淺析外資銀行在我國的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

牟丹

摘 要：我們針對外資銀行進(jìn)入我國銀行對我國銀行所造成的威脅和影響進(jìn)行深入的分析，從而找到積極有效的措施來推進(jìn)我國銀行事業(yè)健康有序的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：外資銀行；現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢；解決措施

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，中國在進(jìn)入世貿(mào)組織之后，國內(nèi)的金融市場又再一次進(jìn)入了全新的發(fā)展模式。自從我國進(jìn)行世界貿(mào)易組織以來，外資銀行就得到了迅速的發(fā)展，外資銀行的發(fā)展勁頭和我國銀行的發(fā)展?fàn)顩r有著密切的聯(lián)系，這些聯(lián)系是多方面的。從有效的方面來說，外資銀行進(jìn)入中國，給中國的銀行事業(yè)帶來更多的先進(jìn)技術(shù)和創(chuàng)新理念，從而有效的提升了我國銀行的管理質(zhì)量，完善了我國的銀行體系，也推進(jìn)了我國銀行事業(yè)的大力發(fā)展。從不好的方面來看，外資銀行的進(jìn)入，使得一些管理不夠嚴(yán)格、競爭能力不夠完善的本地銀行受到?jīng)_擊，我國的銀行因為外資銀行的進(jìn)入，可能會面臨更多的挑戰(zhàn)和威脅，外資銀行的進(jìn)入使得我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境受到了嚴(yán)重的影響。

1 外資銀行造成的影響

1.1 對我國經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的有利影響

1.1.1競爭方面的威脅

自從中國進(jìn)入世貿(mào)之后，外資銀行就在中國迅速發(fā)展起來，尤其是在資金、產(chǎn)品、管理、服務(wù)和技術(shù)等方面取得了很大的提升，使得一些管理不到位的國內(nèi)企業(yè)倍感壓力，競爭力度也逐漸增強(qiáng)，有效的提升了我國的銀行效率。

1.1.2技術(shù)拓展的作用

現(xiàn)在很多銀行都是技術(shù)密集型的銀行，特別是計算機(jī)和信息技術(shù)的使用，對銀行的發(fā)展造成了重要的影響。但是現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)還需要慢慢的投入到市場經(jīng)濟(jì)中。

1.1.3制度創(chuàng)新方面的作用

我國銀行全面開放的前提內(nèi)容是各個相互關(guān)聯(lián)的國際和區(qū)域之間事先進(jìn)行協(xié)議的簽訂，從而約束了政府經(jīng)濟(jì)管理中的不連續(xù)和不穩(wěn)定的行為。外資金融機(jī)構(gòu)能夠有效的幫助金融監(jiān)管人員加強(qiáng)對于人才的培養(yǎng)和技術(shù)的監(jiān)管，從而建立良好的制度保障。

1.2 對于我國經(jīng)濟(jì)的消極影響

1.2.1造成了我國經(jīng)濟(jì)增長不穩(wěn)定因素的形成

在華外資銀行的發(fā)展，也大大的增加了我國經(jīng)濟(jì)中的不穩(wěn)定因素，主要體現(xiàn)在外資銀行為我國吸引了更多的短期外匯資金。這些外匯資金進(jìn)入市場之后，如果一直投入到我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中，就會為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來大量的資金，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；如果這些資金是以短期的形式進(jìn)入我國的市場，就會造成投機(jī)行為的產(chǎn)生，給經(jīng)濟(jì)造成不穩(wěn)定因素。首先是短期外匯進(jìn)入我國市場，會使得人們對于人民幣的需求增加，容易出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況，使得我國人民幣匯率面臨威脅；還有就是大量的短期外匯，容易造成我國的物價上漲。

1.2.2不利于我國貨幣政策的實行

我國貨幣為了更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，使用多種貨幣政策手段進(jìn)行宏觀的調(diào)控，從而獲得有效的發(fā)展。但是華外資銀行的發(fā)展不方便我國進(jìn)行貨幣政策的宏觀調(diào)控，首先是因為我國現(xiàn)在定義中的貨幣供給量M2中沒有在華外資銀行的存款，從而造成貨幣政策的中介目標(biāo)M2的數(shù)值出現(xiàn)偏差。到12005年23日為止，在華外資銀行的存款就有1695.5億元人民幣，在現(xiàn)有的M2中就遺失了1695.5億元人民幣；還有就是在華外資銀行的支付手段進(jìn)行了不斷的改革，從而增加了電子貨幣的使用范圍。

