拉薩市中小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融經紀人建設研究

黃婉 于方清

中圖分類號：F2763 文獻標識碼：A

摘要：金融機構和中小企業(yè)尤其是中小企業(yè)的科技創(chuàng)新活動之間存在顯著的信息不對稱，需要經紀人來促進信息揭示乃至提供風險保證（如擔保等），促進中小企業(yè)的融資和金融資金的有效配置。金融經紀人專門從事金融市場的信息收集、整理和利用，為資金、證券交易牽線搭橋，為供求雙方溝通聯(lián)系。中小企業(yè)融資難，金融經紀人扮演著金融環(huán)境的生力軍，適度超前加快其發(fā)展，對于拉薩市中小企業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新將產生深遠影響。

關鍵詞：拉薩；中小企業(yè)；金融經紀人

一、引言

面對加入WTO給金融經紀人帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進金融經紀人質的飛躍，是一個重要課題。做好拉薩市金融經紀人建設的長遠規(guī)劃，完善金融經紀人制度；強化市場監(jiān)管，加強金融經紀人人才的培養(yǎng)；深化金融經紀人體制改革，加快金融經紀人結構調整和經營機制轉換的步伐；完善和發(fā)展拉薩市金融經紀人市場體系，豐富拉薩市的金融經紀人供給，是加快完善金融經紀人建設以支持拉薩市中小企業(yè)的成長和發(fā)展的當務之急。

二、拉薩中小企業(yè)的金融特征

拉薩市中小企業(yè)在促進經濟增長、增加就業(yè)、促進科技進步、促進社會化專業(yè)分工、擴大出口等方面，發(fā)揮著不可忽視的作用。拉薩市經濟發(fā)展水平相對落后于內地其它省會城市，其根本原因在于企業(yè)發(fā)展相對落后。而發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應的金融支持體系，金融經紀人的存在促進了社會資金的優(yōu)化配置和金融要素的合理流動，在市場經濟體制下，它是金融體系中不可缺少的媒介。

拉薩中小企業(yè)經營規(guī)模小、生產效率低、財務制度不健全、信用狀況差，往往很難達到金融機構的貸款條件，致使中小企業(yè)在獲得銀行和其他金融機構的債務融資時常常面臨著有效的資金需求無法得到滿足的現(xiàn)象。銀行貸款僅能滿足中小企業(yè)一般流動性資金的需求，而固定資產投資和業(yè)務拓展所需的長期資金需求則難以滿足。

三、拉薩金融經紀公司的發(fā)展

拉薩中小企業(yè)相比內地一些中小企業(yè)，存在著規(guī)模偏小、人才缺乏、管理落后等問題，導致拉薩中小企業(yè)無法貸款，無法擴大規(guī)模，嚴重制約著拉薩中小企業(yè)的發(fā)展。而在內地一些城市，擔保行業(yè)發(fā)展相當成熟，拉薩的擔保行業(yè)卻剛剛起步。當前，西藏擔保體系的建設與內地仍存在很大的差距，擔保機構的數(shù)量和擔保業(yè)務量相對滯后，同時，西藏的中小企業(yè)大多還處于建設期、發(fā)展期，融資需求很大，急需銀行、擔保公司的資金支持。

四、拉薩中小企業(yè)金融經紀人建設的政策環(huán)境因素

（一）優(yōu)勢

專業(yè)的金融中介機構將逐漸在中國金融市場上扮演舉足輕重的地位。在現(xiàn)代金融市場中，金融經紀是金融中介三駕馬車之一，為金融供求雙方“牽線搭橋”，對金融經紀關系的形式和實現(xiàn)起著至關重要作用。發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應的金融支持體系。另一方面，金融經紀行業(yè)雖然在拉薩市尚處于拓荒階段，但在民眾需求、國家政策等諸多有利因素的作用下，其前景被普遍看好。

