中國銀行業(yè)的專利信息及專利發(fā)展

賀正楚+朱莎+楊博文

基金項目：教育部哲學(xué)社會科學(xué)研究重大課題攻關(guān)項目、湖南省科技計劃軟科學(xué)項目（2014ZK3051）

摘 要：檢索中國銀行業(yè)1985~2012年三類專利（發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利）的申請總量、申請年度趨勢、主要銀行申請數(shù)量、專利發(fā)明人數(shù)、專利涉及的主要IPC分類號等信息，考量中國銀行業(yè)的專利發(fā)展整體狀況，特別是最具技術(shù)創(chuàng)新代表性的發(fā)明專利，結(jié)果顯示：外資銀行比內(nèi)資銀行更注重發(fā)明專利，外資銀行發(fā)明專利的發(fā)展比內(nèi)資銀行起步要早，但發(fā)展較平緩；內(nèi)資銀行發(fā)明專利發(fā)展較快，申請數(shù)量高于外資銀行。鑒此，中國銀行業(yè)需加大對發(fā)明專利的研發(fā)投入，培養(yǎng)科技創(chuàng)新人才，提升專利發(fā)明質(zhì)量。

關(guān)鍵詞： 內(nèi)資銀行；外資銀行；專利

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A文章編號：1003-7217(2014)03-0020-06

一、引言

國外的研究主要是對國家的專利制度進(jìn)行分析，提出改善對策，以及對專利信息進(jìn)行分析，提出專利質(zhì)量的評估方法，對行業(yè)技術(shù)發(fā)展方向進(jìn)行評估等。David Encaoua和Dominique Guellec等認(rèn)為不同程度的專利保護(hù)所需成本不一致，理想的專利制度應(yīng)該能根據(jù)不同質(zhì)量水平的專利提供不同程度的專利保護(hù)，提高專利制度的執(zhí)行效率［1］。Thomas A. Hemphill建議美國的專利制度應(yīng)該從專利成本控制、專利質(zhì)量、專利的不確定性以及專利制度改革立法幾方面進(jìn)行改善，以提高其國際競爭力［2］。Biju Paul Abraham和Soumyo D. Moitra認(rèn)為專利信息是產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新信息的反映，通過專利信息分析可以為企業(yè)提供該行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢和動態(tài)［3］。Holger Ernst認(rèn)為專利信息分析可以為企業(yè)提供專利戰(zhàn)略計劃、進(jìn)行技術(shù)管理、發(fā)展核心技術(shù)、提高企業(yè)競爭力，還可以通過分析競爭者的專利信息，監(jiān)控競爭對手的技術(shù)動態(tài)［4］。

目前，國內(nèi)學(xué)者對銀行業(yè)專利的研究一般分為三類，即對發(fā)明專利、商業(yè)方法類專利以及所有專利的研究，其內(nèi)容主要集中在專利制度、專利保護(hù)和專利戰(zhàn)略三個方面。例如，閆海結(jié)合我國法律法規(guī)及規(guī)章，從實(shí)用性、新穎性和創(chuàng)造性對我國銀行商業(yè)方法的專利審查標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析，提出要借鑒國際先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國實(shí)際來健全我國銀行業(yè)的專利制度［5］。邱洪華發(fā)現(xiàn)我國銀行業(yè)R&D成果的創(chuàng)新程度不高、專利保護(hù)意識還不強(qiáng)［6］。陳向陽等對美國及國內(nèi)商業(yè)銀行專利申請的現(xiàn)狀進(jìn)行分析對比的基礎(chǔ)上，提出我國商業(yè)銀行要提高專利研發(fā)的技術(shù)含量，即提高專利質(zhì)量［7］。李靖華等認(rèn)為在金融界完善自身商業(yè)方法專利的同時，必須協(xié)調(diào)好專利權(quán)人及其競爭對手乃至社會公共利益的平衡，實(shí)現(xiàn)利益優(yōu)化，謀求共同發(fā)展［8］。章曉仁等通過分析國內(nèi)商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新能力和產(chǎn)品研發(fā)能力，提出技術(shù)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品國際化的策略［9］。

實(shí)際上，專門就我國銀行業(yè)的專利信息進(jìn)行分析的文獻(xiàn)并不多。即使有這方面的零星文獻(xiàn)，其具體數(shù)據(jù)也比較陳舊，不能從整體上反映出我國銀行業(yè)專利發(fā)展?fàn)顩r。本研究通過檢索專利數(shù)據(jù)，從我國內(nèi)外資銀行專利的申請總量、申請人年度趨勢、各大銀行申請數(shù)量、各個國家在我國專利申請狀況、發(fā)明人年度趨勢、IPC分類等方面，對1985~2012年我國銀行業(yè)所有專利發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)行全面分析。并將發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利三類專利放在一起進(jìn)行整體對比，著重分析最具技術(shù)創(chuàng)新代表性的發(fā)明專利。

