互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究

陳超+韓中陽

摘要：2013年被譽為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年。這一年，各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和產(chǎn)品層出不窮，給予銀行業(yè)新的威脅和思考。銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的轉(zhuǎn)型方案是：開展混業(yè)經(jīng)營，打造全能型銀行；把握富裕人群，重點發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)；物理網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)渠道相結(jié)合，建設(shè)多渠道經(jīng)營模式；建設(shè)商業(yè)銀行自己的電商平臺；培養(yǎng)全面復(fù)合型金融人才。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；沖擊影響；銀行轉(zhuǎn)型

中圖分類號：F830.33文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）07-0171-03

A study of Commercial Bank Transition in the Wave of Internet Finance

Chen Chao, Han Zhongyang

（Nanjing Agricultural University, Nanjing 210095)

Abstract: 2013 is honored as the first year of Chinese Internet finance. This year, different kinds of Internet financial platforms and products came out, giving banks new threats and thinking. This paper put forward the transition strategy in the wave of Internet finance: carrying out the business mix, create a universal Bank; Grasping the rich people, focus on developing wealth management business; Combining physical network with virtual channel, build multi-channel business model; Building the commercial banks' own electronic commerce platform; Cultivating comprehensive financial talents.

Key words: Internet finance; influence; bank transition

一、引言

進入21世紀，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)獲得長足發(fā)展。技術(shù)層面上，搜索引擎、數(shù)據(jù)挖掘以及云計算等方面的突破，使得在信息爆炸的情況下高效處理海量信息成為可能，進而加速了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會生活各領(lǐng)域的應(yīng)用；平臺層面上，各種購物網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機銀行等層出不窮，為廣大網(wǎng)民提供了豐富的服務(wù)，也為進一步的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新提供了土壤；消費層面上，網(wǎng)民數(shù)由2002年的5910萬人上升到2012年的5.64億人，復(fù)合增長率為25.3%。互聯(lián)網(wǎng)普及率由2002年的4.6%上升至2012年的42.1%。同時，龐大的網(wǎng)民也逐漸形成在互聯(lián)網(wǎng)上從事金融消費的習(xí)慣。而在金融系統(tǒng)方面，隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展與金融改革的深入，當前的金融需求呈現(xiàn)多樣化的趨勢，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)已無法充分滿足不同人群的需求。在這樣的大背景下，2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念橫空出世，給予金融界出乎意料的影響。以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財工具，在上市后短短一周之內(nèi)，用戶數(shù)量突破100萬，至今已突破1000萬規(guī)模。互聯(lián)網(wǎng)金融熱持續(xù)升溫，在帶來各種創(chuàng)新的同時，也給處在轉(zhuǎn)型期的商業(yè)銀行新的難題和思考。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、模式及特點

金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并不是新鮮事物。網(wǎng)上銀行，手機銀行等互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)形態(tài)早已出現(xiàn)并對人們的生活產(chǎn)生重大影響。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞，在國內(nèi)的誕生卻很晚。2012年6月的金融40人論壇上，謝平首先提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個概念，引發(fā)了金融界的廣泛關(guān)注。隨后，謝平在其文章《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中，進一步闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。謝平認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，“可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場或互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。在謝平的論述中，可見其認為的互聯(lián)網(wǎng)金融模式更多的是一種網(wǎng)絡(luò)化的直接融資模式。隨著相關(guān)金融模式的出現(xiàn)和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也包含了間接融資模式。因此，黃旭等人則認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)資金融通的行為總和?！北疚囊矊⒁源俗鳛榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的定義。

