女视频| 国产精品无大码| 一区二区三区四区激情视频 | 亚洲自拍偷在线| av视频在线观看入口| 亚洲不卡免费看| 成人特级黄色片久久久久久久| 深夜精品福利| 精品一区二区三区视频在线| 成人午夜精彩视频在线观看| 91午夜精品亚洲一区二区三区| or卡值多少钱| 亚洲精品456在线播放app| 网址你懂的国产日韩在线| 欧美精品一区二区大全| 床上黄色一级片| 国产美女午夜福利| 午夜免费男女啪啪视频观看| 日韩人妻高清精品专区| 色综合站精品国产| 精品人妻熟女av久视频| 欧美变态另类bdsm刘玥| 婷婷色综合大香蕉| 一级毛片我不卡| 国产欧美日韩精品一区二区| 此物有八面人人有两片| 免费看美女性在线毛片视频| 高清毛片免费看| 人体艺术视频欧美日本| 99在线人妻在线中文字幕| 在线免费十八禁| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 特大巨黑吊av在线直播| 成人欧美大片| 寂寞人妻少妇视频99o| 日韩强制内射视频| 国产单亲对白刺激| 大香蕉久久网| 99热只有精品国产| 日韩 亚洲 欧美在线| 日韩,欧美,国产一区二区三区 | 精品国产三级普通话版| 午夜老司机福利剧场| 国内精品久久久久精免费| 日日啪夜夜撸| 久久韩国三级中文字幕| 天堂网av新在线| 我的老师免费观看完整版| 麻豆国产97在线/欧美| 麻豆乱淫一区二区| 亚洲成av人片在线播放无| 中文欧美无线码| av卡一久久| 欧美最黄视频在线播放免费| 亚洲精品自拍成人| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 丝袜喷水一区| 久久精品人妻少妇| 一区二区三区四区激情视频 | 久久99热这里只有精品18| 美女cb高潮喷水在线观看| 成人欧美大片| 国产真实伦视频高清在线观看| 夜夜爽天天搞| 日韩视频在线欧美| 日本与韩国留学比较| 好男人视频免费观看在线| 亚洲丝袜综合中文字幕| 国产亚洲5aaaaa淫片| 国产成人a∨麻豆精品| 国内精品久久久久精免费| 国产精品综合久久久久久久免费| 黄色视频,在线免费观看| 内地一区二区视频在线| 夫妻性生交免费视频一级片| 国产一区亚洲一区在线观看| 可以在线观看的亚洲视频| 伦精品一区二区三区| 99久久精品热视频| 毛片女人毛片| 精品国内亚洲2022精品成人| 国产午夜精品久久久久久一区二区三区| 91久久精品国产一区二区成人| 日韩欧美国产在线观看| 久久欧美精品欧美久久欧美| 听说在线观看完整版免费高清| 亚洲久久久久久中文字幕| 欧美精品一区二区大全| 在线观看美女被高潮喷水网站| 国产 一区 欧美 日韩| 国产成人精品久久久久久| 18禁在线播放成人免费| 夜夜夜夜夜久久久久| 国产精品1区2区在线观看.| 国产亚洲91精品色在线| 国产一级毛片在线| 国内精品美女久久久久久| 欧美性感艳星| 99热这里只有精品一区| 精品不卡国产一区二区三区| 色综合站精品国产| av免费在线看不卡| 熟女人妻精品中文字幕| 久久久久国产网址| АⅤ资源中文在线天堂| 91精品国产九色| 精品一区二区三区人妻视频| 免费看美女性在线毛片视频| 精品久久久久久久久久免费视频| 国产亚洲5aaaaa淫片| 午夜福利在线观看吧| 欧美潮喷喷水| 日韩中字成人| 日本一二三区视频观看| 人人妻人人看人人澡| 99久久精品热视频| 国产亚洲欧美98| 久久精品91蜜桃| 99在线人妻在线中文字幕| 成人二区视频| 日本黄大片高清| 国产黄色小视频在线观看| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 亚洲精品自拍成人| 美女内射精品一级片tv| 午夜免费男女啪啪视频观看| 黄片wwwwww| 亚洲国产色片| 九草在线视频观看| 国产成人福利小说| 在线播放国产精品三级| 久久久午夜欧美精品| 性色avwww在线观看| 日韩在线高清观看一区二区三区| 成人国产麻豆网| 久久人人爽人人片av| 中文亚洲av片在线观看爽| 亚洲av一区综合| 日韩大尺度精品在线看网址| 精品久久久久久久久亚洲| 国产黄色视频一区二区在线观看 | 九草在线视频观看| 97在线视频观看| 国产av一区在线观看免费| 久久99蜜桃精品久久| 在线免费十八禁| 小说图片视频综合网站| 91久久精品国产一区二区三区| 国产av一区在线观看免费| 久久久午夜欧美精品| 国产亚洲av嫩草精品影院| 网址你懂的国产日韩在线| 成人漫画全彩无遮挡| 一级毛片aaaaaa免费看小| 亚洲欧美成人综合另类久久久 | 少妇人妻精品综合一区二区 | 国产成年人精品一区二区| 夜夜夜夜夜久久久久| 大型黄色视频在线免费观看| 美女内射精品一级片tv| 18+在线观看网站| 国产精品免费一区二区三区在线| 夜夜夜夜夜久久久久| 我的老师免费观看完整版| 嫩草影院入口| 亚洲成av人片在线播放无| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片 精品乱码久久久久久99久播 | 成人无遮挡网站| 欧美日本视频| 国产成人精品婷婷| 日本在线视频免费播放| 国产真实伦视频高清在线观看| 亚洲国产色片| 在线观看66精品国产| 舔av片在线| 美女被艹到高潮喷水动态| 亚洲18禁久久av| 欧美高清性xxxxhd video| 插逼视频在线观看| 狠狠狠狠99中文字幕| 91精品一卡2卡3卡4卡| 精品午夜福利在线看| 欧美另类亚洲清纯唯美| 波多野结衣高清无吗| 老司机影院成人| 亚洲av电影不卡..