二、我國銀行業(yè)專利申請狀況分析

專利檢索是專利信息分析的前提，本文通過國家知識產(chǎn)權(quán)局專利檢索平臺（http://www.sipo.gov.cn/zljs/），對中國銀行業(yè)1985~2012年的專利信息進(jìn)行檢索。

（一）我國內(nèi)外資銀行三類專利申請和授權(quán)數(shù)量比較分析

我國內(nèi)外資銀行三類專利的申請情況，見表1。

表1顯示，我國銀行在1985~2012年申請發(fā)明專利1014項，占申請總量的73%，實(shí)用新型專利257項，占申請總量的18%，外觀設(shè)計專利121項，占申請總量的9%，可見，我國銀行業(yè)專利申請主要為發(fā)明專利，其次為實(shí)用新型專利，外觀設(shè)計專利最少。就內(nèi)外資銀行的專利申請總量而言，內(nèi)資銀行1137項，占比82%，外資銀行255項，占比18%，內(nèi)資銀行在專利申請數(shù)量方面占有很大優(yōu)勢。就內(nèi)外資銀行三類專利分別申請的數(shù)量而言，內(nèi)資銀行發(fā)明專利最多，實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利也有一定數(shù)量，而外資銀行雖然也是主要集中申請發(fā)明專利，但實(shí)用新型和外觀設(shè)計專利數(shù)量很少，分別為2項和3項，并且2項實(shí)用新型專利均為臺灣地區(qū)的銀行所申請，3項外觀設(shè)計專利分別為荷蘭、日本、臺灣地區(qū)各申請1項。也就是說，其他國家基本不申請發(fā)明專利以外的其他專利，而是集中其科技創(chuàng)新能力來研究并申請發(fā)明專利。

表1 我國內(nèi)資銀行、外資銀行三類

專利申請總量（1985~2012年)（項）

外資銀行

內(nèi)資銀行

申請總量

發(fā)明專利

250

764

1014

實(shí)用新型專利

2

255

257

外觀設(shè)計專利

3

118

121

申請總量

255

1137

1392

發(fā)明專利是三類專利中最能體現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新能力的一類專利，外資銀行發(fā)明專利占其申請的所有專利的98%，內(nèi)資銀行發(fā)明專利占其申請的所有專利的67%，可見，外資銀行比內(nèi)資銀行更加注重更具技術(shù)創(chuàng)新能力的發(fā)明專利。

專利申請數(shù)量體現(xiàn)銀行的專利技術(shù)動態(tài)，專利授權(quán)數(shù)量則更能體現(xiàn)銀行的專利技術(shù)創(chuàng)新能力。在國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站上公開的實(shí)用新型專利或外觀設(shè)計專利，都是已授權(quán)的，因?yàn)檫@兩種專利不授權(quán)不公開。所以，本研究中實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利的申請數(shù)量和授權(quán)數(shù)量是相等的，就不再分析，這里主要探討發(fā)明專利的授權(quán)數(shù)量。具體情況，見表2。

財經(jīng)理論與實(shí)踐(雙月刊)2014年第3期2014年第3期(總第189期)賀正楚，朱 莎等：中國銀行業(yè)的專利信息及專利發(fā)展

表2 我國內(nèi)資銀行、外資銀行發(fā)明專利授權(quán)總量

（1985~2012年)（項）

外資銀行

內(nèi)資銀行

總數(shù)

發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量

79

230

309

發(fā)明專利申請數(shù)量

250

764

1014

授權(quán)率（%）

31.6

30.1

30.5

由表2可以看到，我國銀行業(yè)發(fā)明專利的授權(quán)率并不高，說明我國專利審查制度比較嚴(yán)格。外資銀行發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量79項，內(nèi)資銀行230項，內(nèi)資銀行申請數(shù)量是外資銀行的2.9倍。授權(quán)數(shù)量上內(nèi)資銀行占有一定優(yōu)勢，但是外資銀行授權(quán)率略高于內(nèi)資銀行，可見外資銀行的發(fā)明專利更具創(chuàng)新性更具效率。這不僅為外資銀行帶來較高的專利申請效率，另一方面，也為外資銀行節(jié)約了一定的研發(fā)成本。綜上，內(nèi)資銀行專利申請數(shù)量具有較大優(yōu)勢，說明內(nèi)資銀行專利意識有了很大提高，而發(fā)明專利授權(quán)率低于外資銀行，說明我國內(nèi)資銀行在專利質(zhì)量方面還有待加強(qiáng)。