2 加強(qiáng)我國銀行事業(yè)健康有序的發(fā)展

2.1 推進(jìn)國內(nèi)銀行改革，進(jìn)行公司治理

外資銀行進(jìn)入中國，對于本地銀行來說是一個威脅，但是也是一個機(jī)遇，我們急需要把這些威脅轉(zhuǎn)化成為對我們有利的因素，加強(qiáng)國內(nèi)銀行的改革，不斷的健全公司制度是一個很好的方式。為了更好的減少外資銀行進(jìn)入我國，造成一些不利的影響，必須要加強(qiáng)對于企業(yè)經(jīng)濟(jì)的管理，對于公司中的不足進(jìn)行不斷的完善和加強(qiáng)。我國銀行的改革主要經(jīng)歷來三個層面，分別是1793年到1993年，建立國家專業(yè)銀行；1994年到2002年進(jìn)行國有商行的改革；2003年的時候又對股份制商業(yè)銀行進(jìn)行改革。所以，我國要不斷的改進(jìn)銀行的制度，雖然通過了長久的努力，我國的商業(yè)銀行通過股份制的改革已經(jīng)建立了一套比較完整的公司治理制度，但是其中還是存在很多方面的不足，需要不斷的完善，例如怎樣使用權(quán)利制衡的原則去有效的激勵員工、加強(qiáng)員工的責(zé)任感等等。

為了更好的進(jìn)行國內(nèi)銀行的改革，加強(qiáng)公司的治理工作，下面我提出三方面的解決措施：1、可以通過建立資產(chǎn)代表人機(jī)構(gòu)的方法來處理銀行中的不足，從而建立專業(yè)的新型機(jī)構(gòu)來對銀行的固有資金進(jìn)行監(jiān)管；2、不斷的完善激勵制度，通過明確的賞罰制度來有效的監(jiān)管和激勵員工，從而更好的完成本職工作，主要分為兩個層面，一個是從上而下進(jìn)行，就是要建立公平的管理制度，杜絕出現(xiàn)徇私舞弊的現(xiàn)象，制度的管理者、建立者和監(jiān)管者要堅持公平公正的原則；第二個層面就是自下而上的進(jìn)行，公司可以有效的調(diào)動員工的積極性，讓員工認(rèn)可制度的公正和真實性，從而保證制度順利有效的進(jìn)行；3、國有銀行需要不斷的健全和完善決策制度體系。風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度，不斷的加強(qiáng)員工的風(fēng)險意識和觀念，從而有效的規(guī)避風(fēng)險。

2.2 轉(zhuǎn)化經(jīng)營制度，加強(qiáng)盈利效果

為了更好的把外資銀行進(jìn)入我國銀行時的壓力轉(zhuǎn)化成為動力，就需要不斷的提升我國本地銀行的核心競爭力，其中最顯著的體現(xiàn)就是加強(qiáng)銀行的盈利能力，所以這里我就來討論一下如何更好的加強(qiáng)我國銀行的盈利能力，從而進(jìn)一步提升銀行的競爭水平。盈利能力的加強(qiáng)和經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)換是相輔相成的，根據(jù)我國現(xiàn)在銀行的發(fā)展態(tài)勢來看，經(jīng)營制度的轉(zhuǎn)變主要是偏向于銀行業(yè)務(wù)方向的延伸和改革。第一要拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行主要有這些方面的不足：負(fù)債指數(shù)龐大、非利息性收入在總收入的比重比較小，為了有效的扭轉(zhuǎn)該局面，加強(qiáng)銀行的盈利，我國本地銀行需要根據(jù)時代的發(fā)展，在非傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)中進(jìn)行更為深入的拓展和探索，因為我國銀行的主要業(yè)務(wù)要依靠負(fù)債型業(yè)務(wù)，因此需要對該領(lǐng)域進(jìn)行拓展，不斷的完善新業(yè)務(wù)的時候還要不斷的增強(qiáng)銀行的盈利能力，非傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)就是指中間業(yè)務(wù)，也就是包含擔(dān)保、租貸見證、代理、融資、銀行卡、結(jié)算等業(yè)務(wù)，所以我國本地銀行需要在非傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行拓展和延伸，加強(qiáng)銀行的業(yè)務(wù)收入面積，從而加強(qiáng)銀行的盈利能力。