相較于已有的例如網(wǎng)上銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，近幾年還誕生了如下新模式：1.網(wǎng)絡(luò)借貸模式。該模式利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，使得資金由出資人直接流向需求方。該模式細分下來又有如下幾個形式：（1）交易平臺借貸模式。阿里金融提供的小微貸款是這種模式的代表。在這類平臺上匯聚了客戶之前在相關(guān)商業(yè)平臺上的數(shù)據(jù)信息，運用平臺自己研發(fā)的信用評估模型，對客戶的信用和還款能力進行評價，高效、低成本的將款額貸給客戶。很好地緩解了我國小企業(yè)融資難的問題。（2）P2P模式。該模式以Lending Club、拍拍貸為代表，是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融直接融資。這種模式的特點在于平臺不參與擔(dān)保，只制定交易規(guī)則，提供信息匹配，收取一定的手續(xù)費。貸款人通過具有資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺，將資金發(fā)放給借款人。（3）眾籌模式。所謂眾籌是指企業(yè)通過相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺向多個投資者募集款項。該類平臺在國內(nèi)起步較晚，且受監(jiān)管限制較多，在國內(nèi)發(fā)展還存在諸多不足。典型的代表是追夢網(wǎng)、好夢網(wǎng)。2.網(wǎng)絡(luò)理財平臺。主要由金融機構(gòu)自由理財平臺和互聯(lián)網(wǎng)第三方理財平臺組成。尤為值得一提的是互聯(lián)網(wǎng)第三方理財平臺。目前，以阿里、百度、騰訊為代表的網(wǎng)絡(luò)平臺，接入基金公司的相關(guān)產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品以簡單易懂的方式推向市場。其平臺本身所具有的用戶粘性，使得其理財產(chǎn)品的發(fā)展有著極大的潛力。以余額寶為代表的余額理財產(chǎn)品，在短短半年時間內(nèi)，成長狀態(tài)勢如破竹，使得其合作基金天宏增利寶成為國內(nèi)規(guī)模最大基金。這類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)使得銀行感受到了嚴重的威脅。

互聯(lián)網(wǎng)金融受到如此大的關(guān)注，其本身相較其他金融形式，又有何創(chuàng)新？首先，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特征，就是拿互聯(lián)網(wǎng)精神做金融?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，在其誕生至今約五十多年的歷史里，深刻地改變了這個社會：它使得遠距離的信息傳遞變得高效低成本，使得人們足不出戶就可實現(xiàn)購物，使得現(xiàn)實生活中的管理由原本垂直化的模式轉(zhuǎn)為扁平化的模式。互聯(lián)網(wǎng)精神，是開放化，平民化，平等化；而傳統(tǒng)金融的精神，是精英化，神秘化，高端化。用互聯(lián)網(wǎng)精神做金融，可以有效降低融資成本，提高融資效率，為不同需求尤其被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽視的人群提供服務(wù)，以用戶為中心設(shè)計金融產(chǎn)品，一舉打破傳統(tǒng)金融業(yè)高門檻的限制，將金融推向新的形態(tài)。其次，運用大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特征。互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念，從提出伊始便與大數(shù)據(jù)這個新概念緊密相連。前文中提到，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對象，主要是被線下金融忽視的那部分，以及為用戶設(shè)計不同需求的產(chǎn)品。要達到以上兩個目的，就必須精確把握風(fēng)險控制和用戶需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)云首先由電商等非“官方”金融機構(gòu)挑起，而電商等平臺掌握著海量的消費者消費行為數(shù)據(jù)。隨著云計算和行為分析理論的發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)獲得充分的運用。在對小微企業(yè)貸款方面，相關(guān)金融平臺通過構(gòu)建風(fēng)險評估模型，輸入借款方以往的信用紀錄，可以較好地評價借款者的信用水平和還款能力，進而較好地解決了銀行業(yè)一直難以有效應(yīng)對的信用風(fēng)險這個難題；通過對消費者消費行為的分析，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)又可以有效分析不同類型的用戶需求及風(fēng)險偏好，為客戶制定合適的金融產(chǎn)品，完全顛覆了傳統(tǒng)銀行業(yè)以產(chǎn)品為中心的設(shè)計理念。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的目標人群，又是其重要的特征之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，充分運用長尾效應(yīng)，將服務(wù)人群定義為客戶“二八定律”中的“八”，即小微企業(yè)以及廣大低收入的互聯(lián)網(wǎng)消費人群。而這部分客戶群尤其是小微企業(yè)是傳統(tǒng)銀行服務(wù)中比較疏忽的，因為其發(fā)展的不確定性嚴重影響其信用評價。有數(shù)據(jù)顯示，65%的中小企業(yè)發(fā)展資金來自自有資金，緊張的資金嚴重制約其發(fā)展。同時，銀行5萬元的理財產(chǎn)品起步線也阻礙了相當多的低收入者享受更好的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，秉承互聯(lián)網(wǎng)精神與藍海戰(zhàn)略，收獲了海量的客戶，大有與銀行分庭抗禮之勢。最后，高效低成本的交易方式也是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征。依靠信息技術(shù)的長足發(fā)展，電子化的交易方式，尤其是第三方支付的廣泛應(yīng)用，使得原本繁瑣的金融交易變得簡單、低成本，吸引更多的人群前來體驗和購買金融產(chǎn)品。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融會深刻影響中國金融改革