（二）我國內(nèi)外資銀行專利申請和授權(quán)數(shù)量年度趨勢分析

由于其他國家在我國實(shí)用新型和外觀設(shè)計專利申請方面幾乎沒有涉及，所以，本文只分析內(nèi)外資銀行發(fā)明專利申請和授權(quán)年度趨勢內(nèi)資銀行對三類專利申請的年度趨勢以及我國銀行業(yè)（包括內(nèi)資銀行和外資銀行）專利申請總量的年度趨勢，而不單獨(dú)分析外資銀行對三類專利申請的年度趨勢。具體情況見圖1。

圖1 中國內(nèi)外資銀行發(fā)明專利

申請數(shù)量年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖1可以看出，整體而言，1985~2012年內(nèi)外資銀行各自的發(fā)明專利申請數(shù)量以及申請總量都呈上升趨勢。1985~2002年，外資銀行申請發(fā)明專利所占比重為83%，內(nèi)資銀行占比17%；2003~2012年外資銀行申請發(fā)明專利所占比重為16%，內(nèi)資銀行占比84%，內(nèi)外資銀行在這兩個時間段所申請的發(fā)明專利數(shù)量發(fā)生了顛覆性的變化。具體而言，內(nèi)資銀行在1985~2002年申請的發(fā)明專利很少，每年都不超過5項，2002年申請數(shù)量開始有所增加，2003~2012年發(fā)展迅速。也就是說，2003年左右出現(xiàn)了增長拐點(diǎn)，步入技術(shù)創(chuàng)新成果產(chǎn)出的快速增長階段，2008~2011年每年都多達(dá)100多項，這一突變顯然與2002年花旗銀行在中國搶注發(fā)明專利事件遭到披露密不可分，尤其是2008年中國頒布《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略剛要》之后，專利申請數(shù)量才得到了迅速的增長。與此同時，這也凸顯出我國內(nèi)資銀行在2002年之后努力爭取其創(chuàng)新主體地位所取得的成果。外資銀行1985~1993年發(fā)明專利申請數(shù)量很少，1994年申請數(shù)量開始增加，1994~2012年發(fā)明專利申請增加到一定水平基本保持不變。也就是說，外資銀行發(fā)明專利發(fā)展比內(nèi)資銀行要早，1994~2002年外資銀行發(fā)明專利申請數(shù)量多于內(nèi)資銀行，而2003~2012年內(nèi)資銀行申請數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了外資銀行，內(nèi)資銀行發(fā)明專利發(fā)展較快，外資銀行發(fā)展較平緩，但起步較早。

圖2 中國內(nèi)外資銀行發(fā)明專利申請數(shù)量

的比例年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖2可以看到，外資銀行1994~2002年發(fā)明專利占三類專利的比例是遠(yuǎn)大于內(nèi)資銀行的。一方面，外資銀行的專利申請年度趨勢集中在這幾年；另一方面，外資銀行集中其研發(fā)能力于發(fā)明專利，故發(fā)明專利申請比例較大。2003~2012年發(fā)明專利比例內(nèi)資銀行則明顯大于外資銀行，因?yàn)閮?nèi)資銀行專利申請數(shù)量在2002年以后開始劇增，而外資銀行逐漸減少。內(nèi)資銀行的外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利也在增加，說明這兩類專利的申請數(shù)量增加幅度要小于發(fā)明專利增加幅度，即我國內(nèi)資銀行也開始注重申請更具創(chuàng)新能力的發(fā)明專利了。

發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量體現(xiàn)了銀行的創(chuàng)新質(zhì)量。從圖3可以看到，我國外資銀行得到授權(quán)的專利主要集中在1994~2008年所申請的76專利，占比96%，內(nèi)資銀行得到授權(quán)的專利主要集中在2002~2012年所申請的228項專利，占比99%。這與我國內(nèi)外資銀行發(fā)明專利申請的年度趨勢轉(zhuǎn)折點(diǎn)是類似的，都以2003年為拐點(diǎn)，外資銀行從1994年起步，但近幾年授權(quán)數(shù)量開始減少，幾乎為0。內(nèi)資銀行則是2002年以后授權(quán)數(shù)量開始劇增，雖然近幾年有所減少，但是授權(quán)數(shù)量依舊遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外資銀行。說明我國外資銀行專利發(fā)展具有階段性，而內(nèi)資銀行專利發(fā)展更具長遠(yuǎn)性。

圖3 中國內(nèi)外資銀行發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量

年度趨勢圖（1985~2012年)

圖4 中國內(nèi)資銀行三類專利申請數(shù)量

年度趨勢圖（1985~2012年)