（二）劣勢

1.經濟環(huán)境：經濟基礎薄弱，產業(yè)結構不合理，市場主體單一，融資途徑單一。

2.金融內生環(huán)境：金融市場主體存在制度性缺陷，金融產品少，金融體系中資產負債結構不合理。

3.社會環(huán)境：行政制度有待進一步深化改革，中介機構發(fā)展不規(guī)范，社會擔保體系缺位。

（三）機會

“十二五”期間，全區(qū)金融保險發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存，但總體上機遇大于挑戰(zhàn)，是可以大有作為、實現(xiàn)新跨越的時期。2010年，中央第五次西藏工作座談會進一步賦予了我區(qū)更加寬松、更加優(yōu)惠的金融政策，除繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行的優(yōu)惠貸款利率和利差補貼等政策外，還將綜合補貼政策覆蓋面由農行一家擴展到在藏所有銀行業(yè)金融機構，幫助西藏組建地方性商業(yè)銀行和設立國家政策性銀行分支機構等。這些優(yōu)惠政策，為推進西藏金融保險發(fā)展創(chuàng)新的良好外部環(huán)境和條件。

（四）挑戰(zhàn)

由于自然、歷史等原因，西藏仍屬于欠發(fā)達地區(qū)，與全國平均發(fā)展水平還有較大差距，金融運行中存在著不少困難和問題。商業(yè)銀行信貸規(guī)?？刂茖ξ覀兂浞掷眯刨J資源，支持地方經濟發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，一級法人機構制定的各種管理辦法與西藏經濟社會發(fā)展水平不完全相適應；金融服務水平與經濟社會的發(fā)展不相適應；金融生態(tài)環(huán)境建設有待進一步加強；擔保體系建設不完善等問題的存在，導致我區(qū)充裕的信貸資源難以得到有效的利用，金融助推經濟發(fā)展的能量尚未完全釋放。

五、完善拉薩中小企業(yè)的金融經紀人建設的對策

（一）金融經紀人建設

面對加入WTO給金融經紀人帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進金融經紀人質的飛躍，是一個重要課題。做好拉薩市金融經紀人建設的長遠規(guī)劃，完善金融經紀人制度；強化市場監(jiān)管，加強金融經紀人人才的培養(yǎng)；深化金融經紀人體制改革，加快金融經紀人結構調整和經營機制轉換的步伐；完善和發(fā)展拉薩市金融經紀人市場體系，豐富拉薩市的金融經紀人供給，是加快完善金融經紀人建設以支持拉薩市中小企業(yè)的成長和發(fā)展的當務之急。

要規(guī)范中介機構的發(fā)展。一是加強中介機構的自身建設。二是加強對中介機構的監(jiān)管。中介市場的發(fā)展離不開政府的有效監(jiān)督。有必要成立一個專門的管理機構。同時，政府每年對所轄的中介機構的檢查結果，專業(yè)資質等情況按照行業(yè)分類并予以公布，提高中介機構內部信息的透明度。

（二）信用擔保體系

長期以來，拉薩市眾多中小企業(yè)在發(fā)展中，普遍面臨著資金短缺等問題，特別是一些產品有市場、有效益、有前途，但因資金周轉困難，導致企業(yè)正常的生產經營活動無法進行，被迫停產關閉，職工下崗失業(yè)。拉薩中小企業(yè)發(fā)展時間短，財務管理很不規(guī)范，又缺少相應的抵押物，很難到銀行貸到錢。

為此，市委、市政府本著政府主導、企業(yè)參與、市場化運作的原則，組建了國有控股的拉薩市信用擔保有限責任公司，注冊資本5000萬元人民幣。它的成立，填補了拉薩市信用擔保體系的空白，為進一步建立多層次的中小企業(yè)信用擔保體系奠定了堅實的基礎。

（三）區(qū)域制度和政策

以特殊優(yōu)惠金融政策落實為抓手，發(fā)揮金融撬動作用。積極落實特殊優(yōu)惠金融政策，大力發(fā)揮金融撬動作用，引導在藏銀行機構將吸收的存款主要用于服務西藏經濟社會發(fā)展，取得明顯成效。

轄區(qū)銀行金融機構要建立符合西藏中小企業(yè)特點的信用評級制度，推動金融機構對符合條件的優(yōu)質中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。建立健全中小企業(yè)信用擔保體系，積極推進自治區(qū)、地（市）、縣三級信用擔保體系建設。借鑒國內外中小企業(yè)信用擔保體系建設成功經驗，鼓勵和支持組建商業(yè)性擔保機構。設立中小企業(yè)貸款擔保風險補償資金，專項用于對擔保機構以貸款擔保代償損失補償和風險控制獎勵。

參考文獻

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