互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞，由中國首創(chuàng)，國外并沒有所謂“INTERNET FINANCE”這類說法。國外對于互聯(lián)網(wǎng)融資沒有剛性需求。以美國為例，其發(fā)達的金融市場，能夠為不同需求的客戶制定金融產(chǎn)品。而在中國，銀行理財產(chǎn)品準入門檻較高，傳統(tǒng)金融業(yè)不重視中小企業(yè)的資金需求，導(dǎo)致中國的資金配置不盡如人意。在這樣的背景下，才導(dǎo)致快捷、高收益、重視用戶體驗的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大行其道，其擴張速度令人驚愕。這種現(xiàn)象，中國的商業(yè)銀行需要深入思考，改變自己以往的盈利模式和服務(wù)作風(fēng)，積極應(yīng)對當前的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與銀行爭奪客戶，加速銀行存款流失

首先，目前互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)推出的余額理財產(chǎn)品，最直接的爭奪人群是那些買不起銀行理財產(chǎn)品的平民大眾。而這類人群，卻又是銀行活期存款的主力。在融資門檻方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品投資門檻極低，例如余額寶的1元投資起點便是極其貼近“草根”的設(shè)定。在便捷性方面，其快速存取，多支付功能的特點也讓其相較銀行理財產(chǎn)品有著相對優(yōu)勢。而高收益性，又使得其相較銀行活期存款有著較大優(yōu)勢。因此，此類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品對于平民有著極大的誘惑。銀行客戶的減少不僅會減少存款，同時類余額寶產(chǎn)品將資金托管進銀行賬戶，也會推高銀行負債成本，給銀行帶來新的難題。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還將目光投向?qū)Y金緊缺的小微企業(yè)，憑借著大數(shù)據(jù)和高效的風(fēng)險測量模型，提高了貸款的效率并降低了壞賬的比率，有效地資助了中小企業(yè)的成長。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)是在打一場“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)爭。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融加速我國金融脫媒

金融脫媒，簡而言之就是“資產(chǎn)繞過銀行而直接通過其他金融機構(gòu)和資本市場進行配置的現(xiàn)象”。目前，隨著我國金融改革的深入，資本市場的迅速成長，利率市場的進程加速，我國金融業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒的現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，又將配合以上局勢，進一步分流銀行客戶，擴大民間直接融資的規(guī)模。正如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、收益性、便捷性、準入門檻等方面對銀行現(xiàn)有的理財產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢，因而更受到平民的歡迎。最可怕的，并不是它們本身的優(yōu)勢，而是它們發(fā)展的速度，例如P2P，誕生于2006年，但是現(xiàn)在就有了300家P2P平臺，生長速度可以用“野蠻”來形容。而現(xiàn)在，銀行也在積極布局應(yīng)對利率市場化，人民幣國際化等局面的轉(zhuǎn)型。問題在于，轉(zhuǎn)型的速度是否能跑過金融脫媒的速度？美國于20世紀80年代后期，放開對金融的管制，加速金融脫媒，此后的37年內(nèi)倒閉了上百家商業(yè)銀行。因此，日益逼迫的金融脫媒，成為銀行必須全力解決的難題。