而且，我國本地銀行還要不斷的加強(qiáng)銀行的創(chuàng)新能力，針對銀行客戶的需求來說，如果銀行不能及時的對業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，就會被時代所淘汰，喪失客源，也就沒有收益可言。因此需要不斷的加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，從而有效的提升我國的銀行盈利能力?，F(xiàn)在我國銀行發(fā)展的實際情況是，在金融產(chǎn)品上面的創(chuàng)新和研發(fā)還不夠，沒有吸引力，金融產(chǎn)品的類別和技術(shù)還不能滿足時代和客戶的需求，在這種環(huán)境中，我國銀行需要學(xué)些外資銀行的發(fā)展深度和速度，盡快發(fā)展，并且依照自身的情況，對于產(chǎn)品的類別和技術(shù)進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，吸收更多的客源，獲得更高的利潤。

2.3 完善銀行市場競爭制度

為了把外資銀行進(jìn)入我國銀行中的劣勢地位進(jìn)行扭轉(zhuǎn)，還需要對資源進(jìn)行優(yōu)化配置，從而有效的提升我國銀行的運營效率，所以我國要建立完善的銀行市場競爭制度。建立一個公平公正的制度，也就建立了一個公平競爭的市場環(huán)境。

我國政府需要不斷的加強(qiáng)國民待遇，而且還要規(guī)定各個銀行需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)，從而保證國內(nèi)銀行和外資銀行都可以在一個公平公正的環(huán)境中進(jìn)行競爭。而且，我國政府也要適當(dāng)?shù)姆潘摄y行業(yè)民營資本的市場準(zhǔn)入原則，雖然經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打開了對外開放的大門，但是我國內(nèi)部資源的開發(fā)和外資的開發(fā)之間還是存在很大的差距，因為民營資本的開采力度不夠，我國現(xiàn)在屬于真正意義上的民營性質(zhì)的銀行也只有民生銀行。雖然內(nèi)資在開發(fā)的時候牽涉到多方面的風(fēng)險問題，但是我國民營資本開放中的風(fēng)險主要是因為監(jiān)管技術(shù)的不成熟和監(jiān)管方式的不健全，從而限制了我國民營銀行的發(fā)展，民營資本的進(jìn)入能夠給銀行帶來新的生機(jī)，不但能夠處理資本問題，還可以提升整體的營業(yè)利潤。因此我國政府需要適當(dāng)?shù)姆艑掋y行民營資本進(jìn)入市場的相關(guān)條件，而且還要不斷的加強(qiáng)我國監(jiān)管局的監(jiān)管能力，不斷的完善經(jīng)濟(jì)市場的管理和監(jiān)督，有效的避免民營銀行中出現(xiàn)的風(fēng)險問題。

2.4 強(qiáng)化外資銀行的監(jiān)管力度

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)的發(fā)展密不可分，金融業(yè)的發(fā)展影響著整個經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。金融的安全性和穩(wěn)定對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的作用，因此需要不斷的加強(qiáng)對于金融的安全防護(hù)工作，就需要不但的強(qiáng)化外資的監(jiān)管力度，但是外資銀行的進(jìn)入也會帶來一些威脅，這些為將會阻礙我國本地銀行的有效運行，所以我們需要去除這些威脅，甚至要學(xué)會把這些威脅轉(zhuǎn)化成為有利的因素，因此就需要我國監(jiān)管局把外資銀行也歸為監(jiān)管的范圍之中，并且建立一套完善的符合經(jīng)營狀況的理論和監(jiān)管制度，從而有效的保證金融行業(yè)發(fā)展的安全性和穩(wěn)定性。

3 綜合

我國銀行的發(fā)展前途，不但需要中資銀行的大力支持，還需要政府機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門的相互配合，進(jìn)行市場制度的建設(shè)，建立公平公正的競爭環(huán)境，從而保證中資銀行的順利發(fā)展。對于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也具有重要的意義。

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