從圖4可以看出，內(nèi)資銀行發(fā)明專利、外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利這三類專利1985~2012年整體都呈上升趨勢，1985~2002年發(fā)展緩慢，2003~2012年增長較快。1985~2002年三類專利申請數(shù)量都較少，發(fā)明專利占比24%，外觀設(shè)計專利占比19%，實(shí)用新型專利占比56%，實(shí)用新型專利多于另外兩項專利。2003~2012年發(fā)明專利占比71%，外觀設(shè)計專利占比10%，實(shí)用新型專利占比19%，發(fā)明專利申請數(shù)量明顯多于外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利?？梢姡l(fā)明專利的增長速度遠(yuǎn)大于外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利的增長速度。

（三）中國各大銀行專利申請狀況分析

從表3可以看出，發(fā)明專利等三類專利申請總量最多的銀行是中國工商銀行，其次為中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、美國銀行，可見中國銀行業(yè)三類專利申請數(shù)量最多的銀行主要為內(nèi)資銀行。發(fā)明專利和實(shí)用新型專利申請數(shù)量最多的都是中國工商銀行，其次分別為中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行，外觀設(shè)計申請數(shù)量最多的是中國農(nóng)業(yè)銀行，其次為中國建設(shè)銀行，也就是說，中國銀行業(yè)專利申請主要為中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、美國銀行這幾大銀行，內(nèi)資銀行專利發(fā)展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。

另外，1985~2012年申請專利的內(nèi)資銀行數(shù)為41家，外資銀行64家，外資銀行的申請人數(shù)多于內(nèi)資銀行，由于申請專利數(shù)量內(nèi)資銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外資銀行，因此，內(nèi)資銀行的專利申請人重復(fù)度大于外資銀行，也就是說內(nèi)資銀行的創(chuàng)新力量比較集中，而外資銀行比較分散。發(fā)明專利方面，申請發(fā)明專利的內(nèi)資銀行23家，外資銀行60家，并且外資銀行發(fā)明專利申請人數(shù)是內(nèi)資銀行的2.6倍，進(jìn)一步說明外資銀行主要集中于體現(xiàn)創(chuàng)新能力研究的發(fā)明專利。

表3 中國各大銀行三類專利申請數(shù)量排名1~6的情況（1985~2012年)（項）

發(fā)明專利

申請（專利權(quán)）人申請項數(shù)

實(shí)用新型

申請（專利權(quán)）人申請項數(shù)

外觀設(shè)計

申請（專利權(quán)）人

申請項數(shù)

三類專利總量

申請（專利權(quán)）人

申請項數(shù)

中國工商銀行

313

中國工商銀行

185

中國農(nóng)業(yè)銀行

24

中國工商銀行

505

中國建設(shè)銀行

198

中國農(nóng)業(yè)銀行

18

中國建設(shè)銀行

19

中國建設(shè)銀行

226

美國銀行

70

招商銀行

11

中國銀行

15

中國農(nóng)業(yè)銀行

91

中國人民銀行

53

中國人民銀行

10

中國工商銀行

7

美國銀行

70

中國農(nóng)業(yè)銀行

49

中國建設(shè)銀行

9

包商銀行

6

中國人民銀行

64

羅烈爾銀行

40

中國銀行

5

中信銀行

6

招商銀行

49

（四）各國在中國申請的銀行專利狀況分析

從圖5可以看出，外資銀行所屬各國發(fā)明專利申請數(shù)量和三類專利申請總量差不多，只有日本和臺灣地區(qū)呈現(xiàn)細(xì)微差異。美國、日本和瑞士是專利申請數(shù)量最多的國家，三類專利申請總量中美國占比43%，日本占比23%，瑞士占比8%，各國申請數(shù)量差異較大。而韓國、臺灣地區(qū)和英國申請數(shù)量差不多，均占比5%左右，也就是說，外資銀行所屬國家中真正占領(lǐng)先地位的主要還是美國和日本。從圖5和圖6的對比分析可知，中國內(nèi)資銀行專利申請數(shù)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其他國家的，三項專利申請總量為1137項，占比82%，遠(yuǎn)多于美國的110項，日本的59項。內(nèi)資銀行所申請的發(fā)明專利764項，占所有發(fā)明專利的75%，美國和日本則分別占比11%和6%?？梢?，內(nèi)資銀行在發(fā)明專利申請數(shù)量和三類專利申請總量方面都占有很大優(yōu)勢，而外資銀行則是美國和日本領(lǐng)先。

圖5 外資銀行所屬國家專利申請數(shù)量的

對比（1985~2012年）

圖6 中國內(nèi)資銀行專利申請數(shù)量的

對比（1985~2012年)