（四）用戶粘性將進一步擴大互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)服務(wù)范圍

前文所說，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)憑借低門檻和良好的用戶體驗，籠絡(luò)了海量的忠誠客戶。以阿里巴巴為例，其在電商市場獲得的數(shù)目驚人的粉絲，才使得其衍生金融平臺上推出的金融產(chǎn)品倍受青睞。而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不僅僅滿足于推出幾款金融產(chǎn)品那么簡單。它們是謀劃更多的布局，推出更多的金融服務(wù)。在一年多前，人們還需借助銀行服務(wù)實現(xiàn)繳納水電費、餐飲支付、汽車繳納違章罰款這些商業(yè)活動，人們對于第三方支付的用途似乎也只是購物那么簡單，但是現(xiàn)在人們可以通過支付寶等支付工具對以上服務(wù)進行支付，甚至還可以用來打出租車。這類圍繞客戶需求的服務(wù)布局，逐步滲透到人們生活的方方面面，將會使得人們越來越減少對銀行服務(wù)的需求?？梢钥隙ǖ氖?，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還會推出對銀行更具殺傷力的金融服務(wù)，與銀行在爭奪客戶資源方面白熱化。而部分銀行對于這種用戶粘性的殺傷力似乎仍未覺醒。如果依舊放任互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在這些“不起眼”的領(lǐng)域占領(lǐng)陣地，那么四面楚歌的局面就不會太遙遠。

四、商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之道

（一）開展混業(yè)經(jīng)營，打造全能型銀行

所謂全能型銀行就是能夠從事所有金融業(yè)務(wù)的銀行。打造中國的商業(yè)銀行，首先要建設(shè)合適的公司治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)管理結(jié)構(gòu)。建設(shè)一個包含投行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，并不是簡單的組合，而是要做好頂層設(shè)計，同時利用并購、入股等手段逐步發(fā)展。其次，要明確新的重點業(yè)務(wù)。銀行的個人零售業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)是主要的幾個項目。最后，大力實施“走出去”戰(zhàn)略，參與全球范圍的資本配置，服務(wù)好有海外業(yè)務(wù)的本土企業(yè)。建設(shè)全能銀行的原因如下：利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融都使得銀行原有的賺取存貸利差的盈利方式面臨嚴重危機，因此銀行必須尋覓新的盈利模式。打造全能銀行就是重要的一個模式。建設(shè)全能銀行，有以下幾個作用：首先，能夠有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的擴張。固然現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的目標市場是小微金融服務(wù)，但是資本的逐利性還是會使其向更高端的金融領(lǐng)域擴張。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成全能型銀行，可以憑借其原有的基礎(chǔ)搶攤更多的領(lǐng)域，先于互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)一步占領(lǐng)市場。其次，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，政府、企業(yè)和居民產(chǎn)生多樣化的金融需求。前文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國大行其道的重要原因，就是我國長久以來并不能為不同需求的客戶制定合適的金融產(chǎn)品。因此，建設(shè)全能銀行，可以設(shè)計出具有針對性的產(chǎn)品，為不同需求的人群提供更全面、更貼心的服務(wù)。同時，其一站式的服務(wù)也增加了服務(wù)的便捷性，這樣又會增加客戶對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的滿意感。最后，全能型銀行也有利于形成規(guī)模經(jīng)濟。更廣泛的金融產(chǎn)品上和更多的業(yè)務(wù)量可以使得銀行將成本有效分攤，降低成本以及風(fēng)險。而低成本也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速成長的重要原因。

（二）把握富裕人群，重點發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)

財富管理，以及私人銀行業(yè)務(wù)，其目標人群是高端客戶，是“二八原則”中的“二”。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型至全能銀行可能尚須時日，而財富管理則是商行目前最不容有閃失的業(yè)務(wù)。把握住這些高端人群，制定互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)所不能提供的復(fù)雜個人理財業(yè)務(wù)，才能穩(wěn)住陣腳，擴大盈利。據(jù)美國的研究現(xiàn)實，專業(yè)的財富管理人員能使得客戶流失率降低三成。而在中國發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，也擁有廣闊的前景。據(jù)瑞信研究院研究報告稱，到2015年，中國將成為僅次于美國的全球第二大財富來源地。同時，中國快速成長的資本市場也為財富管理提供了充分的金融要素。而發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，也要充分融入互聯(lián)網(wǎng)金融基因，即重視客戶體驗、打造個性金融服務(wù)。因此，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，首先要在理念上，以客戶為中心，而不是一直以來的以兜售產(chǎn)品為主的理念。以客戶為中心，就需要分析客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險偏好，以此為依據(jù)制定合適的投資組合。同時，商業(yè)銀行要和券商、基金等機構(gòu)展開充分的合作，開發(fā)跨期限、跨市場、跨區(qū)域的金融產(chǎn)品，提升產(chǎn)品設(shè)計能力。最后，銀行還可以與電商進行合作，利用電商的海量數(shù)據(jù)，挖掘潛在的新客戶。

