一言難盡的美國(guó)醫(yī)保

都靈

4月10日，美國(guó)衛(wèi)生與公眾服務(wù)部部長(zhǎng)凱瑟琳·查貝柳斯宣布辭職，她是因?yàn)閷?duì)總統(tǒng)奧巴馬的醫(yī)保法案改革推動(dòng)不力而引咎辭職的。

號(hào)稱全世界開(kāi)銷最大的美國(guó)式醫(yī)療保險(xiǎn)制度，究竟面臨著怎樣的局面？

最給力的公共醫(yī)保？

2011年7月，家住美國(guó)費(fèi)城的88歲老人艾倫在家里突發(fā)心臟病，他在馬爾頓醫(yī)院的重癥監(jiān)護(hù)室里躺了兩個(gè)禮拜，最終活了下來(lái)。然后老人轉(zhuǎn)到附近的一家療養(yǎng)中心里又休養(yǎng)了三個(gè)星期。

隨后，這兩家醫(yī)院給艾倫老人相繼開(kāi)出了賬單，兩份賬單總額：268227美元。

艾倫老人之前有購(gòu)買“老年和殘障健康保險(xiǎn)”（又稱聯(lián)邦醫(yī)保），同時(shí)還申請(qǐng)了“醫(yī)療援助保險(xiǎn)”，兩家醫(yī)院的商業(yè)賬單雖然有26萬(wàn)美元之巨，但是只要患者參加了這兩個(gè)醫(yī)保，醫(yī)療費(fèi)用的大頭就由美國(guó)政府支付，并且還會(huì)狠狠打一個(gè)折扣——按照美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的規(guī)定，美國(guó)政府替艾倫支付醫(yī)療費(fèi)用，只需支付43320美元，就算結(jié)清賬目了。艾倫還在美國(guó)安康保險(xiǎn)公司購(gòu)買了私人醫(yī)保，這還能幫他報(bào)銷一部分醫(yī)保不能報(bào)銷的賬目，最后，艾倫總計(jì)只需支付100美元的雜項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)。

美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度大體可以分為公共醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類。其中公共醫(yī)療保險(xiǎn)中最重要的，就是艾倫享受到的這兩種：“老年和殘障健康保險(xiǎn)”（Medicare）以及“醫(yī)療援助保險(xiǎn)”（Medicaid）。

其中，“老年和殘障健康保險(xiǎn)”是美國(guó)最早的一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，依據(jù)1965年的社會(huì)保障修正案而建立，由美國(guó)聯(lián)邦政府開(kāi)辦，就是我們通常意義上所說(shuō)的“醫(yī)療保險(xiǎn)”，其服務(wù)對(duì)象是65歲以上的老人或者符合一定條件的65歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。要想65歲之后享受這個(gè)保險(xiǎn)，受益人需要每月從工資里拿出總額的1.45%來(lái)繳納“老年醫(yī)療稅”，同時(shí)雇主也得交繳等額的另外1.45%，兩邊合計(jì)2.9%，用于職工未來(lái)的退休健康福利。“老年和殘障健康保險(xiǎn)”又分成ABCD四個(gè)分項(xiàng)目，其中A項(xiàng)目（住院保險(xiǎn)）的福利，只要購(gòu)買了“老年和殘障健康保險(xiǎn)”就自動(dòng)享受，即按照一定比例，報(bào)銷住院費(fèi)用；而B(niǎo)項(xiàng)目（補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)）、C項(xiàng)目（醫(yī)保優(yōu)勢(shì)計(jì)劃）以及D項(xiàng)目（處方藥計(jì)劃），則是自愿出錢購(gòu)買，買的越多，報(bào)銷的也就越多。

不過(guò)這個(gè)“老年和殘障健康保險(xiǎn)”有不少項(xiàng)目和服務(wù)是不能報(bào)銷的，因此還有另一個(gè)重要補(bǔ)充項(xiàng)目“醫(yī)療援助保險(xiǎn)”。這個(gè)是針對(duì)低收入群體的，符合低收入條件或者年齡要求的父母、老人、兒童及殘障人士都能申請(qǐng)。該項(xiàng)目由美國(guó)聯(lián)邦政府和各州政府共同資助，目前美國(guó)各州全部參加了該項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目的免費(fèi)力度非常大，大部分基礎(chǔ)護(hù)理項(xiàng)目（門診、急診、住院、牙科、視力及聽(tīng)力矯正、私人護(hù)理服務(wù)等）完全免費(fèi)，但是除了低收入群體能享受外，其他人要想享受，還必須滿足一定的條件要求，比如年齡、殘障、失明、收入和財(cái)產(chǎn)限定、是否美國(guó)公民、是否合法移民等等。不少美國(guó)公民和綠卡持有者都像艾倫老人一樣，同時(shí)享有這兩個(gè)醫(yī)保。

最無(wú)奈的醫(yī)保制度？

但是也有很多美國(guó)人根本沒(méi)有享受到這兩個(gè)醫(yī)保和其他保險(xiǎn)制度，有統(tǒng)計(jì)說(shuō)5000萬(wàn)美國(guó)人沒(méi)有加入這兩個(gè)醫(yī)保中的任何一個(gè)，而美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬近年來(lái)推進(jìn)的醫(yī)保法案，從最開(kāi)始推廣階段就宣稱要解決至少3000萬(wàn)未加入醫(yī)保的美國(guó)人。相比那些富人，這些人才是最需要公共醫(yī)保救助的人。