（五）我國內(nèi)外資銀行三類專利發(fā)明人數(shù)趨勢分析

由圖7可以看出，內(nèi)資銀行三類專利的發(fā)明人年度趨勢都是遞增的，而且2002~2012年增長十分迅速。整體來看，發(fā)明專利每年的發(fā)明人是多于實(shí)用新型和外觀設(shè)計專利的發(fā)明人，實(shí)用新型每年的發(fā)明人數(shù)多于外觀設(shè)計專利的發(fā)明人數(shù)。1985~2001年這三類專利每年的發(fā)明人數(shù)平均只有幾個，有的年度甚至為0人。而2002~2012年這三類專利的平均每年發(fā)明人數(shù)分別為393人、98人和15人，可見，發(fā)明人數(shù)的年度趨勢增長很快，尤其是發(fā)明專利由幾人增加到幾百，說明我國銀行業(yè)人員的專利意識有很大提高，越來越多的人參與到專利的研發(fā)中來。

圖7 我國內(nèi)資銀行三類專利發(fā)明

人數(shù)年度趨勢（1985~2012年)

（六）中國銀行業(yè)發(fā)明專利和實(shí)用新型專利所涉及的IPC分類號分析

專利涉及的IPC分類號反映了銀行的技術(shù)發(fā)展領(lǐng)域，涉及IPC分類號的只有發(fā)明專利和實(shí)用新型專利，外觀設(shè)計專利不涉及IPC分類號。由表4可以看出實(shí)用新型專利涉及的IPC分類號主要是G07F、HO4L、G06F、G06Q，即主要為數(shù)據(jù)信息處理、商業(yè)方法以及貨幣類設(shè)備，很符合銀行的日常業(yè)務(wù)以及當(dāng)前迅速發(fā)展的電子信息技術(shù)，將銀行業(yè)務(wù)與電子信息技術(shù)相結(jié)合形成的專利是新時代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，也象征銀行專利的未來發(fā)展趨勢。

表4 實(shí)用新型專利涉及的IPC分類號

部類號

（部分名）

大類類號

（大類的

類名）

小類類號及小類名稱

實(shí)用新型專

利申請數(shù)量

G

（物理）

G06

（計算、

計數(shù)等）

G07（核

算裝置）

G06Q

商業(yè)方法

30

G06F

電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理

33

G06K

數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)表示等

16

G06M

計數(shù)機(jī)構(gòu)等

9

G07F

投幣式設(shè)備或類似設(shè)備

49

G07D

硬幣的分類、檢驗(yàn)等

7

G07C

時間登記器或出勤登記器

10

G07G

登記收到的現(xiàn)金、輔幣

9

H

（電學(xué)）

H04（電

通信技術(shù)）

H04L

數(shù)字信息傳輸

35

由表5可以看出，發(fā)明專利涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，涉及的主要類型和實(shí)用新型是一樣的，只是發(fā)明專利中涉及的IPC分類最主要為商業(yè)方法，實(shí)用新型專利涉及的IPC分類最主要為數(shù)字信息傳輸，二者的申請總量涉及的IPC分類固然也就是這幾大類。也就是說我國銀行業(yè)發(fā)明專利和實(shí)用新型專利未來的發(fā)展方向也就是這幾類。

表5 發(fā)明專利與實(shí)用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發(fā)明專利申請數(shù)量發(fā)明與實(shí)用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數(shù)等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業(yè)方法

302

332

G06F

電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理

251

284

G06K

數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)表示等

28

44

G07F

投幣式設(shè)備或類似設(shè)備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗(yàn)等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現(xiàn)金、輔幣

