信用卡“曲線貸款”風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)予關(guān)注

何虹

近年來，央行貨幣政策頻出，銀行信貸日趨緊張，獲取銀行貸款難度較大。在此背景下，消費(fèi)者的大額消費(fèi)，如購車、裝修、購買大件耐用品等，若要使用信用卡分期付款或者預(yù)借現(xiàn)金功能，可以大大緩解資金壓力，因此受到很多消費(fèi)者的熱捧。

然而，高昂的手續(xù)費(fèi)大大增加了“曲線借貸”的成本，這種變相貸款存在極大風(fēng)險(xiǎn)，銀行和消費(fèi)者都要謹(jǐn)慎。首先，信用卡分期獲得短期房貸存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行來說，由于普通房貸是以房產(chǎn)作為抵押物，信用卡則沒有任何抵押物，一旦房價(jià)出現(xiàn)較大波動(dòng)，借款人不能按時(shí)還款，對銀行資金安全就會(huì)產(chǎn)生較大影響。其次，信用卡獲得短期信貸成本較高。對于購房者而言，信用卡分期付款的成本要高于普通房貸利息，且最長期限是兩年，短期還款壓力較大，一旦出現(xiàn)逾期還款，就會(huì)影響持卡人今后的信用記錄，同時(shí)也會(huì)增加成本。再次，信用卡持卡人授信額度不盡規(guī)范。從更深層次來看，目前各銀行之間為了爭奪市場，往往重復(fù)給同一個(gè)人發(fā)多張信用卡，授信總額度大大超過個(gè)人的還款能力，一旦持卡人資金鏈出現(xiàn)問題，是非常危險(xiǎn)的。

因此有必要健全銀行卡法律法規(guī)，完善客戶協(xié)議內(nèi)容；規(guī)范信用卡市場，嚴(yán)格管理持卡人的授信額度；嚴(yán)格規(guī)定信用卡取現(xiàn)的資金用途，持卡人要認(rèn)真計(jì)算，謹(jǐn)慎選擇。endprint