即使是那些享受到醫(yī)保的人中，也有很多人并沒(méi)有艾倫老人那樣幸運(yùn)。

2012年3月4日，美國(guó)德克薩斯州達(dá)拉斯的斯科特和麗貝卡夫婦正在家中吃晚飯，已經(jīng)年過(guò)半百的丈夫斯科特突然感到呼吸困難，妻子麗貝卡將他送到當(dāng)?shù)蒯t(yī)療中心。斯科特住院32天，他的急性肺炎終于治好了。當(dāng)斯科特出院時(shí)，醫(yī)院給了他一份161頁(yè)的賬單，他需繳納費(fèi)用總計(jì)474064美元。

斯科特參加的美國(guó)醫(yī)?？梢园l(fā)揮作用，不過(guò)即使報(bào)銷之后，他們還需要繳納402955美元。這其中，斯科特的住院費(fèi)是73376美元，這筆錢美國(guó)醫(yī)保是可以報(bào)銷大部分的；不過(guò)住院期間的94799美元“呼吸費(fèi)”，包括輸氧、檢查呼吸，以及每天多次督促他進(jìn)行吸氧療法，每次開(kāi)價(jià)134美元，美國(guó)醫(yī)保只能報(bào)銷10%左右；而最大的一筆開(kāi)銷是132303美元的“實(shí)驗(yàn)室費(fèi)”，包括斯科特住院期間接受的數(shù)百次驗(yàn)血，按照美國(guó)醫(yī)保制度的規(guī)定，這屬于病房費(fèi)用的一部分，根據(jù)項(xiàng)目的不同，醫(yī)保報(bào)銷的額度從0到30%不等。

對(duì)于美國(guó)人來(lái)說(shuō)，在爭(zhēng)取購(gòu)買美國(guó)醫(yī)保的同時(shí)，最好還要購(gòu)買保險(xiǎn)公司的私人保險(xiǎn)，而且私人保險(xiǎn)公司也未見(jiàn)得可靠，斯科特夫婦就購(gòu)買了安舒龍保險(xiǎn)公司的私人醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，但在40多萬(wàn)美元的賬單面前，這個(gè)保險(xiǎn)公司的賠付金額杯水車薪。

根據(jù)紐約時(shí)報(bào)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國(guó)人在生命的最后5年中，平均還要再自付38688美元用于醫(yī)療。不管交了多少保費(fèi)買了多少附加項(xiàng)目，還是有一些疾病和醫(yī)療服務(wù)報(bào)銷不了。

浪費(fèi)的是誰(shuí)的資源？

2008年6月，61歲的艾米莉婭·吉伯特在家中后院摔了一跤，臉撞到地面，鼻子出血，隨即被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院的急救室。

在醫(yī)院里艾米莉婭待了6個(gè)小時(shí)，接受了很多的化驗(yàn)和檢查。光CT就做了三個(gè)，花了6538美元。為了這一跤，艾米莉婭總共需要支付9418美元。因?yàn)樗馁~單還羅列了不少基本儀器費(fèi)用、貼鼻子的邦迪膠布費(fèi)用以及靜脈注射用針管耗材等，根據(jù)美國(guó)醫(yī)保法規(guī)和大多數(shù)私人保險(xiǎn)項(xiàng)目條款，這些屬于醫(yī)院征收的設(shè)施費(fèi)，不在報(bào)銷之列。艾米莉婭因?yàn)檫€沒(méi)到65歲的美國(guó)醫(yī)保年限，只能使用私人保險(xiǎn)合同，這為她報(bào)銷了2500美元，不過(guò)剩下的近7000美元她只能自己想辦法。最終艾米莉婭被告上法庭，法庭于2011年宣判她每周償還醫(yī)院20美元欠債，總還款期限6年，目前艾米莉婭還在為自己6年前那一跤而還債。

其實(shí)艾米莉婭遇到的過(guò)度醫(yī)療問(wèn)題，也是許多美國(guó)患者在就醫(yī)時(shí)都會(huì)遇到的問(wèn)題，這種頗受公眾詬病，但是卻每天都在發(fā)生的事情比比皆是：如果你鼻子上長(zhǎng)了個(gè)大青春痘去看醫(yī)生，醫(yī)生很可能會(huì)先問(wèn)你有沒(méi)有醫(yī)保，如果你有醫(yī)保的話，他可能會(huì)放心地安排你去查一下心電圖以及核磁共振。至于全程事無(wú)巨細(xì)照顧你的護(hù)士小姐，她每照顧3個(gè)病人，在醫(yī)保內(nèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)很可能是每小時(shí)800美元。

美國(guó)醫(yī)保以號(hào)稱每天15億美元的支出速度，終于迎來(lái)了奧巴馬的醫(yī)療改革，但是這個(gè)改革一直不順，未來(lái)前景究竟會(huì)如何呢？不得而知。

（責(zé)編：石磐）