（三）物理網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)渠道相結(jié)合，建設(shè)多渠道經(jīng)營模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，其中一個很重要的基礎(chǔ)就是越來越多的消費者偏好通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)完成各項消費活動。同時，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)量呈下降趨勢。在營業(yè)收入持續(xù)低迷的狀態(tài)下，不可避免的會面臨成本壓力。而根據(jù)國外銀行的經(jīng)驗，多渠道經(jīng)營模式可以增加營業(yè)收入，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營成本，打造良好的品牌形象。因此，開展多渠道經(jīng)營，將物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)渠道有機結(jié)合，是商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型手段之一。建設(shè)多渠道經(jīng)營模式，首先要制定合理的多渠道管理機制，對進行全行一體化管理，樹立一體化的渠道經(jīng)營理念。為了實現(xiàn)不同渠道之間信息的順暢傳遞，要打破部門之間相對分割獨立的現(xiàn)狀，做到物理網(wǎng)點與其他業(yè)務(wù)渠道的服務(wù)對接和統(tǒng)一。要繼續(xù)保持網(wǎng)點在與客戶交流方面的優(yōu)勢，還需通過其他服務(wù)渠道擴大服務(wù)范圍。其次，還要準確把握用戶需求，注重客戶體驗。銀行要運用手中的大數(shù)據(jù)，分析客戶的需求，制定差異化的渠道營銷方案。同時，銀行在業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計等方面要做到高效簡潔，減少業(yè)務(wù)審核環(huán)節(jié)，順暢前后臺的銜接，提高服務(wù)效率。

（四）建設(shè)商業(yè)銀行自己的電商平臺

電商平臺可以做金融服務(wù)，而銀行也可以反過來發(fā)展電商業(yè)務(wù)，與電商平臺在網(wǎng)絡(luò)上開展“白刃戰(zhàn)”。電商市場早已是阿里、京東的天下，銀行似無競爭的可能。但是，銀行也擁有大量未挖掘的客戶數(shù)據(jù)資源，不輸于電商平臺的用戶粘性，明顯的風(fēng)控優(yōu)勢和良好的信譽，這一切都為銀行打造自己的電商平臺奠定了基礎(chǔ)。電商做互聯(lián)網(wǎng)金融，缺乏金融“基因”是其短板；而銀行做電商，卻可以將金融服務(wù)作為自己的核心業(yè)務(wù)，采取差異化的競爭策略，再步步為營逐步蠶食電商業(yè)務(wù)。以工行“融e購”為例，其線上開通后，入住8家企業(yè)，銷售商品包含了數(shù)碼家電，服裝鞋帽、汽車、理財產(chǎn)品及貴金屬等商品。它實現(xiàn)了交易融合，并且把訂單融資、供應(yīng)鏈融資、消費貸款等金融工具無縫地嵌入了整個平臺中，突顯出了自己的特色。在接下來的發(fā)展中，商行電商平臺可以將物流、信息流與資金流有機統(tǒng)一，建設(shè)消費采購平臺、銷售推廣平臺、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺。

（五）培養(yǎng)全面復(fù)合型金融人才

無論是建設(shè)全能銀行，還是打造自己的電商平臺，都對銀行隊伍的建設(shè)提出了更高的要求。銀行擁有大量金融專業(yè)人才，這是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)所無法企及的。努力開發(fā)這種寶貴的智力資源是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的手段之一?，F(xiàn)今的商業(yè)銀行員工，大多從事信貸等“粗放”型業(yè)務(wù)，且知識結(jié)構(gòu)較為單一，缺乏計算機和金融雙料人才。而建設(shè)全能銀行，需要更多懂得證券、保險、高端理財?shù)葮I(yè)務(wù)的人才；打造自己的電商平臺，又需要熟悉金融知識、營銷知識以及懂得計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人才。因此，在接下來的招聘和培訓(xùn)中，商業(yè)銀行可以增加對理工類尤其是計算機類專業(yè)人才的招聘。同時，還應(yīng)該在對以往人員的培訓(xùn)中增加網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)等培訓(xùn)內(nèi)容。這樣，才能打造一支具備金融思維和互聯(lián)網(wǎng)思維的人才隊伍，積極應(yīng)對瞬息萬變的市場。

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［責(zé)任編輯：文筠］