我國中小企業(yè)融資對策研究

劉麗穎

摘 要：一直以來，中小企業(yè)面臨著融資難的問題，本文針對這一現(xiàn)象分析了中小企業(yè)融資難的原因，并且提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；對策

一、我國中小企業(yè)融資難成因分析

外在原因

1.缺少扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。由于我國經(jīng)濟(jì)一直以國有經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)，所以，在我國，大部分中小企業(yè)得不到金融機(jī)構(gòu)的幫助。而且，我國中小企業(yè)也很少能從銀行獲得政策性資金支持，使得其在發(fā)展過程中遇到諸多困難。

2.缺乏健全的擔(dān)保體系。當(dāng)前，我國中小企業(yè)要想從銀行取得貸款就必須向銀行申請抵押，但是，由于中小企業(yè)的規(guī)模較小，無法提供抵押，更找不到可以擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，所以，大多是中小企業(yè)被迫選擇“你貸款我擔(dān)保，我貸款你擔(dān)保”形式。可是，這種貸款形式存在很多缺陷，即信用風(fēng)險(xiǎn)大，貸款金額少，不能滿足中小企業(yè)的反戰(zhàn)需求。面對這種現(xiàn)象，政府要打破現(xiàn)狀，改變以往對中小企業(yè)扶持力度小、缺少貸款優(yōu)惠政策的局面，加強(qiáng)對中小企業(yè)的關(guān)注與扶持。

3.信息不對稱阻礙中小企業(yè)融資。導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資難的重要原因就是信息不透明，因?yàn)殂y行等金融機(jī)構(gòu)對我國中小企業(yè)的信用等級、我國中小企業(yè)的經(jīng)營能力以及我國中小企業(yè)的盈利能力等信息掌握不清或是根本不理解，所以對我國中小企業(yè)出懷疑態(tài)度，二者無法達(dá)成共識，當(dāng)然就無法進(jìn)行合作。

內(nèi)在原因

1.經(jīng)營管理不規(guī)范。我國中小企業(yè)處于融資難的境地，與其自身存在的劣勢和弊端脫離不了關(guān)系。在我國，大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，存在結(jié)構(gòu)多變，種類多，信息不透明等弊端，使得銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)了解不多，也使得自身很難得到銀行的資金支持。

2.企業(yè)自身信用缺失。根據(jù)中國人民銀行公布的報(bào)告不難看出，我國大部分中小企業(yè)存在信任危機(jī)，即銀行等經(jīng)融機(jī)構(gòu)不信任中小企業(yè)。銀行對中小企業(yè)的不信任不是憑空出現(xiàn)的，這是由于以往的合作中，中小企業(yè)存在很嚴(yán)重的債務(wù)拖欠問題，甚至產(chǎn)生無法還清銀行的款的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信任。我國工商銀行曾經(jīng)對中小企業(yè)做了一次信用調(diào)查，達(dá)到A信用等級的中小企業(yè)只有百分之十六點(diǎn)二，而在B信用等級甚至其以下的中小企業(yè)達(dá)到了百分之八十三點(diǎn)八，可見中小企業(yè)在銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用之低。

3.中小企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很高。當(dāng)下，我國的中小企業(yè)大多數(shù)是競爭比較激烈的行業(yè)，但是我國中小企業(yè)的一大特點(diǎn)，或者也可以稱之為劣勢，就是規(guī)模小，科研水平低，以至于造成極大的資源浪費(fèi)。而且，中小企業(yè)存在嚴(yán)重的管理問題，在我國南方家族式企業(yè)居多，情與理不能嚴(yán)格分開，管理不專業(yè)。由于中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營者素質(zhì)等具有不確定性，所以，中小企業(yè)融資難可以說是必然現(xiàn)象。

二、解決我國中小企業(yè)融資困境的對策

1.發(fā)展和完善金融機(jī)構(gòu)體系。在解決中小企業(yè)融資難這個(gè)問題上，我國現(xiàn)在實(shí)行的投資、融資體系極少對中小企業(yè)提供支持和幫助。和西方發(fā)達(dá)國家不同的是，國內(nèi)中小企業(yè)的資金來源主要是銀行貸款?？墒?，在西方，發(fā)達(dá)國家的中小企業(yè)可以順利得到資金支持和相關(guān)的金融服務(wù)。比如，西方發(fā)達(dá)國家有各種各樣的專門為中小企業(yè)提供資金支持的金融機(jī)構(gòu)和相當(dāng)多的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供了間接的資金幫助；而且，西方發(fā)達(dá)國家還有各種板塊，這為中小企業(yè)提供了極大的資金支持。

從近幾年我國的各方面經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，由于機(jī)構(gòu)重組很多中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷遞減。因此，針對這種中小企業(yè)融資難的外部原因，我國政府可以幫助建立和完善更多的中小金融機(jī)構(gòu)體系，而且，還要積極促進(jìn)中小企業(yè)同非國有金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，盡可能的加快對非國有金融機(jī)構(gòu)開放國內(nèi)市場，加強(qiáng)對民間中小金融機(jī)構(gòu)的扶持力度。

2.優(yōu)化法律環(huán)境。任何企業(yè)的健康快速發(fā)展都離不開法律的保護(hù)，我國中小企業(yè)也不例外。當(dāng)中小企業(yè)得到法律制度的保護(hù)和支持后，中小企業(yè)就可以在資金融合過程中得到契約權(quán)利。國家和政府需要不斷完善相關(guān)法律法規(guī)，肩負(fù)起規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任，為中小企業(yè)融資提供更多的便利和保證，制訂各項(xiàng)相關(guān)的條款，努力為我國中小企業(yè)提供一個(gè)可以公平競爭、可以健康發(fā)展的良好氛圍。

簡單地說，就是中小企業(yè)要獲得一個(gè)可以健康發(fā)展的環(huán)境，法律法規(guī)是這個(gè)環(huán)境的重要保障，如果，沒有了法律法規(guī)的支持，我國中小企業(yè)就會遇到巨大發(fā)展難題。

3.完善信用擔(dān)保體系。我國中小企業(yè)發(fā)展困難的重要原因就是缺乏資金，發(fā)展過程中資金周轉(zhuǎn)困難。而且，中小企業(yè)沒有大企業(yè)那樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，達(dá)不到申請貸款時(shí)抵押的條件，致使資金周轉(zhuǎn)不靈，嚴(yán)重影響中小企業(yè)未來的發(fā)展和生產(chǎn)規(guī)模的過大。因此，完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系是對中小企業(yè)未來發(fā)展的極大支持。

所以，要加快我國中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，就要向西方發(fā)達(dá)國家和城市學(xué)習(xí)，借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)，不僅要建立中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，還要不斷完善和改進(jìn)信用擔(dān)保體系，保證我國中小企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，擴(kuò)大規(guī)模。

4.規(guī)范自身經(jīng)營管理。發(fā)展和完善金融機(jī)構(gòu)體系、優(yōu)化法律環(huán)境、完善信用擔(dān)保體系都是從客觀上解決中小企業(yè)融資困難問題，作為融資的主體，我國中小企業(yè)必須要發(fā)揮主觀能動性，不斷規(guī)范自身經(jīng)營管理。當(dāng)今，大部分中小企業(yè)都實(shí)行“家長制”管理模式。這種管理模式，不是先進(jìn)的企業(yè)管理模式，會阻礙企業(yè)發(fā)展，不適合市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

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