在线观看| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 又粗又爽又猛毛片免费看| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 成年版毛片免费区| 嫩草影院精品99| 精品国内亚洲2022精品成人| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片 精品乱码久久久久久99久播 | 一级毛片我不卡| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看| 久久久久久国产a免费观看| 国产 一区 欧美 日韩| 热99在线观看视频| 99久国产av精品| 中文字幕av成人在线电影| 毛片一级片免费看久久久久| 国产午夜精品论理片| 男女边吃奶边做爰视频| 男女那种视频在线观看| 久久这里只有精品中国| 国产精品蜜桃在线观看 | 波多野结衣高清作品| 欧美另类亚洲清纯唯美| 亚洲自拍偷在线| 少妇人妻精品综合一区二区 | 亚洲精品粉嫩美女一区| 国产色爽女视频免费观看| 午夜a级毛片| 成人二区视频| 久久99蜜桃精品久久| 最近的中文字幕免费完整| 悠悠久久av| 丝袜美腿在线中文| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 亚洲欧美日韩高清在线视频| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 中文字幕制服av| 97人妻精品一区二区三区麻豆| 美女 人体艺术 gogo| 精品人妻偷拍中文字幕| 精品欧美国产一区二区三| 国产一级毛片七仙女欲春2| 美女被艹到高潮喷水动态| 爱豆传媒免费全集在线观看| 国产91av在线免费观看| 免费看a级黄色片| 久久人人爽人人片av| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 国产老妇伦熟女老妇高清| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| 好男人视频免费观看在线| 波野结衣二区三区在线| 能在线免费看毛片的网站| 成年版毛片免费区| 亚洲七黄色美女视频| 欧美日韩国产亚洲二区| 九色成人免费人妻av| 日韩大尺度精品在线看网址| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 99热6这里只有精品| 亚洲精品乱码久久久久久按摩| 国产老妇伦熟女老妇高清| 麻豆久久精品国产亚洲av| 亚洲欧美日韩高清专用| 久久精品91蜜桃| 亚洲va在线va天堂va国产| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 99riav亚洲国产免费| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 久久国内精品自在自线图片| 欧美最新免费一区二区三区| 国产高清有码在线观看视频| 特级一级黄色大片| 偷拍熟女少妇极品色| 国产伦一二天堂av在线观看| 嫩草影院精品99| 18+在线观看网站| av在线天堂中文字幕| 色5月婷婷丁香| 午夜亚洲福利在线播放| 少妇熟女aⅴ在线视频| 亚洲七黄色美女视频| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 搡老妇女老女人老熟妇| 国产成人午夜福利电影在线观看| 成人特级av手机在线观看| 啦啦啦韩国在线观看视频| 国产av不卡久久| 中文字幕久久专区| 国产精品人妻久久久影院| 亚洲在线观看片| 国产黄a三级三级三级人| 青春草视频在线免费观看| 国产成人精品婷婷| 久久久精品大字幕| 亚洲国产欧洲综合997久久,| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 国产一区二区激情短视频| a级一级毛片免费在线观看| 亚洲精品国产成人久久av| 欧美最黄视频在线播放免费| 国产精品三级大全| 看黄色毛片网站| av在线天堂中文字幕| 国产探花极品一区二区| 六月丁香七月| 国产熟女欧美一区二区| 亚洲精品国产av成人精品| 99视频精品全部免费 在线| 国产成人影院久久av| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 在线免费十八禁| 国产极品天堂在线| 免费看日本二区| 草草在线视频免费看| 国产综合懂色| 有码 亚洲区| kizo精华| а√天堂www在线а√下载| 亚洲经典国产精华液单| 在线观看午夜福利视频| 我的老师免费观看完整版| 99热6这里只有精品| 中文欧美无线码| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 国产伦精品一区二区三区视频9| 国产色爽女视频免费观看| 99久久中文字幕三级久久日本| 免费观看精品视频网站| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 国产免费男女视频| 夜夜爽天天搞| 国产午夜福利久久久久久| 亚洲人与动物交配视频| 村上凉子中文字幕在线| 成人亚洲精品av一区二区| 国产精品,欧美在线| 成人欧美大片| 午夜亚洲福利在线播放| 少妇高潮的动态图| 国产成人影院久久av| 两个人的视频大全免费| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 亚洲精品日韩av片在线观看| 国产精品久久电影中文字幕| 美女黄网站色视频| 看片在线看免费视频| 亚洲av一区综合| 日韩,欧美,国产一区二区三区 | 国产精品无大码| 欧美成人精品欧美一级黄| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 成人综合一区亚洲| 国产精品爽爽va在线观看网站| 久久精品国产亚洲av涩爱 | 黄色一级大片看看|