10

19

H（電學(xué)）

H04（電通信技術(shù)）

H04L

數(shù)字信息傳輸

130

165

B（作業(yè)，運(yùn)輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結(jié)論與對策

以上通過對我國銀行業(yè)1985~2012年所申請的專利進(jìn)行檢索分析，可以看出：（1）內(nèi)資銀行在發(fā)明專利、外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利各類專利申請數(shù)量以及申請總量上都具有很大優(yōu)勢，但外資銀行在最能體現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新力的發(fā)明專利占所有專利比重中優(yōu)于內(nèi)資銀行，并且外資銀行的授權(quán)率也略高于內(nèi)資銀行。（2）內(nèi)外資銀行專利申請數(shù)量年度趨勢中外資銀行起步較早，內(nèi)資銀行發(fā)展較快。而內(nèi)資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發(fā)明專利的增長速度遠(yuǎn)大于外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利的增長速度。（3）內(nèi)資銀行專利發(fā)展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數(shù)多于內(nèi)資銀行。（4）外資銀行專利申請數(shù)量領(lǐng)先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發(fā)明人數(shù)方面內(nèi)資銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外資銀行，但發(fā)明人平均申請專利數(shù)外資銀行優(yōu)于內(nèi)資銀行，即外資銀行具有較高的創(chuàng)新效率。（6）發(fā)明專利和實(shí)用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業(yè)專利申請未來發(fā)展方向和技術(shù)發(fā)展動態(tài)。綜上，我國內(nèi)資銀行無論是從申請數(shù)量、申請國家，還是發(fā)明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優(yōu)勢，但從單位主體方面比如每個發(fā)明人專利平均申請量、發(fā)明專利占比總申請量以及專利授權(quán)率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據(jù)我國內(nèi)資銀行專利技術(shù)的優(yōu)勢與劣勢，我國銀行業(yè)一方面，應(yīng)加大對發(fā)明專利的研發(fā)投入，尤其在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的今天，將金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的商業(yè)方法的研發(fā)更具技術(shù)創(chuàng)新性。另一方面應(yīng)加大科技創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發(fā)人員的綜合素質(zhì)和專利保護(hù)意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內(nèi)資銀行雖然在專利數(shù)量方面已占有絕對優(yōu)勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質(zhì)，擁有能夠?yàn)殂y行企業(yè)創(chuàng)造價值、服務(wù)其日常經(jīng)營業(yè)務(wù)的質(zhì)量才是最重要的，但我國在專利數(shù)量高速發(fā)展的同時，質(zhì)量卻沒有同步前進(jìn)，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護(hù)我國內(nèi)資銀行的技術(shù)創(chuàng)新主體地位，內(nèi)資銀行不僅要繼續(xù)保持專利申請量的優(yōu)勢，更要努力提高專利質(zhì)量，提高發(fā)明專利的整體價值和創(chuàng)新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉(zhuǎn)化為技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的生產(chǎn)力創(chuàng)造力。長期以來我國專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率低是一個不爭的事實(shí)，為此，應(yīng)科學(xué)把握專利的本質(zhì)及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調(diào)整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質(zhì)量，為提高專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率創(chuàng)造條件［11］。我國專利工作要從數(shù)量規(guī)模型向質(zhì)量效益型提升轉(zhuǎn)型，提高專利質(zhì)量是我國銀行業(yè)未來專利戰(zhàn)略中的核心內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業(yè)方法的專利審查標(biāo)準(zhǔn)［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業(yè)創(chuàng)新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學(xué),2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略對我國商業(yè)銀行的啟示［J］.金融理論與實(shí)踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業(yè)方法專利保護(hù)研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業(yè)銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

［10］陳文俊,賀正楚,吳艷.基于R&D指標(biāo)的先導(dǎo)性戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)現(xiàn)研究［J］.財經(jīng)理論與實(shí)踐,2013，(1):107-111.

［11］王勝利.專利池是藩籬,更是利劍［J］.科學(xué)決策,2008，(4):37-38.

(責(zé)任編輯:姚德權(quán))

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent

表5 發(fā)明專利與實(shí)用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發(fā)明專利申請數(shù)量發(fā)明與實(shí)用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數(shù)等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業(yè)方法

302

332

G06F

電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理

251

284

G06K

數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)表示等

28

44

G07F

投幣式設(shè)備或類似設(shè)備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗(yàn)等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現(xiàn)金、輔幣

10

19

H（電學(xué)）

H04（電通信技術(shù)）

H04L

數(shù)字信息傳輸

130

165

B（作業(yè)，運(yùn)輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結(jié)論與對策

以上通過對我國銀行業(yè)1985~2012年所申請的專利進(jìn)行檢索分析，可以看出：（1）內(nèi)資銀行在發(fā)明專利、外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利各類專利申請數(shù)量以及申請總量上都具有很大優(yōu)勢，但外資銀行在最能體現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新力的發(fā)明專利占所有專利比重中優(yōu)于內(nèi)資銀行，并且外資銀行的授權(quán)率也略高于內(nèi)資銀行。（2）內(nèi)外資銀行專利申請數(shù)量年度趨勢中外資銀行起步較早，內(nèi)資銀行發(fā)展較快。而內(nèi)資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發(fā)明專利的增長速度遠(yuǎn)大于外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利的增長速度。（3）內(nèi)資銀行專利發(fā)展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數(shù)多于內(nèi)資銀行。（4）外資銀行專利申請數(shù)量領(lǐng)先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發(fā)明人數(shù)方面內(nèi)資銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外資銀行，但發(fā)明人平均申請專利數(shù)外資銀行優(yōu)于內(nèi)資銀行，即外資銀行具有較高的創(chuàng)新效率。（6）發(fā)明專利和實(shí)用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業(yè)專利申請未來發(fā)展方向和技術(shù)發(fā)展動態(tài)。綜上，我國內(nèi)資銀行無論是從申請數(shù)量、申請國家，還是發(fā)明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優(yōu)勢，但從單位主體方面比如每個發(fā)明人專利平均申請量、發(fā)明專利占比總申請量以及專利授權(quán)率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據(jù)我國內(nèi)資銀行專利技術(shù)的優(yōu)勢與劣勢，我國銀行業(yè)一方面，應(yīng)加大對發(fā)明專利的研發(fā)投入，尤其在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的今天，將金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的商業(yè)方法的研發(fā)更具技術(shù)創(chuàng)新性。另一方面應(yīng)加大科技創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發(fā)人員的綜合素質(zhì)和專利保護(hù)意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內(nèi)資銀行雖然在專利數(shù)量方面已占有絕對優(yōu)勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質(zhì)，擁有能夠?yàn)殂y行企業(yè)創(chuàng)造價值、服務(wù)其日常經(jīng)營業(yè)務(wù)的質(zhì)量才是最重要的，但我國在專利數(shù)量高速發(fā)展的同時，質(zhì)量卻沒有同步前進(jìn)，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護(hù)我國內(nèi)資銀行的技術(shù)創(chuàng)新主體地位，內(nèi)資銀行不僅要繼續(xù)保持專利申請量的優(yōu)勢，更要努力提高專利質(zhì)量，提高發(fā)明專利的整體價值和創(chuàng)新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉(zhuǎn)化為技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的生產(chǎn)力創(chuàng)造力。長期以來我國專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率低是一個不爭的事實(shí)，為此，應(yīng)科學(xué)把握專利的本質(zhì)及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調(diào)整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質(zhì)量，為提高專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率創(chuàng)造條件［11］。我國專利工作要從數(shù)量規(guī)模型向質(zhì)量效益型提升轉(zhuǎn)型，提高專利質(zhì)量是我國銀行業(yè)未來專利戰(zhàn)略中的核心內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業(yè)方法的專利審查標(biāo)準(zhǔn)［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業(yè)創(chuàng)新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學(xué),2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略對我國商業(yè)銀行的啟示［J］.金融理論與實(shí)踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業(yè)方法專利保護(hù)研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業(yè)銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

［10］陳文俊,賀正楚,吳艷.基于R&D指標(biāo)的先導(dǎo)性戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)現(xiàn)研究［J］.財經(jīng)理論與實(shí)踐,2013，(1):107-111.

［11］王勝利.專利池是藩籬,更是利劍［J］.科學(xué)決策,2008，(4):37-38.

(責(zé)任編輯:姚德權(quán))

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent

表5 發(fā)明專利與實(shí)用新型專利共同涉及的IPC分類表

部類號(部分名)大類類號

(大類的類名)小類類號及小類名稱發(fā)明專利申請數(shù)量發(fā)明與實(shí)用新型

專利申請總量

G（物理）

G06（計算、計數(shù)等）

G07（核算裝置）

G06Q

商業(yè)方法

302

332

G06F

電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理

251

284

G06K

數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)表示等

28

44

G07F

投幣式設(shè)備或類似設(shè)備

113

162

G07D

硬幣的分類、檢驗(yàn)等

37

44

G07C

時間登記器或出勤登記器

12

22

G07G

登記收到的現(xiàn)金、輔幣

10

19

H（電學(xué)）

H04（電通信技術(shù)）

H04L

數(shù)字信息傳輸

130

165

B（作業(yè)，運(yùn)輸）

B42（裝訂、圖冊等）

B42D

書、書籍封皮等

10

14

三、結(jié)論與對策

以上通過對我國銀行業(yè)1985~2012年所申請的專利進(jìn)行檢索分析，可以看出：（1）內(nèi)資銀行在發(fā)明專利、外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利各類專利申請數(shù)量以及申請總量上都具有很大優(yōu)勢，但外資銀行在最能體現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新力的發(fā)明專利占所有專利比重中優(yōu)于內(nèi)資銀行，并且外資銀行的授權(quán)率也略高于內(nèi)資銀行。（2）內(nèi)外資銀行專利申請數(shù)量年度趨勢中外資銀行起步較早，內(nèi)資銀行發(fā)展較快。而內(nèi)資銀行三類專利各自的年度趨勢中，發(fā)明專利的增長速度遠(yuǎn)大于外觀設(shè)計專利和實(shí)用新型專利的增長速度。（3）內(nèi)資銀行專利發(fā)展水平最快的主要是中國四大銀行，外資銀行則主要是美國的美國銀行和日本的羅烈爾銀行。另外，銀行是專利的申請人，外資銀行的申請人數(shù)多于內(nèi)資銀行。（4）外資銀行專利申請數(shù)量領(lǐng)先國家主要為美國、日本和瑞士。（5）專利發(fā)明人數(shù)方面內(nèi)資銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于外資銀行，但發(fā)明人平均申請專利數(shù)外資銀行優(yōu)于內(nèi)資銀行，即外資銀行具有較高的創(chuàng)新效率。（6）發(fā)明專利和實(shí)用新型專利所涉及的IPC分類號主要為G06Q、G06F、H04L、G07F，象征我國銀行業(yè)專利申請未來發(fā)展方向和技術(shù)發(fā)展動態(tài)。綜上，我國內(nèi)資銀行無論是從申請數(shù)量、申請國家，還是發(fā)明人陣容、銀行申請人等方面都占有絕對優(yōu)勢，但從單位主體方面比如每個發(fā)明人專利平均申請量、發(fā)明專利占比總申請量以及專利授權(quán)率等方面具有明顯的相對劣勢。

根據(jù)我國內(nèi)資銀行專利技術(shù)的優(yōu)勢與劣勢，我國銀行業(yè)一方面，應(yīng)加大對發(fā)明專利的研發(fā)投入，尤其在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的今天，將金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的商業(yè)方法的研發(fā)更具技術(shù)創(chuàng)新性。另一方面應(yīng)加大科技創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，不僅要提高銀行工作人員的專利意識，更要提高專利研發(fā)人員的綜合素質(zhì)和專利保護(hù)意識以降低潛在的人力成本。另外，我國內(nèi)資銀行雖然在專利數(shù)量方面已占有絕對優(yōu)勢，但專利的價值不僅僅是量，更重要的是質(zhì)，擁有能夠?yàn)殂y行企業(yè)創(chuàng)造價值、服務(wù)其日常經(jīng)營業(yè)務(wù)的質(zhì)量才是最重要的，但我國在專利數(shù)量高速發(fā)展的同時，質(zhì)量卻沒有同步前進(jìn)，一些西方媒體稱中國專利的價值不大［10］。所以，為了維護(hù)我國內(nèi)資銀行的技術(shù)創(chuàng)新主體地位，內(nèi)資銀行不僅要繼續(xù)保持專利申請量的優(yōu)勢，更要努力提高專利質(zhì)量，提高發(fā)明專利的整體價值和創(chuàng)新程度。專利的意義主要在于可以將科研成果轉(zhuǎn)化為技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的生產(chǎn)力創(chuàng)造力。長期以來我國專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率低是一個不爭的事實(shí)，為此，應(yīng)科學(xué)把握專利的本質(zhì)及專利制度的使命，將由市場決定的事情還歸市場，調(diào)整專利資助政策，不盲目提倡申請專利，以提高專利質(zhì)量，為提高專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率創(chuàng)造條件［11］。我國專利工作要從數(shù)量規(guī)模型向質(zhì)量效益型提升轉(zhuǎn)型，提高專利質(zhì)量是我國銀行業(yè)未來專利戰(zhàn)略中的核心內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)：

［1］David Encaoua, Dominique Guellec, Catalina Martnez. Patent systems for encouraging innovation: Lessons from economic analysis［J］.Research Policy,2006，（35）:1423-1440.

［2］Thomas A.Hemphill.U.S.Patent policy:crafting a 21st century national blueprint for global competitiveness［J］. Knowledge, Technology & Policy,2008，（21）:83-96.

［3］Biju Paul Abraham,Soumyo D.Moitra. Innovation assessment through patent analysis［J］.Technovation, 2001，（21）:245-252.

［4］Holger Ernst. Patent information for strategic technology management［J］.World Patent Information ,2003，（25）:233-242.

［5］閆海,王沅.論我國銀行商業(yè)方法的專利審查標(biāo)準(zhǔn)［J］.新金融,2011，(7):51-55.

［6］邱洪華.中國銀行業(yè)創(chuàng)新活動中的專利管理研究［D］.武漢:華中科技大學(xué),2011：8-14.

［7］陳向陽,蘇慧思.美國商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略對我國商業(yè)銀行的啟示［J］.金融理論與實(shí)踐,2010，（1）:105-110.

［8］李靖華,毛麗娜,馬鑫.金融商業(yè)方法專利保護(hù)研究述評［J］.科技管理研究,2013，(3)：145-150.

［9］章曉仁,丁玲,陳向東.基于專利地圖理論的我國商業(yè)銀行專利比較研究［J］.情報雜志,2011，（6）:30-35.

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(責(zé)任編輯:姚德權(quán))

Research on Patent Information and Patent

Development of Banking Industry in China

HE Zhengchu1，ZHU Sha1，YANG Bowen2

（1.School of Economics and Management，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China；

2.Library，Changsha University of Science & Technology，Changsha,Hunan 410114，China）

Abstract：By retrieving application filing information of three patentsinvention patents, utility model patents and design patentsin Chinese banking industry between 1985 and 2012, which is represented by application filing numbers, yearly application filing trends, application filing numbers in major banks, numbers of inventors, IPC classification number, the paper analyzed the patent development, especially the most representative technological innovation patents, of China's banking sector.What we found was thatforeign banks paid more attention to invention patents than Chinese banks with an earlier start and smooth development, while Chinese banks develop faster in innovation patent and filed more patent applications. In view of this, China's banking sector needs to increase R&D investment for innovation patents, nurture technological innovation and enhance the quality of invention patents.

Key words：Domestic banks; Foreign banks; Patent